商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的基本特征
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(1)不對稱性：預(yù)期收益和預(yù)期損失不對稱，當(dāng)某一主體承受一定的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí),，該主體的預(yù)期收益和預(yù)期損失是不對稱的,。
(2)累積性：信用風(fēng)險(xiǎn)的累積性是指信用風(fēng)險(xiǎn)具有不斷累積,、惡性循環(huán)、連鎖反應(yīng),、超過一定的臨界點(diǎn)會(huì)突然爆發(fā)而引起金融危機(jī)的特點(diǎn),。
(3)非系統(tǒng)性：與市場風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取,，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征,。
(4)內(nèi)源性：信用風(fēng)險(xiǎn)不是完全有客觀因素驅(qū)動(dòng)的，而是帶有主觀性的特點(diǎn),，并且無法用客觀數(shù)據(jù)和事實(shí)證實(shí),。
商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的管控手段
1.審貸分離機(jī)制。
貸款審查和貸款決策分開進(jìn)行,，可以有效避免不良貸款,，由不同的部門或人員負(fù)責(zé)貸款審查和決策。
2.授權(quán)管理機(jī)制,。
總行根據(jù)層級和管理水平等因素,，賦予各職能部門和下屬分行具體的最高授信權(quán)限。管理水平越高,，信用權(quán)限越大,。
3.配額管理機(jī)制。
總行為特定時(shí)期的特定客戶設(shè)定最高信用額度,。
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