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2018中級經(jīng)濟師《金融》預習考點：金融監(jiān)管架構的理論探討

來源：東奧會計在線責編：李欣芮2018-01-15 13:43:38

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　　【內容導航】

　　金融監(jiān)管架構的理論探討

　　【所屬章節(jié)】

　　本知識點屬于《金融》科目第三章金融機構與金融制度

　　【知識點】金融監(jiān)管架構的理論探討

　　金融監(jiān)管架構的理論探討

　　(一)三種不同的監(jiān)管思路

　　按照監(jiān)管思路的不同，世界各國現(xiàn)有金融監(jiān)管機制可以分為三類：

　　機構監(jiān)管(RegulationbyInstitution)

　　功能監(jiān)管(RegulationbyFunction)

　　目標監(jiān)管(RegulationbyObjection),。

　　1.機構監(jiān)管：不同類型的金融機構的所有業(yè)務由不同的監(jiān)管機構按照不同的標準和體系進行監(jiān)管,。

　　2.功能監(jiān)管：各類金融機構的同一類型業(yè)務統(tǒng)一由一個監(jiān)管機構監(jiān)管，不同類型業(yè)務由不同監(jiān)管機構分別監(jiān)管,。

　　3.目標監(jiān)管：按照金融監(jiān)管的不同目標(審慎監(jiān)管和市場行為監(jiān)管)分別設立監(jiān)管部門,，對各種類型金融機構統(tǒng)一監(jiān)管。

　　(二)各種監(jiān)管思路的比較

　　1.機構監(jiān)管的主要潛在問題：監(jiān)管重疊或監(jiān)管缺位現(xiàn)象的產生,，并導致監(jiān)管套利的出現(xiàn),。同時，隨著混業(yè)經(jīng)營的日益普遍,，機構監(jiān)管模式與金融市場和金融機構的發(fā)展趨勢日益顯出明顯差距,，造成金融監(jiān)管與金融市場發(fā)展的脫節(jié)，不利于金融市場的穩(wěn)定發(fā)展,。

　　2.功能監(jiān)管可能產生的主要問題：包括混業(yè)經(jīng)營的金融機構(尤其是金融控股公司)的不同類型的業(yè)務受到不同監(jiān)管機構的監(jiān)管,，但公司作為一個整體，還缺少必要的監(jiān)管,。同時,，一個金融機構通常由一個監(jiān)管部門作為主要監(jiān)管機構牽頭監(jiān)管，不同牽頭部門對混業(yè)經(jīng)營的金融機構可能采取的監(jiān)管思路,、監(jiān)管側重各不相同,，造成不同的監(jiān)管成本。

　　3.目標監(jiān)管是按照不同監(jiān)管目標(如審慎監(jiān)管、市場行為監(jiān)管,、市場競爭監(jiān)管等)對金融機構從各個角度進行監(jiān)管,。與功能監(jiān)管類似，目標監(jiān)管會導致一個金融機構需要同時接受幾個監(jiān)管部門的監(jiān)管,，容易造成監(jiān)管成本的上升和監(jiān)管效率的下降,。

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