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商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)_2024年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融知識(shí)點(diǎn)

來源：東奧會(huì)計(jì)在線責(zé)編：孟凡瑩2024-06-07 14:56:35

北京

輔導(dǎo)課程

你所有的經(jīng)歷，都會(huì)成為你的財(cái)富;你曾經(jīng)的負(fù)擔(dān),，會(huì)成為你的禮物,。隨著2024年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試大綱的發(fā)布，備考也開始進(jìn)行中,，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試專業(yè)科目共十門,。下面東奧教研團(tuán)隊(duì)為考生們帶來了《金融》科目的知識(shí)點(diǎn)，讓我們一起去看看吧,。

商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)_2024年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融知識(shí)點(diǎn)

【知識(shí)點(diǎn)】

商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)

貸款業(yè)務(wù)的全過程包括：不斷創(chuàng)新貸款產(chǎn)品及相關(guān)產(chǎn)品,，使之適應(yīng)客戶需要;選擇和準(zhǔn)入貸款客戶;貸款發(fā)放后持續(xù)與客戶合作開展貸后管理，直至最終收回所發(fā)放貸款;對(duì)無法全額回收的貸款還需要開展清收處置,。

(一)創(chuàng)新產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)安排

從營銷的角度來說,，貸款業(yè)務(wù)需要不斷有新產(chǎn)品。

進(jìn)行合理貸款結(jié)構(gòu)安排的重要性并不亞于創(chuàng)新貸款產(chǎn)品,，根據(jù)客戶現(xiàn)金流合理安排貸款結(jié)構(gòu),，對(duì)于貸款客戶能夠按期償還貸款是十分必要的。

(二)選擇和準(zhǔn)入貸款客戶

從貸款經(jīng)營的角度看,，選擇貸款客戶的實(shí)質(zhì)是選擇市場(chǎng)和開拓市場(chǎng),。商業(yè)銀行要具有戰(zhàn)略眼光，在選擇客戶上要善于發(fā)展和培養(yǎng)那些潛在的優(yōu)質(zhì)客戶,。

具體貸款客戶的選擇主要從以下兩個(gè)方面著手：①客戶所在的行業(yè);②客戶自身情況及貸款用途方面,。

客戶自身情況及貸款用途方面包括：①客戶的資信狀況。個(gè)人客戶,、企業(yè)客戶的信用記錄,，乃至企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者品德是否優(yōu)良都將決定貸款最終能否回收;②客戶的財(cái)務(wù)狀況。這決定其日后的現(xiàn)金流能否支撐按時(shí)歸還貸款;③客戶所要投資項(xiàng)目的優(yōu)劣,、市場(chǎng)前景如何等。

要完成對(duì)客戶自身及項(xiàng)目的了解,，通常銀行的信貸人員要完成三個(gè)步驟：

(1)貸款面談：有效鑒別客戶身份,，了解借款的真實(shí)用途,，調(diào)查客戶的信用狀況和還款能力,，確保貸款的真實(shí)性，從而有效地防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

(2)信用調(diào)查：通常采用“5C”標(biāo)準(zhǔn)來確定客戶的貸款申請(qǐng)是否符合本銀行的信貸政策,，以及客戶的信用狀況,。

信用“5C”標(biāo)準(zhǔn)：品格(character)、償還能力(capacity),、資本(capital),、經(jīng)營環(huán)境 (condition)、擔(dān)保品(collateral),。

(3)財(cái)務(wù)分析：包括獲取企業(yè)的會(huì)計(jì)核算和報(bào)表資料及其他相關(guān)資料,，采用一系列專門的分析技術(shù)和方法，對(duì)企業(yè)過去和現(xiàn)在的盈利水平,、營運(yùn)能力,、償債能力和增長(zhǎng)能力狀況等進(jìn)行分析與評(píng)價(jià)。

(三)交叉銷售銀行的其他產(chǎn)品

與客戶進(jìn)行的貸款談判,，為銀行提供了創(chuàng)造更多交叉銷售的機(jī)會(huì),。貸款談判可能形成兩類交叉銷售機(jī)會(huì)：①由貸款發(fā)放本身所引起的;②通過貸款談判了解到客戶新的需求或另外的客戶。

(四)貸后管理

貸后管理是指客戶實(shí)際使用授信到本息收回或該授信完全終止前的各種檢查工作,。檢查對(duì)象包括借款人及其主要關(guān)聯(lián)企業(yè),、擔(dān)保人以及抵(質(zhì))押物、項(xiàng)目貸款對(duì)應(yīng)的項(xiàng)目等,。

正常授信項(xiàng)目的貸后管理主要包括信貸資金監(jiān)控,、客戶回訪以及其他檢查等方式。

(五)不良金融資產(chǎn)處置

不良金融資產(chǎn)處置指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)管理公司對(duì)不良金融資產(chǎn)開展的資產(chǎn)處置前期調(diào)查,、資產(chǎn)處置方式選擇,、資產(chǎn)定價(jià)、資產(chǎn)處置方案制定,、審核審批和執(zhí)行等各項(xiàng)活動(dòng),。傳統(tǒng)不良資產(chǎn)處置方式包括清收、不良貸款重組,、轉(zhuǎn)讓賣斷,、債轉(zhuǎn)股等。

（以上內(nèi)容源自東奧教研團(tuán)隊(duì)）

備考2024年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師可以參考中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試真題,，勤做練習(xí),，腳踏實(shí)地方可有更大的突破。

（以上內(nèi)容源自東奧武小唐老師講義,，僅供考生學(xué)習(xí)使用,，禁止任何形式的轉(zhuǎn)載）

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