以多數(shù)人參加保險(xiǎn)并建立基金為基礎(chǔ)

保險(xiǎn)是一種集合危險(xiǎn),、分散損失的經(jīng)濟(jì)制度，參加保險(xiǎn)的人越多,，積聚的保險(xiǎn)基金就越多,，損失補(bǔ)償?shù)哪芰驮綇?qiáng)

以損失賠付為目的

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的是能夠用貨幣準(zhǔn)確衡量的財(cái)產(chǎn)或與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益，保險(xiǎn)人給予被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金可以用來(lái)補(bǔ)償被保險(xiǎn)人所遭受的經(jīng)濟(jì)損失（補(bǔ)償性）

人身保險(xiǎn)的標(biāo)的是無(wú)法用貨幣來(lái)衡量的人的壽命和身體,，所以,，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，只能按照合同約定的數(shù)額給付保險(xiǎn)金（給付性）

自愿保險(xiǎn)

這種保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生的效力依據(jù)是保險(xiǎn)合同,，投保人享有是否投保的自由，保險(xiǎn)人享有是否承?；虺斜６嗌俚淖杂?/p>

根據(jù)保險(xiǎn)設(shè)立是否以營(yíng)利為目的劃分

政策性保險(xiǎn)

政策性保險(xiǎn)是指國(guó)家基于社會(huì),、經(jīng)濟(jì)政策的需要，不以營(yíng)利為目的而舉辦的保險(xiǎn),，如存款保險(xiǎn),、社會(huì)保險(xiǎn)

商業(yè)保險(xiǎn)

商業(yè)保險(xiǎn)是指政策性保險(xiǎn)以外的普通保險(xiǎn),，是以營(yíng)利為目的的，其費(fèi)用主要來(lái)源于投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)

根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同

人身保險(xiǎn)

人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn),，包括意外傷害保險(xiǎn),、健康保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)等

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn),、保證保險(xiǎn),、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)等

根據(jù)保險(xiǎn)人是否轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)責(zé)任劃分

原保險(xiǎn)

原保險(xiǎn)也稱第一次保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所致?lián)p害直接由自己承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)

再保險(xiǎn)

保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù),，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的,，為再保險(xiǎn)

保險(xiǎn)公司對(duì)一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過(guò)其“實(shí)有資本金”+“公積金”總和的10%,；超過(guò)的部分應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)

根據(jù)保險(xiǎn)人的人數(shù)劃分

單保險(xiǎn)

單保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的,、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故與一個(gè)保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)

復(fù)保險(xiǎn)

復(fù)保險(xiǎn)又稱重復(fù)保險(xiǎn),，是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的,、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,，且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)

【提示】單保險(xiǎn)與復(fù)保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中獨(dú)有的分類

解除權(quán)行使

①投保人故意或者因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù),，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的,，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同

②保險(xiǎn)人的解除合同權(quán),，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)30日不行使而消滅,；自合同成立之日起超過(guò)2年的,，保險(xiǎn)人不得解除合同

③保險(xiǎn)人“在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道”投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同,。發(fā)生保險(xiǎn)事故的,，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任

解除權(quán)行使

④保險(xiǎn)人“在保險(xiǎn)合同成立后知道或者應(yīng)當(dāng)知道”投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，仍然收取保險(xiǎn)費(fèi),，又主張解除合同的,，人民法院不予支持

賠償與退費(fèi)

①對(duì)投保人“故意”不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于解除合同前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,，并不退還保費(fèi)

②對(duì)投保人“因重大過(guò)失”未履行如實(shí)告知義務(wù)的，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,，不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)

【總結(jié)】故意不告知：不賠不退；重大過(guò)失：不賠但退還保險(xiǎn)費(fèi)

構(gòu)成要件

①保險(xiǎn)利益必須是法律上承認(rèn)的利益,，即必須是得到法律認(rèn)可和保護(hù)的合法利益,，法律不予認(rèn)可或不予保護(hù)的利益不構(gòu)成保險(xiǎn)利益

②保險(xiǎn)利益必須具有經(jīng)濟(jì)性。保險(xiǎn)利益必須是可以用貨幣計(jì)算估價(jià)的利益

③保險(xiǎn)利益必須具有確定性,。保險(xiǎn)利益必須是確定的,、客觀存在的利益，包括現(xiàn)有利益和期待利益（如合同利益---預(yù)期的租金等）

人身保險(xiǎn)

時(shí)點(diǎn)

在保險(xiǎn)合同訂立時(shí),，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益

【提示】人身保險(xiǎn)合同“訂立后”,，因投保人喪失對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益，當(dāng)事人主張保險(xiǎn)合同無(wú)效的,，人民法院不予支持

利益認(rèn)定

投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：①本人,；②配偶、子女,、父母,；③上述人員以外的與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員,、近親屬,；④與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者；⑤經(jīng)被保險(xiǎn)人同意（2021年簡(jiǎn)答題）

結(jié)果

不具有保險(xiǎn)利益的,，保險(xiǎn)合同無(wú)效,。但投保人主張保險(xiǎn)人退還扣減相應(yīng)手續(xù)費(fèi)的保險(xiǎn)費(fèi)的，人民法院應(yīng)予支持

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

時(shí)點(diǎn)

在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益（有三種形式：現(xiàn)有利益,、期待利益（如合同利益）、責(zé)任利益---限于民事賠償責(zé)任）

利益認(rèn)定

我國(guó)《保險(xiǎn)法》未明確規(guī)定保險(xiǎn)利益的適用范圍,，一般來(lái)講,，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中享有保險(xiǎn)利益的人員范圍主要有：對(duì)財(cái)產(chǎn)享有法律上權(quán)利的人，如所有權(quán)人,、抵押權(quán)人,、留置權(quán)人等；財(cái)產(chǎn)保管人,；合法占有財(cái)產(chǎn)的人,，如承租人、承包人等

后果

保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的,，不得向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金

足額保險(xiǎn)

保險(xiǎn)標(biāo)的遭受全部損失,，保險(xiǎn)人即按保險(xiǎn)金額賠償；如為部分損失,，則按實(shí)際損失賠償

超額保險(xiǎn)

保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值,；超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，超過(guò)部分無(wú)效,，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)（2022年綜合題）