為深入貫徹黨的二十屆三中全會,、中央經(jīng)濟工作會議和中央金融工作會議精神,，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，減少對中小企業(yè)資金擠占和賬款拖欠，優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境,，強化供應(yīng)鏈金融規(guī)范，防控相關(guān)業(yè)務(wù)風險，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《保障中小企業(yè)款項支付條例》,、《中國人民銀行 工業(yè)和信息化部 司法部 商務(wù)部 國資委 市場監(jiān)管總局 銀保監(jiān)會 外匯局關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》（銀發(fā)〔2020〕226號）,、《關(guān)于推動動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕29號）等法律法規(guī)和文件精神，現(xiàn)就有關(guān)事宜通知如下：

一,、規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),，促進供應(yīng)鏈上下游互利共贏發(fā)展

（一）正確把握供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵與方向。發(fā)展供應(yīng)鏈金融應(yīng)完整,、準確,、全面貫徹新發(fā)展理念，深刻把握金融工作的政治性,、人民性,，以服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)社會民生,、服務(wù)國家戰(zhàn)略為出發(fā)點,，促進加速發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，著力做好金融“五篇大文章”,。以支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈優(yōu)化升級為著力點,，聚焦制造業(yè)等重點行業(yè)和關(guān)鍵領(lǐng)域，增強產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和競爭力,。以維護市場公平有序為立足點,，促進降低產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈整體融資成本，實現(xiàn)上下游企業(yè)互利共贏發(fā)展,。

（二）鼓勵發(fā)展多樣化的供應(yīng)鏈金融模式。鼓勵商業(yè)銀行加強自身能力建設(shè),，更多采取直接服務(wù)方式觸達供應(yīng)鏈企業(yè),，提升應(yīng)收賬款融資服務(wù)質(zhì)效，積極探索供應(yīng)鏈脫核模式,，利用供應(yīng)鏈“數(shù)據(jù)信用”和“物的信用”,，支持供應(yīng)鏈企業(yè)尤其是中小企業(yè)開展信用貸款及基于訂單、存貨,、倉單等動產(chǎn)和權(quán)利的質(zhì)押融資業(yè)務(wù),。鼓勵商業(yè)銀行完善供應(yīng)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)管理制度、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)功能,，推動供應(yīng)鏈票據(jù)擴大應(yīng)用,。研究推動經(jīng)營主體在平等自愿的前提下，通過市場化、法治化方式試點供應(yīng)鏈票據(jù)有限追索服務(wù),。引導(dǎo)金融機構(gòu)在依法合規(guī),、風險可控的前提下，有序開展供應(yīng)鏈票據(jù)資產(chǎn)證券化試點,，拓寬票據(jù)融資渠道,。

（三）促進供應(yīng)鏈核心企業(yè)及時支付賬款。供應(yīng)鏈核心企業(yè)應(yīng)遵守《保障中小企業(yè)款項支付條例》等法律法規(guī)和有關(guān)規(guī)定,，及時支付中小企業(yè)款項,，保障中小企業(yè)的合法權(quán)益，合理共擔供應(yīng)鏈融資成本,，不得利用優(yōu)勢地位拖欠中小企業(yè)賬款或不當增加中小企業(yè)應(yīng)收賬款,，不得要求中小企業(yè)接受不合理的付款期限，不得強制中小企業(yè)接受各類非現(xiàn)金支付方式和濫用非現(xiàn)金支付方式變相延長付款期限,。

（四）堅持供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)本職定位,。運營、管理供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)的供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu),，要按照依法,、誠信、自愿,、公平,、自律的原則，做好“四流合一”等供應(yīng)鏈信息歸集,、整合等信息服務(wù)工作,，切實維護供應(yīng)鏈金融各參與主體合法權(quán)益。供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)應(yīng)回歸信息服務(wù)本源,，未依法獲得許可不得開展支付結(jié)算,、融資擔保、保理融資或貸款等金融業(yè)務(wù),，不得直接或間接歸集資金,。杜絕信息中介異化為信用中介，從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的應(yīng)當依法辦理企業(yè)征信機構(gòu)備案,。嚴禁以供應(yīng)鏈金融名義開展非法金融活動,。

二、規(guī)范商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理,，切實履行貸款管理主體責任

（五）完善供應(yīng)鏈金融信用風險管理,。商業(yè)銀行要建立健全基于供應(yīng)鏈核心企業(yè)的貸款、債券,、票據(jù),、應(yīng)付賬款等全口徑債務(wù)監(jiān)測機制，認真審核核心企業(yè)的融資需求和資金用途，加強對核心企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營,、市場銷售,、存貨周轉(zhuǎn)、貨款支付等經(jīng)營狀況監(jiān)控,，及時跟蹤其信用評級,、授信余額、資產(chǎn)質(zhì)量等因素,，對于出現(xiàn)財務(wù)狀況惡化,、預(yù)付賬款或應(yīng)付賬款比例異常、嚴重信貸違約等情況的核心企業(yè),，嚴格控制風險敞口,。要嚴防對核心企業(yè)多頭授信、過度授信以及不當利用供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)加劇上下游賬款拖欠,。積極研究建立涵蓋供應(yīng)鏈上下游授信企業(yè)的信用風險防控體系,。

（六）切實履行貸款管理主體責任。商業(yè)銀行要在建立健全貸款盡職免責機制基礎(chǔ)上,，嚴格履行貸款調(diào)查,、風險評估、授信管理,、貸款資金監(jiān)測等主體責任,，加強核心風控環(huán)節(jié)管理，提高貸款風險管控能力,，不得因業(yè)務(wù)合作降低風險管控標準,，不得將貸前、貸中,、貸后管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)外包,，防范貸款管理“空心化”。貸款資金發(fā)放等關(guān)鍵環(huán)節(jié)要由商業(yè)銀行自主決策,，指令由商業(yè)銀行發(fā)起,，采用自主支付的，資金直接發(fā)放至借款人銀行賬戶,，采用受托支付的，商業(yè)銀行應(yīng)當履行受托支付責任,，將貸款資金最終支付給符合借款人合同約定用途的交易對象,，防范供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)截留、匯集,、挪用,，并嚴格落實金融管理部門對征信、支付和反洗錢等方面的要求。

（七）規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合作管理,。商業(yè)銀行與供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)開展營銷獲客,、信息科技合作的，要遵循公平,、公正,、公開原則，及時簽訂合作協(xié)議并明確各方權(quán)責,，定期評估合作供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)的經(jīng)營情況,、管理能力、服務(wù)質(zhì)量等,。對于供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)存在違法違規(guī)歸集貸款資金,、設(shè)定不公平不合理合作條件、提供虛假客戶資料或數(shù)據(jù)信息,、服務(wù)收費質(zhì)價不符或者違反其他法律規(guī)定與自律規(guī)則等情況,，商業(yè)銀行應(yīng)當限制或者拒絕合作。商業(yè)銀行建設(shè)運營供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng),，均限于自身開展業(yè)務(wù)使用,，不得對外提供建設(shè)運營供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)的服務(wù)。

（八）強化供應(yīng)鏈金融信息數(shù)據(jù)管理,。商業(yè)銀行與供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)合作,，要嚴格執(zhí)行《中華人民共和國民法典》、《中華人民共和國個人信息保護法》,、《征信業(yè)管理條例》,、《征信業(yè)務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2021〕第4號發(fā)布）等法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，遵循合法,、正當,、必要原則，完整準確獲取身份驗證,、貸前調(diào)查,、風險評估和貸后管理所需要的信息數(shù)據(jù)，并采取有效措施核實其真實性,，在數(shù)據(jù)使用,、加工、保管等方面加強對借款人信息的保護,。商業(yè)銀行要結(jié)合有關(guān)自律評估情況,，定期對合作供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)進行信息安全評估，評估內(nèi)容包括但不限于信息保護合規(guī)制度體系,、監(jiān)督機制,、處理信息規(guī)范,、安全防護措施等，相關(guān)評估費用應(yīng)由商業(yè)銀行承擔,。

三,、規(guī)范應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)，完善管理框架,，防范業(yè)務(wù)風險

（九）本通知所稱應(yīng)收賬款電子憑證,，是指供應(yīng)鏈核心企業(yè)等應(yīng)收賬款債務(wù)人依據(jù)真實貿(mào)易關(guān)系，通過供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)向供應(yīng)鏈鏈上企業(yè)等應(yīng)收賬款債權(quán)人出具的,，承諾按期支付相應(yīng)款項的電子化記錄,。

供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)，是指商業(yè)銀行,、供應(yīng)鏈核心企業(yè)或第三方公司等建設(shè)運營的,，為應(yīng)收賬款電子憑證等供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)或其他供應(yīng)鏈管理活動提供信息服務(wù)和技術(shù)支撐的系統(tǒng)。供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu),，是指負責運營,、管理供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)并承擔相應(yīng)經(jīng)濟責任、法律責任的法人主體,。

（十）應(yīng)收賬款電子憑證的開立,、供應(yīng)鏈鏈上企業(yè)間轉(zhuǎn)讓應(yīng)具備真實貿(mào)易背景，不得基于預(yù)付款開立,。供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)應(yīng)做好貿(mào)易背景材料的信息歸集,。商業(yè)銀行提供應(yīng)收賬款電子憑證融資服務(wù)，應(yīng)當嚴格審查貿(mào)易背景材料,，有效識別和防范虛構(gòu)貿(mào)易背景套取銀行資金和無貿(mào)易背景的資金交易行為,，同時應(yīng)積極優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu)，優(yōu)先支持科技創(chuàng)新,、先進制造,、綠色發(fā)展相關(guān)企業(yè)及中小企業(yè)融資，嚴禁借此新增地方政府隱性債務(wù),。

（十一）應(yīng)收賬款電子憑證付款期限原則上應(yīng)在6個月以內(nèi),，最長不超過1年。付款期限超過6個月的,，商業(yè)銀行應(yīng)對應(yīng)收賬款電子憑證開立的賬期合理性和行業(yè)結(jié)算慣例加強審查,，審慎開展融資業(yè)務(wù)。

（十二）供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)為應(yīng)收賬款電子憑證提供拆分轉(zhuǎn)讓功能的,，應(yīng)強化自律約束,，對憑證轉(zhuǎn)讓層級、筆數(shù)進行合理管控,，對異常的拆分轉(zhuǎn)讓行為及時進行風險核查和提示報告,，防范供應(yīng)鏈核心企業(yè)信用風險擴散外溢。商業(yè)銀行為拆分后的應(yīng)收賬款電子憑證提供融資,，應(yīng)加強貿(mào)易背景審查,，不得為債權(quán)債務(wù)關(guān)系不清晰的應(yīng)收賬款電子憑證提供融資。

（十三）應(yīng)收賬款電子憑證融資,，由當事人通過中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)辦理登記,，并對登記內(nèi)容的真實性、完整性和合法性負責,。鼓勵推進應(yīng)收賬款電子憑證融資業(yè)務(wù)登記標準化,，提升登記質(zhì)效，促進供應(yīng)鏈金融健康規(guī)范發(fā)展,。

（十四）應(yīng)收賬款電子憑證的資金清結(jié)算應(yīng)通過商業(yè)銀行等具備相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構(gòu)開展,。供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)不得以自身賬戶作為應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)的資金結(jié)算賬戶，不得占用,、挪用相關(guān)資金,。

應(yīng)收賬款電子憑證到期付款時，提供清結(jié)算服務(wù)的商業(yè)銀行等應(yīng)根據(jù)應(yīng)收賬款電子憑證開立人（供應(yīng)鏈核心企業(yè)）的支付指令或授權(quán)劃轉(zhuǎn)資金,，并采取必要措施核驗支付指令或授權(quán)的有效性,、完整性；供應(yīng)鏈鏈上企業(yè)持有應(yīng)收賬款電子憑證到期的,，應(yīng)將資金劃轉(zhuǎn)至持有應(yīng)收賬款電子憑證的供應(yīng)鏈鏈上企業(yè)指定賬戶,；供應(yīng)鏈鏈上企業(yè)申請保理融資的，應(yīng)將資金劃轉(zhuǎn)至持有應(yīng)收賬款電子憑證的融資機構(gòu)指定賬戶,；供應(yīng)鏈鏈上企業(yè)申請質(zhì)押融資的,，應(yīng)將資金按約定分別劃轉(zhuǎn)至供應(yīng)鏈鏈上企業(yè)及融資機構(gòu)指定賬戶。

（十五）供應(yīng)鏈核心企業(yè)等應(yīng)收賬款債務(wù)人到期未按約定支付應(yīng)收賬款電子憑證款項,，或存在發(fā)行債券違約,、承兌票據(jù)持續(xù)逾期等情形且尚未完成清償?shù)模?yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)應(yīng)及時停止為其新開立應(yīng)收賬款電子憑證提供服務(wù),。

（十六）供應(yīng)鏈核心企業(yè)不得利用優(yōu)勢地位,，強制供應(yīng)鏈鏈上企業(yè)與特定融資方以高于合理市場利率的水平獲取融資服務(wù)，不得以應(yīng)收賬款確權(quán)有關(guān)名義對鏈上企業(yè)進行收費,、獲取不當費用返還或者侵害鏈上企業(yè)合法權(quán)益,。供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)提供應(yīng)收賬款電子憑證相關(guān)服務(wù)，應(yīng)合理制定服務(wù)收費標準,、明確收費對象,，并將收費標準公示或與相關(guān)方進行協(xié)議約定，供應(yīng)鏈信息服務(wù)收費和銀行融資利息要嚴格區(qū)分,。

（十七）供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)應(yīng)切實保障供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)的安全性,、可靠性,、穩(wěn)定性，保護用戶隱私和數(shù)據(jù)安全,，準確,、完整記錄并妥善保存相關(guān)信息，支撐應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)安全,、穩(wěn)定開展,，及時按要求向行業(yè)自律組織、上海票據(jù)交易所報送自律管理,、業(yè)務(wù)統(tǒng)計監(jiān)測等所需數(shù)據(jù),。

（十八）中國人民銀行等部門指導(dǎo)有關(guān)供應(yīng)鏈金融行業(yè)自律組織對供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)和應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)開展自律管理，研究制定自律管理規(guī)則,，組織開展自律備案和風險監(jiān)測,，督促各業(yè)務(wù)參與主體合規(guī)審慎經(jīng)營，強化供應(yīng)鏈信息服務(wù)安全性,、合規(guī)性評估,。供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu)、商業(yè)銀行,、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等各業(yè)務(wù)參與主體遵循自愿原則加入行業(yè)自律組織,。

（十九）中國人民銀行等部門指導(dǎo)上海票據(jù)交易所組織應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)信息歸集，開展統(tǒng)計監(jiān)測分析,，提供信息查詢服務(wù),，并與行業(yè)自律組織做好數(shù)據(jù)對接和信息共享。供應(yīng)鏈信息服務(wù)機構(gòu),、為應(yīng)收賬款電子憑證提供融資或資金清結(jié)算服務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)切實做好信息報送工作,，并對報送信息的真實性、準確性和完整性負責,。

（二十）中國人民銀行,、金融監(jiān)管總局依照本通知及法定職責分工，對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理,，并加強與最高人民法院,、國家發(fā)展改革委、商務(wù)部,、國務(wù)院國資委,、市場監(jiān)管總局等相關(guān)部門的政策協(xié)同和信息共享，共同強化對應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)有關(guān)參與主體的政策指導(dǎo),。地方金融管理部門依照本通知精神及相關(guān)職責,，對商業(yè)保理公司等地方金融組織參與應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。

（二十一）本通知自2025年6月15日起實施,。

關(guān)于應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定,，自實施之日起設(shè)置兩年過渡期,，過渡期內(nèi)，各參與主體應(yīng)積極做好業(yè)務(wù)整改,；過渡期后,，各參與主體應(yīng)嚴格按照通知要求加強業(yè)務(wù)規(guī)范。行業(yè)自律組織,、金融基礎(chǔ)設(shè)施做好有關(guān)落實工作。國家開發(fā)銀行,、政策性銀行,、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社,、外資銀行,、企業(yè)集團財務(wù)公司、商業(yè)保理公司等金融機構(gòu)及地方金融組織開展相關(guān)業(yè)務(wù),，參照本通知執(zhí)行,。

中國人民銀行

金融監(jiān)管總局

最高人民法院

國家發(fā)展改革委

商務(wù)部

市場監(jiān)管總局

2025年4月26日