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為緩解中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，2007年銀監(jiān)會(huì)提出大力發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)——村鎮(zhèn)銀行,，提高對(duì)縣城,、鄉(xiāng)村的金融服務(wù)水平，出臺(tái)法規(guī)放寬村鎮(zhèn)銀行的準(zhǔn)入條件,，并給予一定的稅收優(yōu)惠,，以促進(jìn)農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展。

在此背景下,，2011年3月甲省君盛村鎮(zhèn)銀行成立,。君盛村鎮(zhèn)銀行的主要客戶為甲省小微企業(yè)和農(nóng)戶。成立之初,，君盛銀行面臨不少困難;第一,，君盛經(jīng)營(yíng)以存貸款業(yè)務(wù)為主，中間業(yè)務(wù)很少,。當(dāng)?shù)厝司杖氲?、誠(chéng)信度不高、保險(xiǎn)和信貸擔(dān)保發(fā)展滯后等因素制約了君盛業(yè)務(wù)的發(fā)展,。第二,，村鎮(zhèn)銀行作為新生事物，品牌認(rèn)可度,、社會(huì)公信度和信譽(yù)度都還不高,。第三，適合村鎮(zhèn)銀行特點(diǎn)的業(yè)務(wù)終端機(jī)和ATM機(jī)等設(shè)備供應(yīng)產(chǎn)量不足,，村鎮(zhèn)銀行的支付清算系統(tǒng)因?yàn)榧夹g(shù)原因不能納入同城支付結(jié)算系統(tǒng),、征信系統(tǒng)。第四,，國(guó)有銀行享受的一些優(yōu)惠政策沒(méi)有給予村鎮(zhèn)銀行,。

為了在農(nóng)村金融市場(chǎng)上謀求發(fā)展，君盛銀行采取了一系列措施,，首先,，根據(jù)業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)特征，針對(duì)小型企業(yè),、微型企業(yè),、農(nóng)戶個(gè)人三類不同客戶設(shè)計(jì)了不同特點(diǎn)的貸款產(chǎn)品，利率明顯比民間借貸低,，抵押品制度靈活,，認(rèn)可將其他銀行禁止抵押的集體土地,、機(jī)器等作為抵押品，而且按抵押品的全部?jī)r(jià)值發(fā)放貸款(其他銀行按6折抵押品價(jià)值發(fā)放貸款),，降低了客戶的貸款成本,。其次，君盛銀行加大媒體宣傳力度,，客戶代表經(jīng)常深入一線,，上門服務(wù)，發(fā)展新客戶和維系老客戶,。此外，為了解決服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)少的問(wèn)題,，君盛在甲省很多縣陸續(xù)增設(shè)分支機(jī)構(gòu),，并同國(guó)有銀行的縣支行加強(qiáng)業(yè)務(wù)來(lái)往，共享渠道和客戶資源,，擴(kuò)大小微企業(yè)貸款和農(nóng)戶貸款,。

要求：

(1)運(yùn)用PEST分析方法，簡(jiǎn)要分析君盛銀行面臨的宏觀環(huán)境,。

(2)簡(jiǎn)要分析君盛銀行實(shí)施的市場(chǎng)營(yíng)銷組合,。(2013年)

【答案】

(1)君盛銀行面臨的宏觀環(huán)境有：

①政治和法律環(huán)境。

為緩解中小企業(yè)融資難的問(wèn)題,，2007年銀監(jiān)會(huì)提出大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行,，提高對(duì)縣域、鄉(xiāng)村的金融服務(wù)水平;出臺(tái)法規(guī)放寬村鎮(zhèn)銀行的準(zhǔn)入條件,，并給予一定的稅收優(yōu)惠,，這些都是君盛銀行面臨的有利因素，而村鎮(zhèn)銀行不能享受國(guó)有銀行享受的一些優(yōu)惠政策,，是君盛銀行面臨的不利因素,。

②經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

政府推進(jìn)農(nóng)村金融業(yè)的大力發(fā)展是君盛銀行面臨的有利因素,，當(dāng)?shù)厝司杖氲?、保險(xiǎn)和信貸擔(dān)保發(fā)展滯后等因素制約了君盛業(yè)務(wù)的發(fā)展，是君盛銀行面臨的不利因素,。

③社會(huì)和文化因素,。

村鎮(zhèn)銀行作為新生事物，品牌認(rèn)可度,、社會(huì)公信度和信譽(yù)度都還不高,，這些都是君盛銀行面臨的不利因素。

④技術(shù)環(huán)境,。

適合村鎮(zhèn)銀行特點(diǎn)的業(yè)務(wù)終端機(jī)和ATM機(jī)等設(shè)備供應(yīng)嚴(yán)重不足,，村鎮(zhèn)銀行的支付清算系統(tǒng)因?yàn)榧夹g(shù)原因不能納入同城支付結(jié)算系統(tǒng),、征信系統(tǒng)，導(dǎo)致了君盛銀行不能更好地對(duì)客戶提供服務(wù),，制約了經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的擴(kuò)展,。

(2)君盛銀行實(shí)施的市場(chǎng)營(yíng)銷組合有：

①產(chǎn)品策略。君盛銀行根據(jù)業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)特征,，把客戶分為小型企業(yè),、微型企業(yè)、農(nóng)戶個(gè)人三大類,，并根據(jù)客戶不同的需求設(shè)計(jì)了不同特點(diǎn)的貸款產(chǎn)品,，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品差異化。

②促銷策略,。君盛銀行針對(duì)村鎮(zhèn)銀行作為新生事物認(rèn)可度不高的特點(diǎn),，加大媒體宣傳力度，達(dá)到廣告促銷的目標(biāo),。同時(shí)君盛銀行還采用人員推銷的做法,，銀行的客戶代表經(jīng)常深入一線，上門服務(wù),，發(fā)展新客戶和維系老客戶,。

③分銷策略。為了解決服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)少的問(wèn)題,，君盛在甲省很多縣陸續(xù)增設(shè)分支機(jī)構(gòu),，加大了分銷渠道的建設(shè)，并與國(guó)有銀行的縣支行加強(qiáng)業(yè)務(wù)來(lái)往,，共享渠道和客戶資源,。

④價(jià)格策略。君盛銀行的利率明顯比民間借貸低,，同時(shí)君盛銀行實(shí)施了靈活的抵押品制度,，客戶可以按抵押品的全部?jī)r(jià)值發(fā)放貸款，而其他銀行按6折抵押品價(jià)值發(fā)放貸款,。

選自呂鵬老師的《習(xí)題強(qiáng)化班》

——以上注冊(cè)會(huì)計(jì)考試相關(guān)考點(diǎn)內(nèi)容選自張志鳳老師授課講義

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