第三節(jié)銀行卡

　　一,、銀行卡的分類

　　銀行卡是指經(jīng)批準(zhǔn)由商業(yè)銀行(含郵政金融機(jī)構(gòu))向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用,、轉(zhuǎn)賬結(jié)算,、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具,。

　　按不同標(biāo)準(zhǔn)，可以對(duì)銀行卡做不同的分類。如信用卡和借記卡;人民幣卡和外幣卡;單位卡(商務(wù)卡)和個(gè)人卡;磁條卡和芯片(1C)卡等,。

　　二、銀行卡賬戶和交易

　　(一)銀行卡申領(lǐng),、注銷和喪失

　　單位或個(gè)人申領(lǐng)信用卡,，應(yīng)按規(guī)定填制申請(qǐng)表,，連同有關(guān)資料一并送交發(fā)卡銀行,。發(fā)卡銀行可根據(jù)申請(qǐng)人的資信程度,，要求其提供擔(dān)保。銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用,，不得出租和轉(zhuǎn)借,。

　　單位人民幣卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存人，不得存取現(xiàn)金,，不得將銷貨收入存人單位卡賬戶,。嚴(yán)禁將單位的款項(xiàng)轉(zhuǎn)人個(gè)人卡賬戶存儲(chǔ)。

　　持卡人在還清全部交易款項(xiàng),、透支本息和有關(guān)費(fèi)用后,，可申請(qǐng)辦理銷戶。

　　持卡人喪失銀行卡,，應(yīng)立即持本人身份證件或其他有效證明,，并按規(guī)定提供有關(guān)情況，向發(fā)卡銀行或代辦銀行申請(qǐng)辦理掛失手續(xù),。

　　(二)銀行卡交易的基本規(guī)定

　　單位人民幣卡可辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算,，但不得透支。單位卡不得支取現(xiàn)金,。信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)包括現(xiàn)金提取,、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值。貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期和最低匯款額待遇,。

　　三,、銀行卡計(jì)息與收費(fèi)

　　發(fā)卡銀行對(duì)準(zhǔn)貸記卡及借記卡(不含儲(chǔ)值卡)賬戶內(nèi)的存款，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率及計(jì)息辦法計(jì)付利息,。對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理,。

　　四、銀行卡清算市場(chǎng)

　　自2015年6月1日起,，我國(guó)放開銀行卡清算市場(chǎng),，符合條件的內(nèi)外資企業(yè)，均可申請(qǐng)?jiān)谥袊?guó)境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu),。目前,，中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司，是唯一經(jīng)國(guó)務(wù)院同意,，由中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的銀行卡清算機(jī)構(gòu),，隨著銀行卡清算市場(chǎng)的放開，我國(guó)銀行卡組織將迎來(lái)國(guó)際卡組織,、本土第三方支付機(jī)構(gòu),，甚至國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的多個(gè)參與方,。

　　五、銀行卡收單

　　銀行卡收單業(yè)務(wù),，是指收單機(jī)構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議,，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達(dá)成交易后，為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為,。

　　第四節(jié)預(yù)付卡

　　一,、預(yù)付卡的分類

　　預(yù)付卡是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)以特定載體和形式發(fā)行的、可在發(fā)卡機(jī)構(gòu)之外購(gòu)買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值,。

　　按不同標(biāo)準(zhǔn),，可以對(duì)預(yù)付卡做不同的分類，如記名預(yù)付卡和不記名預(yù)付卡;磁條卡和芯片(1C)卡,。

　　二,、預(yù)付卡的相關(guān)規(guī)定

　　預(yù)付卡以人民幣計(jì)價(jià)，不具有透支功能,。單張記名預(yù)付卡資金限額不得超過(guò)5000元,，單張不記名預(yù)付卡資金限額不得超過(guò)1000元。個(gè)人或單位購(gòu)買記名預(yù)付卡或一次性購(gòu)買不記名預(yù)付卡1萬(wàn)元以上的,，應(yīng)當(dāng)使用實(shí)名并向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供有效身份證件,。單位一次性購(gòu)買預(yù)付卡5000元以上、個(gè)人一次性購(gòu)買預(yù)付卡5萬(wàn)元以上的,，通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式購(gòu)買,，不得使用現(xiàn)金。購(gòu)卡人不得使用信用卡購(gòu)買預(yù)付卡,。預(yù)付卡通過(guò)現(xiàn)金或銀行轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行充值,，不得使用信用卡為預(yù)付卡充值。

　　記名預(yù)付卡可掛失,，可贖回,，不得設(shè)置有效期;不記名預(yù)付卡不掛失，不贖回,，有效期不得低于3年,。超過(guò)有效期尚有資金余額的預(yù)付卡，可通過(guò)延期,、激活,、換卡等方式繼續(xù)使用。

　　預(yù)付卡在發(fā)卡機(jī)構(gòu)拓展,、簽約的特約商戶中使用,，不得用于或變相用于提取現(xiàn)金，不得用于購(gòu)買,、交換非本發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡,、單一行業(yè)卡及其他商業(yè)預(yù)付卡或向其充值,，卡內(nèi)資金不得向銀行賬戶或向非本發(fā)卡機(jī)構(gòu)開立的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶轉(zhuǎn)移。