第一章 總則

第一條 為規(guī)范國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱金融監(jiān)管總局）及其派出機(jī)構(gòu)行政處罰行為，維護(hù)金融秩序,，根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》等相關(guān)法律,，制定本辦法。

第二條 金融機(jī)構(gòu),、其他單位和個人（以下簡稱當(dāng)事人）違反法律,、行政法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)依法給予行政處罰的,，適用本辦法,。法律、行政法規(guī)及金融監(jiān)管總局另有規(guī)定的,，適用其規(guī)定,。

第三條 本辦法所指的行政處罰包括：

（一）警告；

（二）通報批評,；

（三）罰款,；

（四）沒收違法所得；

（五）責(zé)令停業(yè)整頓,；

（六）吊銷金融,、業(yè)務(wù)許可證,；

（七）限制保險業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍；

（八）責(zé)令保險業(yè)機(jī)構(gòu)停止接受新業(yè)務(wù),；

（九）撤銷外國銀行代表處,、撤銷外國保險機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)；

（十）要求撤換外國銀行首席代表,、責(zé)令撤換外國保險機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的首席代表,；

（十一）取消、撤銷任職資格,；

（十二）禁止從事銀行業(yè)工作或者禁止進(jìn)入保險業(yè),；

（十三）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰,。

第四條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)實施行政處罰,，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（一）公平、公正,、公開,；

（二）程序合法；

（三）過罰相當(dāng),；

（四）維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益,；

（五）處罰與教育相結(jié)合。

第五條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)實施行政處罰,，應(yīng)當(dāng)提高處罰質(zhì)效,，及時遏止、糾正與懲戒違法行為,，有效維護(hù)市場秩序,，防范金融風(fēng)險。

第六條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)實行立案調(diào)查,、審理和決定相分離的行政處罰制度,。

對情節(jié)復(fù)雜或者重大違法行為給予行政處罰，應(yīng)當(dāng)由金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人集體討論決定,。

第七條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立行政處罰委員會,。

行政處罰委員會下設(shè)辦公室，行政處罰委員會辦公室（以下簡稱處罰辦）設(shè)在金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)的行政處罰部門,；未設(shè)立行政處罰部門的,，由相關(guān)部門履行其職責(zé)。

第八條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)參與行政處罰的執(zhí)法人員有下列情形之一的,，本人應(yīng)當(dāng)申請回避,，當(dāng)事人及其代理人也有權(quán)申請其回避：

（一）是案件當(dāng)事人或其代理人的近親屬的；

（二）與案件有直接利害關(guān)系的；

（三）與案件當(dāng)事人或其代理人有其他關(guān)系,，可能影響案件公正處理的；

（四）根據(jù)法律,、行政法規(guī)或者其他規(guī)定應(yīng)當(dāng)回避的,。

當(dāng)事人及其代理人提出回避申請的，應(yīng)當(dāng)說明理由,?；乇軟Q定作出前，不停止調(diào)查,。

第九條 當(dāng)事人對金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)作出的行政處罰決定,，享有陳述權(quán)和申辯權(quán)。對行政處罰決定不服的,，有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟,。

金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分聽取當(dāng)事人的意見，對當(dāng)事人提出的事實,、理由和證據(jù),，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行復(fù)核；當(dāng)事人提出的事實,、理由和證據(jù)成立的,，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以采納，不得因當(dāng)事人陳述,、申辯,、要求聽證而給予更重的處罰。

第十條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)參與行政處罰的工作人員應(yīng)當(dāng)保守案件查辦中獲悉的國家秘密,、商業(yè)秘密和個人隱私,。

第二章 管轄

第十一條 金融監(jiān)管總局對由其直接監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員實施的違法行為，以及其他依法應(yīng)當(dāng)由金融監(jiān)管總局給予行政處罰的違法行為,，給予行政處罰,。

第十二條 派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)的下列違法行為給予行政處罰：

（一）直接監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員實施的違法行為；

（二）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的違法行為,；

（三）其他應(yīng)由派出機(jī)構(gòu)給予行政處罰的違法行為,。

第（一）項“從業(yè)人員實施的違法行為”包括從業(yè)人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定,，情節(jié)嚴(yán)重,，依法應(yīng)當(dāng)給予行業(yè)禁入的情形。

第十三條 異地實施違法行為的,，原則上由違法行為發(fā)生地的派出機(jī)構(gòu)管轄,。

派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)不屬于本機(jī)構(gòu)管轄的違法行為的，應(yīng)當(dāng)移送有管轄權(quán)的派出機(jī)構(gòu),。兩個以上派出機(jī)構(gòu)對同一違法行為都有管轄權(quán)的,，由最先立案的派出機(jī)構(gòu)管轄,。

對管轄權(quán)不明確或者有爭議的，應(yīng)當(dāng)報請共同的上一級機(jī)構(gòu)指定管轄,。

第十四條 因交叉檢查,、跨區(qū)域檢查或者稽查發(fā)現(xiàn)違法行為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)提請有管轄權(quán)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)立案查處,，并及時移交相關(guān)證據(jù)材料,。

第十五條 上級機(jī)構(gòu)可以直接查處應(yīng)由下級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)查處的違法行為，可以授權(quán)下級機(jī)構(gòu)查處應(yīng)由其負(fù)責(zé)查處的違法行為,，也可以授權(quán)下級機(jī)構(gòu)查處應(yīng)由其他下級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)查處的違法行為,。

授權(quán)管轄?wèi)?yīng)當(dāng)采取書面形式。

第十六條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)因?qū)嵤┬姓幜P的需要,，可以向有關(guān)機(jī)關(guān)提出協(xié)助請求,。

金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)與其他機(jī)關(guān)開展聯(lián)合執(zhí)法活動中發(fā)現(xiàn)需要實施行政處罰的，適用本辦法的規(guī)定,，另有規(guī)定的,，適用其規(guī)定。

第十七條 當(dāng)事人違法行為不屬于金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)管轄的,，立案調(diào)查部門應(yīng)當(dāng)依法及時向有關(guān)部門移送處理,。

當(dāng)事人違法行為涉嫌犯罪的，立案調(diào)查部門應(yīng)當(dāng)依照行政執(zhí)法機(jī)關(guān)移送涉嫌犯罪案件的相關(guān)規(guī)定,，及時移送公安機(jī)關(guān)等有權(quán)機(jī)關(guān)處理,。

第三章 立案與調(diào)查

第十八條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人涉嫌違反法律、行政法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定,，依法應(yīng)當(dāng)給予行政處罰的,，應(yīng)當(dāng)及時辦理立案程序。

立案調(diào)查部門應(yīng)當(dāng)自立案之日起九十日以內(nèi)完成調(diào)查,，并及時移交審理,。有特殊情況的，可以適當(dāng)延長,。

第十九條 立案后發(fā)現(xiàn)不符合行政處罰立案要求的,，應(yīng)當(dāng)辦理銷案程序。

第二十條 調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對案件事實進(jìn)行全面,、客觀,、公正的調(diào)查，并依法充分收集證據(jù),。

行政處罰立案前通過現(xiàn)場檢查,、核查或者稽查等方式依法獲取的證明材料符合行政處罰證據(jù)要求的，可以作為行政處罰案件的證據(jù)，但應(yīng)當(dāng)在調(diào)查報告中載明上述情況,。

第二十一條 在證據(jù)可能滅失或者以后難以取得的情況下,，可以采取先行登記保存措施。采取先行登記保存措施,，應(yīng)當(dāng)填寫先行登記保存證據(jù)審批表,，并由金融監(jiān)管總局或者派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

第二十二條 先行登記保存證據(jù)的,，應(yīng)當(dāng)簽發(fā)先行登記保存證據(jù)通知書，填寫先行登記保存證據(jù)清單,，由當(dāng)事人簽字或者蓋章確認(rèn),，并加封金融監(jiān)管總局或者派出機(jī)構(gòu)先行登記保存封條，就地由當(dāng)事人保存,。

登記保存證據(jù)期間,，當(dāng)事人或者有關(guān)人員不得損毀、銷毀或者轉(zhuǎn)移證據(jù),。對于先行登記保存的證據(jù),，應(yīng)當(dāng)在七個工作日以內(nèi)作出處理決定。

第二十三條 調(diào)查人員進(jìn)行案件調(diào)查時不得少于二人,，并應(yīng)當(dāng)向當(dāng)事人或者有關(guān)單位和個人出示合法證件和調(diào)查（現(xiàn)場檢查）通知書,。

第二十四條 需要金融監(jiān)管總局派出機(jī)構(gòu)協(xié)助調(diào)查的，調(diào)查機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)出具協(xié)助調(diào)查函,。協(xié)助機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在調(diào)查機(jī)構(gòu)要求的期限內(nèi)完成調(diào)查,。需要延期的，協(xié)助機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時告知調(diào)查機(jī)構(gòu),。

第二十五條 立案調(diào)查部門在調(diào)查違法行為時,，應(yīng)當(dāng)對相關(guān)責(zé)任人員的違法行為及其責(zé)任一并進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定。

第二十六條 調(diào)查終結(jié)后,，立案調(diào)查部門應(yīng)當(dāng)制作調(diào)查報告,。調(diào)查報告應(yīng)當(dāng)載明以下事項：

（一）案件來源；

（二）當(dāng)事人的基本情況,；

（三）調(diào)查取證過程,；

（四）機(jī)構(gòu)違法事實和相關(guān)證據(jù)；

（五）擬處罰責(zé)任人員的違法事實,、相關(guān)證據(jù)以及責(zé)任認(rèn)定情況,；

（六）行政處罰時效情況；

（七）當(dāng)事人的陳述意見,、采納情況及理由,；

（八）違法行為造成的風(fēng)險、損失以及違法所得情況；

（九）從重,、從輕,、減輕的情形及理由；

（十）行政處罰建議,、理由及依據(jù),。

第四章 取證

第二十七條 行政處罰證據(jù)包括：

（一）書證；

（二）物證,；

（三）視聽資料,；

（四）電子數(shù)據(jù),；

（五）證人證言,；

（六）當(dāng)事人的陳述,；

（七）鑒定意見；

（八）勘驗筆錄,、現(xiàn)場筆錄；

（九）法律,、行政法規(guī)規(guī)定的其他證據(jù),。

上述證據(jù)必須經(jīng)查證屬實,，方可作為認(rèn)定案件事實的根據(jù)。

以非法手段取得的證據(jù),，不得作為認(rèn)定案件事實的根據(jù),。

第二十八條 調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)全面收集當(dāng)事人違法行為及其情節(jié)輕重的有關(guān)證據(jù),，證據(jù)應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（一）與被證明事實具有關(guān)聯(lián)性,；

（二）能夠真實,、客觀反映被證明事實,；

（三）收集證據(jù)行為符合法定程序,。

第二十九條 調(diào)查人員收集書證,，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：

（一）收集書證的原件，收集原件確有困難的,，可以收集與原件核對無誤的復(fù)印件,、掃描件,、翻拍件,、節(jié)錄本等復(fù)制件；

（二）復(fù)印件、掃描件,、翻拍件,、節(jié)錄本等復(fù)制件應(yīng)當(dāng)注明提供日期,、出處，由提供者載明“與原件核對一致”,，加蓋單位公章或由提供者簽章,，頁數(shù)較多的可以加蓋騎縫章,；

（三）收集報表,、會計賬冊,、專業(yè)技術(shù)資料等書證,，應(yīng)當(dāng)說明具體證明事項,。

第三十條 調(diào)查人員收集物證時,，應(yīng)當(dāng)收集原物。收集原物確有困難的,，可以收集與原物核對無誤的復(fù)制件或證明該物證的照片,、錄像等其他證據(jù)，但是應(yīng)當(dāng)附有制作過程,、時間,、制作人等情況的相關(guān)說明。

第三十一條 調(diào)查人員提取視聽資料應(yīng)當(dāng)符合下列要求：

（一）提取視聽資料的原始載體,，提取原始載體有困難的,，可以提取復(fù)制件，但是應(yīng)附有制作過程,、時間,、制作人等內(nèi)容的說明,，并由原始載體持有人簽字或者蓋章,；

（二）視聽資料應(yīng)當(dāng)附有聲音內(nèi)容的文字記錄,。提取視聽資料應(yīng)當(dāng)注明提取人,、提取出處,、提取時間和證明對象等,。

第三十二條 調(diào)查人員可以直接提取電子計算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)，也可以采用轉(zhuǎn)換,、計算、分解等方式形成新的電子數(shù)據(jù),。調(diào)查人員收集電子數(shù)據(jù),，應(yīng)當(dāng)提取電子數(shù)據(jù)原始載體,，并附有數(shù)據(jù)內(nèi)容,、收集時間和地點、收集過程,、收集方法、收集人,、證明對象等情況的說明,，由原始數(shù)據(jù)持有人簽名或者蓋章,。

無法提取原始載體或者提取確有困難的,，可以提供電子數(shù)據(jù)復(fù)制件,，但是應(yīng)當(dāng)附有復(fù)制過程,、復(fù)制人、原始載體存放地點等情況的說明,。

第三十三條 調(diào)查人員可以詢問當(dāng)事人或有關(guān)人員,，詢問應(yīng)當(dāng)分別進(jìn)行，詢問前應(yīng)當(dāng)告知其有如實陳述事實,、提供證據(jù)的義務(wù),。

詢問應(yīng)當(dāng)制作調(diào)查筆錄,，調(diào)查筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對，對沒有閱讀能力的,，應(yīng)當(dāng)向其宣讀,；筆錄如有差錯、遺漏,，應(yīng)當(dāng)允許其更正或者補(bǔ)充,，更正或補(bǔ)充部分由被詢問人簽字或蓋章確認(rèn)；經(jīng)核對無誤后,，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名,，被詢問人逐頁簽名或者蓋章；被詢問人拒絕簽名或者蓋章的,，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在筆錄上注明,。

第三十四條 當(dāng)事人或有關(guān)人員拒絕接受調(diào)查、拒絕提供有關(guān)證據(jù)材料或者拒絕在證據(jù)材料上簽名,、蓋章的,，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)在調(diào)查筆錄上載明或以錄音、錄像等視聽資料加以證明,。必要時,，調(diào)查人員可以邀請無利害關(guān)系的第三方作為見證人。

通過上述方式獲取的材料可以作為認(rèn)定相關(guān)事實的證據(jù),。

第三十五條 調(diào)查人員對涉嫌違法的物品,、場所進(jìn)行現(xiàn)場勘驗時，應(yīng)當(dāng)有當(dāng)事人在場,，并制作現(xiàn)場勘驗筆錄,；當(dāng)事人拒絕到場的，應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)場勘驗筆錄中注明,。

抽樣取證,，應(yīng)當(dāng)開具物品清單，由調(diào)查人員和當(dāng)事人簽名或者蓋章,。

第三十六條 現(xiàn)場檢查或者稽查事實確認(rèn)書記載的有關(guān)違法事實,，當(dāng)事人予以確認(rèn)的，可以作為認(rèn)定違法事實的證據(jù)?，F(xiàn)場檢查或者稽查事實確認(rèn)書應(yīng)當(dāng)有相關(guān)檢查取證材料作為佐證,。

對于現(xiàn)場檢查或者稽查事實確認(rèn)書記載的有關(guān)違法事實，當(dāng)事人拒絕簽字確認(rèn)或簽“不屬實”,，但相關(guān)證據(jù)能夠證實當(dāng)事人違法事實的,，可以認(rèn)定違法事實。

第三十七條 對司法機(jī)關(guān)或者其他行政執(zhí)法機(jī)關(guān)保存、公布,、移送的證據(jù)材料,，符合證據(jù)要求的，可以作為行政處罰的證據(jù),。

第三十八條 調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)制作證據(jù)目錄,，包括證據(jù)材料的序號、名稱,、證明目的,、證據(jù)來源、證據(jù)形式,、頁碼等,。

第三十九條 其他有關(guān)收集和審查證據(jù)的要求，本辦法沒有規(guī)定的,，可以按照其他法律,、行政法規(guī)、規(guī)章規(guī)定或者參照有關(guān)司法解釋規(guī)定執(zhí)行,。

第五章 審理

第四十條 立案調(diào)查結(jié)束后,，需要移送處罰辦審理的，由立案調(diào)查部門提出處罰建議,，將案件材料移交處罰辦,。

第四十一條 立案調(diào)查部門移交處罰辦的案件材料應(yīng)當(dāng)包括：

（一）立案審批表；

（二）調(diào)查（現(xiàn)場檢查）通知等文書,；

（三）案件調(diào)查報告,；

（四）證據(jù)、證據(jù)目錄及相關(guān)說明,；

（五）當(dāng)事人的反饋材料,；

（六）擬被處罰機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)法律文書接收工作的聯(lián)系人、聯(lián)系方式,；

（七）當(dāng)事人送達(dá)地址確認(rèn)書,；

（八）移交審理表；

（九）其他必要材料,。

第四十二條 立案調(diào)查部門移交審理的案件材料應(yīng)當(dāng)符合下列標(biāo)準(zhǔn)：

（一）材料齊全,，內(nèi)容完整，裝訂整齊,，頁碼連續(xù),；

（二）證據(jù)目錄格式規(guī)范,，證據(jù)說明清晰,，證據(jù)材料與違法事實內(nèi)容一致；

（三）證據(jù)應(yīng)當(dāng)是原件,，不能提供原件的,，復(fù)制件應(yīng)與原件一致,。

第四十三條 立案調(diào)查部門申請移交案件材料的，處罰辦應(yīng)當(dāng)及時接收,，在五個工作日以內(nèi)進(jìn)行形式審查并作出是否正式接收的決定,。

符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)辦理接收手續(xù),，注明案件接收日期和案卷材料等有關(guān)情況,。不符合接收標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)退回立案調(diào)查部門并說明理由,。

第四十四條 處罰辦接收案件材料后,，應(yīng)當(dāng)基于調(diào)查報告載明的違法事實和責(zé)任人員，依法對案件進(jìn)行審理,，對案件審理意見負(fù)責(zé),。

第四十五條 有下列情形之一的，處罰辦應(yīng)當(dāng)請立案調(diào)查部門補(bǔ)充說明或者退回補(bǔ)充調(diào)查：

（一）違法事實不清的,；

（二）證據(jù)不足或不符合要求的,；

（三）責(zé)任主體認(rèn)定不清的；

（四）調(diào)查取證程序違法的,；

（五）處罰建議不明確或明顯不當(dāng)?shù)摹?/p>

退回補(bǔ)充調(diào)查的,，重新計算案件辦理時限。

第四十六條 處罰辦應(yīng)當(dāng)自正式接收案件之日起九十日以內(nèi)完成案件審理,。有特殊情況的,，可以適當(dāng)延長。審理報告主要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：

（一）當(dāng)事人的基本情況,；

（二）當(dāng)事人違法事實與有關(guān)人員責(zé)任認(rèn)定情況,；

（三）擬處罰意見、理由和依據(jù),。

第六章 審議

第四十七條 行政處罰委員會審議會議應(yīng)當(dāng)以審理報告為基礎(chǔ)對案件進(jìn)行審議,，審議的主要內(nèi)容包括：

（一）程序是否合法；

（二）事實是否清楚,、證據(jù)是否確鑿,；

（三）行為定性是否準(zhǔn)確；

（四）責(zé)任認(rèn)定是否適當(dāng),；

（五）量罰依據(jù)是否正確,；

（六）處罰種類與幅度是否適當(dāng)。

第四十八條 行政處罰委員會審議會議由主任委員主持,。每次參加審議會議的委員不得少于全體委員的三分之二,。委員因故不能參加會議的，可以委托其他人參會投票。

第四十九條 參會委員應(yīng)當(dāng)以事實為依據(jù),，以法律為準(zhǔn)繩,，堅持專業(yè)判斷，發(fā)表獨立,、客觀,、公正的審議意見。

第五十條 行政處罰委員會審議會議采取記名投票方式,，各委員對審理意見進(jìn)行投票表決,，超過半數(shù)同意的，按照審理意見作出決議,，會議主持人當(dāng)場宣布投票結(jié)果,。

參會委員應(yīng)當(dāng)積極履行職責(zé)，不得投棄權(quán)票,。

第五十一條 行政處罰委員會審議案件,，可以咨詢與案件無利益沖突的有關(guān)法官、律師,、學(xué)者或?qū)＜业膶I(yè)意見,。

第七章 權(quán)利告知與聽證

第五十二條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)擬作出行政處罰決定的，應(yīng)當(dāng)制作行政處罰事先告知書,，告知當(dāng)事人擬作出行政處罰決定的事實,、理由及依據(jù)，并告知當(dāng)事人有權(quán)進(jìn)行陳述和申辯,。

第五十三條 行政處罰事先告知書應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：

（一）擬被處罰當(dāng)事人的基本情況,；

（二）擬被處罰當(dāng)事人違法事實；

（三）擬給予處罰的理由,、依據(jù),；

（四）擬給予處罰的種類和幅度；

（五）當(dāng)事人享有的陳述,、申辯或者聽證權(quán)利,；

（六）擬作出處罰決定的機(jī)構(gòu)名稱、印章和日期,。

第五十四條 當(dāng)事人需要陳述和申辯的,，應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰事先告知書之日起十個工作日以內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出行政處罰決定機(jī)構(gòu)。當(dāng)事人可以書面提出放棄陳述和申辯權(quán)利,。逾期未行使陳述權(quán),、申辯權(quán)的，視為放棄權(quán)利,。

第五十五條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)擬作出以下行政處罰決定前,，應(yīng)當(dāng)在行政處罰事先告知書中告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利：

（一）給予較大數(shù)額的罰款,；

（二）沒收較大數(shù)額的違法所得；

（三）限制保險業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍,、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)；

（四）責(zé)令停業(yè)整頓,；

（五）吊銷金融,、業(yè)務(wù)許可證；

（六）取消,、撤銷任職資格,；

（七）撤銷外國銀行代表處、撤銷外國保險機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)或要求撤換外國銀行首席代表,、責(zé)令撤換外國保險機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的首席代表,；

（八）禁止從事銀行業(yè)工作或者禁止進(jìn)入保險業(yè)。

前款所稱較大數(shù)額的罰款是指：

（一）金融監(jiān)管總局對實施銀行業(yè)及金融控股公司違法行為的單位作出的五百萬元以上（不含本數(shù),，下同）罰款,、對實施銀行業(yè)及金融控股公司違法行為的個人作出的五十萬元以上罰款，對實施保險業(yè)違法行為的單位作出的一百五十萬元以上罰款,、對實施保險業(yè)違法行為的個人作出的十萬元以上罰款,；

（二）金融監(jiān)管總局省級派出機(jī)構(gòu)對實施銀行業(yè)違法行為的單位作出的三百萬元以上（不含本數(shù)，下同）罰款,、對實施銀行業(yè)違法行為的個人作出的三十萬元以上罰款,，對實施保險業(yè)違法行為的單位作出的五十萬元以上罰款、對實施保險業(yè)違法行為的個人作出的七萬元以上罰款,；

（三）金融監(jiān)管總局地市級派出機(jī)構(gòu)對實施銀行業(yè)違法行為的單位作出的一百萬元以上（不含本數(shù),，下同）罰款、對實施銀行業(yè)違法行為的個人作出的十萬元以上罰款,，對實施保險業(yè)違法行為的單位作出的三十萬元以上罰款,、對實施保險業(yè)違法行為的個人作出的五萬元以上罰款；

本條第一款所稱沒收較大數(shù)額的違法所得是指金融監(jiān)管總局作出的沒收五百萬元以上違法所得,，金融監(jiān)管總局省級派出機(jī)構(gòu)作出的沒收一百萬元以上違法所得,，金融監(jiān)管總局地市級派出機(jī)構(gòu)作出的沒收五十萬元以上違法所得。

法律,、行政法規(guī)及金融監(jiān)管總局另有規(guī)定的,，適用其規(guī)定。

第五十六條 當(dāng)事人申請聽證的,，應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰事先告知書之日起五個工作日以內(nèi),，向擬作出行政處罰決定機(jī)構(gòu)提交經(jīng)當(dāng)事人簽字或蓋章的聽證申請書。聽證申請書中應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：

（一）申請人的基本情況,；

（二）具體的聽證請求,；

（三）申請聽證的主要事實,、理由和證據(jù)；

（四）申請日期和申請人簽章,。

當(dāng)事人可以書面提出放棄聽證權(quán)利,。逾期不提出申請的，視為放棄聽證權(quán)利,。

當(dāng)事人對違法事實有異議的,，應(yīng)當(dāng)在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。

第五十七條 擬作出行政處罰決定機(jī)構(gòu)收到聽證申請后,，應(yīng)依法進(jìn)行審查,，符合聽證條件的，應(yīng)當(dāng)組織舉行聽證,，并在舉行聽證七個工作日前,，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點,。

第五十八條 可以成立至少由三人組成的聽證組進(jìn)行聽證,。其中，聽證主持人由處罰辦主任或其指定的人員擔(dān)任,，聽證組其他成員由處罰辦的工作人員或者其他相關(guān)人員擔(dān)任,。

聽證組應(yīng)當(dāng)指定專人作為記錄員。

第五十九條 聽證主持人履行下列職責(zé)：

（一）主持聽證會,，維持聽證秩序,；

（二）詢問聽證參加人；

（三）決定聽證的延期,、中止或終止,；

（四）法律、行政法規(guī)和規(guī)章賦予的其他職權(quán),。

第六十條 當(dāng)事人在聽證中享有下列權(quán)利：

（一）使用本民族的語言文字參加聽證,；

（二）申請不公開聽證；

（三）申請回避,；

（四）參加聽證或者委托代理人參加聽證,；

（五）就聽證事項進(jìn)行陳述、申辯和舉證,、質(zhì)證,；

（六）聽證結(jié)束前進(jìn)行最后陳述；

（七）核對聽證筆錄,；

（八）依法享有的其他權(quán)利,。

第六十一條 當(dāng)事人和其他聽證參加人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)下列義務(wù)：

（一）按時參加聽證；

（二）依法舉證和質(zhì)證,；

（三）如實陳述和回答詢問,；

（四）遵守聽證紀(jì)律,；

（五）在核對無誤的聽證筆錄上簽名或蓋章。

第六十二條 當(dāng)事人可以委托一至二名代理人參加聽證,。

第六十三條 代理人參加聽證的,，應(yīng)當(dāng)提交授權(quán)委托書、委托人及代理人身份證明等相關(guān)材料,。授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明如下事項：

（一）委托人及其代理人的基本情況,；

（二）代理人的代理權(quán)限；

（三）委托日期及委托人簽章,。

第六十四條 調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)參加聽證,，提出當(dāng)事人違法的事實,、證據(jù)和行政處罰建議,，并進(jìn)行質(zhì)證。

第六十五條 需要證人,、鑒定人,、勘驗人、翻譯人員等參加聽證的,，調(diào)查人員,、當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)提出申請，并提供相關(guān)人員的基本情況,。經(jīng)聽證主持人同意的,，方可參加聽證。

證人,、鑒定人,、勘驗人不能親自到場作證的，調(diào)查人員,、當(dāng)事人或其代理人可以提交相關(guān)書面材料,，并當(dāng)場宣讀。

第六十六條 聽證應(yīng)當(dāng)公開舉行,，但涉及國家秘密,、商業(yè)秘密、個人隱私或者影響金融穩(wěn)定的除外,。

第六十七條 聽證公開舉行的,，擬作出行政處罰決定機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過張貼紙質(zhì)公告、網(wǎng)上公示等適當(dāng)方式先期公告當(dāng)事人姓名或者名稱,、案由,、聽證時間和地點。

公民,、法人或者非法人組織可以申請參加旁聽公開舉行的聽證,；金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)場地等條件,，確定旁聽人數(shù)。

第六十八條 聽證開始前,，記錄員應(yīng)當(dāng)查明聽證當(dāng)事人和其他聽證參加人是否到場,，并宣布聽證紀(jì)律。

對違反聽證紀(jì)律的,，聽證主持人有權(quán)予以制止,；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令其退場,。

第六十九條 聽證應(yīng)當(dāng)按照下列程序進(jìn)行：

（一）聽證主持人宣布聽證開始,，宣布案由；

（二）聽證主持人核對聽證參加人身份,，宣布聽證主持人,、聽證組成員、聽證記錄員名單,，告知聽證參加人在聽證中的權(quán)利義務(wù),，詢問當(dāng)事人是否申請回避；

（三）案件調(diào)查人員陳述當(dāng)事人違法的事實,、證據(jù),、行政處罰的依據(jù)和建議等；

（四）當(dāng)事人及其代理人就調(diào)查人員提出的違法事實,、證據(jù),、行政處罰的依據(jù)和建議進(jìn)行申辯，并可以出示無違法事實,、違法事實較輕或者減輕,、免除行政處罰的證據(jù)材料；

（五）經(jīng)聽證主持人允許,，案件調(diào)查人員和當(dāng)事人可以就有關(guān)證據(jù)相互質(zhì)證,，也可以向到場的證人、鑒定人,、勘驗人發(fā)問,；

（六）當(dāng)事人、案件調(diào)查人員作最后陳述,；

（七）聽證主持人宣布聽證結(jié)束,。

第七十條 記錄員應(yīng)當(dāng)制作聽證筆錄，聽證筆錄當(dāng)場完成的,，應(yīng)當(dāng)交由當(dāng)事人核對,；當(dāng)事人核對無誤后，應(yīng)當(dāng)逐頁簽名或蓋章,。

當(dāng)事人認(rèn)為聽證筆錄有差錯,、遺漏的,，可以當(dāng)場更正或補(bǔ)充；聽證筆錄不能當(dāng)場完成的,，聽證主持人應(yīng)指定日期和場所核對,。

當(dāng)事人拒絕在聽證筆錄上簽名或蓋章的，記錄員應(yīng)當(dāng)在聽證筆錄中注明,，并由聽證主持人簽名確認(rèn),。

第七十一條 出現(xiàn)下列情形的，可以延期或者中止舉行聽證：

（一）當(dāng)事人或其代理人因不可抗拒的事由無法參加聽證的,；

（二）當(dāng)事人或其代理人在聽證會上提出回避申請的,；

（三）需要通知新的證人到場，調(diào)取新的證據(jù),，需要重新鑒定,、調(diào)查，需要補(bǔ)充調(diào)查的,；

（四）其他應(yīng)當(dāng)延期或者中止聽證的情形,。

第七十二條 延期,、中止聽證的情形消除后,，應(yīng)當(dāng)恢復(fù)聽證，并將聽證的時間,、地點通知聽證參加人,。

第七十三條 出現(xiàn)下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)終止聽證：

（一）當(dāng)事人撤回聽證要求的,；

（二）當(dāng)事人無正當(dāng)理由不參加聽證,，或者未經(jīng)聽證主持人允許中途退場的；

（三）其他應(yīng)當(dāng)終止聽證的情形,。

當(dāng)事人撤回聽證要求的,，聽證記錄員應(yīng)當(dāng)在聽證筆錄上記明，并由當(dāng)事人簽名或者蓋章,。

第七十四條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對當(dāng)事人陳述,、申辯或者聽證意見進(jìn)行研究。需要補(bǔ)充調(diào)查的,，進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查,。

第七十五條 采納當(dāng)事人陳述申辯、聽證意見,，或者經(jīng)補(bǔ)充調(diào)查,，對已經(jīng)送達(dá)的行政處罰事先告知書認(rèn)定的事實、理由,、依據(jù)或者擬處罰決定作出重大調(diào)整的,，應(yīng)當(dāng)重新對當(dāng)事人進(jìn)行行政處罰事先告知,。

第八章 決定與執(zhí)行

第七十六條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件審理審議情況和當(dāng)事人陳述、申辯情況,，以及聽證情況擬定行政處罰決定書,。

第七十七條 在作出行政處罰決定前，有下列情形之一的,，經(jīng)金融監(jiān)管總局或者派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),，案件可以中止辦理：

（一）當(dāng)事人及其他與案件有重大關(guān)系的人員因涉嫌違紀(jì)違法被紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)調(diào)查，或者被司法機(jī)關(guān)偵查,，尚未結(jié)案,，對該行政處罰案件影響重大的；

（二）當(dāng)事人被依法接管或者采取其他金融風(fēng)險處置措施,，接管期限尚未屆滿或者金融風(fēng)險處置尚未完成,，對行政處罰影響重大的；

（三）對有關(guān)法律,、行政法規(guī),、規(guī)章、規(guī)范性文件的規(guī)定,，需要進(jìn)一步明確具體含義,，請求有關(guān)機(jī)關(guān)作出解釋的；

（四）行政處罰決定必須以相關(guān)訴訟的審理結(jié)果為依據(jù),，相關(guān)訴訟未審結(jié)的,；

（五）其他需要中止的情形。

相關(guān)情形消除后,，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時恢復(fù)案件辦理,，案件中止期間不納入案件辦理期限。

第七十八條 行政處罰決定書應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：

（一）當(dāng)事人的基本情況,；

（二）違法事實和相關(guān)證據(jù),；

（三）處罰的依據(jù)、種類,、幅度,；

（四）處罰的履行方式和期限；

（五）申請行政復(fù)議,、提起行政訴訟的途徑和期限,；

（六）作出處罰決定的機(jī)構(gòu)名稱、印章和日期,。

第七十九條 對于已制發(fā)送達(dá)行政處罰事先告知書,，發(fā)現(xiàn)存在依法不予處罰的情形，依法決定對當(dāng)事人不予行政處罰的，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作不予行政處罰通知書并送達(dá)當(dāng)事人,。

第八十條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)送達(dá)行政處罰決定書等行政處罰法律文書時,，應(yīng)當(dāng)附送達(dá)回證，由受送達(dá)人在送達(dá)回證上記明收到日期,，并簽名或者蓋章,。

受送達(dá)人被羈押、留置的,，可以通過采取相關(guān)措施的機(jī)關(guān)轉(zhuǎn)交行政處罰法律文書,，確保行政處罰程序正常進(jìn)行。

通過郵寄送達(dá),，因受送達(dá)人自己提供或者確認(rèn)的送達(dá)地址不準(zhǔn)確,、送達(dá)地址變更未及時告知立案調(diào)查部門或者受送達(dá)人本人拒絕簽收，導(dǎo)致行政處罰法律文書未能被受送達(dá)人實際接收的,，文書被退回之日視為送達(dá)之日,。

依法公告送達(dá)行政處罰法律文書的，原則上應(yīng)當(dāng)在金融監(jiān)管總局或者派出機(jī)構(gòu)網(wǎng)站刊登公告,。

送達(dá)的具體程序本辦法沒有規(guī)定的,，參照《中華人民共和國民事訴訟法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第八十一條 當(dāng)事人同意并簽訂送達(dá)地址確認(rèn)書的,，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)可以將行政處罰決定書等法律文書以傳真,、電子郵件、電子公文傳輸系統(tǒng)等能夠確認(rèn)當(dāng)事人收悉的方式送達(dá),。

采取前款方式送達(dá)的,，以傳真,、電子郵件等到達(dá)當(dāng)事人特定系統(tǒng)的日期為送達(dá)日期,。

第八十二條 作出取消、撤銷相關(guān)責(zé)任人員任職資格處罰的,，應(yīng)當(dāng)將行政處罰決定書抄送核準(zhǔn)其任職資格的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和其所屬的金融機(jī)構(gòu),。

第八十三條 作出禁止從事銀行業(yè)工作或者禁止進(jìn)入保險業(yè)處罰決定的，應(yīng)當(dāng)將行政處罰決定書抄送被處罰責(zé)任人所屬的金融機(jī)構(gòu),。

第八十四條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)作出的罰款,、沒收違法所得行政處罰決定，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到行政處罰決定書之日起十五日以內(nèi)繳款,。金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)和執(zhí)法人員不得自行收繳罰款,。

第八十五條 當(dāng)事人確有經(jīng)濟(jì)困難，需要延期或者分期繳納罰款的,，經(jīng)當(dāng)事人申請,，經(jīng)金融監(jiān)管總局或者派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以暫緩或者分期繳納。

第八十六條 當(dāng)事人逾期不履行行政處罰決定的,，作出行政處罰決定的機(jī)構(gòu)可以采取下列措施：

（一）到期不繳納罰款的,，每日按照罰款數(shù)額的百分之三加處罰款，加處罰款的數(shù)額不得超出罰款數(shù)額,；

（二）經(jīng)依法催告后當(dāng)事人仍未履行義務(wù)的,，申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行；

（三）法律,、行政法規(guī)規(guī)定的其他措施,。

金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)延期、分期繳納罰款的,，申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行的期限,，自暫緩或者分期繳納罰款期限結(jié)束之日起計算。

第八十七條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)作出行政處罰決定后,，主動發(fā)現(xiàn)存在重大錯誤,、被上級機(jī)關(guān)或者有關(guān)部門依法要求糾正或者被司法判決撤銷的，應(yīng)向相關(guān)當(dāng)事人告知撤銷行政處罰決定,，并按照本辦法規(guī)定重新作出行政處罰決定或者不予行政處罰通知,。

第八十八條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)作出的行政處罰信息，按照《政府信息公開條例》等規(guī)定應(yīng)當(dāng)予以公開的,，依法在官方網(wǎng)站上公開,。

第八十九條 當(dāng)事人對行政處罰決定不服的，可以在收到行政處罰決定書之日起六十日以內(nèi)申請行政復(fù)議,，也可以在收到行政處罰決定書之日起六個月以內(nèi)直接向有管轄權(quán)的人民法院提起行政訴訟,。

第九十條 行政處罰案件材料應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律法規(guī)和檔案管理規(guī)定歸檔保存。

第九章 法律責(zé)任

第九十一條 在行政處罰工作中,，存在失職失責(zé)問題的,，依規(guī)依紀(jì)依法嚴(yán)肅追責(zé)問責(zé)。對于濫用職權(quán),、徇私舞弊,、玩忽職守、擅自改變行政處罰決定種類和幅度等嚴(yán)重違反行政處罰工作紀(jì)律的人員,，依規(guī)依紀(jì)依法給予處分,；構(gòu)成犯罪的，由有關(guān)部門依法追究刑事責(zé)任,。

第九十二條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)違法實施行政處罰給當(dāng)事人造成損害的,，應(yīng)當(dāng)依法予以賠償。對有關(guān)責(zé)任人員應(yīng)當(dāng)依規(guī)依紀(jì)依法給予處分,；構(gòu)成犯罪的,，由有關(guān)部門依法追究刑事責(zé)任。

第九十三條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)工作人員在行政處罰過程中，利用職務(wù)便利索取或者收受他人財物,、收繳罰款據(jù)為己有的,，依規(guī)依紀(jì)依法給予處分；構(gòu)成犯罪的,，由有關(guān)部門依法追究刑事責(zé)任,。

第十章 附則

第九十四條 金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為行政處罰工作提供必要的人力資源與財務(wù)經(jīng)費保障。

第九十五條 金融監(jiān)管總局建立行政處罰信息管理系統(tǒng),，加強(qiáng)行政處罰統(tǒng)計分析工作,對行政處罰各環(huán)節(jié)工作進(jìn)行全流程管理,。

金融監(jiān)管總局建立行政處罰跟蹤評價機(jī)制，對執(zhí)法程序和行為進(jìn)行評估,。

金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時將行政處罰決定書等有關(guān)行政處罰信息錄入行政處罰信息管理系統(tǒng),。必要時可向有關(guān)單位提供金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員的行政處罰情況。

第九十六條 本辦法所稱金融機(jī)構(gòu),，是指依法設(shè)立的金融控股公司,，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用社,、村鎮(zhèn)銀行等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行，金融資產(chǎn)管理公司,、信托公司,、理財公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司,、金融租賃公司,、汽車金融公司、消費金融公司,，保險集團(tuán)（控股）公司,、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司,、保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu),、保險經(jīng)紀(jì)人，以及由金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管的其他機(jī)構(gòu),。

第九十七條 本辦法所稱“以內(nèi)”皆包括本數(shù)或者本級。

第九十八條 執(zhí)行本辦法所需要的行政處罰法律文書式樣,，由金融監(jiān)管總局制定,。金融監(jiān)管總局沒有制定式樣，執(zhí)法工作中需要的其他行政處罰法律文書,，金融監(jiān)管總局省級派出機(jī)構(gòu)可以制定式樣,。

第九十九條 本辦法由金融監(jiān)管總局負(fù)責(zé)解釋。

第一百條 本辦法自2025年7月1日起施行，《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2020年第8號）同時廢止,。