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中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資金融通調(diào)劑管理辦法 字號 大號 標準 小號

類      別:銀行法規(guī)
文      號:
頒發(fā)日期:1996-05-03
地   區(qū):全國
行   業(yè):金融業(yè)
時效性:有效

    為適應農(nóng)村經(jīng)濟體制和金融體制改革,,進一步落實信貸資金管理責任制,,加強資金市場的管理,,強化農(nóng)業(yè)銀行融通調(diào)劑資金的機制,,增強信貸資金的自我平衡能力,,加速資金周轉(zhuǎn)和提高資金使用效益,,對農(nóng)業(yè)銀行信貸資金的融通調(diào)劑特制定本管理辦法:

    第一條  融通調(diào)劑資金的原則

    1.在國家信貸資金計劃指導下,,實行計劃與資金分開管理,,上級行不包下級行的資金,;發(fā)放貸款所需資金,,主要由各行自己籌集解決。

    2.信貸資金的融通調(diào)劑要堅持協(xié)商一致,平等互利,,恪守信用,,按期歸還。

    3.信貸資金的融通調(diào)劑既要服從宏觀管理,,又要堅持微觀搞活的要求,,計劃機制與市場機制相結(jié)合,提高資金使用上的自我約束能力,。

    4.加強經(jīng)濟核算,,樹立利息觀念,既要防止資金供應脫節(jié),,又要避免資金占壓和浪費,,努力提高資金使用效益。

    第二條  融通調(diào)劑資金的形式

    1.融通資金要以無形為主,,有形為輔,,分層融通??傂兄粚Ω魇?、自治區(qū)、直轄市分行,,計劃單列市分行,,計劃戴帽市行及各專業(yè)銀行總行(總公司)融資。

    2.各級行要積極參加同業(yè)拆借市場,,相互融通,,加速資金周轉(zhuǎn)。

    3.利用現(xiàn)有設備并逐步配備先進的通訊工具,,開展融資活動,。

    第三條  融通調(diào)劑資金的管理

    1.信貸資金的融通調(diào)劑由各級行資金計劃部門統(tǒng)一管理,并負責辦理具體手續(xù),。

    2.拆出資金必須是以不影響完成上級行核批的信貸資金計劃和當?shù)厣a(chǎn),、流通正常資金需要為前提的暫時閑置資金。

    3.在遵守信用,,保證資金安全和正常周轉(zhuǎn)的前提下,,凈拆入資金要考慮自身的承受能力,一般不超過當年存款計劃增加額的30%,。拆入資金本著效益好,,周轉(zhuǎn)快的原則,只限于短期周轉(zhuǎn),,不得用于擴大信貸規(guī)模和固定資產(chǎn)貸款,,不得用于彌補年度信貸資金計劃缺口。

    第四條  加強總分行資金的調(diào)控能力,建立統(tǒng)籌基金制度

    1.為了貫徹區(qū)域和產(chǎn)業(yè)信貸政策,,解決各地資金的臨時周轉(zhuǎn)困難,,總分行要加強對信貸資金的融通調(diào)劑,建立統(tǒng)籌基金制度集中一部分資金,,統(tǒng)一使用,。

    2.1988年以1987年各分行各項存款增加額的3%上交總行,作為總行融通調(diào)劑統(tǒng)籌基金,,以后各年上交比例,,根據(jù)資金情況確定,年度中間不作調(diào)整,。此項上交資金列入當年信貸資金計劃,。各行在上交日要將資金主動上劃總行。

    3.為保證農(nóng)副產(chǎn)品收購資金的及時供應,,各分行對農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款下降部分的資金要統(tǒng)籌安排,,由分行掌握30-50%,。如農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款低于1984年余額,,則將低于1984年余額部分的資金上劃總行,由總行統(tǒng)一調(diào)劑使用,。

    4.對總行核定的上存資金以及各行資金有余后上存總行的資金,,可采用大額定期存款單的辦法,此存單可以在系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)讓,。

    第五條  總行集中資金的使用

    1.集中的信貸資金由總行統(tǒng)一融通調(diào)劑,,有借有還,按期限管理,。

    2.季節(jié)性的臨時融通,,主要解決因先支后收造成的資金暫時困難,期限一般為1個月,,最長不超過4個月,。

    3.用于聯(lián)行匯差清算引起資金臨時不足,期限一般不超過20天,。

    第六條  融通調(diào)劑資金的申請

    1.各分行根據(jù)總行核批的年度信貸資金計劃要按季分月編制業(yè)務經(jīng)營計劃,,及時匡計資金頭寸。

    2.各分行向總行申請臨時借款須填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行借款申請書》,,一式兩份,,加蓋分行公章和經(jīng)辦人名章,報送總行,??傂袑徟螅环葑鳛榭傂修k理劃撥資金的依據(jù),另一份退還分行作為通知,。

    3.臨時借款到期,,各行應主動將本息上劃總行。如因特殊情況,,不能按期歸還,,必須在到期日5天前提出書面延期申請,經(jīng)同意原則上可以展期一次,,否則按每日萬分之三執(zhí)行罰息,。

    第七條  總行融通調(diào)劑資金的審批

    1.融通調(diào)劑資金核批手續(xù),一律以總行資金計劃部公章為準,,同時加蓋經(jīng)辦人圖章,。

    2.融通資金累計金額在5000萬元以上(包括5000萬元)需報請主管行長審批。

    3.不能按期歸還需延期或執(zhí)行罰息,,由部主任審批,。

    4.計劃部門要按月填報資金融通收付余額表,并對資金運用率,、周轉(zhuǎn)率,、逾期率進行考核。

    第八條  總行融通調(diào)劑資金的利率

    1.1987年以后的上存資金利率從1987年12月21日起調(diào)整為:3個月以下(含3個月)月息6.0‰,;3個月至半年(含半年)月息6.15‰,;半年以上月息6.3‰。上交總行的統(tǒng)籌基金利率月息6.0‰,。對1987年以前上存資金繼續(xù)執(zhí)行聯(lián)行往來利率,。

    2.短期拆借資金利率,一般高于上存資金利率0.15‰,。根據(jù)資金市場行情和銀根情況,,總行可在5%的上浮范圍內(nèi)酌情確定。

    第九條  各分行根據(jù)本辦法并結(jié)合本地實際情況,,制定具體實施細則,,報總行備案。

    第十條  本辦法自1988年1月1日起執(zhí)行,。