最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部印發(fā)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》的通知

各省,、自治區(qū),、直轄市高級人民法院、人民檢察院,、公安廳（局）,、司法廳（局），解放軍軍事法院,、軍事檢察院,，新疆維吾爾自治區(qū)高級人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)分院、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)人民檢察院,、公安局,、司法局：

為依法懲治非法放貸犯罪活動，切實維護(hù)國家金融市場秩序與社會和諧穩(wěn)定,，有效防范因非法放貸誘發(fā)涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動,，保護(hù)公民、法人和其他組織合法權(quán)益,，最高人民法院,、最高人民檢察院、公安部,、司法部聯(lián)合制定了《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》,，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部

2019年7月23日

最高人民法院 最高人民檢察院 公安部 司法部關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見

為依法懲治非法放貸犯罪活動,，切實維護(hù)國家金融市場秩序與社會和諧穩(wěn)定,，有效防范因非法放貸誘發(fā)涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動，保護(hù)公民,、法人和其他組織合法權(quán)益,，根據(jù)刑法、刑事訴訟法及有關(guān)司法解釋,、規(guī)范性文件的規(guī)定,，現(xiàn)對辦理非法放貸刑事案件若干問題提出如下意見：

一,、違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),，或者超越經(jīng)營范圍,，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款,，擾亂金融市場秩序,，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規(guī)定,，以非法經(jīng)營罪定罪處罰,。

前款規(guī)定中的“經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款”，是指2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上,。

貸款到期后延長還款期限的,，發(fā)放貸款次數(shù)按照1次計算。

二,、以超過36%的實際年利率實施符合本意見第一條規(guī)定的非法放貸行為,，具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”,，但單次非法放貸行為實際年利率未超過36%的,，定罪量刑時不得計入：

（一）個人非法放貸數(shù)額累計在200萬元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計在1000萬元以上的,；

（二）個人違法所得數(shù)額累計在80萬元以上的,，單位違法所得數(shù)額累計在400萬元以上的；

（三）個人非法放貸對象累計在50人以上的,，單位非法放貸對象累計在150人以上的,；

（四）造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴(yán)重后果的,。

具有下列情形之一的,，屬于刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”：

（一）個人非法放貸數(shù)額累計在1000萬元以上的，單位非法放貸數(shù)額累計在5000萬元以上的,；

（二）個人違法所得數(shù)額累計在400萬元以上的,，單位違法所得數(shù)額累計在2000萬元以上的；

（三）個人非法放貸對象累計在250人以上的,，單位非法放貸對象累計在750人以上的,；

（四）造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴(yán)重后果的,。

三,、非法放貸數(shù)額、違法所得數(shù)額,、非法放貸對象數(shù)量接近本意見第二條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”的數(shù)額,、數(shù)量起點標(biāo)準(zhǔn)，并具有下列情形之一的,，可以分別認(rèn)定為“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”：

（一）2年內(nèi)因?qū)嵤┓欠ǚ刨J行為受過行政處罰2次以上的,；

（二）以超過72%的實際年利率實施非法放貸行為10次以上的。

前款規(guī)定中的“接近”,，一般應(yīng)當(dāng)掌握在相應(yīng)數(shù)額,、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的80%以上。

四,、僅向親友,、單位內(nèi)部人員等特定對象出借資金，不得適用本意見第一條的規(guī)定定罪處罰,。但具有下列情形之一的,，定罪量刑時應(yīng)當(dāng)與向不特定對象非法放貸的行為一并處理：

（一）通過親友、單位內(nèi)部人員等特定對象向不特定對象發(fā)放貸款的,；

（二）以發(fā)放貸款為目的,，將社會人員吸收為單位內(nèi)部人員，并向其發(fā)放貸款的,；

（三）向社會公開宣傳,，同時向不特定多人和親友、單位內(nèi)部人員等特定對象發(fā)放貸款的,。

五,、非法放貸數(shù)額應(yīng)當(dāng)以實際出借給借款人的本金金額認(rèn)定。非法放貸行為人以介紹費,、咨詢費,、管理費、逾期利息,、違約金等名義和以從本金中預(yù)先扣除等方式收取利息的,，相關(guān)數(shù)額在計算實際年利率時均應(yīng)計入。

非法放貸行為人實際收取的除本金之外的全部財物,，均應(yīng)計入違法所得,。

非法放貸行為未經(jīng)處理的，非法放貸次數(shù)和數(shù)額,、違法所得數(shù)額,、非法放貸對象數(shù)量等應(yīng)當(dāng)累計計算。

六,、為從事非法放貸活動,，實施擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、套取金融機(jī)構(gòu)資金高利轉(zhuǎn)貸,、騙取貸款,、非法吸收公眾存款等行為,，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)擇一重罪處罰,。

為強(qiáng)行索要因非法放貸而產(chǎn)生的債務(wù),，實施故意殺人、故意傷害,、非法拘禁,、故意毀壞財物、尋釁滋事等行為,，構(gòu)成犯罪的,，應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰。

糾集,、指使,、雇傭他人采用滋擾、糾纏,、哄鬧,、聚眾造勢等手段強(qiáng)行索要債務(wù)，尚不單獨構(gòu)成犯罪,，但實施非法放貸行為已構(gòu)成非法經(jīng)營罪的,，應(yīng)當(dāng)按照非法經(jīng)營罪的規(guī)定酌情從重處罰。

以上規(guī)定的情形,，刑法,、司法解釋另有規(guī)定的除外。

七,、有組織地非法放貸,，同時又有其他違法犯罪活動，符合黑社會性質(zhì)組織或者惡勢力,、惡勢力犯罪集團(tuán)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的,，應(yīng)當(dāng)分別按照黑社會性質(zhì)組織或者惡勢力、惡勢力犯罪集團(tuán)偵查,、起訴,、審判。

黑惡勢力非法放貸的,，據(jù)以認(rèn)定“情節(jié)嚴(yán)重”“情節(jié)特別嚴(yán)重”的非法放貸數(shù)額,、違法所得數(shù)額、非法放貸對象數(shù)量起點標(biāo)準(zhǔn),，可以分別按照本意見第二條規(guī)定中相應(yīng)數(shù)額,、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的50%確定；同時具有本意見第三條第一款規(guī)定情形的,，可以分別按照相應(yīng)數(shù)額,、數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的40%確定,。

八、本意見自2019年10月21日起施行,。對于本意見施行前發(fā)生的非法放貸行為,，依照最高人民法院《關(guān)于準(zhǔn)確理解和適用刑法中“國家規(guī)定”的有關(guān)問題的通知》（法發(fā)〔2011〕155號）的規(guī)定辦理。