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【內(nèi)容導(dǎo)航】

保險(xiǎn)合同的訂立

【所屬章節(jié)】

第四章(2) 保險(xiǎn)法律制度

【知識(shí)點(diǎn)】保險(xiǎn)合同的訂立

保險(xiǎn)合同的訂立

(一)保險(xiǎn)合同的成立

1.保險(xiǎn)合同是諾成合同，投保人提出保險(xiǎn)要求(投保,、要約),，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立,。依法成立的保險(xiǎn)合同,，自成立時(shí)生效。

2.投保人或者投保人的代理人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)沒(méi)有親自簽字或者蓋章,，而由保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人代為簽字或者蓋章的,，對(duì)投保人不生效;但投保人已經(jīng)交納保險(xiǎn)費(fèi)的，視為其對(duì)代簽字或者蓋章行為的追認(rèn),。

3.尚未承保即發(fā)生事故

保險(xiǎn)人接受了投保人提交的投保單并收取了保險(xiǎn)費(fèi),，尚未作出是否承保的意思表示，發(fā)生保險(xiǎn)事故,，被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任：

(1)符合承保條件的,，人民法院應(yīng)予支持;(賠保險(xiǎn)金)

(2)不符合承保條件的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,，但應(yīng)當(dāng)退還已經(jīng)收取的保險(xiǎn)費(fèi),。(不賠保險(xiǎn)金但退保險(xiǎn)費(fèi))

(二)保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款

1.未說(shuō)明，不生效

(1)對(duì)保險(xiǎn)人的免責(zé)條款,，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)以書(shū)面或口頭形式向投保人說(shuō)明,，未作提示或未明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力,。

(2)保險(xiǎn)人將法律,、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人對(duì)該條款作出提示后,，投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人以保險(xiǎn)人未履行明確說(shuō)明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不成為合同內(nèi)容的，人民法院不予支持。

(3)保險(xiǎn)人已向投保人履行了保險(xiǎn)法規(guī)定的提示和明確說(shuō)明義務(wù),，保險(xiǎn)標(biāo)的受讓人以保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓后保險(xiǎn)人未向其提示或者明確說(shuō)明為由,，主張免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款不成為合同內(nèi)容的，人民法院不予支持,。

2.提示,、說(shuō)明的方式

(1)保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人在投保單或者保險(xiǎn)單等其他保險(xiǎn)憑證上,，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款,，以足以引起投保人注意的文字、字體,、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示的,，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了《保險(xiǎn)法》規(guī)定的提示義務(wù)。

(2)保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的概念,、內(nèi)容及其法律后果以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說(shuō)明的,，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了《保險(xiǎn)法》規(guī)定的明確說(shuō)明義務(wù)。

(3)通過(guò)網(wǎng)絡(luò),、電話等方式訂立的保險(xiǎn)合同,，保險(xiǎn)人以網(wǎng)頁(yè)、音頻,、視頻等形式對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款予以提示和明確說(shuō)明的,，人民法院可以認(rèn)定其履行了提示和明確說(shuō)明義務(wù)。

3.舉證責(zé)任

(1)保險(xiǎn)人對(duì)其履行了明確說(shuō)明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任,。

(2)投保人對(duì)保險(xiǎn)人履行了符合《保險(xiǎn)法》及其司法解釋要求的明確說(shuō)明義務(wù)在相關(guān)文書(shū)上簽字,、蓋章或者以其他形式予以確認(rèn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)人履行了該項(xiàng)義務(wù),，但另有證據(jù)證明保險(xiǎn)人未履行明確說(shuō)明義務(wù)的除外,。

(三)保險(xiǎn)合同的形式

1.保險(xiǎn)合同是格式合同

采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人,、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的,，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的,，人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋,。

2.保險(xiǎn)合同的表現(xiàn)形式包括保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證,、暫保單,、投保單、當(dāng)事人約定的其他書(shū)面形式,。

3.保險(xiǎn)合同中記載的內(nèi)容不一致的，按照下列規(guī)則認(rèn)定：

(1)投保單與保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證不一致的，以投保單為準(zhǔn),，但不一致的情形系經(jīng)保險(xiǎn)人說(shuō)明并經(jīng)投保人同意的,，以投保人簽收的保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證載明的內(nèi)容為準(zhǔn);

(2)非格式條款與格式條款不一致的，以非格式條款為準(zhǔn);

(3)保險(xiǎn)憑證記載的時(shí)間不同的,，以形成時(shí)間在后的為準(zhǔn);

(4)保險(xiǎn)憑證存在手寫(xiě)和打印兩種方式的,，以雙方簽字、蓋章的手寫(xiě)部分的內(nèi)容為準(zhǔn),。

注：以上中級(jí)會(huì)計(jì)考試知識(shí)點(diǎn)選自黃潔洵老師《經(jīng)濟(jì)法》授課講義

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