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類 別：銀行法規(guī)文 號：銀保監(jiān)辦發(fā)[2018]48號頒發(fā)日期：2018-06-08
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
各銀監(jiān)局，中國人民銀行上?？偛?、各分行,、營業(yè)管理部,、各省會(首府)城市中心支行,、各副省級城市中心支行,，各大型銀行,、股份制銀行,，郵儲銀行,，外資銀行：
為貫徹落實《國務院辦公廳關于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導意見》(國發(fā)辦[2014]39號)有關要求，相關部門聯(lián)合建立了加強商業(yè)銀行存款偏離度管理相關制度,。結(jié)合近年來商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營新特點,、風險管理新情況，為進一步督導商業(yè)銀行合規(guī)發(fā)展,、有效防控風險,，現(xiàn)將有關事項通知如下：
一、改進績效考評
商業(yè)銀行應完善薪酬管理制度,，改進績效考評體系,，加強存款的基礎性工作，強化存款日均貢獻考評,，從根源上約束存款“沖時點”行為,。商業(yè)銀行應繼續(xù)加強對分支機構(gòu)的績效考評管理，合理分解考評任務,。
商業(yè)銀行不得設立時點性存款規(guī)?？荚u指標，也不得設定以存款市場份額,、排名或同業(yè)比較為要求的考評指標,，分支機構(gòu)不得層層加碼提高考評標準及相關指標要求。
二,、強化合規(guī)經(jīng)營
商業(yè)銀行應進一步規(guī)范吸收存款行為,，不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假增加存款：
(一)違規(guī)返利吸存。通過返還現(xiàn)金或有價證券,、贈送實物等不正當手段吸收存款,。
(二)通過第三方中介吸存。通過個人或機構(gòu)等第三方資金中介吸收存款。
(三)延遲支付吸存,。通過設定不合理的取款用款限制,、關閉網(wǎng)上銀行、壓票退票等方式拖延,、拒絕支付存款本金和利息,。
(四)以貸轉(zhuǎn)存吸存。強制設定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款,；以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件,；向“空戶”虛假放貸、虛假增存,。
(五)以貸開票吸存,。將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款,。
(六)通過理財產(chǎn)品倒存,。理財產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設計不合理，發(fā)行和到期時間集中于每月下旬,，于月末,、季末等關鍵時點將理財資金轉(zhuǎn)為存款。
(七)通過同業(yè)業(yè)務倒存,。將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算,；將財務公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關鍵時點臨時調(diào)作一般對公存款,，虛假增加存款,。
三、增強自律意識
商業(yè)銀行應強化自律意識,，培育合規(guī)文化,，倡導公平競爭，抵制不當交易,。商業(yè)銀行應督促員工遵守行業(yè)行為規(guī)范,，恪守職業(yè)道德操守，廉潔從業(yè),，嚴禁采取不正當競爭方式,，甚至欺騙、行賄,、其他方面利益交換和遠期利益輸送等方式獲取存款,。商業(yè)銀行應充分尊重存款主體意愿和服務要求，按照公開,、公平,、公正原則與存款主體開展業(yè)務,。
四、加強存款偏離度管理
商業(yè)銀行應加強存款穩(wěn)定性管理,，約束月末存款“沖時點”行為,。商業(yè)銀行的月末存款偏離度不得超過4％。
月末存款偏離度=(月末最后一日各項存款－本月日均存款)／本月日均存款*100%,。
五,、加強監(jiān)督檢查
(一)銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)應督促并指導銀行落實有關要求，發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行違反本通知規(guī)定的,，按照違反審慎經(jīng)營規(guī)則,，依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》有關規(guī)定及時采取監(jiān)管措施。
(二)銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)應嚴格落實監(jiān)管責任,，對存款偏離度不達標銀行,，區(qū)分情節(jié)采取有關措施,。對自然年內(nèi)月末存款偏離度首次超過4%的銀行給予風險提示,。對自然年內(nèi)月末存款偏離度超過4%兩次(含)以上的銀行，自下月起按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關規(guī)定采取暫停部分準入事項等監(jiān)管措施,，并且作為其年度監(jiān)管評級參考因素,。對自然年內(nèi)月末存款偏離度超過5%兩次(含)以上的銀行，自下月起按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等有關規(guī)定采取暫?；蛳拗破洳糠謽I(yè)務等監(jiān)管措施,；并要求其自下月起連續(xù)3個月以上提高90天以上存款比例，提高基數(shù)為本月90天以上存款比例,，提高幅度為月末存款偏離度超出5％的部分,。90天以上存款比例=剩余期限在90天以上存款／各項存款*100%。
(三)銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)應密切跟蹤,、及時通報和糾正存款異動較大的銀行,。要求存款偏離度超過要求或存款管理不規(guī)范的銀行制定詳盡的整改計劃，明確具體的整改措施和時間表,，嚴格落實整改方案和責任,。
(四)銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)負責督促并指導商業(yè)銀行將存款偏離度作為扣分項納入績效考核評價體系，區(qū)分嚴重程度相應扣減績效考核評價得分,。
本通知所稱存款為一般性存款,，不包含非存款類金融機構(gòu)存放款項。本通知適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的商業(yè)銀行,，農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行參照執(zhí)行,。銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)對特定機構(gòu)的存款偏離度監(jiān)管另有規(guī)定的,，依照相關規(guī)定執(zhí)行,。2014年9月11日印發(fā)的《中國銀監(jiān)會辦公廳財政部辦公廳 人民銀行辦公廳關于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關事項的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)[2014]236號)同時廢止。
中國銀行保險監(jiān)督管理委員會辦公廳
中國人民銀行辦公廳
2018年6月8日
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