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各銀監(jiān)局,，機(jī)關(guān)各部門,，各政策性銀行、大型銀行,、股份制銀行,，郵儲(chǔ)銀行，外資銀行,，金融資產(chǎn)管理公司：

為全面貫徹落實(shí)黨的十九大,、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國金融工作會(huì)議精神，堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn),，銀監(jiān)會(huì)決定進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象?，F(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、全面開展評(píng)估工作

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要高度重視,，周密安排,，精心組織，成立領(lǐng)導(dǎo)小組,，層層實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制,，并結(jié)合實(shí)際制定工作實(shí)施方案，確保組織到位,、推進(jìn)到位,、落實(shí)到位。要全面評(píng)估2017年已開展的“三三四十”,、信用風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查,、“兩會(huì)一層”風(fēng)控責(zé)任落實(shí)等專項(xiàng)治理工作，對(duì)照2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn),，梳理本機(jī)構(gòu),、本部門、本地區(qū)存在的突出問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患,。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)評(píng)估自查是否全面深入,、問題是否真實(shí)準(zhǔn)確、整改是否及時(shí)徹底,、問責(zé)是否嚴(yán)格到位,、發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)是否有效化解、制度短板是否得到彌補(bǔ),、制度執(zhí)行力是否得到加強(qiáng)以及當(dāng)前仍存在哪些突出問題等,。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)評(píng)估是否存在檢查不深不透、應(yīng)查未查,、發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報(bào),、應(yīng)罰未罰及處罰偏松偏軟等問題和下一步監(jiān)管重點(diǎn)，形成“整改-評(píng)估-整改”的工作機(jī)制,。

二,、統(tǒng)籌推進(jìn)各項(xiàng)工作

(一)堅(jiān)持即查即改,。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要把整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象作為一項(xiàng)常態(tài)化的重點(diǎn)工作，與業(yè)務(wù)經(jīng)營管理,、體制機(jī)制改革,、合規(guī)文化建設(shè)等相結(jié)合，同研究,、同部署,、同落實(shí)。要切實(shí)履行主體責(zé)任,，將整治亂象轉(zhuǎn)化為內(nèi)控管理自覺行為,，邊排查邊整改，邊問責(zé)邊教育,，邊規(guī)范邊提升,，真正敬畏規(guī)則、合規(guī)經(jīng)營,。

(二)開展現(xiàn)場(chǎng)檢查,。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要把整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象作為現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)，突出問題導(dǎo)向和風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向,，結(jié)合日常監(jiān)管情況,，找準(zhǔn)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)和重點(diǎn)業(yè)務(wù),，統(tǒng)籌確定檢查對(duì)象,、范圍和比例，有的放矢,，精準(zhǔn)發(fā)力,。要注重專項(xiàng)檢查與常規(guī)檢查相結(jié)合，采取“雙隨機(jī)”方式,，切實(shí)提升檢查的針對(duì)性和有效性,。

(三)加強(qiáng)督促指導(dǎo)。銀監(jiān)會(huì)各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部和各銀監(jiān)局要按照工作職責(zé),，加強(qiáng)對(duì)本條線,、本地區(qū)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)的督促指導(dǎo)，原則上全年不少于2次,。對(duì)督導(dǎo)發(fā)現(xiàn)存在不重視,、行動(dòng)慢、落實(shí)差,、甚至搞形式主義等情況，要嚴(yán)肅通報(bào),、追責(zé)問責(zé),。銀監(jiān)會(huì)將于2018年下半年組織專門工作小組對(duì)重點(diǎn)地區(qū)進(jìn)行督導(dǎo),，總結(jié)交流經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)糾正解決方案不細(xì),、情況不清,、亂象較多、案件多發(fā)頻發(fā),、處罰偏松偏軟等問題,。

三、切實(shí)規(guī)范各類報(bào)告

(一)評(píng)估報(bào)告

1.報(bào)告路徑和時(shí)間要求

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人應(yīng)在匯總分支機(jī)構(gòu)評(píng)估情況基礎(chǔ)上,，于2018年3月10日前將評(píng)估報(bào)告報(bào)送監(jiān)管部門,。其中，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送至對(duì)口的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門,，同時(shí)抄送現(xiàn)場(chǎng)檢查局,、審慎局和法規(guī)部；各地方法人機(jī)構(gòu)報(bào)送至屬地銀監(jiān)局,。

各銀監(jiān)局要匯總轄內(nèi)機(jī)構(gòu)情況和自我評(píng)估情況,，于2018年3月20日前將轄內(nèi)匯總評(píng)估報(bào)告報(bào)送至現(xiàn)場(chǎng)檢查局，同時(shí)抄送審慎局和法規(guī)部,，并按機(jī)構(gòu)類別匯總相關(guān)報(bào)告報(bào)送至對(duì)口的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門,。

各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部要按機(jī)構(gòu)類別匯總本條線評(píng)估情況，于2018年3月底前將評(píng)估報(bào)告報(bào)送分管會(huì)領(lǐng)導(dǎo),，同時(shí)抄送現(xiàn)場(chǎng)檢查局,、審慎局和法規(guī)部。

2.報(bào)告內(nèi)容,。報(bào)告應(yīng)簡(jiǎn)要概括,，突出重點(diǎn)，內(nèi)容包括但不限于：2017年已開展的專項(xiàng)治理工作評(píng)估情況,，包括發(fā)現(xiàn)的主要問題,、問題處置和風(fēng)險(xiǎn)化解情況、整改和問責(zé)情況,、治理工作存在的不足等,；當(dāng)前存在的主要問題或風(fēng)險(xiǎn)隱患；下一步工作措施等,。

(二)工作報(bào)告

1.報(bào)告路徑和時(shí)間要求

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)分別于2018年6月10日前和12月10日前報(bào)送階段性工作報(bào)告和年度工作報(bào)告及附表,，報(bào)告路徑同上。

各銀監(jiān)局應(yīng)認(rèn)真開展現(xiàn)場(chǎng)檢查,，并督促指導(dǎo)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開展整治工作,，分別于2018年6月20日前和12月20日前報(bào)送階段性工作報(bào)告和年度工作報(bào)告、附表及1-2個(gè)典型案例，報(bào)告路徑同上,。

各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部應(yīng)扎實(shí)開展督導(dǎo)督查,，并匯總本條線機(jī)構(gòu)工作情況，分別于2018年6月底前和12月底前報(bào)送階段性報(bào)告和年度報(bào)告及附表,。

現(xiàn)場(chǎng)檢查局應(yīng)于2018年7月10日前和2019年1月10日前分別完成匯總并上報(bào),。

2.報(bào)告內(nèi)容。包括但不限于：組織實(shí)施情況,；發(fā)現(xiàn)的主要問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患,；采取的工作措施及成效；下一步計(jì)劃和意見建議等,。

整治工作期間發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)和重大問題,，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要及時(shí)報(bào)告。

四,、依法嚴(yán)肅處罰問責(zé)

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立問題臺(tái)賬,，逐一落實(shí)整改，明確時(shí)限,、責(zé)任到人,，并嚴(yán)格按照黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章進(jìn)行問責(zé),。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要及時(shí)采取監(jiān)管措施予以糾正,，對(duì)嚴(yán)重違法違規(guī)行為、屢查屢犯問題,、重大案件和風(fēng)險(xiǎn)事件,，要依法處罰問題機(jī)構(gòu)和責(zé)任人。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要嚴(yán)肅各項(xiàng)紀(jì)律,，嚴(yán)格按照中央“八項(xiàng)規(guī)定”和糾正“四風(fēng)”要求,，自覺遵守各項(xiàng)制度規(guī)定，依法廉潔開展工作,，規(guī)范監(jiān)管行為,，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)違反紀(jì)律的行為,，各級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察部門要堅(jiān)決糾正,，嚴(yán)肅查處。

附件：1.進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的意見

2.2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)

2018年1月12日

(此件發(fā)至銀監(jiān)分局與地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))

附件1

進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的意見

為深入貫徹落實(shí)黨的十九大,、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國金融工作會(huì)議精神,，把主動(dòng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置，持續(xù)推動(dòng)整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象向縱深發(fā)展,，切實(shí)規(guī)范銀行業(yè)經(jīng)營行為,，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線,，現(xiàn)提出以下工作意見。

一,、提高思想認(rèn)識(shí)

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要準(zhǔn)確把握習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想的理論精髓,，充分認(rèn)識(shí)到金融安全事關(guān)國家安全、事關(guān)治國理政,，充分認(rèn)識(shí)到整治市場(chǎng)亂象是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容，充分認(rèn)識(shí)到深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的長期性,、復(fù)雜性和艱巨性,。要在思想上政治上行動(dòng)上與以習(xí)近平同志為核心的黨中央保持高度一致，不折不扣落實(shí)黨中央,、國務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署,，以深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象為重要抓手，切實(shí)回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源,，堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn),。

二、明確工作目標(biāo)

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要通過深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象,，使違法違規(guī)問題突出,、大案要案高發(fā)頻發(fā)的勢(shì)頭得到有效遏制；使促進(jìn)資金脫虛向?qū)?、回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源的基礎(chǔ)得到切實(shí)鞏固,；使銀行業(yè)專注主業(yè)、實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展的態(tài)勢(shì)得到加強(qiáng)延續(xù),；使依法合規(guī)展業(yè),、穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展的文化得到培育深植。

三,、深化問題導(dǎo)向

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要把發(fā)現(xiàn)問題和解決問題作為深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),，緊盯問題多的機(jī)構(gòu)、亂象多的區(qū)域,、風(fēng)險(xiǎn)集中的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,。要堅(jiān)持“靶向”治療和重點(diǎn)整治，什么問題查得不徹底就查什么,、什么亂象最突出就整治什么,、什么方面整改不到位就整改什么、什么責(zé)任沒有落實(shí)就問責(zé)什么,，著力祛除市場(chǎng)亂象“頑疾”.

四,、突出整治重點(diǎn)

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要抓住服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這個(gè)根本，嚴(yán)查資金脫實(shí)向虛在金融體系空轉(zhuǎn)的行為,，嚴(yán)查“陽奉陰違”或選擇性落實(shí)宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求的行為,，積極貫徹新發(fā)展理念，形成金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融和房地產(chǎn),、金融體系內(nèi)部的良性循環(huán),。要抓住完善公司治理這個(gè)基礎(chǔ)，把整治重點(diǎn)放在規(guī)范股東行為,、加強(qiáng)股權(quán)管理,、推動(dòng)“三會(huì)一層”依法合規(guī)運(yùn)作等方面。要抓住影子銀行及交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)重點(diǎn),，嚴(yán)查同業(yè),、理財(cái)、表外等業(yè)務(wù)層層嵌套,，業(yè)務(wù)發(fā)展速度與內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理能力不匹配,，違規(guī)加杠桿、加鏈條,、監(jiān)管套利等行為,。要抓住依法合規(guī)經(jīng)營這個(gè)著力點(diǎn)，堅(jiān)決根治普遍存在的合規(guī)意識(shí)淡薄,、制度缺失,、屢查屢犯等問題痼疾。要抓住金融消費(fèi)者權(quán)益這個(gè)關(guān)鍵,，嚴(yán)查亂設(shè)機(jī)構(gòu),、亂辦業(yè)務(wù)、違法違規(guī)銷售,、利益輸送等行為,，加強(qiáng)信息披露和金融產(chǎn)品適當(dāng)性管理，規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序,，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益,，維護(hù)公眾信心。

五,、嚴(yán)查案件風(fēng)險(xiǎn)

案件風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)市場(chǎng)亂象最集中,、最典型、最突出的表現(xiàn)形式,。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要按照“一案一策,、分類處置、標(biāo)本兼治”的工作思路,，嚴(yán)肅查處銀行業(yè)案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件,。要督促案發(fā)機(jī)構(gòu)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急處置措施及內(nèi)部問責(zé)機(jī)制，嚴(yán)肅處理,，嚴(yán)肅問責(zé),。要按照“一案三查,、上追兩級(jí)”的要求，對(duì)案發(fā)機(jī)構(gòu)和涉案機(jī)構(gòu)依法處罰問責(zé),，同時(shí)綜合使用審慎監(jiān)管措施,，讓違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)和人員都要付出代價(jià)，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)良好秩序,。要堅(jiān)持以公開為常態(tài),、不公開為例外，按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)公布處罰情況,，切實(shí)發(fā)揮“處罰一個(gè),、震懾一片”的警示作用。

六,、落實(shí)主體責(zé)任

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要壓實(shí)深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的主體責(zé)任。要把加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)貫穿于全過程,，黨委會(huì)要將深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象作為重大決策,，專題研究、專題部署,；紀(jì)委要全程監(jiān)督紀(jì)律執(zhí)行和任務(wù)落實(shí),，按照黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章,，加大對(duì)違法違規(guī)人員的問責(zé)力度,，切實(shí)解決內(nèi)部問責(zé)流于形式、處理浮于表面的問題,。董事會(huì)要擔(dān)負(fù)起最終責(zé)任,，董事長是第一責(zé)任人；高管層要擔(dān)負(fù)起執(zhí)行責(zé)任,；監(jiān)事會(huì)要擔(dān)負(fù)起監(jiān)督責(zé)任,；上級(jí)機(jī)構(gòu)要擔(dān)負(fù)起管理責(zé)任，真正使鐵的制度,、鐵的紀(jì)律得到鐵的執(zhí)行,。

七、把握力度節(jié)奏

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn),，在守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線上求穩(wěn),，在處置違法違規(guī)問題、重大案件和高風(fēng)險(xiǎn)事件上求進(jìn),，堅(jiān)決整治各類擾亂銀行業(yè)市場(chǎng)秩序的亂象,。要循序漸進(jìn)，密切關(guān)注宏觀形勢(shì)和市場(chǎng)變化,，把握好力度和節(jié)奏,，制定階段性目標(biāo),，防止出現(xiàn)政策疊加和力度疊加，防范“處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)”.要新老劃斷,，對(duì)于存量業(yè)務(wù),，區(qū)分問題性質(zhì)、產(chǎn)生原因和造成后果等情況,，給予一定的消化期和過渡期,，差別化處置；對(duì)于整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作開展以后(2017年5月1日后)的新增業(yè)務(wù),，嚴(yán)格按照法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范,，依法查處。要分類施策,，堅(jiān)持自查自糾從寬,、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)從嚴(yán)，對(duì)主動(dòng)發(fā)現(xiàn),、主動(dòng)處置,、主動(dòng)作為的提高監(jiān)管容忍度；對(duì)監(jiān)管發(fā)現(xiàn),、主觀惡意,、性質(zhì)惡劣、情節(jié)嚴(yán)重的依法從嚴(yán)處罰,，特別是對(duì)重大案件和風(fēng)險(xiǎn)事件,，依法予以頂格處罰。

八,、履行監(jiān)管責(zé)任

各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持“監(jiān)管姓監(jiān)”,依法監(jiān)管,，從嚴(yán)監(jiān)管，廉潔監(jiān)管,，形成有風(fēng)險(xiǎn)沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)就是失職,、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)沒有及時(shí)提示和處置就是瀆職的嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍。要堅(jiān)持全面監(jiān)管,，既要管傳統(tǒng)業(yè)務(wù),，也要管創(chuàng)新業(yè)務(wù)；既要管有牌照的違法違規(guī)行為,，也要管“無牌經(jīng)營”.對(duì)于存在制度短板或監(jiān)管“盲區(qū)”的,，要及時(shí)彌補(bǔ)、及時(shí)糾正,，增強(qiáng)監(jiān)管規(guī)則的科學(xué)性,、針對(duì)性。要堅(jiān)持執(zhí)法必嚴(yán),、違法必究,，嚴(yán)格執(zhí)行法律,、法規(guī)和紀(jì)律，做到?jīng)]收違法所得與罰款并重,、處罰機(jī)構(gòu)與處罰人員并舉,，對(duì)于涉及其他金融監(jiān)管部門職責(zé)的依法移送相關(guān)部門，涉嫌違法犯罪的依法移送司法機(jī)關(guān),，著力解決監(jiān)管問責(zé)不到位,、偏松偏軟和區(qū)域差異較大等突出問題。各級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察部門要切實(shí)發(fā)揮監(jiān)督作用,，對(duì)監(jiān)管職責(zé)履行不到位,、監(jiān)管權(quán)力行使不規(guī)范、監(jiān)管問責(zé)處罰不嚴(yán)不實(shí)的機(jī)構(gòu)或部門,，嚴(yán)格依規(guī)依紀(jì)進(jìn)行問責(zé)處理,。

九、形成監(jiān)管合力

各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化并表監(jiān)管,，突出功能監(jiān)管和行為監(jiān)管,，明確各自責(zé)任。機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門要加強(qiáng)督導(dǎo)督查,；功能和規(guī)制監(jiān)管部門要加強(qiáng)政策指導(dǎo)、數(shù)據(jù)支持,、法律保障和技術(shù)支撐,；各銀監(jiān)局要扎實(shí)開展本轄區(qū)的檢查和督導(dǎo)工作；各級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察部門要加強(qiáng)整治工作期間的監(jiān)督執(zhí)紀(jì)問責(zé),；各級(jí)巡視部門要將深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象作為政治巡視的重要內(nèi)容,。要充分發(fā)揮監(jiān)管、監(jiān)察和巡視的綜合效應(yīng),，發(fā)揮理財(cái)?shù)怯浲泄苤行?、銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心、信托登記公司等機(jī)構(gòu)作用,，發(fā)揮信訪,、投訴、舉報(bào),、輿情等社會(huì)監(jiān)督功能,，綜合運(yùn)用審慎監(jiān)管措施、機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí),、高管履職評(píng)價(jià),、行政處罰以及移送司法等手段，加強(qiáng)同銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各協(xié)會(huì),、機(jī)構(gòu)內(nèi)審部門和外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的溝通聯(lián)動(dòng),，不斷增強(qiáng)監(jiān)管有效性,。要自覺服從國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)與其他金融監(jiān)管部門的監(jiān)管協(xié)作,，強(qiáng)化監(jiān)管合力,。

十、建立長效機(jī)制

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要以深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象為切入點(diǎn),，嚴(yán)格自查自糾,，彌補(bǔ)內(nèi)部控制失效、風(fēng)險(xiǎn)管理不力,、制度建設(shè)和執(zhí)行力嚴(yán)重不足的短板,，糾正片面追求規(guī)模擴(kuò)張、高速發(fā)展的粗放式經(jīng)營理念,，注重向管理要效益,、向質(zhì)量要效益、向服務(wù)要效益,，真正形成“不能違規(guī),、不敢違規(guī)、不愿違規(guī)”的合規(guī)文化,。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要以深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象為突破口,，進(jìn)一步補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板，形成以制度管業(yè)務(wù),、以制度管機(jī)構(gòu),、以制度管人員的良好機(jī)制，切實(shí)解決產(chǎn)生亂象的體制機(jī)制問題,，進(jìn)一步優(yōu)化銀行業(yè)健康發(fā)展的生態(tài)環(huán)境,。

附件2

2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)

一、公司治理不健全

1.股東與股權(quán)方面,。股東資質(zhì)不符合規(guī)定條件,；股東虛假出資、出資不實(shí),、抽逃或變相抽逃出資,；股東入股資金來源不符合要求，以委托資金,、債務(wù)資金或其他非自有資金入股,；股東委托他人或接受他人委托持有銀行股權(quán)，存在隱形股東,、股權(quán)代持等現(xiàn)象,；未經(jīng)批準(zhǔn)超比例持有銀行股權(quán)，或股東及其控股股東,、實(shí)際控制人,、關(guān)聯(lián)方,、一致行動(dòng)人、最終受益人等通過隱瞞,、欺騙等不正當(dāng)手段超比例持有銀行股權(quán),；違規(guī)持有多家商業(yè)銀行股權(quán)；股東不作為,，未履行規(guī)定的義務(wù),；股東亂作為，頻繁變更或違規(guī)變更股權(quán),，或挪用銀行資金進(jìn)行股權(quán)交易和并購活動(dòng),，或?yàn)E用權(quán)利損害商業(yè)銀行、存款人,、其他股東利益,；主要股東直接干預(yù)銀行經(jīng)營管理，進(jìn)行利益輸送等,。

2.履職與考評(píng)方面,。“三會(huì)一層”履職不到位,，股東大會(huì)未有效發(fā)揮管控作用,，董事會(huì)缺乏對(duì)戰(zhàn)略定位、風(fēng)險(xiǎn)偏好,、業(yè)務(wù)發(fā)展速度和規(guī)模的合理控制,，監(jiān)事會(huì)對(duì)董事會(huì)與高管層的監(jiān)督職能未充分發(fā)揮，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)人員缺位現(xiàn)象突出,；董事會(huì)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì),、薪酬與考核委員會(huì)等專業(yè)委員會(huì)形同虛設(shè),，未實(shí)際履職或履職不到位、不充分,；績效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置不合理,，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)權(quán)重低于其他類指標(biāo)，或業(yè)務(wù)指標(biāo)層層加碼,；設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)，或設(shè)定以存款市場(chǎng)份額,、排名或同業(yè)比較為要求的考評(píng)指標(biāo),；績效薪酬的延期支付比例不合規(guī)，或未能與業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)期相匹配,，或違規(guī)提前支付等,。

3.從業(yè)資質(zhì)方面,。董事、高級(jí)管理人員未經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)任職資格而履職,；風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān),、合規(guī)總監(jiān)、內(nèi)審及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等需要任職資格核準(zhǔn)的人員未取得任職資格而履職,；董事,、高級(jí)管理人員任職資格條件發(fā)生重大變化導(dǎo)致其不再符合任職資格條件或影響正常履職的，未主動(dòng)向監(jiān)管部門報(bào)告并采取相應(yīng)措施等,。

二,、違反宏觀調(diào)控政策

4.違反信貸政策。違規(guī)將表內(nèi)外資金直接或間接,、借道或繞道投向股票市場(chǎng),、“兩高一剩”等限制或禁止領(lǐng)域,，特別是失去清償能力的“僵尸企業(yè)”;違規(guī)為地方政府提供債務(wù)融資,，放大政府性債務(wù)；違規(guī)為環(huán)保排放不達(dá)標(biāo),、嚴(yán)重污染環(huán)境且整改無望的落后企業(yè)提供授信或融資,；違規(guī)為固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目提供資本金，或向不符合條件的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目提供融資,，導(dǎo)致資金滯留或閑置,；不盡職審查和管理，導(dǎo)致用于支持棚戶區(qū)改造,、精準(zhǔn)扶貧,、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略等民生領(lǐng)域的貸款被侵占或挪用；人為調(diào)整企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)形態(tài),，規(guī)避小微企業(yè)貸款指標(biāo)等,。

5.違反房地產(chǎn)行業(yè)政策。直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費(fèi)用提供各類表內(nèi)外融資,，或以自身信用提供支持或通道,；向“四證”不全、資本金未足額到位的商業(yè)性房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供融資,；發(fā)放首付不合規(guī)的個(gè)人住房貸款,；以充當(dāng)籌資渠道或放款通道等方式，直接或間接為各類機(jī)構(gòu)發(fā)放首付貸等行為提供便利,；綜合消費(fèi)貸款,、個(gè)人經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金用于購房等。

三,、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

6.違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù),。同業(yè)治理改革不到位；違規(guī)突破監(jiān)管比例規(guī)定或期限控制開展同業(yè)業(yè)務(wù),；違規(guī)通過與銀行,、證券、保險(xiǎn),、信托,、基金等機(jī)構(gòu)合作，隱匿資金來源和底層資產(chǎn),，未按照“穿透式”和“實(shí)質(zhì)重于形式”原則進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理并足額計(jì)提資本及撥備,，或未將最終債務(wù)人納入統(tǒng)一授信和集中度風(fēng)險(xiǎn)管控；同業(yè)投資違規(guī)多層嵌套,，存在隱匿最終投向,、突破投資范圍與杠桿限制、期限錯(cuò)配等情形,；同業(yè)業(yè)務(wù)接受或提供了直接或間接,、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，或違規(guī)簽訂“抽屜協(xié)議”“陰陽合同”,、兜底承諾等,；違規(guī)通過同業(yè)業(yè)務(wù)充當(dāng)他行資金管理“通道”,未履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，不掌握底層基礎(chǔ)資產(chǎn)信息和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)情況等,。

7.違規(guī)開展理財(cái)業(yè)務(wù),。理財(cái)治理改革不完善、不到位,；自營業(yè)務(wù)和代客理財(cái)業(yè)務(wù)未設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)隔離,；理財(cái)產(chǎn)品間未實(shí)現(xiàn)單獨(dú)管理、建賬和核算,，違規(guī)開展?jié)L動(dòng)發(fā)行,、集合運(yùn)作、分離定價(jià)的資金池理財(cái)業(yè)務(wù),；利用本行自有資金購買本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，本行信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資或擔(dān)保,；違規(guī)通過發(fā)放自營貸款承接存在償還風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)投資業(yè)務(wù),；理財(cái)產(chǎn)品直接投資信貸資產(chǎn)，直接或間接對(duì)接本行信貸資產(chǎn)收益權(quán),；為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性融資提供直接或間接,、顯性或隱性的擔(dān)保或回購承諾；理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額超過監(jiān)管規(guī)定,；理財(cái)資金通過信托產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品,，但未嚴(yán)格執(zhí)行合格投資者標(biāo)準(zhǔn)等。

8.違規(guī)開展表外業(yè)務(wù),。未制定劃分表外業(yè)務(wù)和表內(nèi)業(yè)務(wù)的嚴(yán)格統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),，存在故意模糊界限、隨意騰挪的行為,；違規(guī)開展跨業(yè)通道業(yè)務(wù),，利用各類信托計(jì)劃、資管計(jì)劃,、委托貸款等,，規(guī)避資金投向、資產(chǎn)分類,、撥備計(jì)提,、資本占用等監(jiān)管規(guī)定或?qū)⒈韮?nèi)資產(chǎn)虛假出表；存在名義上為銀行代銷資管產(chǎn)品,，實(shí)際上由代銷銀行主導(dǎo)相關(guān)項(xiàng)目,，并簽訂隱性回購條款承擔(dān)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，或在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后以自營資金承接代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),；接受委托人為金融資產(chǎn)管理公司和經(jīng)營貸款機(jī)構(gòu)的委托貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng),；違規(guī)開展資金來源或資金用途不符合規(guī)定的委托貸款；委托貸款和自營業(yè)務(wù)未嚴(yán)格隔離風(fēng)險(xiǎn),，或未實(shí)行分賬核算,、分級(jí)授權(quán)管理；以信貸資產(chǎn)或資管產(chǎn)品為基礎(chǔ)資產(chǎn),，通過特定目的載體以打包,、分層、份額化銷售等方式,，在銀行間市場(chǎng),、證券交易所市場(chǎng)以外的場(chǎng)所發(fā)行類資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)非潔凈出表并減少資本計(jì)提等,。

9.違規(guī)開展合作業(yè)務(wù),。選擇交易合作對(duì)手不審慎，未按規(guī)定建立合作機(jī)構(gòu)名單制,；與非金融機(jī)構(gòu)開展合作時(shí),，存在未有效履行資質(zhì)審查、盡職調(diào)查及后續(xù)監(jiān)督義務(wù)等情形,；違規(guī)開展信托目的違法違規(guī)的銀信類業(yè)務(wù),；違規(guī)與類金融機(jī)構(gòu),、非持牌金融機(jī)構(gòu)等開展合作；違規(guī)與非法中介公司開展業(yè)務(wù),；違規(guī)接受未取得融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的第三方機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保,、增信服務(wù)以及兜底承諾等變相增信服務(wù)；違規(guī)為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供資金發(fā)放貸款,，或與無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款,；違規(guī)直接或變相投資以“現(xiàn)金貸”“校園貸”“首付貸”等為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)售的類證券化產(chǎn)品或其他產(chǎn)品等。

四,、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益

10.不當(dāng)銷售,。假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審批產(chǎn)品的私售“飛單”行為,；擅自修改上級(jí)單位合同文本,，或改造、變?cè)焐霞?jí)單位發(fā)行的產(chǎn)品并違規(guī)進(jìn)行銷售,；代銷金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管范圍外的,、不持有金融牌照的機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品；將代銷產(chǎn)品與存款或自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷售,，或允許非本行人員在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從事產(chǎn)品宣傳推介,、銷售等活動(dòng)；銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，承諾回報(bào),、虛假宣傳、掩飾風(fēng)險(xiǎn),、誤導(dǎo)客戶,；強(qiáng)制捆綁、搭售或誘導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品,；違背“雙錄”要求,；違規(guī)代客操作等。

11.不當(dāng)收費(fèi),。存在以貸轉(zhuǎn)存,、存貸掛鉤、以貸收費(fèi),、浮利分費(fèi),、借貸搭售收費(fèi)、一浮到頂,、轉(zhuǎn)嫁成本等七類附加不合理貸款條件的違法違規(guī)行為,；違規(guī)對(duì)小微企業(yè)收取承諾費(fèi)或資金管理費(fèi)；只收費(fèi)不服務(wù)或其他質(zhì)價(jià)不符的行為等,。

五、利益輸送

12.向股東輸送利益。違規(guī)為股東的融資行為提供顯性或隱性擔(dān)保,；直接通過或借道同業(yè),、理財(cái)、表外等業(yè)務(wù),，突破比例限制或違反規(guī)定向股東提供資金,；直接或變相接受本機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押套取資金；股東質(zhì)押本機(jī)構(gòu)股權(quán)數(shù)量達(dá)到或超過其持有本機(jī)構(gòu)股權(quán)的50%時(shí),，未對(duì)其在股東大會(huì)和派出董事在董事會(huì)上的表決權(quán)進(jìn)行限制,；為股東提供的產(chǎn)品、服務(wù)等支付明顯高出市場(chǎng)公允價(jià)格的費(fèi)用等,。

13.向關(guān)系人員輸送利益,。直接或變相向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，或員工以優(yōu)于其他同類客戶條件獲取本行貸款,；以低于同等條件,，招收或調(diào)入客戶的親屬或子女；存在“吃空額”或變相“吃空額”問題,，或給關(guān)系人員顯失公允的薪酬福利待遇,；公款存放主體相關(guān)負(fù)責(zé)人員的配偶、子女及其配偶和其他直接利益相關(guān)人員為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工的,，未按規(guī)定實(shí)行回避,；對(duì)大客戶、大企業(yè),、大機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行變相商業(yè)賄賂等,。

六、違法違規(guī)展業(yè)

14.未經(jīng)審批設(shè)立機(jī)構(gòu)并展業(yè),。未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),、網(wǎng)點(diǎn)，包括異地事業(yè)部,、業(yè)務(wù)部,、管理部、代表處,、辦事處,、業(yè)務(wù)中心、客戶中心,、經(jīng)營團(tuán)隊(duì)等,，并從事業(yè)務(wù)活動(dòng)；村鎮(zhèn)銀行跨經(jīng)營區(qū)域發(fā)放貸款,、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)(不含轉(zhuǎn)貼現(xiàn))業(yè)務(wù),；分支機(jī)構(gòu)或?qū)I機(jī)構(gòu)超法定范圍開展業(yè)務(wù),；超范圍授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開展同業(yè)、票據(jù)業(yè)務(wù)等,。

15.違規(guī)開展存貸業(yè)務(wù),。虛存虛貸；授信集中度管理不力,，存在多頭授信,、過度授信、不適當(dāng)分配授信額度等情形,；超授權(quán)額度審批并發(fā)放貸款,；貸款三查嚴(yán)重不盡職，接受殼公司貸款,、重復(fù)抵質(zhì)押,、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔(dān)保,；以代銷名義向不符合貸款條件的企業(yè)進(jìn)行融資,；違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權(quán)投資；違規(guī)通過第三方中介,、返利,、延遲支付、以貸轉(zhuǎn)存,、以貸開票等方式吸存,；違規(guī)通過理財(cái)產(chǎn)品、同業(yè)業(yè)務(wù)倒存,，虛增存款規(guī)模等,。

16.違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)。違規(guī)辦理無真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù),；滾動(dòng)循環(huán)簽發(fā)銀行承兌匯票,，以票吸存，虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模,；違規(guī)辦理不與交易對(duì)手面簽,、不見票據(jù)、不出資金,、不背書的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)“清單交易”業(yè)務(wù),；違規(guī)通過“即期賣斷+買入返售+遠(yuǎn)期買斷”、假買斷或賣斷,、附回購承諾,、逆程序操作等方式，規(guī)避監(jiān)管要求,；違規(guī)辦理商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù),；違規(guī)將票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)為資管計(jì)劃,，以投資代替貼現(xiàn)，減少資本計(jì)提,；違規(guī)與票據(jù)中介,、資金掮客合作開展票據(jù)業(yè)務(wù)或票據(jù)交易等。

17.違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn),。資產(chǎn)質(zhì)量分類嚴(yán)重失真，或人為調(diào)整分類掩蓋不良,；違規(guī)通過重組貸款,、虛假盤活、過橋貸款,、以貸收貸,、簽訂抽屜協(xié)議或回購協(xié)議等掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量；通過各類資管計(jì)劃違規(guī)轉(zhuǎn)讓等方式實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)非潔凈出表或虛假出表,；利用空殼公司或設(shè)立其他平臺(tái)與關(guān)聯(lián)賬戶融資承接不良貸款,；將正常和關(guān)注類貸款與不良資產(chǎn)一起打包處置，或附帶回購協(xié)議打包處置不良資產(chǎn)等,。

七,、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)

18.員工管理不到位。內(nèi)外勾結(jié)盜用,、挪用,、套取銀行或客戶資金；從事非法金融活動(dòng),，或利用機(jī)構(gòu)名義為非法金融活動(dòng)提供資金,、服務(wù)等；利用職權(quán)違法違規(guī)對(duì)外擔(dān)保,；參與民間借貸,、非法集資、充當(dāng)資金掮客,、經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職等,；未制定或認(rèn)真執(zhí)行定期輪崗、強(qiáng)制休假的規(guī)定,；員工準(zhǔn)入和問責(zé)不嚴(yán)助推“帶病”流動(dòng)等,。

19.內(nèi)控管理不到位。違規(guī)開立同業(yè)賬戶,，或?qū)⑼瑯I(yè)賬戶出租給第三方使用,；未向交易對(duì)手的一級(jí)法人核實(shí)授權(quán)真實(shí)情況；違規(guī)讓他人隨意進(jìn)出和使用營業(yè)場(chǎng)所或辦公場(chǎng)所,；違規(guī)讓他人在營業(yè)場(chǎng)所或辦公場(chǎng)所開展非法金融業(yè)務(wù),；違反規(guī)定或管理不善造成關(guān)鍵印章失竊,、遺失或被盜用；違反規(guī)定刻制印章,、私自攜帶印章外出或未經(jīng)審批在辦公場(chǎng)所外使用印章等,。

20.案件查處不到位。案件信息報(bào)送不及時(shí),，遲報(bào),、瞞報(bào)、漏報(bào)相關(guān)信息,；應(yīng)急處置措施不到位,，導(dǎo)致資金、資產(chǎn)損失和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),；案件調(diào)查不深入,，對(duì)作案手段、發(fā)案原因未查實(shí),、不深究,；處罰問責(zé)力度與案件危害程度不匹配，監(jiān)管處罰和機(jī)構(gòu)內(nèi)部問責(zé)寬松軟,，涉嫌刑事案件但未主動(dòng)移送司法機(jī)關(guān),；風(fēng)險(xiǎn)排查走過場(chǎng)，后續(xù)整改流于形式,，同質(zhì)同類案件反復(fù)發(fā)生等,。

八、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)

21.業(yè)務(wù)經(jīng)營方面,。員工利用職務(wù)上的便利索取,、收受賄賂，或違反國家規(guī)定索取,、收受各種名義的回扣,、手續(xù)費(fèi)；在授信條件,、業(yè)務(wù)審批,、合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)、交易對(duì)手選擇,、采購或外包業(yè)務(wù)招投標(biāo)等環(huán)節(jié)設(shè)租尋租,；放松條件為他人提供融資便利或協(xié)助他人從其他金融機(jī)構(gòu)獲取融資，以此為個(gè)人或關(guān)系人謀利,；采取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式,，甚至欺騙、行賄、其他方面利益交換和遠(yuǎn)期利益輸送等方式獲取存款,；變相提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本,，以獲取不當(dāng)經(jīng)營收入等。

22.信息管理方面,。違法違規(guī)查詢,、獲取、使用,、泄露,、出售客戶信息或商業(yè)秘密，以謀取私利,；利用職責(zé)便利獲取內(nèi)幕信息,、參與內(nèi)幕交易；違規(guī)披露或泄露相關(guān)信息,，造成負(fù)面影響甚至引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。

此外,，監(jiān)管履職方面,。超越法定權(quán)限或違反法定程序?qū)嵤┍O(jiān)管行為；對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為未依法予以處理,，或在查處中濫用自由裁量權(quán)或選擇性執(zhí)法,；無正當(dāng)理由未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)辦結(jié)行政許可等監(jiān)管事項(xiàng)；在監(jiān)管工作中隱瞞欺騙,、弄虛作假,，或有不廉潔行為；在監(jiān)管工作中出現(xiàn)重大失誤,，造成重大影響或嚴(yán)重?fù)p失等,。