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影子銀行是什么

來源：東奧會計在線責編：王婷婷 2019-04-24 14:21:45

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2024-05-22 02:23:10

影子銀行是什么

影子銀行是指游離于銀行監(jiān)管體系之外,、可能引發(fā)系統(tǒng)性風險和監(jiān)管套利等問題的信用中介體系,。影子銀行引發(fā)系統(tǒng)性風險的因素主要包括四個方面，分別是期限錯配,、流動性轉(zhuǎn)換,、信用轉(zhuǎn)換和高杠桿。

影子銀行是美國次貸危機爆發(fā)之后所出現(xiàn)的一個重要金融學概念,。它是通過銀行貸款證券化進行信用無限擴張的一種方式,。這種方式的核心是把傳統(tǒng)的銀行信貸關(guān)系演變?yōu)殡[藏在證券化中的信貸關(guān)系。這種信貸關(guān)系看上去像傳統(tǒng)銀行但僅是行使傳統(tǒng)銀行的功能而沒有傳統(tǒng)銀行的組織機構(gòu),，即類似一個影子銀行體系存在,。

投資銀行是影子銀行中最重量級成員之一，往往人們提及華爾街,，指的就是投行,。在同商業(yè)銀行的較量中，投資銀行從人才,、創(chuàng)新手段和技術(shù)水平都勝出一籌,。不僅在資本市場上獨領(lǐng)風騷，在衍生品和大宗商品交易方面也是占據(jù)主流,。,、

影子銀行的分類

1、廣義

廣義上影子銀行包括同業(yè)理財及其他銀行理財,、銀行同業(yè)特定目的載體投資,、委托貸款、資金信托,、信托貸款,、非股票公募基金、證券業(yè)資管,、保險資管,、資產(chǎn)證券化、非股權(quán)私募基金、網(wǎng)絡借貸P2P機構(gòu),、融資租賃公司,、小額貸款公司提供的貸款，商業(yè)保理公司保理,、融資擔保公司在保業(yè)務,、非持牌機構(gòu)發(fā)放的消費貸款、地方交易所提供的債權(quán)融資計劃和結(jié)構(gòu)化融資產(chǎn)品,。

2,、狹義

其中，同業(yè)特定目的載體投資和同業(yè)理財,、理財投非標債權(quán)等部分銀行理財,、委托貸款、信托貸款,、網(wǎng)絡借貸P2P貸款和非股權(quán)私募基金等業(yè)務,，影子銀行特征明顯，風險較高,，屬狹義影子銀行

影子銀行的作用

由于銀行急需改善自己滿目瘡痍的資產(chǎn)負債表,，證券化市場的健康運行就顯得尤為重要，這不僅是因為它為企業(yè)和消費者的借款能力提供保障,，還源于其在推動經(jīng)濟成長和資產(chǎn)定價方面的作用,。

諸多因素導致證券化活動受損。投資者不再對穆迪和標準普爾等第三方的評級價值抱有信任,。與此同時,，始于美國次優(yōu)抵押貸款市場的損失，或多或少地對SIV等表外工具產(chǎn)生沖擊,。

影子銀行雖然是非銀行機構(gòu),，但是又確實在發(fā)揮著事實上的銀行功能。它們?yōu)榇渭壻J款者和市場富余資金搭建了橋梁,，成為次級貸款者融資的主要中間媒介,。影子銀行通過在金融市場發(fā)行各種復雜的金融衍生產(chǎn)品，大規(guī)模地擴張其負債和資產(chǎn)業(yè)務,。所有影子銀行相互作用,，便形成了彼此之間具有信用和派生關(guān)系的影子銀行系統(tǒng)。

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