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類 別：小企業(yè)會(huì)計(jì)文 號(hào)：十政辦發(fā)[2005]132號(hào)頒發(fā)日期：2004-12-03
地 區(qū)：湖北行 業(yè)：全行業(yè)時(shí)效性：有效
各縣市區(qū)人民政府,，市政府有關(guān)部門(mén)：
十堰銀監(jiān)分局《進(jìn)一步做好十堰市小企業(yè)信貸服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們,，請(qǐng)認(rèn)真執(zhí)行,。
二○○五年十一月四日
十 堰 銀 監(jiān) 局
關(guān)于進(jìn)一步做好十堰市小企業(yè)信貸服務(wù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)
為進(jìn)一步改善對(duì)小企業(yè)的金融服務(wù)，加大金融支持小企業(yè)的力度,，提高小企業(yè)融資能力,，確保我市小企業(yè)快速、健康發(fā)展,，現(xiàn)對(duì)十堰市小企業(yè)信貸服務(wù)工作提出以下指導(dǎo)意見(jiàn),。
一、銀行（包括國(guó)有商業(yè)銀行,、政策性銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社,，下同）要以小企業(yè)為市場(chǎng)定位，進(jìn)一步完善信貸管理方式,，不斷改進(jìn)金融服務(wù)以求得與小企業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展,。一是切實(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)思路,，加大金融支持小企業(yè)的力度,，對(duì)有市場(chǎng)、有效益,、講信譽(yù)的小企業(yè),，在規(guī)模、資金實(shí)力上盡量地多給予信貸支持,；對(duì)資產(chǎn)負(fù)債率低,，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，財(cái)務(wù)制度健全并能提供無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或低于風(fēng)險(xiǎn)貸款擔(dān)保的企業(yè),，要敢于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),。二是傾心改善金融服務(wù)。各行,、社要根據(jù)小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),，增強(qiáng)信貸工作的可操作性，減化貸款審批手續(xù),，對(duì)小企業(yè)合理資金需求應(yīng)即報(bào)即批,，保證資金及時(shí)到位。三是要利用銀行便捷高效資金匯劃系統(tǒng),，進(jìn)一步完善對(duì)小企業(yè)的結(jié)算服務(wù),，提高資金使用效率,。同時(shí)要針對(duì)不同客戶的特點(diǎn)，積極開(kāi)發(fā)配套適用的金融產(chǎn)品,，為其提供經(jīng)濟(jì)金融信息,、投資咨詢和公司理財(cái)?shù)染C合性服務(wù)。
二,、各行,、社應(yīng)對(duì)以下小企業(yè)給予重點(diǎn)支持。一是為重點(diǎn)行業(yè),、主體企業(yè)或重點(diǎn)項(xiàng)目配套的生產(chǎn)型,、服務(wù)型、貿(mào)易型企業(yè),，如為東風(fēng)公司,、漢江集團(tuán)配套服務(wù)的企業(yè)；高速公路建設(shè)等重大工程項(xiàng)目及本行優(yōu)質(zhì)客戶等進(jìn)行配套或服務(wù)的小企業(yè),；為國(guó)家及市級(jí)工業(yè)園區(qū)提供配套產(chǎn)品和服務(wù)的小企業(yè),；享受本市各區(qū)縣政策扶持，在區(qū)域經(jīng)濟(jì)中具有"一業(yè)特強(qiáng)"地位的小企業(yè),。二是能帶動(dòng)農(nóng)業(yè)增產(chǎn),、農(nóng)民增收的產(chǎn)加銷、貿(mào)工農(nóng)一體化經(jīng)營(yíng)企業(yè),、從事糧食收購(gòu),、調(diào)銷、儲(chǔ)運(yùn),、加工和轉(zhuǎn)化的糧食企業(yè)等農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要積極支持,。三是產(chǎn)品有市場(chǎng)、技術(shù)領(lǐng)先,、盈利能力強(qiáng),，發(fā)展前景良好的科技類小企業(yè)。四是符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的公路,、水電,、綠色食品、生物醫(yī)藥等環(huán)保產(chǎn)業(yè),；金融擔(dān)保,、咨詢服務(wù)等新型中介服務(wù)行業(yè)；投資背景和經(jīng)營(yíng)管理良好的服務(wù)類,、生產(chǎn)類合資企業(yè),。總之,，要對(duì)全市50個(gè)重點(diǎn)企業(yè),、50個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目,、50個(gè)重點(diǎn)產(chǎn)品作為信貸支持的重點(diǎn)。對(duì)國(guó)家明令禁止發(fā)展行業(yè)的小企業(yè),，各行,、社不予支持，并予信貸退出,。
三,、各行、社應(yīng)積極開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新,，推出符合小企業(yè)不同需求的貸款產(chǎn)品和金融服務(wù),，包括固定資產(chǎn)貸款和周轉(zhuǎn)資金貸款。豐富對(duì)小企業(yè)貸款的擔(dān)保形式,。貸款應(yīng)主要以借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所形成的現(xiàn)金流量和個(gè)人信用為基礎(chǔ),，并可以其已有可抵押資產(chǎn)和未來(lái)融資項(xiàng)目形成的資產(chǎn)和權(quán)益進(jìn)行抵、質(zhì)押,；只有在確認(rèn)第一還款來(lái)源不足時(shí),，方可要求借款人提供有效擔(dān)保。要在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi),，探索在動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利上設(shè)置抵押或質(zhì)押,，增加擔(dān)保物品種。改進(jìn)和完善信貸人員考核機(jī)制,，落實(shí)有助于改進(jìn)小企業(yè)融資狀況的激勵(lì)內(nèi)容,，鼓勵(lì)差異化發(fā)展和特色營(yíng)銷。要積極穩(wěn)妥的開(kāi)展貿(mào)易融資,、貼現(xiàn),、保理,、貸款承諾,、保證、信用證,、票據(jù)承兌等表內(nèi)外授信和融資業(yè)務(wù),，拓寬企業(yè)的融資渠道。
四,、完善內(nèi)控機(jī)制,，加強(qiáng)資金的風(fēng)險(xiǎn)管理，保障小企業(yè)貸款安全,。各銀行對(duì)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)要加強(qiáng)專項(xiàng)指導(dǎo)和分賬考核,；開(kāi)展小企業(yè)貸款的基層行，應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的小企業(yè)貸款科室或小組,，運(yùn)用管理會(huì)計(jì)和內(nèi)部核算,，單獨(dú)考核小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的成本和收益,。借款人還款記錄良好，可在貸款金額,、期限,、利率和擔(dān)保條件上給予優(yōu)惠；還款情況不好,，除據(jù)合同規(guī)定停止放款,、加緊催收欠款以及加收高額罰息外，還可以采取社會(huì)曝光和業(yè)界信用警示通報(bào)等措施,。各商業(yè)銀行要認(rèn)真按照銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》,，加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，真正建立起有保有壓,、區(qū)別對(duì)待,，結(jié)構(gòu)合理、風(fēng)險(xiǎn)可控的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制,。要依法貫徹自主放貸原則,，根據(jù)小企業(yè)貸款特點(diǎn)加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高信貸人員的自律意識(shí),，并依照有關(guān)法律,，嚴(yán)肅查處貸款中的違規(guī)違紀(jì)行為，最大限度保障小企業(yè)貸款安全,。
五,、建立政、銀,、企密切合作和信息交流機(jī)制,。一是建議各級(jí)政府按需召開(kāi)"支持小企業(yè)發(fā)展座談會(huì)"、"金融產(chǎn)品推介會(huì)",，改善小企業(yè)融資及服務(wù)環(huán)境,，向銀行推薦支持項(xiàng)目，供各行,、社選擇,。二是銀監(jiān)分局、人民銀行定期組織銀行與民營(yíng)企業(yè)座談會(huì),，推動(dòng)銀行同業(yè)公會(huì)與工商聯(lián)組織召開(kāi)銀企懇談會(huì),，建立起銀企合作、互信互助互諒的共贏機(jī)制,，加強(qiáng)銀企溝通與協(xié)作,，切實(shí)解決銀企信息不對(duì)稱的問(wèn)題，打造政府,、銀行,、企業(yè)對(duì)接的"信息平臺(tái)".六,、建議政府各職能部門(mén)優(yōu)化信貸投放外部環(huán)境，積極扶持小企業(yè)發(fā)展,。一是充分發(fā)揮政府各職能部門(mén)在整治社會(huì)信用秩序中的主導(dǎo)作用,，加大社會(huì)信用環(huán)境治理力度，嚴(yán)格規(guī)范小企業(yè)改制與破產(chǎn)等工作,，防止企業(yè)惡意逃廢銀行債務(wù),，采取有效措施規(guī)范小企業(yè)財(cái)務(wù)和信息披露行為，為金融支持小企業(yè)發(fā)展搭建"信用平臺(tái)",；二是對(duì)市場(chǎng)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的收費(fèi)項(xiàng)目進(jìn)行全面清理,，未經(jīng)批準(zhǔn)或不合理的收費(fèi)項(xiàng)目要堅(jiān)決取締，經(jīng)批準(zhǔn)的收費(fèi)項(xiàng)目也要盡可能降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),，以減輕小企業(yè)的負(fù)擔(dān),。三是稅務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)將國(guó)家對(duì)銀行、擔(dān)保公司部分減免稅收的相關(guān)政策落到實(shí)處,；四是完善融資抵押擔(dān)保機(jī)制,，積極推動(dòng)建立專門(mén)的中小企業(yè)貸款擔(dān)保基金及擔(dān)保機(jī)構(gòu),，按照"政策引導(dǎo),，多方出資，市場(chǎng)運(yùn)行"的模式,，為小企業(yè)提供擔(dān)保,。同時(shí)嘗試聯(lián)戶聯(lián)保等多種擔(dān)保形式，為民營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商業(yè)貸款提供便利,。協(xié)調(diào)有關(guān)行政管理部門(mén)和中介機(jī)構(gòu),，切實(shí)解決資產(chǎn)評(píng)估、公證,、轉(zhuǎn)讓中的收費(fèi)過(guò)高,、手續(xù)過(guò)繁問(wèn)題，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān),，為基層行開(kāi)辦抵押擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)造條件,。
提供擔(dān)保,。同時(shí)嘗試聯(lián)戶聯(lián)保等多種擔(dān)保形式,，為民營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商業(yè)貸款提供便利。協(xié)調(diào)有關(guān)行政管理部門(mén)和中介機(jī)構(gòu),，切實(shí)解決資產(chǎn)評(píng)估,、公證、轉(zhuǎn)讓中的收費(fèi)過(guò)高,、手續(xù)過(guò)繁問(wèn)題,，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān),，為基層行開(kāi)辦抵押擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)造條件。
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