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類 別：銀行法規(guī)文 號(hào)：工銀發(fā)字[1987]第258號(hào)頒發(fā)日期：1996-05-03
地 區(qū)：全國(guó)行 業(yè)：金融業(yè)時(shí)效性：有效
第一章 總則
第一條 為了加強(qiáng)工商銀行抵押貸款管理，保證貸款安全，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益,，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》和《借款合同條例》的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法,。
第二條 本辦法適用于經(jīng)工商行政管理部門登記、具有法人資格的全民,、集體工商企業(yè),、事業(yè)單位及我國(guó)境內(nèi)的中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè),、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)、外資企業(yè)向工商銀行申請(qǐng)的流動(dòng)資金貸款,、固定資產(chǎn)貸款,、科技開發(fā)貸款和其他貸款。
個(gè)體工商業(yè)戶向工商銀行申請(qǐng)抵押貸款時(shí),，比照本辦法執(zhí)行,。
第三條 抵押貸款是借款方，向銀行申請(qǐng)貸款時(shí),，愿以一定財(cái)產(chǎn)作為抵押物的一種貸款擔(dān)保形式,。借款方到期不能歸還貸款本息的，銀行有權(quán)處理其抵押物作為補(bǔ)償,。
第四條 辦理抵押貸款必須遵守國(guó)家法律和銀行有關(guān)信貸規(guī)章,、制度、原則,，在平等協(xié)商基礎(chǔ)上簽訂抵押貸款合同,。
第二章 抵押貸款的申請(qǐng)和審查
第五條 抵押貸款由借款方提出申請(qǐng)，并向銀行提供以下需要審查的資料：
（一）借款方的有關(guān)法人資格證明,；
（二）抵押物清單及符合法律規(guī)定的有關(guān)所有權(quán)證明,；
（三）銀行需要審查的其他有關(guān)抵押物的資料。
第六條 下列財(cái)產(chǎn)可作為抵押貸款的抵押物：
（一）有價(jià)值和使用價(jià)值的固定資產(chǎn),；
（二）有價(jià)證券；
（三）能夠封存的流動(dòng)資產(chǎn),；
（四）其他可以流通,、轉(zhuǎn)讓的物資或財(cái)產(chǎn)。
第七條 下列財(cái)產(chǎn)不能作為抵押物：
（一）歸國(guó)家所有的土地,、礦藏等自然資源,；
（二）集體福利設(shè)施；
（三）所有權(quán)有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn),；
（四）不能強(qiáng)制執(zhí)行或處理的財(cái)產(chǎn),；
（五）依法被查封、扣押或采取訴訟保全措施的財(cái)產(chǎn),。
第八條 借款方必須對(duì)抵押物擁有財(cái)產(chǎn)處理權(quán),。
以共有財(cái)產(chǎn)作抵押物的，要取得共有人的同意證明,，并以借款方所有的份額為限,。
第三章 抵押貸款合同的簽訂與履行
第九條 抵押貸款申請(qǐng)經(jīng)銀行審查同意后，即可簽訂抵押貸款合同,。
抵押貸款合同必須由借貸雙方的法定代表人或憑法定代表人授權(quán)證明的經(jīng)辦人簽章,，并加蓋單位公章,。
第十條 抵押貸款合同應(yīng)具備以下內(nèi)容：
（一）抵押貸款的金額、用途,、期限,、利率及歸還本息的方法；
（二）抵押物的名稱,、規(guī)格,、數(shù)量、現(xiàn)值,、有效使用期及質(zhì)量完好情況,；
（三）抵押率；
（四）抵押物的保管方式及保管責(zé)任,；
（五）違約責(zé)任及抵押物的處理方法,；
（六）借貸雙方商定的其他條款。
第十一條 抵押貸款合同及有關(guān)資料,，銀行認(rèn)為有必要的,，應(yīng)經(jīng)公證機(jī)關(guān)對(duì)其真實(shí)性與合法性進(jìn)行公證。
第十二條 在抵押期內(nèi),，對(duì)易受災(zāi)害侵害的抵押物,，借款方應(yīng)辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并將保險(xiǎn)單交銀行保管,，如發(fā)生災(zāi)害損失,，銀行可以從保險(xiǎn)賠償金中收回抵押貸款。
第十三條 抵押物的公證,、保險(xiǎn),、鑒定、登記,、運(yùn)輸及保管等費(fèi)用由借款方負(fù)擔(dān),。
第十四條 抵押貸款利率，分別按照相應(yīng)的流動(dòng)資金貸款,、固定資產(chǎn)貸款,、科技開發(fā)貸款和其他貸款所規(guī)定的利率辦理。
第十五條 抵押貸款期限：流動(dòng)資金貸款最長(zhǎng)不超過一年,，固定資產(chǎn)貸款一般為一至三年,，最長(zhǎng)不超過五年。貸款要按期歸還,，一般不得展期,。
第十六條 抵押物的抵押率，根據(jù)物品在抵押期內(nèi)的折舊、價(jià)格變化及處理費(fèi)用等情況確定,，一般不得超過抵押物現(xiàn)值的70％,。
第十七條 抵押貸款可貸額的確定以抵押物現(xiàn)值為基數(shù)，按雙方約定的抵押率計(jì)算,。
第四章 抵押物的保管
第十八條 動(dòng)產(chǎn)抵押物屬于體積小,、價(jià)值大的貴重金屬及有價(jià)證券一般由銀行保管；因保管支付的費(fèi)用,、由借款人負(fù)擔(dān),。其余的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)抵押物由銀企雙方封存,，原則上由借款方保管,。
第十九條 借款方對(duì)由自己保管的抵押物，必須妥善保管,，在抵押期內(nèi)負(fù)有維修,、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任,，并隨時(shí)接受銀行的檢查,。
第二十條 銀行對(duì)由自己保管的抵押物，要妥善保管,，不準(zhǔn)動(dòng)用,，如因銀行過錯(cuò)造成抵押物的損壞、丟失,，由銀行承擔(dān)責(zé)任,。
第二十一條 以有價(jià)證券作抵押物的，在抵押期內(nèi),，有價(jià)證券到期兌現(xiàn),，由借款方與銀行共同負(fù)責(zé)辦理，并償還貸款,。
第二十二條 抵押物在抵押期內(nèi)，借款方未經(jīng)銀行同意,，不得將抵押物拆遷,、出租、出售,、轉(zhuǎn)讓,、饋贈(zèng)或再抵押。
第五章 抵押貸款合同的變更和解除
第二十三條 抵押貸款合同依法需變更或解除的,，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,。協(xié)商未達(dá)成之前，原抵押貸款合同繼續(xù)有效。
第二十四條 借款方發(fā)生合并,、分立時(shí),，由變更后的當(dāng)事人承擔(dān)或分別承擔(dān)履行貸款合同的義務(wù)和享受應(yīng)有的權(quán)利。
借款人死亡或宣告失蹤,，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人繼續(xù)履行借款人簽訂的抵押貸款合同,。
第二十五條 借款方按合同規(guī)定歸還貸款本息后（含提前還清貸款本息），抵押物返還借款方,，抵押貸款合同終止,。
第六章 違約責(zé)任和抵押物的處理
第二十六條 凡下列情況之一者銀行有權(quán)處理抵押財(cái)產(chǎn)：
（一）抵押貸款合同期滿，借款方無故不償還貸款本息的,；
（二）借款人死亡而無繼承人履行合同的,；
（三）借款方被宣告解散的。
第二十七條 抵押物處理所得款項(xiàng),，依下列順序和原則分配：
（一）支付處理費(fèi)用和與抵押貸款有關(guān)的其他費(fèi)用,；
（二）償還借款方所欠貸款本息。
第二十八條 處理變賣抵押物其價(jià)款不足以償還貸款本息和費(fèi)用的,，銀行有權(quán)追索應(yīng)償還部分,，也有權(quán)從借款方帳戶中扣收直到還清為止；處理變賣抵押物其價(jià)款超出償還部分,，應(yīng)退還借款方,。
第二十九條 借款方違反合同規(guī)定挪用貸款，銀行有權(quán)收回部分或全部貸款,，返還相應(yīng)價(jià)值的抵押物,，并按銀行規(guī)定加收罰息。
第三十條 抵押貸款合同發(fā)生糾紛時(shí),，借貸雙方應(yīng)及時(shí)協(xié)商解決,，協(xié)商不成的，任何一方均可向合同管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)調(diào)解或仲裁,，也可向人民法院起訴,。
第七章 附則
第三十一條 本辦法由中國(guó)工商銀行制訂，解釋,、修改亦同,。
第三十二條 各省、自治區(qū),、直轄市分行可根據(jù)本辦法制訂實(shí)施細(xì)則,，并報(bào)總行備案。
第三十三條 本辦法自公布之日起執(zhí)行,，過去本行公布的與本辦法相抵觸的以本辦法為準(zhǔn),。
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