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為緩解中小企業(yè)融資難的問題,，2007年銀監(jiān)會提出大力發(fā)展新型農(nóng)村金融機構(gòu)——村鎮(zhèn)銀行，提高對縣城,、鄉(xiāng)村的金融服務(wù)水平,，出臺法規(guī)放寬村鎮(zhèn)銀行的準(zhǔn)入條件,，并給予一定的稅收優(yōu)惠，以促進(jìn)農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展,。

在此背景下,，2011年3月甲省君盛村鎮(zhèn)銀行成立,。君盛村鎮(zhèn)銀行的主要客戶為甲省小微企業(yè)和農(nóng)戶。成立之初,，君盛銀行面臨不少困難;第一，君盛經(jīng)營以存貸款業(yè)務(wù)為主,，中間業(yè)務(wù)很少。當(dāng)?shù)厝司杖氲?、誠信度不高、保險和信貸擔(dān)保發(fā)展滯后等因素制約了君盛業(yè)務(wù)的發(fā)展,。第二,，村鎮(zhèn)銀行作為新生事物,，品牌認(rèn)可度、社會公信度和信譽度都還不高,。第三,，適合村鎮(zhèn)銀行特點的業(yè)務(wù)終端機和ATM機等設(shè)備供應(yīng)產(chǎn)量不足，村鎮(zhèn)銀行的支付清算系統(tǒng)因為技術(shù)原因不能納入同城支付結(jié)算系統(tǒng),、征信系統(tǒng)。第四,，國有銀行享受的一些優(yōu)惠政策沒有給予村鎮(zhèn)銀行,。

為了在農(nóng)村金融市場上謀求發(fā)展,，君盛銀行采取了一系列措施,，首先，根據(jù)業(yè)務(wù)和風(fēng)險特征,，針對小型企業(yè),、微型企業(yè),、農(nóng)戶個人三類不同客戶設(shè)計了不同特點的貸款產(chǎn)品，利率明顯比民間借貸低,，抵押品制度靈活，認(rèn)可將其他銀行禁止抵押的集體土地,、機器等作為抵押品，而且按抵押品的全部價值發(fā)放貸款(其他銀行按6折抵押品價值發(fā)放貸款),，降低了客戶的貸款成本。其次,，君盛銀行加大媒體宣傳力度，客戶代表經(jīng)常深入一線,，上門服務(wù)，發(fā)展新客戶和維系老客戶,。此外，為了解決服務(wù)網(wǎng)點少的問題,，君盛在甲省很多縣陸續(xù)增設(shè)分支機構(gòu)，并同國有銀行的縣支行加強業(yè)務(wù)來往,，共享渠道和客戶資源,，擴大小微企業(yè)貸款和農(nóng)戶貸款,。

要求：

(1)運用PEST分析方法，簡要分析君盛銀行面臨的宏觀環(huán)境,。

(2)簡要分析君盛銀行實施的市場營銷組合。(2013年)

【答案】

(1)君盛銀行面臨的宏觀環(huán)境有：

①政治和法律環(huán)境,。

為緩解中小企業(yè)融資難的問題，2007年銀監(jiān)會提出大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行,，提高對縣域,、鄉(xiāng)村的金融服務(wù)水平;出臺法規(guī)放寬村鎮(zhèn)銀行的準(zhǔn)入條件,，并給予一定的稅收優(yōu)惠，這些都是君盛銀行面臨的有利因素,，而村鎮(zhèn)銀行不能享受國有銀行享受的一些優(yōu)惠政策，是君盛銀行面臨的不利因素,。

②經(jīng)濟(jì)環(huán)境,。

政府推進(jìn)農(nóng)村金融業(yè)的大力發(fā)展是君盛銀行面臨的有利因素,，當(dāng)?shù)厝司杖氲汀⒈ｋU和信貸擔(dān)保發(fā)展滯后等因素制約了君盛業(yè)務(wù)的發(fā)展,，是君盛銀行面臨的不利因素,。

③社會和文化因素,。

村鎮(zhèn)銀行作為新生事物，品牌認(rèn)可度,、社會公信度和信譽度都還不高,，這些都是君盛銀行面臨的不利因素,。

④技術(shù)環(huán)境。

適合村鎮(zhèn)銀行特點的業(yè)務(wù)終端機和ATM機等設(shè)備供應(yīng)嚴(yán)重不足,，村鎮(zhèn)銀行的支付清算系統(tǒng)因為技術(shù)原因不能納入同城支付結(jié)算系統(tǒng),、征信系統(tǒng),，導(dǎo)致了君盛銀行不能更好地對客戶提供服務(wù),，制約了經(jīng)營業(yè)務(wù)的擴展。

(2)君盛銀行實施的市場營銷組合有：

①產(chǎn)品策略,。君盛銀行根據(jù)業(yè)務(wù)和風(fēng)險特征，把客戶分為小型企業(yè),、微型企業(yè),、農(nóng)戶個人三大類，并根據(jù)客戶不同的需求設(shè)計了不同特點的貸款產(chǎn)品,，實現(xiàn)產(chǎn)品差異化。

②促銷策略,。君盛銀行針對村鎮(zhèn)銀行作為新生事物認(rèn)可度不高的特點，加大媒體宣傳力度,，達(dá)到廣告促銷的目標(biāo)。同時君盛銀行還采用人員推銷的做法,，銀行的客戶代表經(jīng)常深入一線,，上門服務(wù),，發(fā)展新客戶和維系老客戶。

③分銷策略,。為了解決服務(wù)網(wǎng)點少的問題，君盛在甲省很多縣陸續(xù)增設(shè)分支機構(gòu),，加大了分銷渠道的建設(shè)，并與國有銀行的縣支行加強業(yè)務(wù)來往,，共享渠道和客戶資源。

④價格策略,。君盛銀行的利率明顯比民間借貸低,，同時君盛銀行實施了靈活的抵押品制度,，客戶可以按抵押品的全部價值發(fā)放貸款，而其他銀行按6折抵押品價值發(fā)放貸款,。

選自呂鵬老師的《習(xí)題強化班》

——以上注冊會計考試相關(guān)考點內(nèi)容選自張志鳳老師授課講義

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