現(xiàn)如今,，從銀行貸款購車買房,，已經(jīng)是很多人實現(xiàn)自己夢想的一種流行做法，特別是有較相對穩(wěn)定收入的工薪一族,，只要交了首期,，每月定期等額付銀行一定的款項，就可以擁有自己的私家車和房子,，提前擁有高質(zhì)量的生活水平,。 購買者每月等額付款，都知道這個款項里包含了部分本金和利息,，從付款的第一個月起到最后一個月,，這個數(shù)字都相同,，但對大多數(shù)人來說，并不太清楚每個月的還款額是怎么得來的,。如果想提前還貸,，就更加搞不清楚了。其實我們很多人正在使用的OFFICE套件中的EXCEL中,，就提供有PMT,、IPMT和PPMT函數(shù)來計算銀行還貸，利用它們你可以很容易計算出自己的還貸款額,，每月還給銀行的利息以及本金等內(nèi)容。

　　1 計算每月等額還款額 EXCEL中提供的PMT函數(shù)是基于固定利率及等額分期付款方式,，返回投資或貸款的每期付款額,。利用PMT函數(shù)可以計算出每月償還的款額。 1.1 PMT函數(shù)的使用格式 PMT（rate,，nper,，pv，fv,，type） Rate 為各期利率,，是一固定值。 Nper 為總投資（或貸款）期,，即該項投資（或貸款）的付款期總數(shù),。 Pv 為現(xiàn)值，即從該項投資（或貸款）開始計算時已經(jīng)入賬的款項,，或一系列未來付款當(dāng)前值的累積和,，也稱為本金。 Fv 為未來值,，或在最后一次付款后希望得到的現(xiàn)金余額,，如果省略 fv，則假設(shè)其值為零（例如,，一筆貸款的未來值即為零）,。

　　Type 只能用數(shù)字0 或1，用以指定各期的付款時間是在期初還是期末,。如果省略 type,，則假設(shè)其值為零。 1.2 說明 PMT 函數(shù)返回的支付款項包括本金和利息,，但不包括稅款,、保留支付或某些與貸款有關(guān)的費用。 應(yīng)確認(rèn)所指定的 rate 和 nper 單位的一致性,。例如,，同樣是四年期年利率為 12% 的貸款,，如果按月支付，rate 應(yīng)為 12%/12,，nper 應(yīng)為 4*12,；如果按年支付，rate 應(yīng)為 12%,，nper 為 4. 1.3 銀行還貸計算示例 假如你購一套200,，000元的房子，首付30%后,，你的貸款本金是140,，000元，10年按揭付清（至0）,，按目前銀行商業(yè)住房貸款利率,，10年是月利率是4.2‰。 在EXCEL電子表格的某單元中,，輸入： =PMT（0.0042,，10*12，140000,，0,，0）　回車確認(rèn)后，所得的值1487.66元,，就是你每月等額還款的數(shù)字,，它包括了本金與利息。 輸入公式中的0.0042是月利率,，如果是年利率,，要將年利率除以12轉(zhuǎn)換為月利率,；10*12是還款的總月數(shù),；140000是貸款的本金；第一個0,，指還完所有本息后其最后值就是0,；第二個0表示期末付，銀行多設(shè)置為期末付,。 除了用于貸款之外,，函數(shù) PMT 還可以計算出別的以年金方式付款的支付額。例如,，如果需要以按月定額存款方式在 10 年中存款 ￥50,，000，假設(shè)存款年利率為 6%,，則函數(shù) PMT 可以用來計算月存款額： PMT（6%/12,， 10*12,， 0， 50000） 等于 -￥305.10 即向 6% 的存款帳戶中每月存入 ￥305.10,，10 年后可獲得 ￥50,，000. 2 計算各月償還的利息EXCEL中的IPMT函數(shù)是一個基于固定利率及等額分期付款方式，返回投資或貸款在某一給定期次內(nèi)的利息償還額的函數(shù),，利用IPMT函數(shù)可以計算各月償還的利息額,。

　　2.1 IPMT函數(shù)的使用格式 IPMT（rate，per,，nper,，pv，fv,，type） Rate 為各期利率,，是一固定值。 Per 用于計算其利息數(shù)額的期次,，必須在 1 至 nper 之間,。 Nper 為總投資（或貸款）期，即該項投資（或貸款）的付款期總數(shù),。 Pv 為現(xiàn)值,，即從該項投資（或貸款）開始計算時已經(jīng)入賬的款項，或一系列未來付款當(dāng)前值的累積和,，也稱為本金,。 Fv 為未來值，或在最后一次付款后希望得到的現(xiàn)金余額,。如果省略 fv,，則假設(shè)其值為零（例如，一筆貸款的未來值即為零）,。

　　Type 只能是數(shù)字 0 或 1,，用以指定各期的付款時間是在期初還是期末。如果省略 type,，則假設(shè)其值為零,。 2.2 說明 應(yīng)確認(rèn)所指定的 rate 和 nper 單位的一致性。例如,，同樣是四年期年利率為 12% 的貸款,，如果按月支付，rate 應(yīng)為 12%/12,，nper 應(yīng)為 4*12,；如果按年支付，rate 應(yīng)為 12%，nper 為 4,。

　　在所有參數(shù)中,，支出的款項，如銀行存款,，表示為負(fù)數(shù),；收入的款項，如股息收入,，表示為正數(shù),。 2.3 各月利息計算 按以上例子（即貸款140000元，10年還清,，月利率4.2‰）來計算各月的利息,。在EXCEL的A1填上“第N月”，B1填上“第N月償還利息”,，然后在A2到A121分別填上1～120,，表示第1個月到第120個月。在B2單元中輸入： =IPMT（0.0042,，A2,，10*12，140000,，0,，0） 回車確認(rèn)即可得出-588.00，即第1個月的利息為588.00元,。