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商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)規(guī)則（2）

分享： 2015-7-13 10:19:59東奧會(huì)計(jì)在線字體：大小

　　2015年《經(jīng)濟(jì)法》高頻考點(diǎn)：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)規(guī)則（2）

　　[小編“娜寫(xiě)年華”]東奧會(huì)計(jì)在線中級(jí)會(huì)計(jì)職稱頻道提供：本篇為2015年《經(jīng)濟(jì)法》高頻考點(diǎn)：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)規(guī)則。

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　　【考情分析】

　　考頻星級(jí)：★

　　歷年真題涉及：2013年判斷題

　　【高頻考點(diǎn)】：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)規(guī)則

　　（二）貸款人的資格,、權(quán)利義務(wù)及其限制

　　1.貸款人的資格

　　貸款人是指經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)。在我國(guó),，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，持有其頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證，并經(jīng)工商行政管理核準(zhǔn)登記，同時(shí),，金融機(jī)構(gòu)的許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照中，必須要有貸款業(yè)務(wù)范圍,，才能經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù),。

　　2.貸款人的權(quán)利

　　（1）要求借款人提供與借款有關(guān)的資料,。

　　（2）根據(jù)借款人的條件,，有權(quán)決定貸與不貸,、貸款金額,、期限和利率等。

　�,。�3）貸款人有權(quán)要求借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾,。

　　（4）依合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息,。

　�,。�5）借款人未能履行合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的借款,。

　�,。�6）有權(quán)對(duì)借款人的貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

　�,。�7）在貸款將受或已受損失時(shí),，貸款人有權(quán)依據(jù)法律規(guī)定或合同約定采取使貸款免受損失的措施。

　�,。�8）貸款人有權(quán)拒絕借款合同約定以外的附加條件,。

　　3.貸款人的義務(wù)

　　（1）應(yīng)當(dāng)公布所經(jīng)營(yíng)的貸款種類,、期限和利率,，并向借款人提供咨詢。

　�,。�2）應(yīng)當(dāng)公開(kāi)貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件,。

　　（3）審議借款人的借款申請(qǐng),，與借款人約定明確,、合法的貸款用途，并及時(shí)答復(fù)貸與不貸,。

　�,。�4）按照合同約定對(duì)借款人借款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

　�,。�5）對(duì)借款人賬戶,、資產(chǎn)、財(cái)務(wù)狀況等商業(yè)秘密以及個(gè)人隱私等情況保密,，但法律另有規(guī)定或當(dāng)事人另有約定的除外,。

　　（6）在對(duì)個(gè)人貸款時(shí),，貸款人應(yīng)建立貸款面談制度,。

　　（7）個(gè)人貸款資金應(yīng)采用貸款人受托支付方式,。

　�,。�8）在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán),、質(zhì)權(quán)時(shí)，必須采取合法的方式和程序進(jìn)行,。

　�,。�9）對(duì)流動(dòng)資金貸款，貸款人應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況,，加強(qiáng)對(duì)資金回籠賬戶的監(jiān)控,。

　　4.對(duì)貸款人的限制

　　（1）貸款的發(fā)放必須符合《商業(yè)銀行法》關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定和銀監(jiān)會(huì)的其他有關(guān)規(guī)定,。

　�,。�2）信用貸款的發(fā)放必須遵守《商業(yè)銀行法》關(guān)于發(fā)放信用貸款的條件。

　�,。�3）貸款的發(fā)放必須遵守《商業(yè)銀行法》關(guān)于向關(guān)系人發(fā)放貸款的規(guī)定,。

　　（4）規(guī)定了不得對(duì)借款人發(fā)放貸款的情形,。

　�,。�5）自營(yíng)貸款除按照中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收利息外，不得收取其他任何費(fèi)用,；委托貸款初中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)外,，不得收取其他任何費(fèi)用。

　�,。�6）不得給委托人墊付資金,，國(guó)家另有規(guī)定的除外。

　�,。�7）《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定,，貸款人不得制定不合理的貸款規(guī)模指標(biāo)，不得惡性競(jìng)爭(zhēng)和突擊放貸,。

　　（三）借款人的資格,、權(quán)利義務(wù)及其限制

　　1.借款人的資格

　　借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他組織或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力或符合規(guī)定的境外的自然人,。

　　2.借款人的權(quán)利

　　借款人的權(quán)利包括：（1）有權(quán)自主選擇向主辦銀行或其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并以條件取得貸款,；（2）有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；（3）有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件,；（4）在征得貸款人同意后,，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)；（5）有權(quán)向貸款人的上級(jí)行,、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行反映,、舉報(bào)有關(guān)情況。

　　3.借款人的義務(wù)

　　借款人的義務(wù)包括：（1）依法向貸款人及時(shí)提供貸款人要求的有關(guān)材料，不得隱瞞,，不得提供虛假材料,；（2）依法接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),、財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查,，并予以配合；（3）應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定用途使用貸款,；（4）應(yīng)當(dāng)按照借款,、貸款發(fā)放合同約定的期限清償貸款本息，未按約定期限歸還貸款的,，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定支付逾期利息,；（5）將貸款（債務(wù)）全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意,；（6）有危及貸款人債權(quán)安全時(shí),，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款入,，并采取保全措施,。

　　4.對(duì)借款人的限制

　　（1）不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款,；（2）不得向貸款人提供虛假的或隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表,、損益表等；（3）流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn),、股權(quán)等投資,，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途,；同時(shí),，流動(dòng)資金貸款不得違規(guī)挪用；東奧中級(jí)會(huì)計(jì)職稱編輯“娜寫(xiě)年華”發(fā)布,。（4）不得用貸款從事股本權(quán)益性投資,，國(guó)家另有規(guī)定的除外；（5）不得用貸款在有價(jià)證券,、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng),；（6）除依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī),；（7）不得套取貸款用于借貸牟取非法收入,；（8）不得違反國(guó)家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款；（9）不得采取欺詐手段騙取貸款,。

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