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各銀保監(jiān)局，各政策性銀行,、大型銀行、股份制銀行,，郵儲(chǔ)銀行，外資銀行：

為進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)異地非持牌經(jīng)營行為,，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn),，現(xiàn)提出以下意見：

一、規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)異地非持牌機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

(一)堅(jiān)守定位,。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)專注主業(yè)、回歸本源,，制定合理的發(fā)展戰(zhàn)略，避免盲目擴(kuò)張,，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)守市場(chǎng)定位,，深耕當(dāng)?shù)厥袌?chǎng),，為“三農(nóng)”與小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

(二)風(fēng)險(xiǎn)為本,。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善公司治理與風(fēng)險(xiǎn)管理體系,，強(qiáng)化對(duì)異地機(jī)構(gòu)的管理,，嚴(yán)防各類金融風(fēng)險(xiǎn),。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)各司其職,，避免監(jiān)管空白與監(jiān)管重疊。

(三)分類施策。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同類型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn),，對(duì)異地非持牌機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類指導(dǎo)，精準(zhǔn)施策,。按照實(shí)質(zhì)重于形式原則,，區(qū)分經(jīng)營性機(jī)構(gòu)與非經(jīng)營性機(jī)構(gòu),，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)外溢程度與風(fēng)險(xiǎn)管理需求的不同提出針對(duì)性規(guī)范要求。

(四)新老劃斷,。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前存續(xù)的異地非持牌機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在過渡期內(nèi)有計(jì)劃整改。新設(shè)異地持牌機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行行政審批程序,，新設(shè)異地非經(jīng)營性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行報(bào)告義務(wù)。

二,、本指導(dǎo)意見所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的金融機(jī)構(gòu)以及國家開發(fā)銀行,、政策性銀行。

三,、異地非持牌機(jī)構(gòu)是指未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在異地?fù)碛泄潭I業(yè)場(chǎng)所或配備專門人員,，實(shí)質(zhì)開展經(jīng)營性業(yè)務(wù)或?yàn)橄嚓P(guān)業(yè)務(wù)提供后臺(tái)服務(wù)的機(jī)構(gòu),。異地非持牌機(jī)構(gòu)包括異地經(jīng)營性非持牌機(jī)構(gòu)與異地非經(jīng)營性非持牌機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱“經(jīng)營性機(jī)構(gòu)”與“非經(jīng)營性機(jī)構(gòu)”)。

經(jīng)營性機(jī)構(gòu)指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在異地設(shè)立的,，按照實(shí)質(zhì)重于形式原則，面向公眾或交易對(duì)手開展經(jīng)營活動(dòng),，可能產(chǎn)生以下影響的機(jī)構(gòu)：

(一)給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)帶來信用風(fēng)險(xiǎn),、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),、法律風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn),、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；

(二)對(duì)存款人和其他客戶的合法權(quán)益構(gòu)成損害,；

(三)引發(fā)系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)；

(四)對(duì)金融安全和金融穩(wěn)定產(chǎn)生其他影響,。

經(jīng)營性機(jī)構(gòu)包括但不限于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在異地設(shè)立且實(shí)質(zhì)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營,、產(chǎn)品營銷、市場(chǎng)拓展,、項(xiàng)目調(diào)查,、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等相關(guān)經(jīng)營活動(dòng)的事業(yè)部及其分部,、業(yè)務(wù)部、管理部,、代表處、辦事處,、業(yè)務(wù)中心、經(jīng)營團(tuán)隊(duì)等,。

非經(jīng)營性機(jī)構(gòu)指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在異地設(shè)立的不開展經(jīng)營活動(dòng)，僅為相關(guān)業(yè)務(wù)提供后臺(tái)服務(wù)的機(jī)構(gòu),。包括但不限于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在異地設(shè)立的區(qū)域?qū)徟行摹徲?jì)中心,、災(zāi)備中心,、軟件開發(fā)中心,、賬務(wù)處理中心等,。

四,、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《中資商業(yè)銀行專營機(jī)構(gòu)監(jiān)管指引》(銀監(jiān)發(fā)[2012]59號(hào),，以下簡(jiǎn)稱《指引》)要求，根據(jù)實(shí)質(zhì)重于形式原則,，對(duì)符合持牌要求的經(jīng)營性機(jī)構(gòu)，按照行政許可程序申領(lǐng)專營機(jī)構(gòu)或?qū)I機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)金融許可證,；對(duì)不符合持牌要求的，將其并入當(dāng)?shù)胤种泄芾砘蛴枰猿蜂N,。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合本行發(fā)展戰(zhàn)略,、風(fēng)險(xiǎn)管理水平、內(nèi)部控制能力,，以及異地非持牌機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展情況規(guī)范經(jīng)營性機(jī)構(gòu),。對(duì)于申領(lǐng)專營機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)金融許可證的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《指引》要求加強(qiáng)管理,，確保其風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控體系健全有效。

除經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)外,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在當(dāng)?shù)責(zé)o分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)設(shè)立專營機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu),。

五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立經(jīng)營性機(jī)構(gòu),，應(yīng)當(dāng)與境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)充分溝通，經(jīng)境內(nèi)法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)與境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意,。對(duì)在境外已設(shè)立的經(jīng)營性機(jī)構(gòu)，經(jīng)與境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通后未經(jīng)同意的,，應(yīng)當(dāng)穩(wěn)妥有序予以撤銷,。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保境外經(jīng)營性機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守境內(nèi)法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)和境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)監(jiān)管要求,，并加強(qiáng)境外運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。

六,、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立非經(jīng)營性機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)至少提前2個(gè)月向法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)及擬設(shè)立非經(jīng)營性機(jī)構(gòu)的所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告,。報(bào)告材料內(nèi)容包括但不限于非經(jīng)營性機(jī)構(gòu)設(shè)立的必要性和可行性、辦公場(chǎng)所,、派駐人員、職能定位,、業(yè)務(wù)范圍、總行書面決議,、總行對(duì)其管理方式、與當(dāng)?shù)胤种新氊?zé)邊界劃分,、報(bào)告路徑等,。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全對(duì)非經(jīng)營性機(jī)構(gòu)的管理機(jī)制,，包括風(fēng)險(xiǎn)管理,、內(nèi)部控制、考核機(jī)制,、人員管理等。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保非經(jīng)營性機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守其業(yè)務(wù)范圍規(guī)定,。嚴(yán)禁以非經(jīng)營性機(jī)構(gòu)之名,，實(shí)質(zhì)對(duì)外開展經(jīng)營活動(dòng)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期向法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告境內(nèi)非經(jīng)營性機(jī)構(gòu)相關(guān)情況,，報(bào)告頻率不得低于每年一次,。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行發(fā)展戰(zhàn)略和內(nèi)控管理水平，審慎設(shè)立異地非經(jīng)營性機(jī)構(gòu),，并合理確定機(jī)構(gòu)數(shù)量,。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在境內(nèi)無分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)設(shè)立非經(jīng)營性機(jī)構(gòu),，不得在異地集中設(shè)立多個(gè)非經(jīng)營性機(jī)構(gòu),；發(fā)起設(shè)立專司村鎮(zhèn)銀行管理和服務(wù)的除外。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立非經(jīng)營性機(jī)構(gòu)的相關(guān)監(jiān)管要求另行規(guī)定,。

七、除經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)外,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)原則上不得設(shè)立異地管理總部。

八、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)異地持牌機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)異地持牌機(jī)構(gòu)的主體監(jiān)管責(zé)任,，履行市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,、現(xiàn)場(chǎng)檢查和行政處罰等職責(zé)。法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)在法人監(jiān)管整體框架內(nèi),，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)異地持牌機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制納入總行統(tǒng)一管理體系進(jìn)行依法監(jiān)管。

九,、法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)非經(jīng)營性機(jī)構(gòu)的主體監(jiān)管責(zé)任,。法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)、非經(jīng)營性機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)均可根據(jù)工作需要對(duì)非經(jīng)營性機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管,，包括但不限于監(jiān)管約談,、下達(dá)監(jiān)管意見書、監(jiān)管通報(bào),、現(xiàn)場(chǎng)檢查、行政處罰等,。

十,、法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)、所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)保持信息暢通,，加強(qiáng)信息共享和監(jiān)管聯(lián)動(dòng)，形成監(jiān)管合力,，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)。

十一,、規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)異地非持牌機(jī)構(gòu)過渡期為本意見發(fā)布之日起至2019年底。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)于本意見發(fā)布之日起三個(gè)月內(nèi)將存量異地非持牌機(jī)構(gòu)的整改方案報(bào)法人監(jiān)管機(jī)構(gòu),，經(jīng)同意后于過渡期內(nèi)完成整改；對(duì)于過渡期內(nèi)完成整改確有困難的,，經(jīng)法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意，整改時(shí)限可適當(dāng)后延,。在規(guī)定時(shí)限內(nèi)整改不到位，以及本意見發(fā)布后違規(guī)設(shè)立異地非持牌機(jī)構(gòu)的,，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)將按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等相關(guān)規(guī)定,，采取相關(guān)監(jiān)管措施。

十二,、過渡期內(nèi),，對(duì)于存量經(jīng)營性機(jī)構(gòu)申請(qǐng)持牌的，在2018年與2019年年度機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃外,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可向法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交批量持牌申請(qǐng)。法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在充分征求所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)意見后確定可申請(qǐng)持牌的機(jī)構(gòu)名單,，并發(fā)送所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)，按照相關(guān)行政許可規(guī)定辦理籌建或開業(yè)等準(zhǔn)入程序,。對(duì)于存量經(jīng)營性機(jī)構(gòu)并入當(dāng)?shù)胤种谢蛴枰猿蜂N的，在未整改到位前,，應(yīng)當(dāng)確保業(yè)務(wù)規(guī)模與從業(yè)人員只減不增，并做好員工安置等工作，積極做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作,。對(duì)于未向所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告的存量非經(jīng)營性機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)于本意見發(fā)布之日起兩個(gè)月內(nèi)完成相關(guān)報(bào)告工作,。

十三,、過渡期內(nèi)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行主體管理責(zé)任,，按照監(jiān)管要求及時(shí)制定和落實(shí)有關(guān)整改方案,。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)做好統(tǒng)籌指導(dǎo),，加強(qiáng)信息共享和監(jiān)管聯(lián)動(dòng)。法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)在法人監(jiān)管框架內(nèi)承擔(dān)異地非持牌機(jī)構(gòu)的主體監(jiān)管責(zé)任,。所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照“守土有責(zé)”原則，承擔(dān)轄內(nèi)異地非持牌機(jī)構(gòu)的屬地監(jiān)管責(zé)任,。

2018年12月28日