三,、 銀行貸款

　　銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。按資金性質(zhì),，分為流動資金貸款,、固定資產(chǎn)貸款和專項貸款三類,。銀行對一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時期內(nèi)一定金額的信貸額度,，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用,。具體來說，現(xiàn)在銀行開展過的為企業(yè)融資相關(guān)的貸款包括如下五種方式,。

　　資產(chǎn)抵押貸款,，中小企業(yè)將資產(chǎn)抵押給證券公司或商業(yè)銀行，由相應(yīng)機構(gòu)發(fā)行等價的資產(chǎn)證券化品種,，發(fā)券募集的資金由中小企業(yè)使用,，資產(chǎn)證券化品種可通過專門的市場進行交易。擔(dān)�,；�金來源于��?shù)卣�府財政撥��,、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金,、商業(yè)銀行的資金等,。信用擔(dān)保機構(gòu)大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性,、行業(yè)自律性,、自身非盈利性組織。會員企業(yè)向銀行借款時,，可以由中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)予以擔(dān)保,。中小企業(yè)還可以向?qū)ｉT開展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。當企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時,，如抵押,、質(zhì)押或第三方信用保證人等，擔(dān)保公司卻可以解決這些難題,。因為與銀行相比而言,，擔(dān)保公司對抵押品的要求更為靈活。

　　項目開發(fā)貸款,，一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價值的科技成果轉(zhuǎn)化項目,，初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以承受,，可以向銀行申請項目開發(fā)貸款,。商業(yè)銀行對擁有成熟技術(shù)及良好市場前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠�項目的中小企業(yè)以及利用高新技術(shù)成果進行技術(shù)改造的中小企業(yè)，將會給予積極的信貸支持,，以促進企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度,。對與高等院校、科研機構(gòu)建立穩(wěn)定項目開發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè),，銀行除了提供流動資金貸款外,，也可辦理項目開發(fā)貸款,。

　　出口創(chuàng)匯貸款，對于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè),，銀行可根據(jù)出口合同,，或進口方提供的信用簽證，提供打包貸款,。對有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè),，可以提供外匯抵押貸款。對有外匯收入來源的企業(yè),，可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣貸款,。對出口前景看好的企業(yè)，還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改造貸款,。

　　無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款,，依據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán),、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物,。

　　票據(jù)貼現(xiàn)融資,，指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金,。在我國,，商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來放款,，而是依據(jù)市場情況(銷售合同)來貸款,。企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日，往往是少則幾十天,，多則300天,，資金在這段時間處于閑置狀態(tài)。企業(yè)如果能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資,，遠比申請貸款手續(xù)簡便,，而且融資成本很低。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應(yīng)的票據(jù)到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可,，一般在幾個營業(yè)日內(nèi)就能辦妥,。

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