商業(yè)銀行負債業(yè)務_2024年中級經濟師金融知識點
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【知識點】
商業(yè)銀行負債業(yè)務
商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務主要是負債業(yè)務。負債業(yè)務是商業(yè)銀行開展各項經營活動的重要基礎,。商業(yè)銀行的負債主要包括存款和借款,，其中存款是最主要的負債。商業(yè)銀行存款經營最重要的方面是必須不斷創(chuàng)新金融產品,，開拓客戶服務領域,。
(一)存款經營的影響因素
(1)支付機制的創(chuàng)新：如在我國，信用卡,、儲蓄卡發(fā)行的巨大增長,，網上銀行、電子銀行的興起等,。
(2)存款創(chuàng)造的調控：中央銀行調控對商業(yè)銀行存款資金影響巨大,。商業(yè)銀行能夠通過貸款進行存款的創(chuàng)造，即以倍數擴張的方式來創(chuàng)造活期存款,。而中央銀行通過公開市場操作,、調整存款準備金率等，能夠影響商業(yè)銀行的放貸能力,，調節(jié)商業(yè)銀行派生存款創(chuàng)造,，進而影響其存款的增減。
(3)政府的監(jiān)管措施：主要包括中央銀行對利率的規(guī)定,、存款保險制度的約束,、數字貨幣的管理、電子資金轉賬系統(tǒng)等清算系統(tǒng)的法律責任規(guī)定等,。
(二)存款經營的衍生服務：現金管理
商業(yè)銀行提供的現金管理服務,，是將收款,、付款、賬戶管理,、信息服務,、投資、融資等產品進行有機組合,，為客戶提供全面的現金流出,、流入、留存管理,，協(xié)助客戶提高資金使用效率,， 降低資金成本，增加資金收益,。
現金管理服務是商業(yè)銀行吸引優(yōu)質客戶,、拓展市場份額，直至獲取利潤的一種重要手段,。
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