類金融機構(gòu)_25年中級經(jīng)濟師金融知識點搶學
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【內(nèi)容導航】
類金融機構(gòu)
【內(nèi)容導航】
第二章 金融體系
【知識點】
類金融機構(gòu)
(一)“類金融機構(gòu)”與影子銀行的定義
影子銀行這一概念是由美國經(jīng)濟學家保羅·麥卡利于2007年首次提出。2011年,，金融穩(wěn)定理事會提出,，影子銀行是指游離于金融監(jiān)管體系之外，因未受到嚴格的審慎監(jiān)管,，可能引發(fā)系統(tǒng)性風險和監(jiān)管套利的信用中介機構(gòu)或業(yè)務(wù)活動,。
影子銀行在我國已有較長的發(fā)展歷史，從20世紀80年代信托公司,、保險公司等的設(shè)立,，到1997年證券投資基金的增長，到2004年商業(yè)銀行陸續(xù)開展的理財業(yè)務(wù),。2013年,，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強影子銀行監(jiān)管有關(guān)問題的通知》將我國影子銀行分為三類：一是不持有金融牌照、完全無監(jiān)管的信用中介機構(gòu),，包括新型網(wǎng)絡(luò)金融公司,、第三方理財機構(gòu)等;二是不持有金融牌照、存在監(jiān)管不足的信用中介機構(gòu),，包括融資性擔保公司,、小額貸款公司等;三是機構(gòu)持有金融牌照,、但存在監(jiān)管不足或規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)，包括貨幣市場基金,、資產(chǎn)證券化,、部分理財業(yè)務(wù)等。通常認為,，被認定為前兩類中介機構(gòu)的,，即可被認定為“類金融機構(gòu)”。
(二)“類金融機構(gòu)”的主要種類
目前,，明確納入地方金融管理部門監(jiān)管以及地方金融管理部門參照監(jiān)管的“類金融機構(gòu)”有11類,，即所謂的“7+4”類機構(gòu)。此外,，還有一些尚未明確的,，本書稱其為其他“類金融機構(gòu)”。
1.地方金融管理部門監(jiān)管的“類金融機構(gòu)”
(1)小額貸款公司,。小額貸款公司是指由自然人,、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款,，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司,。小額貸款公司主要監(jiān)管規(guī)則有《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好小額貸款公司試點工作有關(guān)事項的通知》《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》等。
(2)融資擔保公司,。融資擔保公司是指依法設(shè)立、經(jīng)營融資擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司或者股份有限公司,。融資擔保是指擔保人為被擔保人借款,、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔保的行為。融資擔保公司主要監(jiān)管規(guī)則有國務(wù)院發(fā)布的《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》,中國人民銀行等部門發(fā)布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》四項配套制度,，2020年中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《融資擔保公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》等,，以及部分省市出臺的有關(guān)實施細則。
(3)區(qū)域性股權(quán)市場,。區(qū)域性股權(quán)市場是指主要服務(wù)于所在省級行政區(qū)域內(nèi)中小微企業(yè)的私募股權(quán)市場,，是多層次資本市場體系的重要組成部分，是地方人民政府扶持中小微企業(yè)政策措施的綜合運用平臺,。區(qū)域性股權(quán)市場主要監(jiān)管規(guī)則有《國務(wù)院辦公廳關(guān)于規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權(quán)市場的通知》,中國證券監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《區(qū)域性股權(quán)市場監(jiān)督管理試行辦法》全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限責任公司發(fā)布的《全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)股票公開轉(zhuǎn)讓并掛牌審核指引區(qū)域性股權(quán)市場創(chuàng)新型企業(yè)申報與審核(試行)》等,。
(4)典當行。典當行是指依照《典當管理辦法》設(shè)立的專門從事典當活動的企業(yè)法人,。典當是指當戶將其動產(chǎn),、財產(chǎn)權(quán)利作為當物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用,，取得當金,，并在約定期限內(nèi)支付當金利息,、償還當金、贖回當物的行為,。典當行主要監(jiān)管規(guī)則有商務(wù)部,、公安部發(fā)布的《典當管理辦法》,《商務(wù)部辦公廳關(guān)于融資租賃公司、商業(yè)保理公司和典當行管理職責調(diào)整有關(guān)事宜的通知》,《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強典當行監(jiān)督管理的通知》等,。
(5)融資租賃公司,。融資租賃公司是指從事融資租賃業(yè)務(wù)的有限責任公司或者股份有限公司(不含金融租賃公司)。融資租賃業(yè)務(wù),，是指出租人根據(jù)承租人對出賣人,、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物,，提供給承租人使用,，承租人支付租金的交易活動。融資租賃公司主要監(jiān)管規(guī)則有《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法《融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程X中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強金融租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》等,。
(6)地方資產(chǎn)管理公司,。地方資產(chǎn)管理公司是指省、自治區(qū),、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營公司(管理部門鼓勵民間資本投資入股地方資產(chǎn)管理公司),。地方資產(chǎn)管理公司主要監(jiān)管規(guī)則有《中國銀監(jiān)會關(guān)于地方資產(chǎn)管理公司開展金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量收購處置業(yè)務(wù)資質(zhì)認可條件等有關(guān)問題的通知》《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳關(guān)于適當調(diào)整地方資產(chǎn)管理公司有關(guān)政策的函》《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于公布云南省、海南省,、湖北省,、福建省、山東省,、廣西壯族自治區(qū),、天津市地方資產(chǎn)管理公司名單的通知》《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強地方資產(chǎn)管理公司監(jiān)督管理工作的通知》等。
(7)商業(yè)保理公司,。商業(yè)保理公司是指供應(yīng)商將其基于真實交易的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給商業(yè)保理公司,，由商業(yè)保理公司向其提供保理融資、銷售分戶(分類)賬管理,、應(yīng)收賬款催收,、非商業(yè)性壞賬擔保等服務(wù)的經(jīng)營活動。近年來,，一些地方也出臺了相關(guān)的監(jiān)管規(guī)則,，如上海市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布的《上海市商業(yè)保理公司監(jiān)督管理暫行辦法》,北京市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布的《北京市商業(yè)保理公司監(jiān)督管理辦法》等。
2.地方金融管理部門參照監(jiān)管的“類金融機構(gòu)”
這類機構(gòu)包括地方各類交易場所,、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社,、投資公司、社會眾籌機構(gòu),。
3.其他“類金融機構(gòu)”
例如私募基金管理人,，自2023年9月起施行的《私募投資基金監(jiān)督管理條例》,對于私募基金管理人進行了規(guī)范,，但未明確私募基金管理人是金融機構(gòu)，而是要求其依法向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)委托的機構(gòu)(登記備案機構(gòu),，即基金業(yè)協(xié)會)履行登記手續(xù),。
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