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什么時候可以暫停銀行卡交易

銀行卡賬戶和交易銀行卡收單 2022-07-17 09:16:33

問題來源：

某汽車銷售公司甲公司因業(yè)務(wù)發(fā)展需要向開戶銀行P銀行申請加入銀行卡特約商戶，P銀行在對其提交的申請資料審查后，雙方于2019年6月9日簽訂銀行卡受理協(xié)議,，約定P銀行按照交易金額的1.25%、單筆80元封頂?shù)臉藴适杖∈諉畏?wù)費,。
2020年6月12日，客戶趙某在甲公司通過P銀行布放的POS機用2張帶有銀聯(lián)標識的信用卡分別刷卡消費80000元和2000元,。
2020年8月,，P銀行進行風(fēng)險評級，認定甲公司為風(fēng)險等級較高的特約商戶,。2020年9月,，P銀行發(fā)現(xiàn)甲公司發(fā)生風(fēng)險事件,，遂采取相應(yīng)措施。
要求：根據(jù)上述資料,，不考慮其他因素,，分析回答下列小題。

1.P銀行與甲公司簽訂的銀行卡受理協(xié)議,，應(yīng)包括的內(nèi)容是（　?。?/p>

A,、資金結(jié)算周期

B,、開通的交易類型

C、收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置與變更

D,、可受理的銀行卡種類

正確答案：A,B,C,D

答案分析：收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議,，就可受理的銀行卡種類（選項D）、開通的交易類型（選項B）,、收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更（選項C）、資金結(jié)算周期（選項A）,、結(jié)算手續(xù)費標準,、差錯和糾紛處置等事項，明確雙方的權(quán)利,、義務(wù)和違約責(zé)任,。

2.甲公司通過POS機收取趙某的82000元款項，實際到賬金額應(yīng)是（　?。?。

A、82000元

B,、82000×（1-1.25%）=80975（元）

C,、（80000-80）+2000×（1-1.25%）=81895（元）

D、82000-80=81920（元）

正確答案：C

答案分析：P銀行按照交易金額的1.25%,、單筆80元封頂?shù)臉藴适杖∈諉畏?wù)費,；其中，80000×1.25%＞80,，應(yīng)按80元收取收單服務(wù)費,；2000×1.25%=25（元），應(yīng)按25元收取收單服務(wù)費,；故扣除服務(wù)費后的實際到賬金額為（80000-80）+2000×（1-1.25%）=81895（元）,。

3.2020年8月，針對甲公司風(fēng)險等級較高,，P銀行有權(quán)采取的措施是（　?。?。

A、設(shè)置交易限額

B,、暫停銀行卡交易

C,、延遲結(jié)算

D、建立特約商戶風(fēng)險準備金

正確答案：A,C,D

答案分析：對實體特約商戶,、網(wǎng)絡(luò)特約商戶分別進行風(fēng)險評級,，對于風(fēng)險等級較高的特約商戶，收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其開通的受理卡種和交易類型進行限制,，并采取強化交易監(jiān)測,、設(shè)置交易限額（選項A）、延遲結(jié)算（選項C）,、增加檢查頻率,、建立特約商戶風(fēng)險準備金（選項D）等措施。

4.甲公司的下列行為中,，屬于銀行卡特約商戶風(fēng)險事件的是（　?。?/p>

A,、移機

B,、銀行卡套現(xiàn)

C、留存持卡人賬戶信息

D,、洗錢

正確答案：A,B,C,D

答案分析：收單機構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似銀行卡套現(xiàn),、洗錢、欺詐,、移機,、留存或泄露持卡人賬戶信息等風(fēng)險事件的，應(yīng)當(dāng)對特約商戶采取延遲資金結(jié)算,、暫停銀行卡交易或收回受理終端（關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口）等措施,，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險損失責(zé)任；涉嫌違法犯罪活動的,，應(yīng)當(dāng)及時向公安機關(guān)報案,。

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