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商業(yè)銀行信用風險的含義

商業(yè)銀行信用風險是商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，由于不確定性的影響,，導致銀行遭受損失,，不能獲取額外收益的可能性。商業(yè)信用是指企業(yè)在商品或勞務(wù)交易中,，以延期付款或預(yù)收貨款方式進行購銷活動而形成的借貸關(guān)系,，是企業(yè)之間的直接信用行為，也是企業(yè)短期資金的重要來源,。

更新時間：2024-09-13 14:00:47 查看全文>>

商業(yè)銀行信用風險的構(gòu)成

商業(yè)銀行的信用風險管理過程主要包括三個方面：
1.前期管理,。在前期管理階段，商業(yè)銀行審查的核心是借款人的信用狀況,，而決策的核心是是否放貸以及以何種利率放貸?，F(xiàn)階段有必要對借款人的信用狀況進行分析,。商業(yè)銀行可以直接利用社會上獨立評級機構(gòu)對借款人的信用評級結(jié)果,，也可以獨立對借款人的信用進行分析，是分析借款人的還款能力,、資金,、性格、抵押品和經(jīng)營環(huán)境等方面,。
2.中期管理,。
在貸款發(fā)放和回收階段，商業(yè)銀行的重點是不挪用貸款,，貸款是否得到有效使用,，跟蹤借款人信用狀況的變化,，發(fā)現(xiàn)異常及時采取措施。現(xiàn)階段,，商業(yè)銀行應(yīng)該對貸款風險進行分類,。
3.后期管理。
貸款全部收回后,，銀行管理層的重點是回顧和反思貸款過程中的經(jīng)驗教訓,，完善控制體系中的缺陷，不斷提高信用風險管理水平,。
商業(yè)銀行信用風險概述
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商業(yè)銀行信用風險的主要形式

一是依據(jù)引發(fā)主體能區(qū)分成客戶與銀行內(nèi)部管理信用風險兩種,。其間，前者表示被和顧客相關(guān)的主/客觀因素影響,，導致顧客難以正常履約的風險,，主體即顧客，其在客觀層面對商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)安全具備影響,，英屬于商業(yè)銀行信用風險的一般形式：后者表示商業(yè)銀行不關(guān)注信用風險,、匱乏較好的風險認知力，促使信貸機構(gòu)內(nèi)部制約機制匱乏完善性,，各項信貸規(guī)制不健全等所引發(fā)的沒必要形成的風險,，最終促使信貸資金出現(xiàn)耗損。二是依據(jù)客戶經(jīng)營業(yè)務(wù)特性能區(qū)分成金融機構(gòu)客戶與非金融機構(gòu)信用風險兩類,。英間,，非金融機構(gòu)信用風險具體表示工商顧客與個體信用風險。
商業(yè)銀行信用風險的構(gòu)成
商業(yè)銀行的信用風險管理過程主要包括三個方面：
1.前期管理,。在前期管理階段,，商業(yè)銀行審查的核心是借款人的信用狀況，而決策的核心是是否放貸以及以何種利率放貸?，F(xiàn)階段有必要對借款人的信用狀況進行分析,。商業(yè)銀行可以直接利用社會上獨立評級機構(gòu)對借款人的信用評級結(jié)果，也可以獨立對借款人的信用進行分析,，是分析借款人的還款能力,、資金、性格,、抵押品和經(jīng)營環(huán)境等方面,。
2.中期管理。
在貸款發(fā)放和回收階段,，商業(yè)銀行的重點是不挪用貸款,，貸款是否得到有效使用，跟蹤借款人信用狀況的變化,，發(fā)現(xiàn)異常及時采取措施?，F(xiàn)階段,，商業(yè)銀行應(yīng)該對貸款風險進行分類。
3.后期管理,。
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商業(yè)銀行信用風險的管控手段

1.審貸分離機制,。
貸款審查和貸款決策分開進行，可以有效避免不良貸款,，由不同的部門或人員負責貸款審查和決策,。
2.授權(quán)管理機制。
總行根據(jù)層級和管理水平等因素,，賦予各職能部門和下屬分行具體的最高授信權(quán)限,。管理水平越高，信用權(quán)限越大,。
3.配額管理機制,。
總行為特定時期的特定客戶設(shè)定最高信用額度。
商業(yè)銀行信用風險的主要形式
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商業(yè)銀行信用風險的基本特征

(1)不對稱性：預(yù)期收益和預(yù)期損失不對稱,，當某一主體承受一定的信用風險時,，該主體的預(yù)期收益和預(yù)期損失是不對稱的。
(2)累積性：信用風險的累積性是指信用風險具有不斷累積,、惡性循環(huán),、連鎖反應(yīng)、超過一定的臨界點會突然爆發(fā)而引起金融危機的特點,。
(3)非系統(tǒng)性：與市場風險相比,，信用風險觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征,。
(4)內(nèi)源性：信用風險不是完全有客觀因素驅(qū)動的,，而是帶有主觀性的特點，并且無法用客觀數(shù)據(jù)和事實證實,。
商業(yè)銀行信用風險的管控手段
1.審貸分離機制,。
貸款審查和貸款決策分開進行，可以有效避免不良貸款,，由不同的部門或人員負責貸款審查和決策,。
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商業(yè)銀行信用風險概述

商業(yè)銀行信用風險是商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，由于不確定性的影響,，導致銀行遭受損失,，不能獲取額外收益的可能性,。
商業(yè)信用是指企業(yè)在商品或勞務(wù)交易中,，以延期付款或預(yù)收貨款方式進行購銷活動而形成的借貸關(guān)系，是企業(yè)之間的直接信用行為,，也是企業(yè)短期資金的重要來源,。
商業(yè)銀行信用風險的含義
商業(yè)銀行信用風險是商業(yè)銀行經(jīng)營過程中,，由于不確定性的影響，導致銀行遭受損失,，不能獲取額外收益的可能性,。
商業(yè)信用是指企業(yè)在商品或勞務(wù)交易中，以延期付款或預(yù)收貨款方式進行購銷活動而形成的借貸關(guān)系,，是企業(yè)之間的直接信用行為,，也是企業(yè)短期資金的重要來源。
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商業(yè)銀行信用風險控制

1.審貸分離機制,。
貸款審查和貸款決策分開進行,，可以有效避免不良貸款，由不同的部門或人員負責貸款審查和決策,。
2.授權(quán)管理機制,。
總行根據(jù)層級和管理水平等因素，賦予各職能部門和下屬分行具體的最高授信權(quán)限,。管理水平越高,，信用權(quán)限越大。
3.配額管理機制,。
總行為特定時期的特定客戶設(shè)定最高信用額度,。
商業(yè)銀行信用風險概述
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