我國的金融改革歷程及成效_25年中級經(jīng)濟師金融知識點搶學
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【內(nèi)容導航】
我國的金融改革歷程及成效
【內(nèi)容導航】
第二章 金融體系
【知識點】
我國的金融改革歷程及成效
在新中國成立后,，特別是改革開放后,，金融業(yè)助力我國創(chuàng)造了世界矚目的經(jīng)濟快速發(fā)展奇跡和社會長期穩(wěn)定奇跡。我國立足自身國情和發(fā)展需要,，利用國家信用推動經(jīng)濟發(fā)展,，以政府為主導的金融體系在快速調(diào)動資源、促進儲蓄—投資轉(zhuǎn)化方面發(fā)揮了關鍵性作用,，有效應對了各類風險,，避免了金融危機的發(fā)生。
(一)建立雙層銀行體系,，引進市場經(jīng)濟金融體系基本結構
20世紀70年代末至80年代初,，我國尚處于市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌的早期。1979年國家決定在固定資產(chǎn)投資領域進行將財政撥款改為銀行貸款的“撥改貸”試點,，要求銀行改變其國家財政出納員的角色,。在此背景下，金融改革的主要任務是引進市場經(jīng)濟金融體系的基本結構,，厘清政府在金融領域的職能邊界,，重點是通過政企分開，將中央銀行和商業(yè)性金融體系分開,，構建一個雙層銀行體系,。
在這個體系中，中央銀行專注于宏觀調(diào)控,、金融監(jiān)管和為銀行提供支付清算等服務,。因此，自1979年開始,，中國農(nóng)業(yè)銀行,、中國銀行、中國建設銀行,、中國工商銀行等金融機構先后恢復或設立,。
(二)完善公司治理結構，推動國有專業(yè)銀行改革為商業(yè)銀行
20世紀80年代初期至90年代中期,，上述4家專業(yè)銀行分別服務于農(nóng)業(yè),、國際業(yè)務,、項目建設和工商業(yè)等領域，還承擔著各自領域的政策性業(yè)務,，顯然不符合競爭性市場的基本要求,，也不利于金融健康發(fā)展。1992年,，黨的十四大正式提出了建立社會主義市場經(jīng)濟體制的經(jīng)濟體制改革目標,，這就要求專業(yè)銀行向商業(yè)銀行改革轉(zhuǎn)型，建立市場化的金融機構,。
1993年,，國務院發(fā)布《關于金融體制改革的決定》,決定成立國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行,、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行3家政策性銀行,，專門承擔政策性金融業(yè)務，同時要求專業(yè)銀行逐步轉(zhuǎn)變?yōu)閲歇氋Y商業(yè)銀行,，只承擔商業(yè)性業(yè)務，相互之間可以業(yè)務交叉,、競爭,。1995年《中華人民共和國商業(yè)銀行法》(現(xiàn)行版本為2015年修正)出臺后，上述4家國有獨資商業(yè)銀行正式定位為國有商業(yè)銀行,。
(三)加強整頓,，應對亞洲金融危機沖擊
1997年亞洲金融危機前，我國的金融體系出現(xiàn)了一定程度的混亂,，不僅案件頻發(fā),，還普遍存在著不良貸款率高、市場惡性競爭等一系列問題,。因此,，1997年的第一次全國金融工作會議對金融體系的組織結構作了一系列改革調(diào)整。另外,，財政部于1998年發(fā)行2700億元特別國債籌集資金以補充4家國有商業(yè)銀行的資本金,。從亞洲金融危機發(fā)生后到20世紀末這一階段，我國一方面決定通過債轉(zhuǎn)股減輕國企債務負擔,，另一方面成立了4家金融資產(chǎn)管理公司剝離4家國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn),，幫助國企休養(yǎng)生息，擺脫大量職工下崗和效益下滑困境,。
(四)全面改革開放,，融入金融全球化
自2001年我國加入世界貿(mào)易組織后，金融業(yè)市場化改革進程加快并全面開放,，逐步融入金融全球化,。在銀行業(yè)方面,，2001年全面放開外匯業(yè)務。2005年10月,，中國建設銀行在香港聯(lián)交所掛牌上市,，我國國有商業(yè)銀行開始走向國際資本市場。2006年,，《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》(現(xiàn)行版本為2019年發(fā)布)發(fā)布,，外資銀行進入我國的地域、客戶限制及大多數(shù)業(yè)務上的限制基本取消,，銀行實現(xiàn)全面開放,。
在證券業(yè)方面，2002年12月,，我國開始實施有限度資本賬戶開放的合格境外機構投資者(qualifiedforeigninstiutionalinvestor,QFII)制度,，2011年5月，允許QFII基于套期保值參與股指期貨市場,，同年12月人民幣合格境外機構投資者(RMBqualifedforeigninstitutionalinvestor,RQFII)試點推出,。2006年1月，《外國投資者對上市公司戰(zhàn)略投資管理辦法》(現(xiàn)行版本為2015年發(fā)布)實施,，允許外國投資者對已完成股權分置改革的上市公司進行戰(zhàn)略性投資,。2006年9月，穆迪公司收購中誠信國際信用評級公司49%的股權,，我國信用評級市場大門開啟,。
在保險業(yè)方面，到2006年年末,，47家外資保險機構在華設立了127個營業(yè)性機構,，135家外資保險機構設立了近200家代表處。在匯率方面,，從2005年7月起,，我國人民幣匯率不再單一釘住美元，形成了更富有彈性的人民幣匯率機制,。在人民幣國際化方面,，2009年7月，《跨境貿(mào)易人民幣結算試點管理辦法》發(fā)布,，我國開始正式推進人民幣國際化,。2011年8月，跨境貿(mào)易人民幣結算試點范圍推廣至全國,。
(五)進入新時代,，走中國特色金融發(fā)展之路
中國特色社會主義進入新時代后，我國金融業(yè)的實踐,、理論,、制度持續(xù)創(chuàng)新,。2013年《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》明確要完善金融市場體系，擴大金融業(yè)對內(nèi)對外開放,，推進政策性金融機構改革,，落實金融監(jiān)管改革措施，健全多層次資本市場體系,。
2022年黨的二十大對我國金融改革提出了明確的戰(zhàn)略定位,，強調(diào)了金融改革的三項內(nèi)容：一是建設現(xiàn)代中央銀行制度;二是加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強化金融穩(wěn)定保障體系;三是健全資本市場功能,，提高直接融資比重,。2023年《黨和國家機構改革方案》對中央金融管理和地方金融監(jiān)管體制進行了深化改革。
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