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類 別：內(nèi)控政策文 號：建總發(fā)字[1994]第136號頒發(fā)日期：1996-06-08
地 區(qū)：全國行 業(yè)：其他時效性：有效
第一章 總則
第一條 為了規(guī)范柜員制儲蓄所的業(yè)務操作程序，確保柜員制儲蓄所業(yè)務的正常運作,，根據(jù)《中國人民建設(shè)銀行儲蓄柜員制管理試行辦法》和《中國人民建設(shè)銀行儲蓄柜員制核算規(guī)定》，特制定本操作規(guī)程,。
第二條 柜員制儲蓄所業(yè)務操作程序，包括從營業(yè)前的準備到辦理儲蓄存款,、取款,、轉(zhuǎn)帳業(yè)務過程中的接柜、記帳,、計息,、收付現(xiàn)金,、領(lǐng)繳庫款以及營業(yè)終了的柜臺軋帳、儲蓄所對帳,、結(jié)帳等各個環(huán)節(jié)。
第二章 營業(yè)前的準備
第三條 開機,。每日營業(yè)開始前,，儲蓄所長打開主機，開啟儲蓄所監(jiān)控設(shè)備,，綜合柜員,、柜員打開各自工作用終端。
第四條 綜合柜員,、柜員分別輸入各自的操作口令,，使計算機進入業(yè)務操作系統(tǒng)。
第五條 柜員向綜合柜員領(lǐng)用營業(yè)用錢箱現(xiàn)金,、有價單證,、重要空白憑證，在綜合柜員的監(jiān)督下打開錢箱,，清點現(xiàn)金,、重要空白憑證、有價單證,，辦理交接手續(xù),。
第六條 柜員分別將現(xiàn)金、有價單證,、重要空白憑證實際結(jié)存數(shù)輸入計算機,，核對一致后，進行初始化操作,。
第三章 存款業(yè)務的處理
第七條 開戶
一,、柜員接收儲戶交來的現(xiàn)金和存款憑證；
二,、審查存款憑證要素,，清點現(xiàn)金，與存款憑證核對,；
三,、憑印鑒支取的，應預留印鑒片兩張,，一張附在憑證上,，一張編號后交綜合柜員專夾保管；
四,、柜員選擇“存款”操作菜單,，再選擇“開戶”操作菜單,，開立新戶，將儲戶姓名,、地址,、存款金額、存款種類,、現(xiàn)金券別,、張數(shù)、印鑒編號,、存折（單）總號輸入計算機,，憑密碼支取的，儲戶應將密碼輸入密碼器,；
五,、打印存款憑證和存折（單）并核對；
六,、存折（單）上加蓋業(yè)務公章和柜員名章,；
七、將存折（單）交儲戶,；
八,、現(xiàn)金入箱保管；
九,、在存款憑證上蓋“現(xiàn)金收訖”戳記,，留存結(jié)帳。
第八條 續(xù)存
一,、柜員接收儲戶交來的存折,、現(xiàn)金和存款憑條；
二,、審查存折,、存款憑條要素，清點現(xiàn)金,，并與存款憑條核對,；
三、選擇“存款操作”菜單,，再選擇“續(xù)存”操作菜單,，輸入帳號，調(diào)出儲戶分戶帳,，與存款憑條,、存折核對戶名、帳號,、存折總號,；
四,、將續(xù)存金額、現(xiàn)金券別,、張數(shù)輸入計算機,；
五、打印存款憑條和存折并核對,；
六,、存折上加蓋柜員名章（換折時還應加蓋業(yè)務公章）；
七,、將存折交儲戶,；
八,、現(xiàn)金入箱保管,；
九、在存款憑證上蓋“現(xiàn)金收訖”戳記,，留存結(jié)帳,。
第九條 支取
一、正常支?。ǚ卿N戶支?。?/P>
（一）接收并審查儲戶交來的存折和取款憑條；
（二）柜員選擇“支取”操作菜單,，輸入帳號,，調(diào)出儲戶分戶帳，與存折,、取款憑條核對姓名,、余額等要素，憑印鑒或密碼支取的,，應輸入密碼或驗對印鑒,；
（三）配款；
（四）將取款金額,、現(xiàn)金券別,、張數(shù)輸入計算機；
（五）打印取款憑條和存折并核對,；
（六）在存折上加蓋柜員名章,；
（七）將存折和現(xiàn)金交儲戶；
（八）在取款憑證上加蓋“現(xiàn)金付訖”章,，留存結(jié)帳,。
二、部分提前支?。ㄒ唬﹥艮k理部分提前支取時,，應按未支取金額填寫開戶單,，并在背面注明部分提前支取的金額，連同身份證交柜員,。代他人支取的,，還應將代取人的身份證件一并交柜員。柜員審核無誤后,，將證件摘要登記在存單的背面,；
（二）柜員選擇“提前支取”操作菜單，再選擇“部分提前支取”操作菜單,，輸入帳號,，調(diào)出儲戶分戶帳，與存單,、開戶單核對姓名,、余額等要素，憑印鑒或密碼支取的,，應輸入密碼或驗收印鑒；
（三）配款,；
（四）將取款金額,、現(xiàn)金券別、張數(shù),、身份證件摘要輸入計算機,；
（五）打印舊存單和利息清單（兩聯(lián)）；
（六）打印開戶單和新存單,；
（七）核對舊存單和開戶單,；
（八）在利息清單上加蓋“現(xiàn)金付訖”戳記，在新存單上加蓋業(yè)務公章,，然后分別加蓋柜員名章,；
（九）將現(xiàn)金和兩聯(lián)利息清單交儲戶簽收，其中一聯(lián)利息清單交給儲戶,，一聯(lián)柜員留存,；
（十）將新存單和身份證件交儲戶；
（十一）在舊存單上加蓋“現(xiàn)金付訖”和“銷戶”戳記,，開戶單上加蓋“現(xiàn)金收訖”戳記,，分別加蓋名章后留存結(jié)帳。
第十條 銷戶
一,、接收并審查儲戶交來的存折（單）和取款憑條,；
二、柜員選擇“銷戶”操作菜單，輸入帳號,，調(diào)出儲戶分戶帳,，與存折（單）、取款憑條核對姓名,、余額等要素,，憑印鑒或密碼支取的，應輸入密碼或驗收印鑒,；
三,、配款；
四,、將取款金額,、現(xiàn)金券別、張數(shù)輸入計算機,；
五,、打印取款憑條、存折（單）,、利息清單（兩聯(lián)）,，并核對存折（單）和取款憑條,；
六,、在利息清單上加蓋“現(xiàn)金付訖”戳記和名章；
七,、將現(xiàn)金和兩聯(lián)利息清單交儲戶簽收,，其中一聯(lián)利息清單交儲戶，一聯(lián)退柜員留存,；
八,、在存折（單）上加蓋“銷戶”戳記，在取款憑條和存單上加蓋“現(xiàn)金收訖”戳記,，并分別加蓋柜員名章后留存,。
第四章 其他業(yè)務的處理
第十一條 儲蓄存款掛失的處理
一、申請掛失
（一）儲戶提供本人身份證件及復印件一份（委托他人掛失時還須提供代辦人的身份證件及復印件）,，說明存款種類,、帳號、戶名,、金額,、日期、住址,、密碼,、印鑒等情況，并填寫一式三聯(lián)掛失申請書交柜員；
（二）柜員審查掛失人提供的身份證件的真實性,、有效性,，選擇“查詢”操作菜單，調(diào)出存款分戶帳,，核對存款是否確屬掛失人所有,，確認尚未支取后，選擇“掛失”操作菜單,，再選擇“掛失申請”操作菜單,，輸入儲戶姓名、身份證件摘要,、存款種類,、帳號、金額,、存入日期,，登記掛失登記簿，并進行確認,，同時在存款分戶帳上注明“掛失”標記,；
（三）柜員辦理收費；
（四）柜員在掛失申請書,、收費憑證上加蓋業(yè)務公章和柜員名章后,，將身份證件原件、第二聯(lián)掛失申請書和一聯(lián)收費憑證交儲戶,，第一聯(lián)掛失申請書和身份證件復印件留存交綜合柜員專夾保管,，第三聯(lián)掛失申請書、另一聯(lián)收費憑證待日終結(jié)帳時隨憑證裝訂,；
（五）儲戶辦理正式掛失后,，對于存款金額較大的，儲蓄所長應安排人員,，根據(jù)身份證件復印件擔保的線索,，對掛失人進行必要的核實。
二,、補發(fā)新存折（單）
（一）儲戶辦理掛失手續(xù)七天后,，要求補發(fā)新的存折（單）時，應按原存款金額分別填寫取款憑條和存款憑條（開戶單）,，連同掛失申請書,、身份證件交柜員；
（二）柜員接收客戶的掛失申請書,、身份證件和取款憑條,、存款憑條（開戶單）,，經(jīng)審查無誤，在有關(guān)憑證上加蓋名章后交綜合柜員,；
（三）綜合柜員抽出專夾保管的第一聯(lián)掛失申請書和身份證件復印件,，與申請書第二聯(lián)、身份證件核對,，輸入綜合柜員的操作口令,，選擇“掛失”操作菜單，再選擇“掛失補發(fā)”操作菜單,，調(diào)出分戶帳核對無誤后,，解除儲戶分戶帳的“掛失”標記，銷記掛失登記簿,，在取款憑條,、存款憑條（開戶單）上加蓋綜合柜員名章后，連同兩聯(lián)掛失申請書,、身份證件退柜員,；
（四）柜員選擇“掛失”操作菜單后，再選擇“掛失補發(fā)”操作菜單,，調(diào)出分戶帳核對相符后,，輸入計算機，編列新帳號,，在開銷戶登記簿和原分戶帳上注明“掛失新開××帳號”,，打印銷戶分戶帳、取款憑條,、存款憑條（開戶單）,、存折（單）,，在存折（單）加蓋業(yè)務公章,、柜員名章和“掛失補發(fā)”戳記；
（五）將申請書第一,、二聯(lián)交儲戶簽收無誤后,，柜員將存折（單）及身份證件交儲戶。銷戶分戶帳留存,，掛失申請書,、身份證件復印件、取款憑條,、存款憑條（開戶單）日終結(jié)帳后送事后監(jiān)督部門,。
三、支取現(xiàn)金
儲戶辦理掛失手續(xù)七天后,，要求支取現(xiàn)金時,，其處理手續(xù)為：
（一）柜員接收儲戶的掛失申請書、身份證件和取款憑條，經(jīng)審查無誤后,，在有關(guān)憑證上加蓋柜員名章后交綜合柜員,；
（二）綜合柜員抽出專夾保管的第一聯(lián)掛失申請書和儲戶的身份證件復印件，與申請書第二聯(lián),、身份證件核對,，輸入綜合柜員的操作口令，選擇“掛失”操作菜單,，再選擇“掛失取現(xiàn)”操作菜單,，調(diào)出分戶帳核對無誤后，解除儲戶分戶帳的“掛失”標記,，銷記掛失登記簿,，在取款憑證上加蓋名章后，連同兩聯(lián)掛失申請書,、身份證件退柜員,；
（三）柜員選擇“掛失”操作菜單，再選擇“掛失取現(xiàn)”操作菜單,，調(diào)出分戶帳核對,；
（四）配款；
（五）將取款金額,、現(xiàn)金券別,、張數(shù)輸入計算機；
（六）在開銷戶登記簿和原分戶帳上注明“掛失取現(xiàn)”,，打印銷戶分戶帳,、取款憑條和兩聯(lián)利息清單；
（七）儲戶在申請書第一,、二聯(lián)上簽收后,，柜員將現(xiàn)金及身份證交儲戶。銷戶分戶帳留存,，掛失申請書,、身份證件復印件、取款憑條,、一聯(lián)利息清單日終結(jié)帳后送事后監(jiān)督部門,。
四、撤銷掛失
（一）儲戶辦理撤銷掛失時,，應提交第二聯(lián)掛失申請書,，說明撤銷掛失的原因，柜員審核無誤后交綜合柜員,；
（二）綜合柜員抽出專夾保管的第一聯(lián)掛失申請書和儲戶的身份證件復印件,，與申請書第二聯(lián),、身份證件核對無誤后，輸入綜合柜員的操作口令,，選擇“掛失”操作菜單,，調(diào)出分戶帳，在儲戶分戶帳上解除“掛失”標記,，銷記掛失登記簿,，將兩聯(lián)掛失申請書、身份證件退柜員,；
（三）柜員選擇“掛失”操作菜單,，調(diào)出儲戶分戶帳核對相符，在兩聯(lián)掛失申請書注明“撤銷掛失”交儲戶簽字,；
（四）儲戶在兩聯(lián)掛失申請書簽字后退柜員,，柜員將身份證件及復印件退儲戶，掛失申請書留存,。
第十二條 儲戶印鑒掛失,，須提供存款憑證，其他手續(xù)與存款掛失的處理手續(xù)相同,。
第十三條 儲蓄存款凍結(jié)的處理
凍結(jié)儲戶的儲蓄存款時,，必須向銀行提出縣或縣級以上司法部門的正式通知，經(jīng)縣（市）級以上管轄行核對后,，通知儲蓄所辦理,。
一、凍結(jié)
（一）來人向儲蓄所提供有權(quán)部門簽發(fā)的正式凍結(jié)通知,、單位介紹信和本人身份證件,，柜員應立即與管轄行核實；
（二）柜員核實無誤后,，選擇“查詢”操作菜單,，調(diào)出分戶帳并確認存款確未支取，在通知書上登記來人身份證件摘要,，選擇“掛失”操作菜單,，再選擇“凍結(jié)”操作菜單，調(diào)出分戶帳,，在分戶帳上注明“凍結(jié)止付”標記，在凍結(jié)通知書上注明“已凍結(jié)”字樣,，加蓋名章,；
（三）柜員向來人出具通知書，說明帳戶已被凍結(jié),，將身份證件交還來人,，通知書,、介紹信交綜合柜員專夾保管。
二,、解凍
（一）來人向儲蓄所提供有權(quán)部門簽發(fā)的正式解凍通知,、單位介紹信和本人身份證件，經(jīng)與管轄行核實無誤后,，將來人身份證件號碼登記在解凍通知上,，一并交綜合柜員；
（二）綜合柜員抽出專夾保管的凍結(jié)通知,，與解凍通知,、單位介紹信和本人身份證件，核對無誤后,，輸入綜合柜員的操作口令,，選擇“掛失”操作菜單，調(diào)出分戶帳,，在儲戶分戶帳上解除“凍對止付”標記,，在解凍通知上注明“已解凍”字樣，加蓋名章,，將解凍通知和身份證件退柜員,；
（三）柜員在解凍通知書上加蓋名章后向來人出具解凍通知書，說明帳戶已解凍,，將身份證件交還來人,，解凍通知書、介紹信留存保管,。
第十四條 儲蓄存款沒收的處理
一,、來人向柜員提交人民法院簽發(fā)的判決書（裁定書）、存折（單）,、單位介紹信和本人身份證件,，柜員應立即與管轄行核實；
二,、柜員核實無誤后,，選擇“查詢”操作菜單，調(diào)出分戶帳并確認存款確未被支取,，在判決書（裁定書）上登記來人身份證件摘要,，加蓋名章后連同存折（單）、單位介紹信和身份證件一并交綜合柜員,；
三,、綜合柜員根據(jù)判決書（裁定書）、存折（單）,、單位介紹信,、身份證件,，輸入計算機口令，選擇“內(nèi)部往來”操作菜單,，再選擇“沒收”操作菜單,，調(diào)出分戶帳，確認存款確未被支取,，在存折（單）上注明“根據(jù)人民法院××字××號判決書（裁定書）辦理劃款”,，填制特種轉(zhuǎn)帳借、貸方憑證各一聯(lián),，在判決書（裁定書）上注明“已沒收”字樣,，在特種轉(zhuǎn)帳憑證上注明“沒收××帳號存款”字樣，特種轉(zhuǎn)帳憑證,、存折（單）和判決書（裁定書）上分別加蓋名章后退柜員,；
四、柜員選擇“銷戶”操作菜單,，再選擇“劃款”操作菜單,，調(diào)出分戶帳，辦理劃款,，在存折（單）和特種轉(zhuǎn)帳憑證上加蓋“轉(zhuǎn)訖”戳記和柜員名章,；
五、柜員向來人出具特種轉(zhuǎn)帳憑證,，并請來人在判決書（裁定書）上簽字,，將身份證件交還來人，判決書（裁定書）,、存折（單）隨憑證送事后監(jiān)督部門,。
第十五條 轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè)務的處理
儲蓄所辦理結(jié)算業(yè)務，要由綜合柜員集中保管,、簽發(fā)內(nèi)部往來劃款憑證,，并以儲蓄所的業(yè)務公章和儲蓄所長的名章作為在管轄行會計部門預留印鑒。
一,、劃出款項
（一）柜員受理同城劃款憑證,、個人支票、匯兌,、異地托收委托書等票據(jù),，經(jīng)審核無誤后，選擇“支取”操作菜單,，再選擇“轉(zhuǎn)帳劃出”操作菜單,，調(diào)出分戶帳，輸入劃款金額,，辦理支取手續(xù),；
（二）填制劃款憑證，登記劃款登記簿,，并在劃款憑證上加蓋名章,，將回單交客戶,，劃他行（所）票據(jù)交綜合柜員,；
（三）營業(yè)終了前,，綜合柜員根據(jù)交來的票據(jù),，匯總填制內(nèi)部往來劃款憑證一式二聯(lián),，加蓋業(yè)務公章和名章,；
（四）綜合柜員選擇“內(nèi)部往來”操作菜單,，再選擇“轉(zhuǎn)帳劃出”操作菜單,，輸入劃出金額,，辦理劃款,，憑證留存。
二,、劃入款項
（一）管轄行交來的內(nèi)部往來報單由綜合柜員統(tǒng)一簽收并審核,；
（二）綜合柜員選擇“內(nèi)部往來”操作菜單，再選擇“轉(zhuǎn)帳劃入”操作菜單,，輸入劃款金額,；
（三）在內(nèi)部往來憑證上加蓋名章后留存，將報單所附票據(jù)分交各柜員,；
（四）柜員選擇“存款”操作菜單,，再選擇“轉(zhuǎn)帳劃入”操作菜單，調(diào)出分戶帳,，輸入劃款金額,，辦理款項劃入。
第十六條 委托代保管有價單證的處理一,、委托
（一）客戶要求儲蓄所代保管有價單證時,，應填寫一聯(lián)“委托代保管有價單證申請書”，列明單證種類,、期次,、面額、張數(shù),、號碼,、金額等，與單證一并交柜員,；
（二）柜員接到申請書與有價單證核對無誤后,，登記“代保管有價單證登記簿”，在“委托代保管有價單證申請書”上加蓋名章后,，連同有價單證一并交綜合柜員,；
（三）綜合柜員審核無誤后,，填制“委托代保管有價單證收據(jù)”一式三聯(lián)，將有價單證裝入密封袋（暫不封）,，收據(jù)第一聯(lián)貼在有價單證密封袋上,，在第二、三聯(lián)和“委托代保管有價單證申請書”上加蓋名章,，與密封袋一起退柜員,；
（四）在綜合柜員的監(jiān)督下，柜員核點密封袋內(nèi)的有價單證無誤后,，將密封袋封口,，在第一聯(lián)“委托代保管有價單證收據(jù)”加蓋名單，第二聯(lián)“委托代保管有價單證收據(jù)”上加蓋公章和名單后交委托人收執(zhí),，代保管的有價單證入庫保管,，第三聯(lián)“委托代保管有價單證收據(jù)”送事后監(jiān)督部門，“委托代保管有價單證申請書”留存結(jié)帳,。
二,、提取
委托人提取代保管的有價單證時，應在提取的前一天通知儲蓄所,。
（一）委托人憑“委托代保管有價單證收據(jù)”和身份證件來所提取代保管有價單證,，柜員審核無誤后，在“委托代保管有價單證收據(jù)”第二聯(lián)背面登記身份證件摘要,，與身份證件一并交綜合柜員,；
（二）綜合柜員抽出密封袋，核對無誤后,，在“委托代保管有價單證收據(jù)”上加蓋名章后,，輸入計算機，銷記“代保管有價單證登記簿”,，“委托代保管有價單證收據(jù)”和身份證件一并退柜員,；
（三）在綜合柜員的監(jiān)督下，柜員拆封清點與憑證核對無誤后,，將有價單證和“委托代保管有價單證收據(jù)”第二聯(lián)交客戶簽收,，身份證件交客戶，第二聯(lián)“委托代保管有價單證收據(jù)”加蓋章戳后留存,。
“委托代保管有價單證收據(jù)”的掛失,，比照儲蓄存款掛失的處理手續(xù)辦理。
第五章 現(xiàn)金領(lǐng)交和內(nèi)部調(diào)劑
第十七條 儲蓄所領(lǐng)用現(xiàn)金
一,、柜員現(xiàn)金不足需向管轄行處領(lǐng)用現(xiàn)金時,，由柜員提出口頭需求，包括總數(shù)、分券別張數(shù),；
二,、綜合柜員填制“內(nèi)部現(xiàn)金提款單”一式二聯(lián)，加蓋名章,，并在第二聯(lián)加蓋預留印鑒,，經(jīng)儲蓄所長審核簽章后,，到管轄行處會計出納部門辦理現(xiàn)金請領(lǐng)手續(xù),；
三、綜合柜員選擇“內(nèi)部往來”操作菜單,，再選擇“現(xiàn)金領(lǐng)用”操作菜單,，輸入領(lǐng)用現(xiàn)金總數(shù)、分券別張數(shù),，登記庫存現(xiàn)金登記簿,，憑管轄行會計出納部門開出的第一聯(lián)內(nèi)部往來報單登記內(nèi)部往來和現(xiàn)金帳，留存的第一聯(lián)提款單作附件,；
第十八條 儲蓄所上交現(xiàn)金
一,、柜員現(xiàn)金超過限額需向管轄行處上交時，由柜員提出口頭上交需求,，包括總數(shù),、分券別張數(shù)；
二,、柜員選擇“現(xiàn)金”操作菜單,，再選擇“上交”操作菜單，將上交現(xiàn)金的總額,、券別,、張數(shù)輸入計算機，銷記庫存現(xiàn)金登記簿,；
三,、柜員、綜合柜員辦理現(xiàn)金交接,，登記交接登記簿,；
四、綜合柜員填制“內(nèi)部現(xiàn)金交款單”和內(nèi)部往來劃付款報單各一式二聯(lián),，加蓋名章和公章后,，交儲蓄所長審核簽章，到管轄行處會計出納部門辦理現(xiàn)金交存手續(xù),；
五,、綜合柜員選擇“內(nèi)部往來”操作菜單，再選擇“現(xiàn)金交存”操作菜單，輸入交存現(xiàn)金總數(shù),、券別及張數(shù),，憑第二聯(lián)內(nèi)部往來劃付款報單登記內(nèi)部往來和現(xiàn)金帳，退回的第一聯(lián)交款單作附件,。
第十九條 現(xiàn)金內(nèi)部調(diào)劑
儲蓄所部分柜員現(xiàn)金富余而部分柜員現(xiàn)金不足時,，應在綜合柜員的組織和監(jiān)督下進行內(nèi)部調(diào)劑。
一,、調(diào)出柜員整理上交現(xiàn)金,；
二、調(diào)出柜員選擇“現(xiàn)金”操作菜單,，再選擇“調(diào)出”操作菜單,，輸入交存現(xiàn)金總額、券別,、張數(shù),，銷記庫存現(xiàn)金登記簿；
三,、調(diào)入柜員核點現(xiàn)金無誤后,；
四、調(diào)出,、調(diào)入柜員分別與綜合柜員辦理現(xiàn)金交接,，并登記交接登記簿；
五,、調(diào)入柜員選擇“現(xiàn)金”操作菜單,，再選擇“調(diào)入”操作菜單，輸入調(diào)入現(xiàn)金的總額,、券別,、張數(shù)，登記庫存現(xiàn)金登記簿,。
第六章 重要單證的領(lǐng)交
第二十條 儲蓄所領(lǐng)用重要單證
一,、儲蓄所領(lǐng)用重要單證，由綜合柜員向管轄行處提出需求,；
二,、綜合柜員填制“重要單證領(lǐng)用單”一式二聯(lián)，加蓋名章,，并在第二聯(lián)加蓋業(yè)務公章,，經(jīng)儲蓄所長審核簽章后，到管轄行處辦理重要單證領(lǐng)用手續(xù),；
三,、綜合柜員填制表外科目收入憑證,，加蓋名章；
四,、綜合柜員選擇“重要單證”操作菜單后,，再選擇“領(lǐng)用”操作菜單，輸入領(lǐng)用的重要單證種類,、數(shù)量,，登記重要單證登記簿，領(lǐng)用單作附件,。
五,、領(lǐng)用的重要單證要分別不同情況進行處理：
1.有價單證由綜合柜員分發(fā)給所需柜員；
2.空白存折,、單由綜合柜員集中保管,，柜員根據(jù)實際需要辦理領(lǐng)用；
3.內(nèi)部往來劃款憑證和內(nèi)部現(xiàn)金交（提）款單由綜合柜員集中保管和簽發(fā),。
第二十一條 儲蓄所上交重要單證
一、儲蓄所上交重要單證,，由綜合柜員向管轄行處提出需求,；
二、綜合柜員填制“重要單證退庫單”一式二聯(lián),，加蓋名章,，并在第二聯(lián)加蓋業(yè)務公章，經(jīng)儲蓄所長審核簽章后,，到管轄行處辦理重要單證退庫手續(xù),；
三、綜合柜員填制表外科目付出憑證,，加蓋名章,；
四、綜合柜員選擇“重要單證”操作菜單后,，再選擇“上交”操作菜單,，輸入上交的重要單證種類、數(shù)量,，銷記重要單證登記簿,。
第二十二條 柜員領(lǐng)用重要單證
一、柜員領(lǐng)用營業(yè)用重要單證,，應向綜合柜員提出口頭需求,；
二、綜合柜員將重要單證分發(fā)給所需的柜員,，柜員復點無誤后,，雙方辦理交接手續(xù),，登記交接登記簿；
三,、柜員選擇“重要單證”操作菜單,，再選擇“領(lǐng)用”操作菜單，輸入領(lǐng)用重要單證的種類,、數(shù)量,，登記重要單證登記簿。
第二十三條 柜員上交重要單證
（一）柜員上交重要單證,，應向綜合柜員提出口頭需求,；
（二）柜員與綜合柜員辦理重要單證交接，分別登記交接登記簿,；
（三）柜員選擇“重要單證”操作菜單,，再選擇“上交”操作菜單，輸入上交重要單證的種類,、數(shù)量,。
第七章 結(jié)息與預提利息
第二十四條 活期存款的結(jié)息
活期存款的結(jié)息由綜合柜員于每年的6月30日營業(yè)終了辦理。其處理程序為：
一,、軋平當日帳務后,，選擇“活期結(jié)息”操作菜單，對日期進行確認,；
二,、輸入當日掛牌的活期儲蓄存款利率，對結(jié)息操作進行確認,；
三,、打印轉(zhuǎn)帳借方、貸方憑證各一聯(lián),。逐戶打印“活期儲蓄年度結(jié)轉(zhuǎn)利息清單”,，一式兩份，一聯(lián)作轉(zhuǎn)帳貸方憑證附件,，另一聯(lián)專夾保管,，留存?zhèn)洳椋?/P>
四、將系統(tǒng)日期轉(zhuǎn)到同年7月1日,，進行帳務結(jié)轉(zhuǎn)操作,，將各分戶帳的利息轉(zhuǎn)入本金；
五,、憑證上加蓋“轉(zhuǎn)訖”戳記,，憑證和清單蓋綜合柜員名章。
第二十五條 預提定期儲蓄存款利息
由綜合柜員在每年的三,、六,、九,、十二月初后五日內(nèi)按季預提。其處理程序為：
一,、選擇“預提利息”操作菜單,，對日期進行確認，再選擇“定期利息”操作菜單,，進行計算預提利息的操作,；
二、打印“預提應付利息計算表”一式兩份,，一聯(lián)作轉(zhuǎn)帳借方憑證附件,，另一聯(lián)專夾保管，留存?zhèn)洳椋?/P>
三,、進行帳務結(jié)轉(zhuǎn)的確認,，打印轉(zhuǎn)帳借方、貸方憑證各一聯(lián),；
四,、憑證加蓋“轉(zhuǎn)訖”戳記，計算表和憑證加蓋綜合柜員名章,。
預提保值儲蓄存款貼補利息的操作,，可比照預提定期儲蓄存款利息的執(zhí)行。
第八章 工作班軋帳和日終結(jié)帳
第二十六條 柜員的工作班軋帳
每工作班結(jié)束時,，柜員應在綜合柜員的監(jiān)督下辦理工作班的軋帳。
一,、清點現(xiàn)金,，并分券別、張數(shù)輸入計算機,；
二,、清點重要單證，并分種類,、數(shù)量輸入計算機,；
三、按二級科目分檔次整理憑證,；
四,、選擇“工作班軋帳”操作菜單，確認后,，進行工作班軋帳,；
五、進行當日庫存現(xiàn)金帳實相符的確認,；
六,、進行當日庫存重要單證帳實相符的確認,；
七、打印軋帳單,；
八,、按二級科目分檔次清點憑證的開戶、銷戶張數(shù),，借方,、貸方張數(shù)，并分別與軋帳單核對,；
九,、在軋帳單上加蓋名章；
十,、如果是營業(yè)中間的工作班,，則當班柜員要在綜合柜員的監(jiān)交下，與接班柜員按軋帳單列示的數(shù)額辦理現(xiàn)金,、單證及業(yè)務用章的交接,，三方分別在軋帳單上加蓋名章；
十一,、如是營業(yè)終了的工作班,，則要將軋帳單及經(jīng)辦的憑證交綜合柜員，待綜合柜員審核無誤后共同封箱,，辦理交接手續(xù),。
第二十七條 儲蓄所日終結(jié)帳
一、綜合柜員核對各柜臺的軋帳單,、經(jīng)辦的憑證,，核點庫存現(xiàn)金和重要單證，印章,，無誤后,，監(jiān)督各柜員封包；
二,、結(jié)計全所當日庫存現(xiàn)金,、重要空白憑證、有價單證帳面余額,，與庫存現(xiàn)金,、重要空白憑證、有價單證實物數(shù)核對一致,；
三,、結(jié)計全所當日憑證借、貸方發(fā)生額,，與各柜臺軋帳單合計的借,、貸方發(fā)生額核對一致,；
四、結(jié)計總帳,，通打余額,，核對總分戶帳，在與總帳平衡后（數(shù)據(jù)校驗）,，打印校驗報告,；
五、打印憑證,、帳,、表。主要有：軋帳單,、表外科目憑證,、科目日結(jié)單、日報表,、開戶卡,、銷戶卡、零整銷戶帳和各種滿頁總帳,、綜合科目明細帳,、分戶日記帳、登記簿,、當日流水帳,。如遇月（年）終，則還應打印月（季,、年）報,；
六、整理憑證,、報表；
七,、進行數(shù)據(jù)備份,。
第二十八條 其他日終的處理
一、所長監(jiān)督各柜員關(guān)閉終端,，所長關(guān)閉主機,。
二、綜合柜員監(jiān)督各柜員將錢箱及憑證,、帳簿,、報表封包送到運鈔車上。
三,、關(guān)閉監(jiān)控設(shè)施,，將錄像帶送管轄行主管部門收存,。
第九章 附則
第二十九條 本操作規(guī)程由中國人民建設(shè)銀行總行制定并負責解釋。
第三十條 對柜員制儲蓄所開辦的本規(guī)程未涉及的其他業(yè)務,，由各分行制定相應的操作規(guī)程,，并報總行備案。
第三十一條 本操作規(guī)程自下發(fā)之日起執(zhí)行,。
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