金融機構體系_25年中級經(jīng)濟師金融知識點搶學
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【內(nèi)容導航】
金融機構體系
【內(nèi)容導航】
第二章 金融體系
【知識點】
金融機構體系
(一)金融機構的含義
金融機構有狹義和廣義之分。狹義的金融機構是指在間接融資領域中作為資金余缺雙方交易的媒介,，專門從事貨幣,、信貸活動的機構，商業(yè)銀行無疑是最重要的金融機構,。廣義的金融機構則是指所有從事金融活動的機構,，包括直接融資領域中的金融機構、間接融資領域中的金融機構和各種提供金融服務的機構,。證券公司就是直接融資領域中的金融機構,。
(二)金融機構的功能
金融機構主要具有以下五種功能。
1.促進資金融通
間接金融機構借助于信用,，一方面通過負債業(yè)務,，動員和集中社會閑散貨幣資金;另一方面則通過資產(chǎn)業(yè)務把這些資金投向有關經(jīng)濟部門,，實現(xiàn)資金盈余方和資金短缺方的資金融通，從而使資金得到有效利用,，在不改變社會資本總量的條件下,，推動擴大再生產(chǎn)的規(guī)模，提高生產(chǎn)率,。直接金融機構的職能則體現(xiàn)在為投融資提供各種服務,。
2.便利支付結算
金融機構通過一定的技術手段和設計流程，為客戶之間完成貨幣收付或清償因交易引起的債權債務關系提供服務,，實現(xiàn)貨幣資金轉移,。金融機構在為客戶開立存款賬戶吸收存款的基礎上，提供辦理存款在賬戶上的資金轉移,、代理客戶支付以及為客戶兌付現(xiàn)款等服務,。金融機構成為社會支付的中介，是由于它具有較高的信譽和眾多的分支機構,。金融機構發(fā)揮支付中介職能,，有利于減少現(xiàn)金使用，節(jié)約社會流通費用,，加速結算過程和貨幣資本的周轉,，促進社會再生產(chǎn)的擴大。
3.降低交易成本和風險
金融機構具有規(guī)?；?jīng)營的特點,，可以通過專業(yè)化、規(guī)?；?、集中化的優(yōu)勢，為借貸雙方牽線搭橋,，從而有效地降低交易成本,。同時金融機構也可以通過各種業(yè)務、技術來管理,、分散,、轉移、控制,、減輕各種風險,。例如，利用各種金融風險合約的有效組合,，以最低成本在不同參與者之間重新分配風險,，達到管理風險的目的。
4.減少信息成本
投資者在做出金融交易決策時，時常面臨因不了解交易的對方而導致的信息不對稱,。在交易之前這種信息不對稱會導致逆向選擇,，在交易之后這種信息不對稱會導致道德風險。金融機構有專業(yè)的信息處理能力,，具有信息搜集和核實優(yōu)勢,，可以有效解決信息生產(chǎn)中的可信度問題，可以降低道德風險的監(jiān)督成本,，從而減少由投資者和籌資者之間信息不對稱導致的逆向選擇和道德風險,，降低信息成本。
5.反映和調節(jié)經(jīng)濟活動
由于企業(yè)和單位的貨幣收付大部分通過金融機構特別是銀行來完成,，因此金融機構可以通過信貸,、利率、匯率,、結算等經(jīng)濟杠桿,，調節(jié)經(jīng)濟，反映國民經(jīng)濟各部門的情況,，使人們掌握社會經(jīng)濟態(tài)勢,。商業(yè)銀行通過擴張與收縮信貸規(guī)模,，直接影響生產(chǎn)和流通,，進而影響社會總供求的平衡;金融宏觀管理部門通過調整不同行業(yè)、部門貸款數(shù)量及利率,，調節(jié)其生產(chǎn)能力,，從而調節(jié)產(chǎn)業(yè)結構，保持經(jīng)濟穩(wěn)定,。另外,，銀行業(yè)金融機構為政府、企業(yè)和個人開立賬戶,，辦理貨幣收付,、工資發(fā)放等信用業(yè)務，成為社會的“總賬房”,。
(三)金融機構的分類
按照不同的分類標準,，金融機構主要有以下幾種。
1.按融資方式劃分
按照融資方式不同,，金融機構可分為直接金融機構和間接金融機構,。直接金融機構是指主要活動于金融市場，為投資者和融資者牽線搭橋,，提供顧問,、咨詢、承銷、經(jīng)紀,、登記,、保管、清算,、資信評級等一系列相關或配套金融服務的中介機構,。證券公司等屬于直接金融機構。間接金融機構是指在最初的資金提供者(存款人)和最終的資金使用者(借款人)之間進行債權債務關系轉換活動的中介機構,。商業(yè)銀行是典型的間接金融機構,。
2.按業(yè)務特征劃分
按照業(yè)務特征不同，金融機構可分為銀行業(yè)金融機構,、保險業(yè)金融機構,、證券業(yè)金融機構。銀行業(yè)金融機構是指以存款,、貸款,、結算、匯兌等業(yè)務為主要經(jīng)營內(nèi)容的金融機構,。通常認為,，保險屬于以補償損害、分散風險為目的的合約安排,，保險業(yè)是指將通過契約形式集中起來的資金,，用以補償投保人或被保險人的經(jīng)濟利益業(yè)務的行業(yè)。證券業(yè)是指從事證券發(fā)行和交易活動的專門行業(yè),，是證券市場的基本組成要素之一,。
3.按是否承擔政策性業(yè)務劃分
按照是否承擔政策性業(yè)務，金融機構可分為政策性金融機構和商業(yè)性金融機構,。政策性金融機構通常是一個國家為加強政府對經(jīng)濟的干預能力,，實現(xiàn)政府的產(chǎn)業(yè)政策，保證宏觀經(jīng)濟協(xié)調發(fā)展而設立,，不以營利為目的,，可以獲得政府資金或稅收方面支持的金融機構。商業(yè)性金融機構是一般性金融業(yè)務的經(jīng)營機構,，其目標是利潤最大化,。
4.按資金來源方式劃分
按照資金來源方式不同，金融機構可分為存款類金融機構,、契約型儲蓄機構和投資性中介機構,。存款類金融機構是指接受個人和機構存款并可發(fā)放貸款的金融機構，如商業(yè)銀行,、儲蓄貸款協(xié)會,、互助儲蓄銀行、信用合作社等。契約型儲蓄機構是以契約的方式在一定期限內(nèi)從持約人手中吸收資金的金融機構,，如人壽保險公司,、養(yǎng)老基金等。投資性中介機構是以投資活動為主要目的的籌集資金中介,，如金融公司,、共同基金、貨幣市場基金等,。
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