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商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)_25年中級經(jīng)濟(jì)師金融知識點(diǎn)搶學(xué)

來源：東奧會計(jì)在線責(zé)編：孟凡瑩2025-03-27 10:08:19

北京

輔導(dǎo)課程

你羨慕別人的花開得早，卻忘了自己的花期正攥在手心，等待綻放的指令,。正在備戰(zhàn)中級經(jīng)濟(jì)師的同學(xué)們,，是否覺得復(fù)習(xí)內(nèi)容“浩如煙海”,，一時不知從何入手?別擔(dān)心,，知識的積累是一個從點(diǎn)到面的過程。只要我們每天堅(jiān)持學(xué)習(xí)一點(diǎn)點(diǎn),，終有一天你會發(fā)現(xiàn),，掌握新知識不再那么遙不可及。為了幫助大家更高效地掌握基礎(chǔ)知識,，我們特別整理了2025年中級經(jīng)濟(jì)師《金融》科目的核心知識點(diǎn),，供大家提前學(xué)習(xí)。預(yù)習(xí)階段是打牢基礎(chǔ)的關(guān)鍵時期,，千萬不能松懈哦!

商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)_25年中級經(jīng)濟(jì)師金融知識點(diǎn)搶學(xué)

【內(nèi)容導(dǎo)航】

商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)

【內(nèi)容導(dǎo)航】

第三章　商業(yè)銀行

【知識點(diǎn)】

商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)

貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)之一,。

(一)創(chuàng)新產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)安排

從營銷的角度來說，貸款業(yè)務(wù)需要不斷有新產(chǎn)品,。貸款產(chǎn)品的品種相對穩(wěn)定,，但這并不妨礙商業(yè)銀行根據(jù)客戶的需要靈活安排貸款，甚至為客戶量身定做適合的貸款(如抵押品貸款,、資金償還計(jì)劃等),在此過程中就會產(chǎn)生一些新的貸款產(chǎn)品,。

進(jìn)行合理貸款結(jié)構(gòu)安排的重要性并不亞于創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，根據(jù)客戶現(xiàn)金流合理安排貸款結(jié)構(gòu),，對于貸款客戶能夠按期償還貸款是十分必要的,。

(二)選擇和準(zhǔn)入貸款客戶

從貸款經(jīng)營的角度看，選擇貸款客戶的實(shí)質(zhì)是選擇市場和開拓市場,。商業(yè)銀行要具有戰(zhàn)略眼光,，在選擇客戶上要善于發(fā)展和培養(yǎng)那些潛在的優(yōu)質(zhì)客戶。

具體貸款客戶的選擇主要從以下兩個方面著手,。

(1)客戶所在的行業(yè),。按照產(chǎn)業(yè)發(fā)展理論，在一定時期內(nèi)各行業(yè)發(fā)展的前景是不同的,，因此,，選擇良好的客戶首先要注意其所在行業(yè)的前景，客戶所在的行業(yè)是朝陽行業(yè)還是夕陽行業(yè)。同時也要注意,，由于行業(yè)發(fā)展變化有其自身規(guī)律,，在行業(yè)選擇上不能絕對化。

(2)客戶自身情況及貸款用途方面,。

①客戶的資信狀況,。個人客戶、企業(yè)客戶的信用記錄,，乃至企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者品德是否優(yōu)良都將決定貸款最終能否回收,。

②客戶的財務(wù)狀況。這決定其日后的現(xiàn)金流能否支撐按時歸還貸款,。

③客戶所要投資項(xiàng)目的優(yōu)劣,、市場前景如何等。

要完成對客戶本身及項(xiàng)目的了解,，銀行的信貸人員通常要完成三個步驟,。

①貸款面談，即有效鑒別客戶身份,，了解借款的真實(shí)用途,，調(diào)查客戶的信用狀況和還款能力，確保所提供的貸款信息的真實(shí)性,，從而有效防范貸款風(fēng)險,。

②信用調(diào)查，即確定客戶的貸款申請是否符合本銀行的信貸政策,，以及客戶的信用狀況,。對客戶進(jìn)行信用調(diào)查通常采用信用的“5C”標(biāo)準(zhǔn)，即品格(character),、償還能力(capacity),、資本(capital)、經(jīng)營環(huán)境(condition)和擔(dān)保品(collateral),。

③財務(wù)分析,，包括獲取企業(yè)的會計(jì)報表及其他相關(guān)資料，采用一系列專門的分析技術(shù)和方法,，對企業(yè)過去和現(xiàn)在的盈利水平、營運(yùn)能力,、償債能力和增長能力狀況等進(jìn)行分析與評價,。

本文中級經(jīng)濟(jì)師考試知識點(diǎn)內(nèi)容由東奧教務(wù)團(tuán)隊(duì)整理

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