2018中級經(jīng)濟師《金融》預習考點：商業(yè)銀行風險管理的基本流程
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【內(nèi)容導航】
商業(yè)銀行風險管理的基本流程
【所屬章節(jié)】
本知識點屬于《金融》科目第四章商業(yè)銀行經(jīng)營與管理
【知識點】商業(yè)銀行風險管理的基本流程
商業(yè)銀行風險管理是運用風險控制手段和方法，對在經(jīng)營過程中所承受的風險進行識別,、計量,、監(jiān)測和控制的行為過程。
我國商業(yè)銀行的風險管理流程主要包括以下幾個環(huán)節(jié)：
(1)風險識別
風險識別是商業(yè)銀行根據(jù)外部形勢變化和自身發(fā)展戰(zhàn)略及經(jīng)營狀況,，識別出可能影響其戰(zhàn)略實施或經(jīng)營活動目標的潛在風險,，并分析引起風險事件原因的過程。
風險識別包括識別風險和分析風險兩個環(huán)節(jié),。
(2)風險計量(2017年變動)
風險計量是指在風險識別的基礎(chǔ)上，對各種風險進行定量分析,，計算損失發(fā)生的概率和損失的大小,，(2017年新增)是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié),。商業(yè)銀行應根據(jù)不同的業(yè)務性質(zhì),、規(guī)模和復雜性，對各類風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，基于合理的假設(shè)前提和參數(shù),，計量承擔的所有風險。風險計量有助于商業(yè)銀行分析和評估風險發(fā)生的可能性,、風險將導致的后果及嚴重程度,，從而準確確定風險水平。
(3)風險監(jiān)測(2017年變動)
風險監(jiān)測是指商業(yè)銀行通過各種監(jiān)控技術(shù),，動態(tài)捕捉風險指標的異常變動,，判斷其是否已達到引起關(guān)注的水平或已超過閾值。
風險監(jiān)測包括兩個方面：
①監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風險指標(KRI)以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢,，確保在風險進一步惡化之前識別出來;
②報告商業(yè)銀行所有風險的定性,、定量評估結(jié)果，以及所采取風險管理,、控制措施及其質(zhì)量和效果,。風險監(jiān)測和報告過程看似簡單，但要滿足不同風險層級和不同職能部門對于風險發(fā)展狀況的多樣化需求是一項極為艱巨的任務,。
(4)風險控制
商業(yè)銀行風險控制可以分為事前控制和事后控制,。
①事前控制：銀行在開展經(jīng)營活動之前制定一定的標準或方案,，避免風險超過自身承受能力或提前采取一定的風險防范措施，主要方法包括限額管理,、風險定價和制定應急預案等,。
②事后控制：銀行根據(jù)所承擔的風險水平和風險變化趨勢，采取一系列風險轉(zhuǎn)移或緩釋工具來降低風險,，主要方法包括風險緩釋或風險轉(zhuǎn)移、重新分配風險資本,、提高風險資本水平等,。
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