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商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)_25年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融知識(shí)點(diǎn)搶學(xué)

來(lái)源：東奧會(huì)計(jì)在線責(zé)編：孟凡瑩2025-03-27 10:08:19

北京

輔導(dǎo)課程

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商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)_25年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融知識(shí)點(diǎn)搶學(xué)

【內(nèi)容導(dǎo)航】

商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)

【內(nèi)容導(dǎo)航】

第三章　商業(yè)銀行

【知識(shí)點(diǎn)】

商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)

貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)之一,。

(一)創(chuàng)新產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)安排

從營(yíng)銷(xiāo)的角度來(lái)說(shuō)，貸款業(yè)務(wù)需要不斷有新產(chǎn)品,。貸款產(chǎn)品的品種相對(duì)穩(wěn)定,，但這并不妨礙商業(yè)銀行根據(jù)客戶的需要靈活安排貸款，甚至為客戶量身定做適合的貸款(如抵押品貸款,、資金償還計(jì)劃等),在此過(guò)程中就會(huì)產(chǎn)生一些新的貸款產(chǎn)品,。

進(jìn)行合理貸款結(jié)構(gòu)安排的重要性并不亞于創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，根據(jù)客戶現(xiàn)金流合理安排貸款結(jié)構(gòu),，對(duì)于貸款客戶能夠按期償還貸款是十分必要的。

(二)選擇和準(zhǔn)入貸款客戶

從貸款經(jīng)營(yíng)的角度看,，選擇貸款客戶的實(shí)質(zhì)是選擇市場(chǎng)和開(kāi)拓市場(chǎng),。商業(yè)銀行要具有戰(zhàn)略眼光，在選擇客戶上要善于發(fā)展和培養(yǎng)那些潛在的優(yōu)質(zhì)客戶,。

具體貸款客戶的選擇主要從以下兩個(gè)方面著手,。

(1)客戶所在的行業(yè)。按照產(chǎn)業(yè)發(fā)展理論,，在一定時(shí)期內(nèi)各行業(yè)發(fā)展的前景是不同的,，因此，選擇良好的客戶首先要注意其所在行業(yè)的前景,，客戶所在的行業(yè)是朝陽(yáng)行業(yè)還是夕陽(yáng)行業(yè),。同時(shí)也要注意，由于行業(yè)發(fā)展變化有其自身規(guī)律,，在行業(yè)選擇上不能絕對(duì)化,。

(2)客戶自身情況及貸款用途方面。

①客戶的資信狀況,。個(gè)人客戶,、企業(yè)客戶的信用記錄，乃至企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者品德是否優(yōu)良都將決定貸款最終能否回收,。

②客戶的財(cái)務(wù)狀況,。這決定其日后的現(xiàn)金流能否支撐按時(shí)歸還貸款。

③客戶所要投資項(xiàng)目的優(yōu)劣,、市場(chǎng)前景如何等,。

要完成對(duì)客戶本身及項(xiàng)目的了解，銀行的信貸人員通常要完成三個(gè)步驟。

①貸款面談,，即有效鑒別客戶身份,，了解借款的真實(shí)用途，調(diào)查客戶的信用狀況和還款能力,，確保所提供的貸款信息的真實(shí)性,，從而有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

②信用調(diào)查,，即確定客戶的貸款申請(qǐng)是否符合本銀行的信貸政策,，以及客戶的信用狀況。對(duì)客戶進(jìn)行信用調(diào)查通常采用信用的“5C”標(biāo)準(zhǔn),，即品格(character),、償還能力(capacity)、資本(capital),、經(jīng)營(yíng)環(huán)境(condition)和擔(dān)保品(collateral),。

③財(cái)務(wù)分析，包括獲取企業(yè)的會(huì)計(jì)報(bào)表及其他相關(guān)資料,，采用一系列專(zhuān)門(mén)的分析技術(shù)和方法,，對(duì)企業(yè)過(guò)去和現(xiàn)在的盈利水平、營(yíng)運(yùn)能力,、償債能力和增長(zhǎng)能力狀況等進(jìn)行分析與評(píng)價(jià),。

本文中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試知識(shí)點(diǎn)內(nèi)容由東奧教務(wù)團(tuán)隊(duì)整理

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