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2018中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》預(yù)習(xí)考點(diǎn)：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)與銷售

來(lái)源：東奧會(huì)計(jì)在線責(zé)編：李欣芮2018-03-01 15:43:18

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面對(duì)2018中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試,,用堅(jiān)韌的毅力去克服每一個(gè)難題,在任何困難面前絕不退縮..東奧小編整理《金融》的知識(shí)點(diǎn),，用用恒心和耐心堅(jiān)持備考.

【內(nèi)容導(dǎo)航】

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)與銷售

【所屬章節(jié)】

本知識(shí)點(diǎn)屬于《金融》科目第四章商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理

【知識(shí)點(diǎn)】商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)與銷售

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)與銷售

(1)理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)

研發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品管理的重要環(huán)節(jié),。

銀行研發(fā)設(shè)計(jì)創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品的流程包括：根據(jù)客戶需求，形成產(chǎn)品方案;論證產(chǎn)品方案,，包括產(chǎn)品結(jié)構(gòu),、投資策略,、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)控制措施,、會(huì)計(jì)核算,、信息技術(shù)系統(tǒng)支持等;履行內(nèi)部審批程序，確定產(chǎn)品方案,。

(2)理財(cái)產(chǎn)品銷售

銷售理財(cái)產(chǎn)品要堅(jiān)持遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

①所謂風(fēng)險(xiǎn)匹配原則,，是指銀行要從保護(hù)客戶合法權(quán)益角度出發(fā),，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,。

②所謂將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶，是指銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)級(jí),，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估,，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面,、如實(shí),、客觀地反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性，充分披露投資組合,、風(fēng)險(xiǎn)和收費(fèi)等重要信息,，所使用的語(yǔ)言表述必須真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰,。(2017年新增)

合規(guī)銷售是充分保護(hù)投資者合法權(quán)益的保證,，也是提高銀行聲譽(yù)，確保銀行理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的基礎(chǔ),。要做到“賣者有責(zé)”,，“買者自負(fù)”。

(3)理財(cái)產(chǎn)品投資限制和投資要求

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)及其受(收)益權(quán),，不得直接或間接投資于本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,。商業(yè)銀行面向非機(jī)構(gòu)客戶發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)及其受(收)益權(quán)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外,。

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接或間接投資于除貨幣市場(chǎng)基金和債券型基金之外的其他證券投資基金,，不得直接或間接投資于境內(nèi)上市公司公開或非公開發(fā)行或交易的股票及其受(收)益權(quán)，不得直接或間接投資于非上市企業(yè)股權(quán)及其受(收)益權(quán),，對(duì)于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的私人銀行客戶,、高資產(chǎn)凈值客戶和機(jī)構(gòu)客戶發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品除外,。私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶;商業(yè)銀行在提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)由客戶提供相關(guān)證明并簽字確認(rèn),。

憑借著正確的學(xué)習(xí)方法去征服2018中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試,獲取中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融知識(shí)點(diǎn)匯總,，堅(jiān)持就是勝利,通過(guò)每天的不懈努力,定會(huì)突破考試難關(guān).

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