三、金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成

（一）存款性金融機(jī)構(gòu)

存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個人或機(jī)構(gòu)存款,，并發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu),。

1.商業(yè)銀行

與其他金融機(jī)構(gòu)相比，吸收活期存款,、創(chuàng)造信用貨幣是商業(yè)銀行最明顯的特征,。商業(yè)銀行又被稱為存款貨幣銀行，歷史最悠久,、資本最雄厚,、體系最龐大、業(yè)務(wù)范圍最廣,、掌握金融資源最多,。

2.儲蓄銀行

吸收居民儲蓄存款,、主要進(jìn)行長期投資。

3.信用合作社

信用合作社是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織,，是為合作社社員辦理存,、貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其資金來源于社員繳納的股金和存入的存款,，放款對象主要是本社社員,。始于德國。

（二）投資性金融機(jī)構(gòu)

投資性金融機(jī)構(gòu)是在直接金融領(lǐng)域內(nèi)為投資活動提供中介服務(wù)或直接參與投資活動的金融機(jī)構(gòu),，主要包括投資銀行,、證券公司、金融公司和證券投資基金等,。這些機(jī)構(gòu)服務(wù)或經(jīng)營的業(yè)務(wù)內(nèi)容都以證券投資活動為核心,。

1.投資銀行

投資銀行是以從事證券投資業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)內(nèi)容的金融機(jī)構(gòu)。投資銀行是典型的投資性金融機(jī)構(gòu),，與其他經(jīng)營某一方面證券業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)相比,，投資銀行的基本特征是其綜合性，即投資銀行業(yè)務(wù)幾乎包括了全部資本市場業(yè)務(wù),。

投資銀行是美國和歐洲大陸的稱謂,，英國稱之為商人銀行，在中國和日本則指證券公司,。

2.證券投資基金

證券投資基金的優(yōu)勢有投資組合,、分散風(fēng)險、專家理財和規(guī)模經(jīng)濟(jì),。

證券投資基金在不同的國家稱謂有所不同,，如在美國被稱為共同基金，在英國被稱為單位信托投資基金,，在日本則被稱為證券投資信托基金,。

（三）契約性金融機(jī)構(gòu)

契約性金融機(jī)構(gòu)是以契約方式吸收持約人的資金、而后按照契約規(guī)定承擔(dān)向持約人履行賠付或資金返還業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu),。這類機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)是資金來源可靠穩(wěn)定,，資金運(yùn)用主要是投資，資金的流動性較弱,。

1.保險公司,。

2.養(yǎng)老基金和退休基金。

（四）政策性金融機(jī)構(gòu)

1.經(jīng)濟(jì)開發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)

專門為經(jīng)濟(jì)開發(fā)提供長期投資或貸款的金融機(jī)構(gòu),，主要投向基礎(chǔ)設(shè)施,、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)等。

（1）國際性開發(fā)銀行（以世界銀行集團(tuán)為代表）

①世界銀行：資金來源主要由成員方繳納的股金,、借款、出讓債權(quán)及凈收益構(gòu)成,，貸款主要用于各種基礎(chǔ)設(shè)施工程項(xiàng)目,。

②國際開發(fā)協(xié)會：是向符合條件的低收入國家提供長期優(yōu)惠性貸款。

③國際金融公司：為發(fā)展中國家的私人企業(yè)提供沒有政府機(jī)構(gòu)擔(dān)保的各種投資,，促進(jìn)外國私人資本在發(fā)展中國家的投資等,。

（2）區(qū)域性開發(fā)銀行

區(qū)域性開發(fā)銀行的宗旨、業(yè)務(wù)與世界銀行集團(tuán)基本相同,，只是服務(wù)對象限于某一區(qū)域的成員方,。如亞洲開發(fā)銀行、非洲開發(fā)銀行和美洲開發(fā)銀行等,。

（3）本國性開發(fā)銀行

主要對國內(nèi)企業(yè)和建設(shè)項(xiàng)目提供長期性貸款支持,。

日本稱作開發(fā)銀行，德國稱作復(fù)興信貸銀行,，美國稱作復(fù)興金融公司,，我國稱作國家開發(fā)銀行等。

2.農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)（我國——農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）

專門向農(nóng)業(yè)提供中長期低息貸款,，以配合貫徹國家農(nóng)業(yè)扶持和保護(hù)政策的金融機(jī)構(gòu),。

3.進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)

促進(jìn)本國機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品的進(jìn)出口,，增強(qiáng)本國外貿(mào)部門的出口競爭能力,。

4.住房政策性金融機(jī)構(gòu)

為配合和貫徹政府住房發(fā)展政策和房地產(chǎn)市場調(diào)控政策，由政府出資設(shè)立,，專門扶持住房消費(fèi),，尤其是扶持低收入者進(jìn)入住房消費(fèi)市場的金融機(jī)構(gòu)。

【例題·單選題】世界銀行集團(tuán)由世界銀行,、國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司組成,，向成員國提供金融服務(wù)和技術(shù)援助，本質(zhì)上屬于（　?。?。

A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.契約性金融機(jī)

C.存款性金融機(jī)構(gòu)

D.開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)

【答案】D

【解析】開發(fā)銀行分為國際性、區(qū)域性和本國性三種,，世界銀行集團(tuán)是國際開發(fā)銀行的代表,。