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2018中級經(jīng)濟師《金融》預(yù)習(xí)考點：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品開發(fā)與銷售

來源：東奧會計在線責(zé)編：李欣芮2018-03-01 15:43:18

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面對2018中級經(jīng)濟師考試,,用堅韌的毅力去克服每一個難題,在任何困難面前絕不退縮..東奧小編整理《金融》的知識點,，用用恒心和耐心堅持備考.

【內(nèi)容導(dǎo)航】

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品開發(fā)與銷售

【所屬章節(jié)】

本知識點屬于《金融》科目第四章商業(yè)銀行經(jīng)營與管理

【知識點】商業(yè)銀行理財產(chǎn)品開發(fā)與銷售

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品開發(fā)與銷售

(1)理財產(chǎn)品開發(fā)

研發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行理財產(chǎn)品管理的重要環(huán)節(jié)。

銀行研發(fā)設(shè)計創(chuàng)新理財產(chǎn)品的流程包括：根據(jù)客戶需求,，形成產(chǎn)品方案;論證產(chǎn)品方案,，包括產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資策略,、操作流程,、風(fēng)險控制措施、會計核算,、信息技術(shù)系統(tǒng)支持等;履行內(nèi)部審批程序,，確定產(chǎn)品方案。

(2)理財產(chǎn)品銷售

銷售理財產(chǎn)品要堅持遵循風(fēng)險匹配原則,，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品,。

①所謂風(fēng)險匹配原則，是指銀行要從保護客戶合法權(quán)益角度出發(fā),，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品,。

②所謂將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶,，是指銀行應(yīng)對理財產(chǎn)品進行評級,，對客戶風(fēng)險承受能力進行評估,，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品,。

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面,、如實,、客觀地反映理財產(chǎn)品的重要特性,，充分披露投資組合,、風(fēng)險和收費等重要信息,，所使用的語言表述必須真實,、準(zhǔn)確和清晰,。(2017年新增)

合規(guī)銷售是充分保護投資者合法權(quán)益的保證,，也是提高銀行聲譽,，確保銀行理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。要做到“賣者有責(zé)”,，“買者自負”,。

(3)理財產(chǎn)品投資限制和投資要求

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)及其受(收)益權(quán)，不得直接或間接投資于本行發(fā)行的理財產(chǎn)品,。商業(yè)銀行面向非機構(gòu)客戶發(fā)行的理財產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)及其受(收)益權(quán),，中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接或間接投資于除貨幣市場基金和債券型基金之外的其他證券投資基金,，不得直接或間接投資于境內(nèi)上市公司公開或非公開發(fā)行或交易的股票及其受(收)益權(quán)，不得直接或間接投資于非上市企業(yè)股權(quán)及其受(收)益權(quán)，對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力較強的私人銀行客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和機構(gòu)客戶發(fā)行的理財產(chǎn)品除外,。私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶;商業(yè)銀行在提供服務(wù)時,，應(yīng)當(dāng)由客戶提供相關(guān)證明并簽字確認(rèn),。

憑借著正確的學(xué)習(xí)方法去征服2018中級經(jīng)濟師考試,獲取中級經(jīng)濟師金融知識點匯總，堅持就是勝利,通過每天的不懈努力,定會突破考試難關(guān).

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