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類 別：銀行法規(guī)文 號：建總外字[1988]第29號頒發(fā)日期：1996-05-02
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
第一章 總則
第一條 為了適應(yīng)建設(shè)銀行開辦外幣存款業(yè)務(wù)的需要，特制定本辦法,。
第二條 凡已獲準(zhǔn)辦理或代理外匯存款業(yè)務(wù)的分支行均應(yīng)按照本辦法的規(guī)定,，辦理外幣存款業(yè)務(wù)。
第三條 外幣存款的貨幣種類主要為美元,、英鎊,、西德馬克、日元和港幣五種,。其他可自由兌換的外幣,，可根據(jù)具體情況酌情辦理，或按存入日的外匯牌價兌換成上述貨幣入帳,。
第四條 外幣存款分為單位存款和個人儲蓄存款,。
第五條 外幣存款分為定期和活期兩種。
1.定期存款為記名式存單,、整存整取,。存款期限分為3個月,、6個月、1年,、2年四個檔次,。開戶時由存款人填寫外幣存款憑條，約定存期,，由銀行發(fā)給存單,，到期憑存單一次支取本息。
2.活期存款可隨時存取,。單位活期存款分為存折戶和往來戶兩種,，往來戶可用支票，但必須保持一定的存款余額,。個人活期存款只開立存折戶,。
第六條 外幣存款利率，根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定及同業(yè)情況掛牌公布,。
1.定期存款按存入日所存定期檔次的掛牌利率計息,，中途如遇利率調(diào)整，仍以存入日的利率計給,。定期存款到期未到銀行支取,，由銀行存入活期存款，按定存到期日的活期利率計息,；也可按事先約定由銀行按原存款期限轉(zhuǎn)期續(xù)存,，仍按續(xù)存日的利率計息。儲戶如因特殊需要要求提前支取,，對提前支取的存款可按相應(yīng)的定期檔次分段計息,，達不到最低檔次的，改按支取日的活期利率計息,；未提前支取部分,，仍按存入日的原定利率計息。
2.活期存款每年12月20日結(jié)息一次,，并入本金起息,。中途如遇利率調(diào)整，分段計息,。未到結(jié)息日清戶者,，本息算至清戶的前一天止。
3.應(yīng)得利息按所存外幣幣種計付同種外幣,。
第二章 單位存款
第七條 下列機構(gòu),、企業(yè)和團體按國家有關(guān)規(guī)定可以開立本存款帳戶：
1.中國境內(nèi)的國營和集體建筑企業(yè)、設(shè)計單位、建材供銷企業(yè),，對外承包工程公司,、工商企業(yè)及其他城鄉(xiāng)經(jīng)濟組織；
2.中國境內(nèi)的機關(guān),、團體,、學(xué)校等事業(yè)單位；
3.中國境內(nèi)的外商投資企業(yè)（包括僑資,、外資、中外合資等,，下同）,；
4.中國境外或港澳地區(qū)的中外企業(yè)、團體,。
第八條 存款單位在本行開戶時,，需提供足以證明開戶單位的有關(guān)證件，填具開戶申請書,，預(yù)留印鑒,。
第九條 下列外幣可存入本存款帳戶：
1.中國的企、事業(yè)單位經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)可保留的現(xiàn)匯,；
2.外商投資企業(yè)所有的外匯,；
3.由國外或港澳地區(qū)匯入、攜入或寄入的可自由兌換的外匯,，不能立即付款的外匯票據(jù),，需經(jīng)銀行辦理托收并收妥后方可入帳；
4.其他經(jīng)外匯管理部門同意存入的外匯,。
第十條 本存款可憑當(dāng)?shù)赝鈪R管理局的批文匯往國內(nèi)各地或境外,，可辦理同城轉(zhuǎn)帳結(jié)算，可轉(zhuǎn)存入在本行開立的同種或其他外幣存款帳戶,。存款單位的出國人員因離境需要,，憑當(dāng)?shù)赝鈪R管理局的批文可支取外鈔，并由經(jīng)辦行填發(fā)《外鈔攜帶證》,。
第十一條 本存款的存入,、支取和使用應(yīng)符合國家外匯管理有關(guān)規(guī)定。
第十二條 存款銀行對存款單位的存款負(fù)責(zé)保密,。
第三章 個人儲蓄存款
第十三條 個人外幣儲蓄存款實行存款自愿,、取款自由、為儲戶保密的原則,。
第十四條 外賓,、華僑、港、澳,、臺胞,，駐華使館或代表機構(gòu)的外籍人員，以及從事科研等工作的外籍人員,，我國派駐國外和港澳地區(qū)從事學(xué)習(xí),、工作、進修,、科研,、講學(xué)等人員按規(guī)定允許留存外匯的個人，持有外匯,、外鈔的國內(nèi)居民以及收到國外,、港澳地區(qū)匯款的個人，均可以個人名義開立個人外幣儲蓄存款帳戶,。不能立即付款的票據(jù),，需經(jīng)本行辦理托收，收妥后方可入帳,。
第十五條 個人外幣儲蓄存款分為外匯戶和外鈔戶,。外匯和外鈔戶一律采用記名方式，憑定期存款存單,、活期存款存折支取,。如儲戶要求憑印鑒支取，應(yīng)在開戶時預(yù)留印鑒,。
第十六條 存款支取
1.本息可支取外幣,，也可支取等值人民幣和僑匯券；
2.可匯出境外（按規(guī)定,，經(jīng)外匯管理局批準(zhǔn)）,；
3.存款人及其直系親屬因離境需要，憑當(dāng)?shù)赝鈪R管理局的批文或已簽證的護照,，由經(jīng)辦行填發(fā)《外鈔攜帶證》,。
第四章 附則
第十七條 支取或匯出的貨幣種類，原則上應(yīng)與所存外幣種類相同,，如存款人要求支取或匯出其他種類的貨幣,，可按外匯買賣處理。
第十八條 存款戶如遇存單,、存折,、支票或印鑒遺失，應(yīng)持有關(guān)證明或原約定的憑證,，立即向存款銀行書面掛失,，經(jīng)存款銀行查驗認(rèn)可后,，可補發(fā)新存款憑證或更換印鑒。在聲明掛失前,，如存款已被冒領(lǐng),，應(yīng)由客戶自行負(fù)責(zé)。
第十九條 存款戶清戶時,，應(yīng)將存折,、存單、支票及有關(guān)憑證交回本行,。
第二十條 本章程由中國人民建設(shè)銀行總行制定,，報中國人民銀行總行和國家外匯管理局備案，于公布日起施行,。
第二十一條 本章程的實施細(xì)則由中國人民建設(shè)銀行各已獲準(zhǔn)開辦外匯業(yè)務(wù)的分行制定,，報建設(shè)銀行總行備案。
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