銀行借款利息法律規(guī)定多少
央行發(fā)布的貸款基準(zhǔn)利率是商業(yè)銀行確定貸款利率的參考,,會根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢定期調(diào)整。
截至 2024 年,,常見貸款期限的基準(zhǔn)利率為:
一年以內(nèi)(含一年):3.85%,。
一年至五年(含五年):4.75%。
五年以上:4.90%。
市場利率定價(jià)機(jī)制(LPR)
自 2019 年起,,中國逐步推動貸款市場報(bào)價(jià)利率(Loan Prime Rate, LPR)作為商業(yè)銀行貸款定價(jià)的基礎(chǔ),。LPR 由全國銀行間同業(yè)拆借中心根據(jù)各報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)計(jì)算得出,并由央行定期公布,。
利率浮動
商業(yè)銀行可在基準(zhǔn)利率或 LPR 基礎(chǔ)上,,根據(jù)借款人的信用狀況、貸款用途,、貸款期限等情況進(jìn)行一定幅度的上下浮動,。通常,銀行會根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估對不同的客戶制定不同的利率,。
法律規(guī)定的上限和下限
雖然商業(yè)銀行的貸款利率浮動范圍并沒有具體的法律上限,,但《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定(2020 修正)》對民間借貸利率作出了規(guī)定,這在某種程度上也影響了銀行借貸的利率確定,。根據(jù)該規(guī)定,,一年期貸款利率的四倍是合法民間借貸利率的上限。
銀行借款逾期利息法律規(guī)定
關(guān)于銀行借款逾期利息,,相關(guān)法律規(guī)定主要如下:
中國人民銀行的規(guī)定:根據(jù)中國人民銀行《關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》(銀發(fā) [2003] 251 號),,銀行借款逾期利息相關(guān)規(guī)定如下:
罰息利率:逾期貸款(借款人未按合同約定日期還款的借款)罰息利率由現(xiàn)行按日萬分之二點(diǎn)一計(jì)收利息,改為在借款合同載明的貸款利率水平上加收 30%-50%,。例如,,若借款合同中約定的貸款利率為年利率 6%,則逾期罰息利率可能在年利率 7.8%(6%×1.3)至年利率 9%(6%×1.5)之間,。
計(jì)息方式:對逾期貸款,從逾期之日起,,按罰息利率計(jì)收利息,,直至清償本息為止。對不能按時(shí)支付的利息,,按罰息利率計(jì)收復(fù)利,。
《民法典》的規(guī)定:《中華人民共和國民法典》第六百七十六條規(guī)定,借款人未按照約定的期限返還借款的,,應(yīng)當(dāng)按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息,。具體來說:
有約定從約定:如果借款合同中明確約定了逾期利息的計(jì)算方式和利率,且該約定不違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定,,那么就按照合同約定執(zhí)行,。但借貸雙方約定的逾期利率以不超過合同成立時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率四倍為限。
未約定或約定不明的處理:既未約定借期內(nèi)利率,,也未約定逾期利率,,出借人主張借款人自逾期還款之日起參照當(dāng)時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的利息承擔(dān)逾期還款違約責(zé)任的,人民法院應(yīng)予支持;約定了借期內(nèi)利率但是未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)利率支付資金占用期間利息的,,人民法院應(yīng)予支持,。
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