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商業(yè)銀行授權(quán),、授信管理暫行辦法 字號(hào) 大號(hào) 標(biāo)準(zhǔn) 小號(hào)

類(lèi)      別:銀行法規(guī)
文      號(hào):銀發(fā)[1996]403號(hào)
頒發(fā)日期:1996-05-04
地   區(qū):全國(guó)
行   業(yè):金融業(yè)
時(shí)效性:有效

    第一章  總則

    第一條  為保障我國(guó)商業(yè)銀行有效實(shí)行一級(jí)法人體制,,強(qiáng)化商業(yè)銀行的統(tǒng)一管理與內(nèi)部控制,,增強(qiáng)商業(yè)銀行防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力,保護(hù)社會(huì)公眾和商業(yè)銀行自身的合法梳益,,根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》,、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)合同法》等有關(guān)法律法規(guī),制定本辦法,。

    第二條  商業(yè)銀行實(shí)行一級(jí)法人體制,,必須建立法人授權(quán)管理制度。商業(yè)銀行應(yīng)在法定經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)職能部門(mén),、分支機(jī)構(gòu)關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位進(jìn)和授權(quán),。商一銀行業(yè)務(wù)職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)以及關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位應(yīng)在授予的權(quán)限范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng),嚴(yán)禁越權(quán)從事業(yè)務(wù)活動(dòng),。

    第三條  商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)國(guó)家貨幣信貸政策,、各地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)及客戶(hù)信用狀況,規(guī)定對(duì)各地區(qū)及客戶(hù)的最高授信額度,。商業(yè)銀行各級(jí)業(yè)務(wù)職能部門(mén)及分支機(jī)構(gòu)必須在規(guī)定的授信額度內(nèi)對(duì)各地區(qū)及客戶(hù)進(jìn)行授信,。

    第四條  本辦法適用于所有在中國(guó)人民共和國(guó)境內(nèi)批準(zhǔn)設(shè)立、具有獨(dú)立法人地位的中資商業(yè)銀行,,包括城市合作銀行和農(nóng)村合作銀行,。

    第五條  本辦法所稱(chēng)授權(quán),是指商業(yè)銀行對(duì)其所屬業(yè)務(wù)職能部門(mén),、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開(kāi)展業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定,。

    第六條  本辦法所稱(chēng)授信,是指商業(yè)銀行對(duì)其業(yè)務(wù)職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)所轄服務(wù)區(qū)及其客戶(hù)所規(guī)定的內(nèi)部控制信用高限額度,。具體范圍包括貸款,、貼現(xiàn)、承兌和擔(dān)保,。

    第七條  本辦法所稱(chēng)授權(quán)人為商業(yè)銀行總行,。受權(quán)人為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門(mén)和商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)。

    第八條  本辦法所稱(chēng)授信人為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門(mén)及分支機(jī)構(gòu),。受信人為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)所轄服務(wù)區(qū)及其客戶(hù),。

    第九條  商業(yè)銀行對(duì)其業(yè)務(wù)職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)授權(quán)應(yīng)遵循以下原則:

    (一)應(yīng)在法定經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi),對(duì)其業(yè)務(wù)職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)實(shí)行逐級(jí)有限授權(quán),。

    (二)應(yīng)根據(jù)和業(yè)務(wù)職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平,、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績(jī)等,,實(shí)行區(qū)別授權(quán),。

    (三)應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、授權(quán)制度執(zhí)行情況及主要負(fù)責(zé)人任職情況,,及時(shí)調(diào)整授權(quán),。

    (四)業(yè)務(wù)職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)超越授權(quán),應(yīng)視越權(quán)行為性質(zhì)和所造碭經(jīng)濟(jì)損失,,追究主要負(fù)責(zé)人及直接責(zé)任人相應(yīng)的責(zé)任,。要實(shí)現(xiàn)權(quán)責(zé)一致。主要負(fù)責(zé)人離開(kāi)現(xiàn)職時(shí),,必須要有上級(jí)部門(mén)做出的離任審計(jì)報(bào)告,。

    第十條  商業(yè)銀行對(duì)其業(yè)務(wù)職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)所轄服務(wù)區(qū)及其客戶(hù)授信,應(yīng)遵循以下原則:

    (一)應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,、經(jīng)濟(jì)和金融管理能力,、信貸資金占用和使用情況、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素,,實(shí)行區(qū)別授信,。

    (二)應(yīng)根據(jù)不同客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)管理水平、資產(chǎn)負(fù)債比例情況,、貸款償還能力等因素,,確定不同的授信額度。

    (三)應(yīng)根據(jù)各地區(qū)的金融風(fēng)險(xiǎn)和客戶(hù)的信用變化情況,,及時(shí)調(diào)整對(duì)各地區(qū)和客戶(hù)的授信額度,。

    (四)應(yīng)在確定的授信額度內(nèi),根據(jù)當(dāng)?shù)丶翱蛻?hù)的實(shí)際資金需要,、還款能力,、信貸政策和銀行提供貸款的能力,具體確定每筆貸款的額度和實(shí)際貸款總額,。授信額度不是計(jì)劃貸款額度,,也不是分配的貸款規(guī)模,而是商業(yè)銀行為控制地區(qū)和客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)所食施了的內(nèi)部控制貸款額度,。

    第二章  授權(quán),、授信的方式

    第十一條  商業(yè)銀行授權(quán)、授信分為基本授權(quán),、授信和特別授權(quán),、授信兩種方式。

    基本授權(quán)是指對(duì)法定經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的常規(guī)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)所規(guī)定的權(quán)限,。

    特別授權(quán)是指對(duì)法定經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的特殊業(yè)務(wù),包括創(chuàng)新業(yè)務(wù),、特殊融資項(xiàng)目以及超過(guò)基本授權(quán)范圍的業(yè)務(wù)所規(guī)定的權(quán)限,。

    基本授信是指商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)家信貸政策和每個(gè)地區(qū)、客戶(hù)的基本情況所確定的信用額度。

    特別授信是指商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)家政策,、市場(chǎng)情況變化及客戶(hù)特殊需要,,對(duì)特殊殊項(xiàng)目及超過(guò)基本授信額度所給予的授信。

    第十二條  商業(yè)銀行的授權(quán)分為直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)兩個(gè)層次,。

    直接授權(quán)是指商業(yè)銀行總行對(duì)總行有關(guān)業(yè)務(wù)職能部門(mén)和管轄分行的授權(quán),。

    轉(zhuǎn)授權(quán)是指管轄分行在總行授權(quán)權(quán)限內(nèi)對(duì)本行有關(guān)業(yè)務(wù)職能處室(部門(mén))和所轄分支行的授權(quán)。

    第十三條  商業(yè)銀行的授權(quán)不得超過(guò)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍,,轉(zhuǎn)授權(quán)不得大于原授權(quán),。

    第十四條  商業(yè)  銀行的授權(quán)、授信,,應(yīng)有書(shū)面形式的授權(quán)書(shū)和授信書(shū),。授權(quán)人與受權(quán)人應(yīng)當(dāng)在授權(quán)書(shū)上簽字和蓋章。

    第十五條  授權(quán)書(shū)應(yīng)包括以下內(nèi)容:

    (一)授權(quán)人全稱(chēng)和法定代表人姓名,;

    (二)受權(quán)人全稱(chēng)和主要負(fù)責(zé)人姓名,;

    (三)授權(quán)范圍;

    (四)授權(quán)期限,;

    (五)對(duì)限制越權(quán)的規(guī)定及授權(quán)人認(rèn)為需要規(guī)定的其他內(nèi)容,。

    前款規(guī)定適用于轉(zhuǎn)授權(quán)書(shū)。

    第十六條  授信書(shū)應(yīng)包括以下內(nèi)容:

    (一)授信人全稱(chēng),;

    (二)受信人全稱(chēng),;

    (三)授信的類(lèi)別及期限;

    (四)對(duì)限制超額授信的規(guī)定及授信人認(rèn)為需要規(guī)定的其他內(nèi)容,。

    第十七條  商業(yè)銀行的授權(quán)書(shū)和授信書(shū)應(yīng)報(bào)中國(guó)人民銀行同級(jí)管轄行備案,。涉及外匯業(yè)務(wù)的授權(quán)書(shū)和授信書(shū),應(yīng)報(bào)外匯管理局同級(jí)管轄局備案,,轉(zhuǎn)授權(quán)還應(yīng)同時(shí)報(bào)商業(yè)銀行總行備案,。

    第十八條  商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門(mén)和各級(jí)分支機(jī)構(gòu)與客戶(hù)簽訂業(yè)務(wù)合同時(shí),須向其出示授權(quán)書(shū)或授信書(shū),,雙方應(yīng)按授權(quán)書(shū)和授信書(shū)規(guī)定的授權(quán),、授信范圍簽訂合同。

    第三章  授權(quán),、授信的范圍

    第十九條  商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)總則中所確定的原則,,具體規(guī)定授權(quán)、授信的范圍,。

    第二十條  基本授權(quán)的范圍包括:

    (一)營(yíng)運(yùn)資金的經(jīng)營(yíng)權(quán)限,;

    (二)同業(yè)資金融通權(quán)限;

    (三)單筆貸款(貼現(xiàn))及貸款總額審批權(quán)限,;

    (四)對(duì)單個(gè)客戶(hù)的貸款(貼現(xiàn))額度審批權(quán)限,;

    (五)單筆承兌和承兌總額審批權(quán)限,;

    (六)單筆擔(dān)保和擔(dān)保總額審批權(quán)限,;

    (七)簽當(dāng)單筆信用證和簽發(fā)信用證總額審批權(quán)限,;

    (八)現(xiàn)金支付審批權(quán)限;

    (九)證券買(mǎi)賣(mài)權(quán)限,;

    (十)外匯買(mǎi)賣(mài)權(quán)限,;

    (十一)信用卡業(yè)務(wù)審批權(quán)限;

    (十二)轄區(qū)內(nèi)資金調(diào)度權(quán)限,;

    (十三)利率浮動(dòng)權(quán)限,;

    (十四)經(jīng)濟(jì)糾紛處理權(quán)限;

    (十五)其他業(yè)務(wù)權(quán)限,。

    第二十一條   特別授權(quán)的范圍包括:

    (一)業(yè)務(wù)創(chuàng)新權(quán)限,;

    (二)特殊項(xiàng)目融資權(quán)限;

    (三)超出基本授權(quán)的權(quán)限,。

    第二十二條  基本授信的范圍應(yīng)包括:

    (一)全行對(duì)各個(gè)地區(qū)的最高授信額度,;

    (二)全行對(duì)單個(gè)客戶(hù)的最高授信額度;

    (三)單個(gè)分支機(jī)構(gòu)對(duì)所轄服務(wù)區(qū)的最高授信額度,;

    (四)單個(gè)營(yíng)業(yè)部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)對(duì)單個(gè)客戶(hù)的最高授信額度,;

    (五)對(duì)單個(gè)客戶(hù)分別以不同方式(貸款、貼現(xiàn),、擔(dān)保,、承兌等)授信的額度。

    第二十三條  各商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)客戶(hù)授信的報(bào)告,、統(tǒng)計(jì),、監(jiān)督制度,各行不同業(yè)務(wù)部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)對(duì)同一地區(qū)及同一客戶(hù)的授信額度之和,,不得超過(guò)全行對(duì)該地區(qū)及客戶(hù)的最高授信額度,。

    第二十四條  特別授信范圍包括:

    (一)因地區(qū)、客戶(hù)情況的變化需要增加的授信,;

    (二)因國(guó)家貨幣信貸政策和市場(chǎng)的變化,,超過(guò)基本授信所追加的授信;

    (三)特別項(xiàng)目融資的臨時(shí)授信,。

    第二十五條  各商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)各地區(qū)及客戶(hù)特別授信的監(jiān)督管理,,其業(yè)務(wù)職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)在基本授信范圍以外的附加授信,必須事先經(jīng)其總行批準(zhǔn),。

    第四章  授權(quán),、授信的期限、調(diào)整與終止

    第二十六條  商業(yè)銀行總行應(yīng)根據(jù)總則中克腚的授權(quán),、授信原則,,建立對(duì)業(yè)務(wù)職能部門(mén),、分支機(jī)構(gòu)和各地區(qū)及客戶(hù)進(jìn)行綜合考核的指標(biāo)體系,,根據(jù)其有關(guān)指標(biāo)考核情況,,及時(shí)調(diào)整授權(quán)。

    第二十七條  商業(yè)銀行授權(quán)和授信的有效期均為1的,。

    第二十八條  如發(fā)生下列情況之一,授權(quán)人應(yīng)調(diào)整以至撤銷(xiāo)授權(quán),。

    (一)受權(quán)人發(fā)生重大越權(quán)行為,;

    (二)受權(quán)人失職造成重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);

    (三)經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生重大變化,;

    (四)內(nèi)部機(jī)構(gòu)和管理制度發(fā)生重大調(diào)整,;

    (五)其他不可預(yù)料的情況。

    前款規(guī)定適用于轉(zhuǎn)授權(quán),。

    第二十九條  如發(fā)生下列情況之一,原授權(quán)應(yīng)終止:

    (一)實(shí)行新的授權(quán)制度或辦法,;

    (二)受權(quán)權(quán)限被撤銷(xiāo);

    (三)受權(quán)人發(fā)生分立,、合并或被撤銷(xiāo);

    (四)授權(quán)期限已滿(mǎn),。

    第三十條  在授信實(shí)施過(guò)程中,如發(fā)生下列情況,,商業(yè)銀行應(yīng)調(diào)整直至取消授信額度:

    (一)受信地區(qū)發(fā)生或潛伏重大金融風(fēng)險(xiǎn),;

    (二)受信企業(yè)發(fā)生重大經(jīng)營(yíng)困難和風(fēng)險(xiǎn),;

    (三)市場(chǎng)發(fā)生重大變化;

    (四)貨幣政策發(fā)生重大調(diào)整,;

    (五)企業(yè)機(jī)制發(fā)生重大變化(包括分立、合并,、終止等),;

    (六)企業(yè)還款信用下降,,貸款風(fēng)險(xiǎn)增加,;

    (七)其他應(yīng)改變授信額度的情況。

    第三十一條  在授權(quán),、授信有效期內(nèi),,商業(yè)銀行對(duì)授權(quán)、授信進(jìn)和調(diào)整或授權(quán),、授信終止,應(yīng)及時(shí)報(bào)中國(guó)人民銀行備案,,并同時(shí)將新的授權(quán)書(shū)或授信書(shū)報(bào)中國(guó)人民銀行備案,。涉及外匯業(yè)務(wù)授權(quán),、授信的調(diào)整或終止時(shí),,應(yīng)同時(shí)報(bào)外匯管理局同級(jí)機(jī)構(gòu)備案,。

    第三十二條  商業(yè)銀行法定代表人變更或任免分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人時(shí),,如果授權(quán)范圍等內(nèi)容不變,原授權(quán)書(shū)及轉(zhuǎn)授權(quán)書(shū)繼續(xù)有效,。

    第五章  授權(quán),、授信的監(jiān)督管理

    第三十三條  中國(guó)人民銀行應(yīng)監(jiān)督各商業(yè)銀行制定和實(shí)施授權(quán),、授信制度的情況,中國(guó)人民銀行稽核監(jiān)察部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行授權(quán),、授信制度的檢查,。

    第三十四條  商業(yè)銀行的法律部門(mén),,應(yīng)負(fù)責(zé)本行授權(quán),、授信方面的法律事務(wù),。

    第三十五條  商業(yè)銀行每年必須至少一次對(duì)其內(nèi)部授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查,,并將檢查結(jié)果報(bào)中國(guó)人民銀行,。

    第三十六條  商業(yè)銀行稽核監(jiān)察部門(mén)要把檢查監(jiān)督業(yè)務(wù)職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行授權(quán),、授信制度作為一項(xiàng)重要職責(zé),,并有權(quán)對(duì)調(diào)整授權(quán)提出意見(jiàn),。

    第三十七條  商業(yè)銀行業(yè)務(wù)職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)對(duì)其總行,商業(yè)銀行對(duì)中國(guó)人民銀行管轄行,,每個(gè)季度應(yīng)報(bào)送授權(quán),、授信實(shí)施及風(fēng)險(xiǎn)情況的報(bào)告。臨時(shí)發(fā)生超越授權(quán)和重大風(fēng)險(xiǎn)情況,,應(yīng)及時(shí)快速上報(bào)。

    第三十八條  商業(yè)銀行制定授權(quán),、授信制度應(yīng)與其他內(nèi)部管理制度相協(xié)調(diào),形成權(quán)現(xiàn)一致,、相互制約,、相互補(bǔ)充的內(nèi)部控制制度,。

    第六章  罰則

    第三十九條  商業(yè)銀行違反本辦法有關(guān)規(guī)定,,中國(guó)人民銀行應(yīng)依據(jù)《中華人民共和國(guó)行政處罰法》,、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》,、《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》和《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理暫行規(guī)定》等有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章,,追究其法定代表人、主要負(fù)責(zé)人及直接責(zé)任人的行政責(zé)任。構(gòu)成犯罪的,,依法追究其刑事責(zé)任。

    第四十條  中國(guó)人民銀行或中國(guó)人民銀行督促商業(yè)銀行,對(duì)受權(quán)人超越授權(quán)范圍從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的行為,,視越權(quán)行為的性質(zhì)和造成的經(jīng)濟(jì)損的損對(duì)其主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人予以下列處分:

    (一)警告,;

    (二)通報(bào)批評(píng);

    (三)限期糾正或補(bǔ)救,;

    (四)停辦或部份停辦業(yè)務(wù);

    (五)調(diào)整或取消授權(quán),;

    (六)取消其主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人1年至終生在金融機(jī)構(gòu)的任職資格。

    第四十一條  如授權(quán)不明確,,受權(quán)人未經(jīng)請(qǐng)示擅自開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng),造成經(jīng)濟(jì)損失,,應(yīng)追究主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人的行政與經(jīng)濟(jì)責(zé)任,。構(gòu)成犯罪的,,應(yīng)追究有關(guān)人員刑事責(zé)任,。

    第七章  附則

    第四十二條  商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本辦法及中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定,,制定本行的授權(quán),、授信管理辦法,。

    第四十三條  商業(yè)銀行對(duì)其境外分支機(jī)構(gòu),,應(yīng)根據(jù)我國(guó)和駐在國(guó)(地區(qū))的有關(guān)法津、法規(guī)和國(guó)際慣例另行授權(quán),,并報(bào)中國(guó)人民銀行總行有關(guān)監(jiān)管部門(mén)備案,。

    第四十四條  商業(yè)銀行各項(xiàng)規(guī)章制度中有關(guān)授權(quán),、授信規(guī)定與本辦法相抵觸的,,以本辦法為準(zhǔn),。

    第四十五條  本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

    第四十六條  本辦法自頒布之日起實(shí)施,。