國家外匯管理局各省,、自治區(qū),、直轄市分局,、外匯管理部,，深圳,、大連,、青島,、廈門,、寧波市分局,；中國銀聯(lián)股份有限公司,；各中資外匯指定銀行：
為促進我國銀行外幣卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，進一步規(guī)范銀行外幣卡管理工作,，現(xiàn)對銀行外幣卡管理有關(guān)事項通知如下：
一,、本通知中的銀行外幣卡包括境內(nèi)外幣卡和境外銀行卡。前者指境內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行的外幣卡（以下簡稱“境內(nèi)卡”）,；后者指境外機構(gòu)發(fā)行的銀行卡,，但不包括境外機構(gòu)發(fā)行的人民幣卡（以下簡稱“境外卡”）。
二,、境內(nèi)外幣卡的分類
（一）按照發(fā)行對象,，境內(nèi)卡可以分為個人卡和單位卡。個人卡是向自然人發(fā)行的外幣卡,；單位卡是向法人或其他組織發(fā)行,，由該單位指定人員使用的外幣卡。
（二）按照是否給予持卡人授信額度,，境內(nèi)卡可以分為貸記卡和借記卡,。貸記卡是允許持卡人在發(fā)卡金融機構(gòu)給予的信用額度內(nèi)先使用、后還款的外幣卡,；借記卡是持卡人先存款,、后使用，沒有信用額度的外幣卡,。
（三）按照發(fā)卡幣種,，境內(nèi)卡可以分為外幣卡和本外幣卡,。外幣卡指單幣種外幣卡；本外幣卡指人民幣和外幣的雙幣種或多幣種卡,。
三,、境內(nèi)外幣卡的發(fā)行和使用
（一）境內(nèi)金融機構(gòu)可發(fā)行外幣貸記單位卡，但卡內(nèi)不能存有外匯資金,；可以向在本行開有經(jīng)常項目外匯賬戶的單位發(fā)行外幣借記單位卡,，但單位借記卡中余額和該單位經(jīng)常項目外匯賬戶余額合計不得超過規(guī)定的經(jīng)常項目外匯賬戶限額。
（二）個人卡在境內(nèi)可以提取人民幣現(xiàn)鈔,；也可以到發(fā)卡金融機構(gòu)營業(yè)柜臺,，在其對外掛牌兌換的幣種范圍內(nèi)提取外幣現(xiàn)鈔。但不得透支提取外幣現(xiàn)鈔,，也不得在自動柜員機上提取外幣現(xiàn)鈔,。
個人卡提取外幣現(xiàn)鈔，應(yīng)執(zhí)行國家外匯管理局關(guān)于個人在境內(nèi)提取外幣現(xiàn)鈔的相關(guān)規(guī)定,。
（三）單位卡在境內(nèi)不得提取外幣現(xiàn)鈔或人民幣現(xiàn)鈔,。
（四）對境內(nèi)卡在境外提現(xiàn)實行限額管理。提現(xiàn)限額標準為：當(dāng)日內(nèi)累計提現(xiàn)不得超過等值1000美元,，1個月內(nèi)累計不得超過等值5000美元,，6個月內(nèi)累計不得超過等值10000美元。
（五）境內(nèi)卡在境外可用于經(jīng)常項目下的消費支付,，不得用于其他交易的支付,。發(fā)卡金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家外匯管理局確定的境內(nèi)卡在境外使用禁止類和限制類商戶類別碼做好系統(tǒng)設(shè)置，嚴格控制脫機交易,。因技術(shù)等原因未完成系統(tǒng)設(shè)置的發(fā)卡金融機構(gòu),，應(yīng)按月逐筆向國家外匯管理局報送已發(fā)生的不合規(guī)交易。
四,、境外卡收單業(yè)務(wù)
（一）境外卡在境內(nèi)可以提取人民幣現(xiàn)鈔,；也可以到境內(nèi)金融機構(gòu)營業(yè)柜臺提取外幣現(xiàn)鈔，不得在自動柜員機上提取外幣現(xiàn)鈔,。
境內(nèi)金融機構(gòu)為非居民個人辦理境外卡提取外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)時,，應(yīng)執(zhí)行國家外匯管理局關(guān)于非居民個人外匯管理的有關(guān)規(guī)定。
（二）非居民使用境外卡在境內(nèi)提取人民幣現(xiàn)鈔未用完部分,，可憑其原始交易憑證,，如ATM或收單金融機構(gòu)柜臺的相應(yīng)單據(jù)，在提現(xiàn)后6個月內(nèi),，到銀行營業(yè)柜臺兌回不超過原提現(xiàn)金額的外幣,，并可按相關(guān)規(guī)定匯出或攜帶出境。
（三）境內(nèi)金融機構(gòu)為境外卡辦理資金存入的，視同向境外匯款,，應(yīng)執(zhí)行國家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定。
（四）境內(nèi)尚未開辦人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機構(gòu)辦理境外卡收單業(yè)務(wù)時,，其銀行卡項下人民幣資金來源,，應(yīng)通過其經(jīng)所在地中國人民銀行分支行批準開立的結(jié)售匯人民幣專用賬戶解決。
五,、銀行外幣卡項下的清算,、還款及購匯
（一）銀行外幣卡境內(nèi)使用，應(yīng)當(dāng)遵守境內(nèi)禁止外幣計價結(jié)算的外匯管理規(guī)定,。境內(nèi)特約商戶（包括免稅店）受理的銀行外幣卡交易,，其與收單金融機構(gòu)之間必須以人民幣清算。
（二）境內(nèi)卡境內(nèi)交易,，扣除柜臺提取外幣現(xiàn)鈔部分,，應(yīng)通過境內(nèi)清算渠道以人民幣完成清算；境內(nèi)交易形成的透支,，持卡人應(yīng)以人民幣償還,。
（三）境內(nèi)卡境內(nèi)交易若因特殊原因通過銀行卡國際組織清算，發(fā)卡金融機構(gòu)在以外幣完成清算后,，可用持卡人償還的人民幣購匯補充已墊付的外匯,。通過銀行卡國際組織清算是指兩種情形：一是境內(nèi)外幣卡境內(nèi)交易通過銀行卡國際組織清算；二是“誤拋”交易,，即境內(nèi)本外幣卡在境內(nèi)使用本應(yīng)視同人民幣卡,，卻被收單金融機構(gòu)判為外幣卡，拋至銀行卡國際組織清算,。
（四）收單金融機構(gòu)因銀行外幣卡境內(nèi)交易從銀行卡國際組織收取的外匯,，扣除柜臺提取外幣現(xiàn)鈔部分，應(yīng)及時結(jié)匯,。
（五）經(jīng)批準在境外受理銀行外幣卡的境內(nèi)航空公司等特約商戶,，與收單金融機構(gòu)之間可以用外匯清算，發(fā)卡金融機構(gòu)可以支付外匯,。
（六）境內(nèi)卡在境外消費或提現(xiàn)形成的透支,，持卡人可以用自有外匯資金償還，也可在發(fā)卡金融機構(gòu)購匯償還,。
（七）發(fā)卡金融機構(gòu)辦理上述售匯業(yè)務(wù)時,，售匯額不得超過境內(nèi)卡已形成的外幣透支額，且必須直接用于償還已形成的透支款,。
（八）境內(nèi)卡項下的各項費用,，年費、換卡補卡費應(yīng)以人民幣計收,；其他費用可以由銀行直接從有外匯余額的卡中扣取,，也可由持卡人以人民幣支付,。
六、銀行外幣卡項下有關(guān)業(yè)務(wù)的統(tǒng)計及報備
（一）銀行外幣卡的結(jié)售匯統(tǒng)計應(yīng)按屬地管理原則,，由收取外匯并結(jié)匯,、扣收人民幣并購匯的金融機構(gòu)完成。統(tǒng)計項目歸屬如下：
1.境外卡：收單結(jié)匯,，計入“結(jié)匯收入�,；非貿(mào)易收入�；旅游”,；非居民持境外卡提取人民幣現(xiàn)鈔后的兌回,，計入“售匯支出�；非貿(mào)易支出�,；其他非貿(mào)易外匯支出”,。
2.境內(nèi)卡境內(nèi)使用的結(jié)匯：個人卡計入“結(jié)匯收入�；非貿(mào)易收入�,；國內(nèi)居民外匯”,；單位卡計入“結(jié)匯收入�；非貿(mào)易收入�,；其他非貿(mào)易收入”,。
3.境內(nèi)卡購匯：個人卡境外使用或境內(nèi)交易拋到境外清算后的還款購匯，計入“售匯支出�,；非貿(mào)易支出�,；國內(nèi)居民外匯”；單位卡境外使用后的還款購匯,，計入“售匯支出�,；非貿(mào)易支出�；因公出國”,；單位卡境內(nèi)交易拋到境外清算后的還款購匯,，計入“售匯支出�；非貿(mào)易支出�,；其他非貿(mào)易外匯支出”,。
（二）有關(guān)銀行外幣卡的國際收支統(tǒng)計申報，按下列規(guī)定執(zhí)行：
1.從境外將款項直接匯入境內(nèi)外幣卡,，應(yīng)按照《通過金融機構(gòu)進行國際收支統(tǒng)計申報的業(yè)務(wù)操作規(guī)程》及其有關(guān)規(guī)定進行國際收支統(tǒng)計間接申報,。
2.境外卡持卡人在境內(nèi)銀行柜臺提取人民幣現(xiàn)鈔，境內(nèi)銀行應(yīng)按照《匯兌業(yè)務(wù)統(tǒng)計申報操作規(guī)程》及其有關(guān)規(guī)定進行匯兌業(yè)務(wù)申報,。
3.有關(guān)銀行外幣卡項下其他業(yè)務(wù)的國際收支統(tǒng)計申報事宜,，另行規(guī)定。
（三）各發(fā)卡金融機構(gòu)應(yīng)匯總向國家外匯管理局報送境內(nèi)卡項下交易及購匯業(yè)務(wù)的筆數(shù)及金額情況（報表要求見附件表1）。
（四）對于銀行外幣卡項下大額存款,、提現(xiàn)或消費交易,，境內(nèi)金融機構(gòu)應(yīng)按照《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》及相關(guān)管理規(guī)定，向所在地外匯局報告大額和可疑外匯交易情況,。
（五）對于境內(nèi)卡項下所發(fā)生的境內(nèi)外交易符合以下情形的,，發(fā)卡金融機構(gòu)應(yīng)報所在地外匯局備案（報表要求見附件表2），各地外匯局應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的可疑交易向上級外匯局報告：
1.持卡人使用境內(nèi)卡在1個月內(nèi)提取外幣現(xiàn)鈔和境外消費金額累計超過等值20000美元的,；
2.持卡人使用個人卡在1年內(nèi)提取外幣現(xiàn)鈔和境外消費金額累計超過等值40000美元的；
3.持卡人使用單位卡在1年內(nèi)提取外幣現(xiàn)鈔和境外消費金額累計超過等值60000美元的,。
（六）金融機構(gòu)每月初10個工作日內(nèi)向外匯局報送報備資料,。
金融機構(gòu)向國家外匯管理局報送資料的，應(yīng)以電子方式和書面方式分別報送,。E-mail地址：
[email protected].通訊地址：北京市海淀區(qū)阜成路18號華融大廈,。收件單位：國家外匯管理局國際收支司銀行外匯收支管理處。郵政編碼：100037.
七,、其他事項
（一）境內(nèi)卡所有附屬卡的消費,、提現(xiàn)限額及大額報備等應(yīng)與主卡納入同一個賬戶管理。
（二）本文所涉及的時間,，“1個月”指1個自然月,，“6個月”和“1年”按連續(xù)自然月計算。
（三）中國銀聯(lián)股份有限公司（以下簡稱“中國銀聯(lián)”）應(yīng)組織好本外幣卡境內(nèi)交易的人民幣清算工作,。發(fā)卡金融機構(gòu)必須將本外幣卡的卡BIN上報中國銀聯(lián),，供收單金融機構(gòu)從中國銀聯(lián)的平臺下載。收單金融機構(gòu)應(yīng)做好相應(yīng)的銀行卡系統(tǒng)設(shè)置,，在判卡時,，必須優(yōu)先判人民幣卡。各發(fā)卡金融機構(gòu)應(yīng)按月將發(fā)生的“誤拋”交易金額及造成“誤拋”的收單機構(gòu)名單向中國銀聯(lián)報備,。
（四）開展銀行外幣卡業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)應(yīng)全面客觀地向客戶介紹銀行外幣卡的外匯管理政策,，向公眾說明銀行外幣卡使用范圍和透支還款等項管理規(guī)定，防止片面宣傳和誤導(dǎo),。
（五）境內(nèi)各發(fā)卡金融機構(gòu)若因本通知而需修改銀行卡章程的,，應(yīng)在有關(guān)監(jiān)管部門批準后，報國家外匯管理局備案,。
（六）各地外匯局應(yīng)對轄內(nèi)金融機構(gòu)銀行外幣卡項下的宣傳,、業(yè)務(wù)開展中外匯管理法規(guī)政策的執(zhí)行情況及可疑信息進行跟蹤檢查。對金融機構(gòu)片面和錯誤宣傳的,，應(yīng)責(zé)令其改正,。對違反外匯管理規(guī)定的金融機構(gòu)、特約商戶和個人，外匯局可依據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》等外匯管理法規(guī)進行處罰,。
八,、本通知自2004年9月1日起實施。2003年5月發(fā)布的《關(guān)于銀行外幣卡管理有關(guān)問題的通知》（匯發(fā)［2003］65號）同時廢止,。
請各分局接到本通知后,，盡快向轄內(nèi)支局和中、外資金融機構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā),。執(zhí)行中如遇問題,，請及時向國家外匯管理局國際收支司反饋（聯(lián)系電話：010-68402313、68402109,，傳真：68402315）,。
附件：表1、境內(nèi)外幣卡交易和購匯信息統(tǒng)計表（略）
表2,、境內(nèi)外幣卡異常提現(xiàn),、消費報表（略）
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