2019年證券從業(yè)《金融市場基礎(chǔ)知識》考點(diǎn)：個(gè)人投資者
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【內(nèi)容導(dǎo)航】：
個(gè)人投資者
【所屬章節(jié)】：
本知識點(diǎn)屬于《金融市場基礎(chǔ)知識》第三章證券市場主體
【知識點(diǎn)】個(gè)人投資者
個(gè)人投資者
一,、個(gè)人投資者的概念
個(gè)人投資者是指從事證券投資的社會(huì)自然人，他們是證券市場最廣泛的投資主體,，具有分散性和流動(dòng)性,。
個(gè)人投資者的特點(diǎn)包括以下四個(gè)方面：
1.資金規(guī)模有限
2.專業(yè)知識相對匱乏
3.投資行為具有隨意性、分散性和短期性
4.投資的靈活性強(qiáng)
二,、個(gè)人投資者的風(fēng)險(xiǎn)特征與投資者適當(dāng)性
1.個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)特征與投資者適當(dāng)性的定義
(1)個(gè)人投資者的風(fēng)險(xiǎn)特征由以下三方面構(gòu)成：風(fēng)險(xiǎn)偏好;風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度;實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力,。
(2)根據(jù)個(gè)人投資者對待投資中風(fēng)險(xiǎn)和收益的態(tài)度，理論上可分為風(fēng)險(xiǎn)偏好型,、風(fēng)險(xiǎn)中立型和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型三種,。
(3)投資者適當(dāng)性管理就是通過一系列措施，讓“適合的投資者購買恰當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品”,，避免在金融產(chǎn)品銷售過程中,，將金融產(chǎn)品提供給風(fēng)險(xiǎn)并不匹配的投資群體，導(dǎo)致投資者由于誤解而發(fā)生較大風(fēng)險(xiǎn),。
2.全球主要國家投資者適當(dāng)性管理的法律體系
美國：《1933年證券法》,、2010年《多德-弗蘭克法案》。
英國：《2000年金融服務(wù)和市場法》,、《開放式投資公司法》,、《2001年金融促進(jìn)條例》、《2001年集合投資(豁免)發(fā)起條例》等,。
3.我國投資者適當(dāng)性管理的相關(guān)制度
2016年12月12日,，中國證監(jiān)會(huì)發(fā)布《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》，這是中國資本市場首部專門規(guī)范適當(dāng)性管理的行政規(guī)章,，是投資者保護(hù)領(lǐng)域的基礎(chǔ)性制度,，其核心理念就是“將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品銷售給適當(dāng)?shù)耐顿Y者”。
4.《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》的實(shí)施對我國金融市場的意義
(1)為投資者適當(dāng)性管理提供了統(tǒng)一的標(biāo)尺。
(2)壓縮了監(jiān)管套利的空間,。
(3)從根本上體現(xiàn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)和投資者利益的辯證統(tǒng)一。
(由東奧教務(wù)提供)
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