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商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容_2022中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融知識(shí)點(diǎn)

來源：東奧會(huì)計(jì)在線責(zé)編：孟凡瑩2022-08-03 10:14:03

北京

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商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容

【內(nèi)容導(dǎo)航】

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容

【所屬章節(jié)】

第四章：商業(yè)銀行經(jīng)營與管理

【知識(shí)點(diǎn)】

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容

1.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)控制手段和方法，對在經(jīng)營過程中所承受的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量,、監(jiān)測和控制的行為過程,。

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別	包括識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)
風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量	全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測	（1）監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢,，確保在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步惡化之前識(shí)別出來
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測	（2）報(bào)告商業(yè)銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性,、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取風(fēng)險(xiǎn)管理,、控制措施及其質(zhì)量和效果
風(fēng)險(xiǎn)控制	（1）事前控制：銀行在開展經(jīng)營活動(dòng)前制定標(biāo)準(zhǔn)或方案,，避免風(fēng)險(xiǎn)超過自身承受能力或提前采取一定的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，主要方法包括限額管理,、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和制定應(yīng)急預(yù)案等
風(fēng)險(xiǎn)控制	（2）事后控制：銀行根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢,，采取一系列風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋工具來降低風(fēng)險(xiǎn)，主要方法包括風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,、重新分配風(fēng)險(xiǎn)資本,、提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平等

2.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略

(1)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防。

(2)風(fēng)險(xiǎn)分散,。

(3)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,。

(4)風(fēng)險(xiǎn)對沖。

(5)風(fēng)險(xiǎn)抑制,。

(6)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,。

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防	風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施包括
	（1）充足的自有資本
	商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的最終防線是保持充足的自有資本
	（2）適當(dāng)?shù)臏?zhǔn)備金
	商業(yè)銀行的自有資本很少，單靠自有資本來防范風(fēng)險(xiǎn)往往不現(xiàn)實(shí),。因此，商業(yè)銀行需要在資產(chǎn)中保持一定的準(zhǔn)備金以抵御風(fēng)險(xiǎn),，其中法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金是基本的準(zhǔn)備金
風(fēng)險(xiǎn)分散	商業(yè)銀行通過實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)多樣化,，盡可能選擇多樣的、彼此不相關(guān)或負(fù)相關(guān)的資產(chǎn)進(jìn)行搭配,，以降低整個(gè)資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)程度
風(fēng)險(xiǎn)分散	【提示】風(fēng)險(xiǎn)分散只能減少或消除非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),，并不能減少系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移	商業(yè)銀行通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略選擇，主要包括
	（1）保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：出口信貸保險(xiǎn)是典型的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略
	（2）非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)要求用信人提供保證擔(dān)保就屬于典型的非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略
風(fēng)險(xiǎn)對沖	商業(yè)銀行通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生品,，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略
風(fēng)險(xiǎn)抑制	商業(yè)銀行在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)之后,，通過加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題,，并采取相應(yīng)措施,，以便在風(fēng)險(xiǎn)事件實(shí)際發(fā)生之前阻止情況惡化，或者在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生之后盡可能減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失
風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償	商業(yè)銀行采取各種措施對風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失加以彌補(bǔ),，銀行常用的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方法有
	（1）合同補(bǔ)償,，即在訂立合同時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)因素考慮在內(nèi)，如將風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失計(jì)入價(jià)格之中
	（2）保險(xiǎn)補(bǔ)償，即通過存款保險(xiǎn)制度來減少銀行風(fēng)險(xiǎn)
	（3）法律補(bǔ)償,，即利用法律手段對造成銀行風(fēng)險(xiǎn)損失的法律責(zé)任者提起財(cái)產(chǎn)清理訴訟,，盡可能地挽回?fù)p失

當(dāng)你選擇了開始，就不要輕言放棄,，用你足夠的毅力和耐心去堅(jiān)持,。總有一天你會(huì)回眸一笑,；原來自己也這么優(yōu)秀,。備考2022年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師可以參考中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試真題，勤做練習(xí),，腳踏實(shí)地方可有更大的突破,。

（以上內(nèi)容源自東奧梓月老師講義，僅供考生學(xué)習(xí)使用,，禁止任何形式的轉(zhuǎn)載）

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