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客戶風(fēng)險等級劃分5個等級

來源：東奧會計(jì)在線責(zé)編：馮云旭 2024-03-18 09:36:01

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東奧中級會計(jì)職稱

2025-06-27 07:11:13

客戶風(fēng)險等級劃分5個等級

1.極低風(fēng)險：銀行方會給投資者提供理財本金的保障，并且投資者基本上都能夠?qū)崿F(xiàn)投資的預(yù)期目標(biāo),。

2.較低風(fēng)險：銀行方不會給投資者提供理財本金的保障,，但是投資者基本上都能夠?qū)崿F(xiàn)投資的預(yù)期目標(biāo)。

3.中等風(fēng)險：銀行方不會給投資者提供理財本金的保障，并且投資者的預(yù)期目標(biāo)不一定能夠?qū)崿F(xiàn),。

4.中高風(fēng)險：銀行方不會給投資者提供理財本金的保障,，并且投資者有可能會虧損本金。

5.高風(fēng)險：銀行方不會給投資者提供理財本金的保障,，并且投資者虧損本金的可能性很大,。

《反洗錢風(fēng)險評估及客戶分類管理辦法》第九條機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶的特點(diǎn)并參考以下因素對客戶的風(fēng)險等級進(jìn)行評定。

(一)客戶的類型和背景,?？蛻羧鐬橄村X罪上游犯罪多發(fā)領(lǐng)域的法人、自然人,，則風(fēng)險等級可能較高,。

(二)客戶活動的目的和性質(zhì)。如活動的目的和性質(zhì)不明確,，則風(fēng)險等級可能較高,。

(三)客戶信息的透明程度。如客戶信息的透明程度不高,，則風(fēng)險等級可能較高,。

(四)客戶商業(yè)關(guān)系的類型和復(fù)雜性。公司客戶如為經(jīng)營娛樂場所的機(jī)構(gòu),、不從事實(shí)體經(jīng)營的機(jī)構(gòu),、現(xiàn)金流量高的機(jī)構(gòu)、經(jīng)營高價值品的機(jī)構(gòu)或與大額資金有關(guān)的機(jī)構(gòu),，則風(fēng)險等級可能較高,。

(五)是否有故意隱瞞身份識別信息的行為。如客戶故意隱瞞,、錯誤或明顯臆造填寫有關(guān)身份信息,，則風(fēng)險等級可能較高,。

什么是客戶風(fēng)險等級劃分?

客戶風(fēng)險等級劃分是指在完成客戶身份識別的基礎(chǔ)上，對客戶開展洗錢風(fēng)險評估工作,，并劃分不同的風(fēng)險等級,。對客戶洗錢風(fēng)險等級劃分主要是通過指標(biāo)設(shè)計(jì)來實(shí)現(xiàn)，具體包含以下幾大基本要素：

“客戶特性”主要是考慮客戶背景,、社會活動和經(jīng)營活動特點(diǎn),、聲譽(yù)、權(quán)威媒體披露信息以及非自然人客戶的組織架構(gòu)等,，衡量對其開展客戶盡職調(diào)查的難度,，綜合評價客戶行為的風(fēng)險狀況。

“地域”主要考量客戶國籍,、注冊地,、經(jīng)常居住地所蘊(yùn)含的地域風(fēng)險，并酌情考慮客戶實(shí)際受益人或?qū)嶋H控制人,、主要交易對手,、業(yè)務(wù)相關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)的地域風(fēng)險。

“業(yè)務(wù)風(fēng)險”主要考慮業(yè)務(wù)本身的洗錢風(fēng)險,，即與現(xiàn)金關(guān)聯(lián)程度,、是否為非面對面交易、是否為跨境交易,、是否為代理交易等,。

“行業(yè)(職業(yè))”主要評估客戶所處行業(yè)(或所從事的職業(yè))與職業(yè)犯罪及其他違法犯罪活動的關(guān)聯(lián)性，合理預(yù)測某些行業(yè)或職業(yè)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況,、金融交易需要,，及某些專業(yè)、職業(yè)技能被部分犯罪分子利用于洗錢的可能性,。

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