三、金融機構體系的構成

（一）存款性金融機構

存款性金融機構是吸收個人或機構存款,，并發(fā)放貸款的金融機構,。

1.商業(yè)銀行

與其他金融機構相比，吸收活期存款,、創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征,。商業(yè)銀行又被稱為存款貨幣銀行，歷史最悠久,、資本最雄厚,、體系最龐大、業(yè)務范圍最廣,、掌握金融資源最多,。

2.儲蓄銀行

吸收居民儲蓄存款、主要進行長期投資,。

3.信用合作社

信用合作社是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織,，是為合作社社員辦理存、貸款業(yè)務的金融機構,，其資金來源于社員繳納的股金和存入的存款,，放款對象主要是本社社員。始于德國,。

（二）投資性金融機構

投資性金融機構是在直接金融領域內(nèi)為投資活動提供中介服務或直接參與投資活動的金融機構,，主要包括投資銀行、證券公司,、金融公司和證券投資基金等,。這些機構服務或經(jīng)營的業(yè)務內(nèi)容都以證券投資活動為核心,。

1.投資銀行

投資銀行是以從事證券投資業(yè)務為主要業(yè)務內(nèi)容的金融機構。投資銀行是典型的投資性金融機構,，與其他經(jīng)營某一方面證券業(yè)務的金融機構相比,，投資銀行的基本特征是其綜合性，即投資銀行業(yè)務幾乎包括了全部資本市場業(yè)務,。

投資銀行是美國和歐洲大陸的稱謂,，英國稱之為商人銀行，在中國和日本則指證券公司,。

2.證券投資基金

證券投資基金的優(yōu)勢有投資組合,、分散風險、專家理財和規(guī)模經(jīng)濟,。

證券投資基金在不同的國家稱謂有所不同,，如在美國被稱為共同基金，在英國被稱為單位信托投資基金,，在日本則被稱為證券投資信托基金,。

（三）契約性金融機構

契約性金融機構是以契約方式吸收持約人的資金、而后按照契約規(guī)定承擔向持約人履行賠付或資金返還業(yè)務的金融機構,。這類機構的特點是資金來源可靠穩(wěn)定,，資金運用主要是投資，資金的流動性較弱,。

1.保險公司,。

2.養(yǎng)老基金和退休基金。

（四）政策性金融機構

1.經(jīng)濟開發(fā)政策性金融機構

專門為經(jīng)濟開發(fā)提供長期投資或貸款的金融機構,，主要投向基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè),、支柱產(chǎn)業(yè)等,。

（1）國際性開發(fā)銀行（以世界銀行集團為代表）

①世界銀行：資金來源主要由成員方繳納的股金、借款,、出讓債權及凈收益構成,，貸款主要用于各種基礎設施工程項目。

②國際開發(fā)協(xié)會：是向符合條件的低收入國家提供長期優(yōu)惠性貸款,。

③國際金融公司：為發(fā)展中國家的私人企業(yè)提供沒有政府機構擔保的各種投資,，促進外國私人資本在發(fā)展中國家的投資等。

（2）區(qū)域性開發(fā)銀行

區(qū)域性開發(fā)銀行的宗旨,、業(yè)務與世界銀行集團基本相同,，只是服務對象限于某一區(qū)域的成員方。如亞洲開發(fā)銀行,、非洲開發(fā)銀行和美洲開發(fā)銀行等,。

（3）本國性開發(fā)銀行

主要對國內(nèi)企業(yè)和建設項目提供長期性貸款支持,。

日本稱作開發(fā)銀行，德國稱作復興信貸銀行,，美國稱作復興金融公司,，我國稱作國家開發(fā)銀行等。

2.農(nóng)業(yè)政策性金融機構（我國——農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）

專門向農(nóng)業(yè)提供中長期低息貸款,，以配合貫徹國家農(nóng)業(yè)扶持和保護政策的金融機構,。

3.進出口政策性金融機構

促進本國機電產(chǎn)品、成套設備和高新技術產(chǎn)品的進出口,，增強本國外貿(mào)部門的出口競爭能力,。

4.住房政策性金融機構

為配合和貫徹政府住房發(fā)展政策和房地產(chǎn)市場調(diào)控政策，由政府出資設立,，專門扶持住房消費,，尤其是扶持低收入者進入住房消費市場的金融機構。

【例題·單選題】世界銀行集團由世界銀行,、國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司組成,，向成員國提供金融服務和技術援助，本質(zhì)上屬于（　?。?。

A.金融監(jiān)管機構

B.契約性金融機

C.存款性金融機構

D.開發(fā)性金融機構

【答案】D

【解析】開發(fā)銀行分為國際性、區(qū)域性和本國性三種,，世界銀行集團是國際開發(fā)銀行的代表,。