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　　重慶市人民政府辦公廳

　　關于印發(fā)重慶市銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展若干措施的通知

　　渝府辦發(fā)〔2018〕123號

　　各區(qū)縣(自治縣)人民政府,，市政府有關部門，有關單位：

　　《重慶市銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展若干措施》已經(jīng)市政府同意,，現(xiàn)印發(fā)給你們,，請認真貫徹執(zhí)行。

　　重慶市人民政府辦公廳

　　2018年8月25日

　　(此件公開發(fā)布)

　　重慶市銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟發(fā)展若干措施

　　為貫徹落實全市金融工作會議和民營經(jīng)濟發(fā)展大會精神,，提高銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟的能力和意愿,，緩解融資難融資貴問題，提高企業(yè)的獲得感和滿意度,，結合我市實際,，制定以下措施。

　　一,、多措并舉加大銀行信貸供給

　　(一)有保有控實施差異化信貸,。堅持“區(qū)別對待、有保有控”的信貸政策,，對符合國家重大發(fā)展戰(zhàn)略,、供給側結構性改革、大數(shù)據(jù)智能化領域的實體經(jīng)濟企業(yè),，實施細化分類名單制管理,。加大對高新技術企業(yè)、重大技術裝備,、基礎工業(yè),、智能制造及智能化改造、鄉(xiāng)村振興等項目的支持力度,。對鋼鐵,、有色、建材,、船舶,、煤炭等產(chǎn)能過剩行業(yè)中有競爭力,、有市場、有效益,，但暫時經(jīng)營困難的企業(yè),，要區(qū)別對待，繼續(xù)給予信貸支持,。允許銀行在原信貸產(chǎn)品不凈增存量資產(chǎn)的前提下,，在過渡期內(nèi)繼續(xù)發(fā)行投資資產(chǎn)到期日不晚于2020年年底的原信貸產(chǎn)品，以優(yōu)先滿足國家重點領域和重大工程建設續(xù)建項目以及中小微企業(yè)融資需求,。嚴格限制信貸資金通過投資投機性購房等方式違規(guī)流入房地產(chǎn)領域,。(責任單位：市經(jīng)濟信息委、重慶銀監(jiān)局,、人行重慶營管部,、市金融辦、市中小企業(yè)局)

　　(二)靶向精準實施分類投放,。對全市100戶重點工業(yè)企業(yè)和100戶成長型工業(yè)企業(yè)以及產(chǎn)融合作銀企對接“白名單”企業(yè),，加大信貸支持力度。對納入重點監(jiān)測企業(yè)名單中符合產(chǎn)業(yè)政策,、有市場,、有效益，但暫時經(jīng)營困難的企業(yè),，要繼續(xù)支持合理信貸需求,，通過銀企協(xié)商就合理信貸額度達成一致，避免“一刀切”式的抽貸,、停貸,、壓貸;必要時實施銀企協(xié)調(diào)聯(lián)動機制，推動債權銀行開展收回再貸或展期續(xù)貸工作,。(責任單位：重慶銀監(jiān)局、市金融辦,、市經(jīng)濟信息委)

　　(三)聯(lián)合授信實施一致行動,。積極穩(wěn)妥推進聯(lián)合授信試點工作，在試點結束后將聯(lián)合授信范圍逐步擴大到在3家以上銀行有融資余額,、融資余額合計在20億元以上且未出現(xiàn)風險的企業(yè),，通過共同收集匯總、交叉驗證企業(yè)融資信用信息,，合理確定企業(yè)授信額度,。對暫時資金緊張、還本付息困難,，但仍具發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè),，通過債權人委員會完善企業(yè)信息共享,、客戶評價機制，發(fā)揮債權人委員會“聯(lián)合授信,、聯(lián)合穩(wěn)貸,、聯(lián)合懲戒”的作用，統(tǒng)一步調(diào),，一致行動,，形成合力，實現(xiàn)穩(wěn)定預期,、穩(wěn)定信貸,、穩(wěn)定支持。(責任單位：重慶銀監(jiān)局,、市金融辦,、市國資委、人行重慶營管部)

　　(四)合理配置貸款期限,。銀行要加強對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模,、經(jīng)營周期特點、資金需求等方面的分析測算,，合理設置貸款期限,、還款方式，結合實體企業(yè)轉型升級新增項目的投入產(chǎn)出期限,，科學合理確定貸款期限;對部分符合條件的存量項目,，通過發(fā)放中長期貸款，置換短期貸款,，化解企業(yè)短貸長用,、期限錯配風險。對小微企業(yè)貸款,，綜合運用無還本續(xù)貸,、循環(huán)貸款、分期償還本金,、年審制貸款等方式減輕企業(yè)負擔,。對資金周轉出現(xiàn)暫時困難，但仍具備清償能力和市場競爭力的大中型企業(yè),，在做好貸款質(zhì)量監(jiān)測和準確分類的同時,，通過調(diào)整貸款期限、還款方式等貸款重組措施,，緩解企業(yè)債務壓力,。(責任單位：重慶銀監(jiān)局、人行重慶營管部)

　　(五)集匯資源加大信貸投入,。鼓勵開發(fā)性,、政策性銀行通過銀行轉貸的方式向小微企業(yè)融資,，加強轉貸后管理，確保貸款資金真正用于小微企業(yè),，小微企業(yè)融資成本不得超過當?shù)厝谫Y平均水平,。支持大中型商業(yè)銀行成立普惠金融事業(yè)部，完善普惠金融事業(yè)部經(jīng)營機制,，積極向各銀行總行申請新增小微貸款專項信貸規(guī)模,，并發(fā)揮“頭雁”效應，帶動主要商業(yè)銀行完成普惠型小微企業(yè)貸款利率下降工作目標,。支持地方法人銀行單列小微企業(yè)貸款規(guī)模,，推行內(nèi)部資金轉移價格優(yōu)惠措施。引導民營銀行,、村鎮(zhèn)銀行充實資金來源,，發(fā)揮經(jīng)營管理和服務重心下沉的優(yōu)勢，提升服務小微企業(yè)效率和申貸獲得率,。銀行要將小微貸款納入分行,、支行行長和領導班子績效考核，通過優(yōu)化資源配置,、安排專項激勵費用,、績效考核傾斜、利潤損失補償?shù)确绞接枰元剟?降低小微金融從業(yè)人員利潤指標考核權重,，加大小微貸款戶數(shù)考核權重,，考核激勵由銀行市級機構直接考核到小微金融從業(yè)人員;加強分支機構小微金融從業(yè)人員人力資源配置，建立與小微信貸資產(chǎn)質(zhì)量相匹配的授權審批機制;落實小微企業(yè)盡職免責辦法,，確保實現(xiàn)小微企業(yè)貸款同比增速高于各項貸款增速,、有貸款余額的戶數(shù)高于上年同期水平的目標。(責任單位：重慶銀監(jiān)局,、人行重慶營管部,、市金融辦)

　　(六)創(chuàng)新物流金融模式。銀行要會同物流金融平臺,，加強與供應鏈核心企業(yè)進行系統(tǒng)對接,，開展動產(chǎn)質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押貸款,，利用物流金融“全過程監(jiān)管+大數(shù)據(jù)監(jiān)測”，為實體企業(yè)融資提供增信服務,，加強對產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的融資支持,。(責任單位：市金融辦、市經(jīng)濟信息委,、市工商局,、人行重慶營管部)

　　(七)支持貿(mào)易全流程融資,。支持通過全流程貨物監(jiān)控以及創(chuàng)新鐵路提單機制，在保障銀行控貨權的前提下開展鐵鐵聯(lián)運,、公鐵聯(lián)運等陸路運輸單證交單的國際信用證結算及融資服務;探索多式聯(lián)運提單作為信用證結算的交單單據(jù)并開展信用證項下的各類融資服務,，為“輕資產(chǎn)、高杠桿,、低盈利,、短周期”外貿(mào)型企業(yè)，提供從簽訂合同,、發(fā)貨到銷售的全流程融資服務,。(責任單位：市金融辦、人行重慶營管部,、重慶銀監(jiān)局,、市商務委)

　　(八)提升金融科技運行效能。銀行要積極運用互聯(lián)網(wǎng),、大數(shù)據(jù),、云計算等信息技術，促進金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合,，充分運用企業(yè)信用信息平臺和國際貿(mào)易“單一窗口”,，提高風險識別和差別定價能力，建立區(qū)別于傳統(tǒng)信貸模式的信用評價模型,，開發(fā)弱擔保,、輕資產(chǎn)、信用類信貸產(chǎn)品;推廣全流程線上操作信用貸款產(chǎn)品,，提高貸款審批,、發(fā)放的效率和服務便利度，擴大授信企業(yè)覆蓋面,。(責任單位：市金融辦,、重慶銀監(jiān)局、人行重慶營管部,、市發(fā)展改革委,、市經(jīng)濟信息委、市商務委,、市政府口岸辦)

　　二,、多管齊下提升企業(yè)融資能力

　　(九)優(yōu)化企業(yè)資產(chǎn)負債結構。支持企業(yè)去除無效供給,，逐步退出產(chǎn)能過剩產(chǎn)品生產(chǎn),。通過降價促銷等有效方式結合消費信貸加快去除庫存。通過保理商應收賬款融資服務，加快生產(chǎn)廠商,、貿(mào)易商,、經(jīng)銷商等的經(jīng)營資金回籠，緩解企業(yè)資金流動性壓力,。支持信貸資金期限內(nèi)錯配的企業(yè)盤活存量固定資產(chǎn),，清理盈利能力差或與主營業(yè)務相關程度較低的土地、設備,、廠房,、股權投資等資產(chǎn)，降低企業(yè)資金無效占用,，優(yōu)化負債結構,，化解信貸風險。(責任單位：市金融辦,、市經(jīng)濟信息委,、市商務委、市國資委)

　　(十)推動企業(yè)兼并重組,。積極推進優(yōu)勢企業(yè),、重點企業(yè)開展“強強聯(lián)合”或“以強并弱”的兼并重組，增強有效供給,，以并購貸款,、銀團貸款和發(fā)行并購債券、股票,、基金等方式籌集資金,，以市場化并購推進資源整合、要素流動,，延伸產(chǎn)業(yè)鏈,、拓展業(yè)務鏈。(責任單位：市經(jīng)濟信息委,、市國資委,、市商務委、市金融辦)

　　(十一)促進企業(yè)轉型升級,。支持企業(yè)培育核心技術,、核心工藝、核心能力,，提高企業(yè)創(chuàng)新能力,、市場競爭力。在增強供應鏈一體化運作能力的基礎上,，采取封閉式,、全流程管理的模式生產(chǎn),、銷售適銷對路產(chǎn)品，確保新增信貸資金封閉用于轉型升級和加大技改投資力度,，建設數(shù)字化車間和智能工廠，推動產(chǎn)業(yè)轉型升級發(fā)展,，增加有效供給,。(責任單位：市經(jīng)濟信息委、市商務委,、市金融辦)

　　(十二)增強企業(yè)應對外部風險能力,。支持企業(yè)運用進出口保理、福費廷業(yè)務,、進出口押匯,、協(xié)議付款、協(xié)議融資等融資組合產(chǎn)品,，降低跨境貿(mào)易中的匯率和利率風險,。在風險可控前提下，加大對國際產(chǎn)能合作和外貿(mào)企業(yè)收購境外品牌以及在“一帶一路”沿線國家建設營銷體系和投資布局生產(chǎn)能力等企業(yè)的資金支持,。(責任單位：市商務委,、市經(jīng)濟信息委、市科委,、市金融辦)

　　三,、多方施策落實配套保障

　　(十三)用足再貸款再貼現(xiàn)政策。加大支小支農(nóng)再貸款投放力度,，落實好下調(diào)支小再貸款利率0.5個百分點的政策優(yōu)惠,，建立再貸款投放和小微企業(yè)貸款發(fā)放的正向激勵機制，指導中小銀行加強對單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)貸款的臺賬管理,，按一定條件給予再貸款支持,，對使用再貸款發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款，合理控制其利率定價,。優(yōu)先辦理票據(jù)再貼現(xiàn),，促進銀行加大對小微企業(yè)的融資支持力度。(責任單位：人行重慶營管部)

　　(十四)支持地方法人銀行發(fā)債融資,。支持有非標準化債權類資產(chǎn)回表需求的地方法人銀行發(fā)行二級資本債補充資本,，加快引導社會資金回流實體經(jīng)濟。鼓勵地方法人銀行發(fā)行小微企業(yè)金融債券,、綠色金融債券和“三農(nóng)”金融債券,，放寬有關發(fā)行條件，加強后續(xù)督導,，確?；I集資金向小微企業(yè),、實體企業(yè)傾斜。(責任單位：人行重慶營管部,、重慶銀監(jiān)局)

　　(十五)清理銀行不合理收費,。加強對銀行收費監(jiān)管，加大對不合理收費的查處力度,，引導銀行進一步主動向小微企業(yè)減費讓利,，切實鞏固清費減負成果，降低小微企業(yè)貸款綜合成本,。對于能以利差補償?shù)?，不再另外收費。對于必須保留的補償成本性收費,，嚴格控制收費水平,。嚴禁巧立名目、變相收費,，增加借款人負擔,。禁止收取小微企業(yè)承諾費、資金管理費,，嚴格限制收取財務顧問費,、咨詢費。(責任單位：重慶銀監(jiān)局,、市物價局,、市金融辦)

　　(十六)加強銀行監(jiān)管考核。加大對銀行發(fā)放小微企業(yè)貸款的考核評價力度,，對小微企業(yè)貸款同比增速低于各項貸款增速,、有貸款余額的戶數(shù)低于上年同期水平的銀行采取警示措施。強化貸款投放監(jiān)測與考核,，確保貸款資金真正用于支持小微企業(yè)和實體經(jīng)濟;加強貸款成本監(jiān)測考核,，對個別貸款利率定價明顯高于當?shù)赝悪C構平均水平、下降空間較大的銀行,，要強化監(jiān)管工作要求,。開展銀行不合理收貸行為排查，建立投訴機制,，及時整改不合理行為,，對落實整改責任不到位的要依法依規(guī)予以處理。提升對小微企業(yè),、科創(chuàng)企業(yè)和“三農(nóng)”等實體經(jīng)濟不良貸款的監(jiān)管容忍度,。(責任單位：重慶銀監(jiān)局、人行重慶營管部,、市金融辦)

　　(十七)用好財稅杠桿政策,。加大市,、區(qū)縣(自治縣，以下簡稱區(qū)縣)財政資金對銀行服務實體經(jīng)濟的貸款貼息,、費用補貼,、擔保增信、風險補償,、獎勵等支持力度,。推動市級國有政策性融資擔保公司整合，加大政策性擔保對實體經(jīng)濟的支持力度,，國家融資擔保基金支持的融資擔保公司支持小微企業(yè)融資的擔保金額占比不低于80%,。增加中小微企業(yè)轉貸應急資金額度,，提高轉貸效率，延長企業(yè)使用轉貸資金時限,，提升中小微企業(yè)的應急轉貸覆蓋面,。將對外經(jīng)貿(mào)優(yōu)惠貸款貼息政策從貿(mào)易融資擴大到流動資金以及信用證、保函等表外業(yè)務范圍,。加大對小微企業(yè)貸款,、信易貸、知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款,、知識價值信用貸款,、商業(yè)價值信用貸款、貿(mào)易項下保單融資,、出口退稅賬戶質(zhì)押貸款等各類貸款的風險補償資金支持,，適度整合現(xiàn)有各類貸款風險補償資金，建立統(tǒng)一的政策性貸款財政風險補償機制,，充分發(fā)揮再擔保的引領,、分險作用。降低與融資有關的評估費,、抵押登記費,、擔保(反擔保)費、公證費等附加手續(xù)費,。以政府采購,、財政補貼等方式，降低小微企業(yè)融資附加費用支出,。加大金融機構小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅優(yōu)惠力度,，從2018年9月1日至2020年年底，將符合條件的小微企業(yè)和個體工商戶貸款利息收入免征增值稅單戶授信額度上限由100萬元提高到500萬元,。(責任單位：市財政局,、市稅務局,、市國土房管局、市商務委,、市金融辦,、市發(fā)展改革委、市科委,、市經(jīng)濟信息委,、市中小企業(yè)局)

　　(十八)強化名單制管理。發(fā)揮融資需求信息平臺作用,，探索建立全市統(tǒng)一的銀企融資需求對接互聯(lián)網(wǎng)平臺,，圍繞全市100戶重點工業(yè)企業(yè)和100戶成長型工業(yè)企業(yè)以及產(chǎn)融合作銀企對接“白名單”企業(yè)，強化銀企供需信息共享,。力爭在原有銀企對接“白名單”基礎上,，再增加100家優(yōu)質(zhì)企業(yè)。對資金運轉較緊張但尚未建立債權人委員會,、聯(lián)合授信機制的實體經(jīng)濟重點企業(yè),，納入重點監(jiān)測企業(yè)名單，開展信貸余額定期監(jiān)測,，穩(wěn)定信貸支持,。(責任單位：市經(jīng)濟信息委、市商務委,、市金融辦,、重慶銀監(jiān)局)

　　(十九)加強信用體系建設。推動公共信用信息,、金融信用信息和市場信用信息互聯(lián)共享融合,，完善企業(yè)經(jīng)營情況、納稅情況,、民間借貸情況以及水電氣費繳納,、進出口報關等信用信息，提升市場機制下的企業(yè)信用信息歸集共享與應用水平,。建立嚴重失信企業(yè)“黑名單”制度和企業(yè)信用評價應用機制,，推動實施守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度。引導加強企業(yè)法人,、公司高管及其員工的誠信建設,，推動合法誠信經(jīng)營。(責任單位：市發(fā)展改革委,、人行重慶營管部,、市工商局、市中小企業(yè)局)

　　(二十)建立常態(tài)化對接機制,。由市級有關部門每季度組織1次“政銀企”對接會議,，推動銀行與企業(yè)深入溝通信貸政策,、信貸產(chǎn)品、授信條件,、企業(yè)風險控制,、信用增進和還款計劃等具體情況，充分發(fā)揮行業(yè)主管部門,、各區(qū)縣政府的配套支持政策作用,，加大對實體經(jīng)濟信貸支持力度，穩(wěn)定企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營,，支持其發(fā)展壯大,。(責任單位：市經(jīng)濟信息委、市商務委,、市金融辦,、市發(fā)展改革委、重慶銀監(jiān)局,、人行重慶營管部、市中小企業(yè)局)