2018年證券從業(yè)備考預(yù)習(xí)階段,，不知道打算報(bào)名的你是不是已經(jīng)開(kāi)始學(xué)習(xí)了,，今天小編為大家?guī)?lái)中國(guó)的金融知識(shí)點(diǎn)，記得查收,！

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　　中國(guó)的金融體系

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　　本知識(shí)點(diǎn)屬于《金融市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)》第一章金融市場(chǎng)體系

　　【知識(shí)點(diǎn)】中國(guó)的金融體系

　　中國(guó)的金融體系

　　我國(guó)金融市場(chǎng)“一行三會(huì)”的監(jiān)管架構(gòu)

　　“一行三會(huì)”是國(guó)內(nèi)金融界對(duì)中國(guó)人民銀行,、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的簡(jiǎn)稱(chēng),，“一行三會(huì)”均實(shí)行垂直管理,，構(gòu)成了中國(guó)金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。

　　(一)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的職能

　　通過(guò)審慎有效的監(jiān)管,，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;通過(guò)審慎有效的監(jiān)管,，增進(jìn)市場(chǎng)信心;通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;努力減少金融犯罪,。為達(dá)到以上目的,，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，銀監(jiān)會(huì)履行以下職責(zé)：

　　1.依照法律,、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則,。

　　2.依照法律,、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立,、變更,、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

　　3.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理,。

　　4.依照法律,、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

　　5.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng),，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況,。

　　6.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為,。

　　7.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)督管理,。

　　8.會(huì)同有關(guān)部門(mén)建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé),、處置措施和處置程序,，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件,。

　　9.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布;對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督,。

　　10.開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流,、合作活動(dòng)。

　　11.對(duì)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管或者促成機(jī)構(gòu)重組,。

　　12.對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo),。

　　13.對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢(xún);對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以?xún)鼋Y(jié),。

　　14.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締。

　　15.負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作,。

　　16.承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng),。

　　(二)中國(guó)證監(jiān)會(huì)的職能

　　中國(guó)證監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)，是全國(guó)證券期貨市場(chǎng)的主管部門(mén),。依照法律,、法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)證券期貨市場(chǎng),，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序,，保障其合法運(yùn)行。依據(jù)有關(guān)法律法規(guī),，中國(guó)證監(jiān)會(huì)在對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)督管理中履行下列職責(zé)：

　　1.研究和擬訂證券期貨市場(chǎng)的方針政策,、發(fā)展規(guī)劃;起草證券期貨市場(chǎng)的有關(guān)法律、法規(guī),。提出制定和修改的建議;制定有關(guān)證券期貨市場(chǎng)監(jiān)管的規(guī)章,、規(guī)則和辦法。

　　2.垂直領(lǐng)導(dǎo)全國(guó)證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu),，對(duì)證券期貨市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管;管理有關(guān)證券公司的領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)成員,。

　　3.監(jiān)管股票、可轉(zhuǎn)換債券,、證券公司債券和國(guó)務(wù)院確定由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)的債券及其他證券的發(fā)行,、上市、交易,、托管和結(jié)算;監(jiān)管證券投資基金活動(dòng);批準(zhǔn)企業(yè)債券的上市;監(jiān)管上市國(guó)債和企業(yè)債券的交易活動(dòng),。

　　4.監(jiān)管上市公司及其按法律法規(guī)必須履行有關(guān)義務(wù)的股東的證券市場(chǎng)行為。

　　5.監(jiān)管境內(nèi)期貨合約的上市、交易和結(jié)算;按規(guī)定監(jiān)管境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù),。

　　6.管理證券期貨交易所;按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級(jí)管理人員;歸口管理證券業(yè),、期貨業(yè)協(xié)會(huì)。

　　7.監(jiān)管證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu),、證券投資基金管理公司,、證券登記結(jié)算公司、期貨結(jié)算機(jī)構(gòu),、證券期貨投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu),、證券資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu);審批基金托管機(jī)構(gòu)的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務(wù);制定有關(guān)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的管理辦法并組織實(shí)施;指導(dǎo)中國(guó)證券業(yè)、期貨業(yè)協(xié)會(huì)開(kāi)展證券期貨從業(yè)人員資格管理工作,。

　　8.監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票,、上市以及在境外上市的公司到境外發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券;監(jiān)管境內(nèi)證券、期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)到境外設(shè)立證券,、期貨機(jī)構(gòu);監(jiān)管境外機(jī)構(gòu)到境內(nèi)設(shè)立證券,、期貨機(jī)構(gòu)、從事證券,、期貨業(yè)務(wù),。

　　9.監(jiān)管證券期貨信息傳播活動(dòng)，負(fù)責(zé)證券期貨市場(chǎng)的統(tǒng)計(jì)與信息資源管理,。

　　10.會(huì)同有關(guān)部門(mén)審批會(huì)計(jì)師事務(wù)所,、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格，并監(jiān)管律師事務(wù)所,、律師及有資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所,、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)及其成員從事證券期貨相關(guān)業(yè)務(wù)的活動(dòng)。

　　11.依法對(duì)證券期貨違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查,、處罰。

　　12.歸口管理證券期貨行業(yè)的對(duì)外交往和國(guó)際合作事務(wù),。

　　13.承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng),。

　　(三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的職能

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能,，依照法律,、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法,、穩(wěn)健運(yùn)行,。中國(guó)保監(jiān)會(huì)的主要職能有：

　　1.擬定保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制定行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;起草保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的法律,、法規(guī);制定業(yè)內(nèi)規(guī)章,。

　　2.審批保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)控股公司的設(shè)立;會(huì)同有關(guān)部門(mén)審批保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的設(shè)立;審批境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代表處的設(shè)立;審批保險(xiǎn)代理公司,、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司,、保險(xiǎn)公估公司等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立;審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu);審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立,、變更,、解散，決定接管和指定接受;參與,、組織保險(xiǎn)公司的破產(chǎn),、清算。

　　3.審查,、認(rèn)定各類(lèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格;制定保險(xiǎn)從業(yè)人員的基本資格標(biāo)準(zhǔn),。

　　4.審批關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開(kāi)發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率,，對(duì)其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施備案管理,。

　　5.依法監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力和市場(chǎng)行為;負(fù)責(zé)保險(xiǎn)保障基金的管理，監(jiān)管保險(xiǎn)保證金;根據(jù)法律和國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用政策,，制定有關(guān)規(guī)章制度,，依法對(duì)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用進(jìn)行監(jiān)管。

　　6.對(duì)政策性保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管;對(duì)專(zhuān)屬自保,、相互保險(xiǎn)等組織形式和業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,。歸口管理保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)社團(tuán)組織。

　　7.依法對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)從業(yè)人員的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等違法,、違規(guī)行為以及對(duì)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查,、處罰。

　　8.依法對(duì)境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管,。

　　9.制定保險(xiǎn)行業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn);建立保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià),、預(yù)警和監(jiān)控體系，跟蹤分析,、監(jiān)測(cè),、預(yù)測(cè)保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行狀況，負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布,。

　　10.承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

　　(四)中央銀行

　　中央銀行作為國(guó)家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的重要機(jī)構(gòu),，它的職能是由其性質(zhì)所決定的。一般來(lái)說(shuō),，我們通常將中央銀行的職能概括為“發(fā)行的銀行”,、“銀行的銀行”和“政府的銀行”,。

　　1.建立中央銀行制度的必要性：

　　(1)集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要。

　　(2)代理國(guó)庫(kù)和為政府籌措資金的需要,。

　　(3)管理金融業(yè)的需要,。

　　(4)國(guó)家對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)行干預(yù)的需要。

　　2.中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)特征：

　　(1)不以盈利為目的,。以金融調(diào)控為己任,，穩(wěn)定貨幣，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是其宗旨,。

　　(2)不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù),，只與政府或商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生資金往來(lái)關(guān)系。

　　(3)在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí),，中央銀行具有相對(duì)獨(dú)立性,，不應(yīng)受到其他部門(mén)或機(jī)構(gòu)行政干預(yù)和牽制。

　　3.中國(guó)人民銀行的職責(zé)

　　依照相關(guān)法律,、法規(guī),，中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)為：

　　(1)擬訂金融業(yè)改革和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，承擔(dān)綜合研究并協(xié)調(diào)解決金融運(yùn)行中的重大問(wèn)題,、促進(jìn)金融業(yè)協(xié)調(diào)健康發(fā)展的責(zé)任，參與評(píng)估重大金融并購(gòu)活動(dòng)對(duì)國(guó)家金融安全的影響并提出政策建議,，促進(jìn)金融業(yè)有序開(kāi)放,。

　　(2)起草有關(guān)法律和行政法規(guī)草案，完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則,，發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章,。

　　(3)依法制定和執(zhí)行貨幣政策,。

　　(4)完善金融宏觀調(diào)控體系，負(fù)責(zé)防范,、化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定與安全。

　　(5)負(fù)責(zé)制定和實(shí)施人民幣匯率政策,，不斷完善匯率形成機(jī)制,，維護(hù)國(guó)際收支平衡，實(shí)施外匯管理,，負(fù)責(zé)對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的跟蹤監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,，監(jiān)測(cè)和管理跨境資本流動(dòng)，持有,、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備,。

　　(6)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng),、銀行間票據(jù)市場(chǎng),、銀行間外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)以及上述市場(chǎng)的有關(guān)衍生產(chǎn)品交易。

　　(7)負(fù)責(zé)會(huì)同金融監(jiān)管部門(mén)制定金融控股公司的監(jiān)管規(guī)則和交叉性金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn),、規(guī)范,，負(fù)責(zé)金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測(cè)。

　　(8)承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任,，負(fù)責(zé)對(duì)因化解金融風(fēng)險(xiǎn)而使用中央銀行資金機(jī)構(gòu)的行為,，進(jìn)行檢查監(jiān)督。

　　(9)制定和組織實(shí)施金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度,，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè),，統(tǒng)一編制全國(guó)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表,，并按國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布,。

　　(10)組織制定金融業(yè)信息化發(fā)展規(guī)劃，負(fù)責(zé)金融標(biāo)準(zhǔn)化的組織管理協(xié)調(diào)工作,，指導(dǎo)金融業(yè)信息安全工作,。

　　(11)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通,。

　　(12)制定全國(guó)支付體系發(fā)展規(guī)劃,，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國(guó)支付體系建設(shè)，會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定支付結(jié)算規(guī)則,，負(fù)責(zé)全國(guó)支付,、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

　　(13)經(jīng)理國(guó)庫(kù),。

　　(14)承擔(dān)全國(guó)反洗錢(qián)工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理的責(zé)任,，負(fù)責(zé)涉嫌洗錢(qián)及恐怖活動(dòng)的資金監(jiān)測(cè),。

　　(15)管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系,。

　　(16)從事與中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng),。

　　(17)按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　(18)承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng),。

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