各省,、自治區(qū),、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委,、各直屬機構(gòu)：

為貫徹落實黨中央,、國務(wù)院決策部署,，推動做好科技金融、綠色金融,、普惠金融,、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”,，加快建設(shè)金融強國,，經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)提出以下意見,。

一,、總體要求

堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨的二十大和二十屆二中,、三中全會精神,，落實中央經(jīng)濟工作會議、中央金融工作會議部署,，完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念,，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，堅持和加強黨對金融工作的全面領(lǐng)導(dǎo)，堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的根本宗旨,，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線,。順應(yīng)經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略需要、階段特征和結(jié)構(gòu)特點,，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,，強化金融政策和科技、產(chǎn)業(yè),、財稅等政策銜接配合,，提升金融服務(wù)能力，優(yōu)化資金供給結(jié)構(gòu),，切實加強對重大戰(zhàn)略,、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，支持因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,。

到2027年,，金融“五篇大文章”發(fā)展取得顯著成效，重大戰(zhàn)略,、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的融資可得性和金融產(chǎn)品服務(wù)供需適配度持續(xù)提升,，相關(guān)金融管理和配套制度機制進一步健全?？萍冀鹑隗w系與實現(xiàn)高水平科技自立自強目標(biāo)需求更相適應(yīng),。金融支持綠色低碳發(fā)展和美麗中國建設(shè)質(zhì)效進一步提升。普惠金融體系持續(xù)完善,。養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)更加豐富,。金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得積極進展，數(shù)字化金融監(jiān)管能力有效提升,。

二,、金融“五篇大文章”重點領(lǐng)域和主要著力點

（一）加強對實現(xiàn)高水平科技自立自強和建設(shè)科技強國的金融支持。推進金融服務(wù)科技創(chuàng)新能力建設(shè),，統(tǒng)籌運用股權(quán),、債權(quán)、保險等手段,，為科技型企業(yè)提供全鏈條,、全生命周期金融服務(wù)，加強對國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持,。發(fā)揮多層次資本市場支持科技創(chuàng)新關(guān)鍵樞紐作用，著力投早,、投小,、投長期、投硬科技。豐富支持國家重大科技任務(wù)的金融政策和工具,，健全重大技術(shù)攻關(guān)風(fēng)險分散機制,。優(yōu)化科技型中小企業(yè)融資環(huán)境，發(fā)展股權(quán)投資,、創(chuàng)業(yè)投資,、天使投資，壯大耐心資本,，支持培育發(fā)展科技領(lǐng)軍企業(yè),、獨角獸企業(yè)和專精特新中小企業(yè)。

（二）為經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型和美麗中國建設(shè)提供高質(zhì)量金融供給,。堅持“先立后破”,，完善綠色金融體系，統(tǒng)籌對綠色發(fā)展和低碳轉(zhuǎn)型的支持,，為確保國家能源安全,、助力碳達峰碳中和形成有力支撐。健全綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系,，為金融精準(zhǔn)支持提供依據(jù),。引導(dǎo)金融機構(gòu)將綠色低碳轉(zhuǎn)型因素納入資產(chǎn)組合管理考量，豐富綠色金融和轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品服務(wù),。推動金融機構(gòu)逐步開展碳核算和可持續(xù)信息披露,。深化綠色金融國際合作。

（三）完善多層次,、廣覆蓋,、可持續(xù)的普惠金融體系。健全多層次普惠金融機構(gòu)組織體系,，優(yōu)化普惠重點領(lǐng)域產(chǎn)品服務(wù)供給,。深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，持續(xù)推進“信易貸”工作,、“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進行動,，推動普惠小微貸款增量、擴面,、提質(zhì),。完善民營企業(yè)融資支持政策制度。提升鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)水平,，支持保障國家糧食安全和鞏固拓展脫貧攻堅成果,。加大對殘疾人、退役軍人,、新市民,、高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生等群體就業(yè)就學(xué)的金融支持力度,。積極參與普惠金融全球治理。

（四）健全應(yīng)對人口老齡化的養(yǎng)老金融體系,。持續(xù)完善養(yǎng)老金融相關(guān)政策,，強化銀發(fā)經(jīng)濟金融支持，促進中國式養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,。服務(wù)多層次,、多支柱養(yǎng)老保險體系發(fā)展，為建立企業(yè)年金或職業(yè)年金的單位及其職工,，以及個人養(yǎng)老金參加人提供更加便捷的金融服務(wù),。加強養(yǎng)老資金投資管理，推動實現(xiàn)養(yǎng)老金穩(wěn)健增值,。大力發(fā)展商業(yè)保險年金,，探索與健康、養(yǎng)老照護等服務(wù)有效銜接,。加強金融知識宣傳教育,，加大涉老非法金融活動防范和打擊力度，保障老年人合法金融權(quán)益,。

（五）推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展,。加快推進金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，增強數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)能力,。加快數(shù)字金融創(chuàng)新,，支持鞏固拓展數(shù)字經(jīng)濟優(yōu)勢。構(gòu)建應(yīng)用便利,、安全高效的數(shù)字支付服務(wù)體系,。穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)和應(yīng)用。依法合規(guī)推進金融數(shù)據(jù)共享和流通,，加大公共信用信息對金融領(lǐng)域的開放共享力度,。健全數(shù)字金融治理體系，依法將數(shù)字金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)納入監(jiān)管,，提高數(shù)字化監(jiān)管能力和金融消費者保護能力,。規(guī)范電子簽名技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。

三,、提升金融機構(gòu)服務(wù)能力和支持強度

（六）構(gòu)建分工協(xié)作的金融機構(gòu)體系,。各類金融機構(gòu)立足職能定位，為國家重大戰(zhàn)略和重點領(lǐng)域提供融資支持,。國有商業(yè)銀行全面加大對金融“五篇大文章”領(lǐng)域的金融支持力度,，當(dāng)好服務(wù)實體經(jīng)濟主力軍。中小銀行選擇金融“五篇大文章”中與自身定位和能力相契合的領(lǐng)域,，提供專業(yè)化精細(xì)化金融服務(wù),。保險機構(gòu)加強對金融“五篇大文章”重點領(lǐng)域的保險保障和投融資支持,。證券、期貨,、基金、私募股權(quán)投資,、金融資產(chǎn)投資公司等機構(gòu)圍繞服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展加快轉(zhuǎn)型,，有效提升投資能力，拓寬直接融資渠道,。

（七）健全運行高效的組織管理體系,。鼓勵金融機構(gòu)把做好金融“五篇大文章”納入經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，建立“一把手”負(fù)責(zé)和部門協(xié)調(diào)推進機制,，持續(xù)加強資源投入和人才建設(shè),。推動金融機構(gòu)建立上下高效聯(lián)動、前中后臺協(xié)同的業(yè)務(wù)管理機制,，針對各領(lǐng)域特點完善盡職免責(zé)制度,。鼓勵規(guī)范建設(shè)科技金融、綠色金融,、普惠金融,、養(yǎng)老金融等領(lǐng)域?qū)I(yè)化組織架構(gòu)體系。引導(dǎo)金融機構(gòu)建立健全科學(xué)合理的激勵機制,，突出金融功能性,，履行社會責(zé)任。

（八）完善高度適配的產(chǎn)品服務(wù)體系,。規(guī)范發(fā)展“貸款+外部直投”,、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等，優(yōu)化科技型中小企業(yè)和專精特新中小企業(yè)貸款服務(wù),，豐富科技保險產(chǎn)品,，探索完善多樣化的科技金融服務(wù)模式。穩(wěn)妥發(fā)展碳排放權(quán),、排污權(quán)等資源環(huán)境要素?fù)?dān)保貸款,，基于碳足跡信息豐富相關(guān)金融產(chǎn)品服務(wù)，以美麗中國先行區(qū)為重點探索區(qū)域性生態(tài)環(huán)保項目金融支持模式,，豐富綠色期貨品種,。鼓勵增加小微企業(yè)首貸、信用貸,，推廣主動授信,、隨借隨還貸款模式，規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),。探索拓寬生物性資產(chǎn),、養(yǎng)殖設(shè)施等抵質(zhì)押資產(chǎn)范圍,，支持發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險。加強養(yǎng)老金融產(chǎn)品創(chuàng)新,。

（九）強化數(shù)字驅(qū)動的金融業(yè)務(wù)運營體系,。推動金融機構(gòu)優(yōu)先推進金融“五篇大文章”相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。綜合運用數(shù)字技術(shù)手段,，賦能經(jīng)營決策,、資源配置、業(yè)務(wù)改造,、風(fēng)險管理,、產(chǎn)品研發(fā)等各環(huán)節(jié)，提升數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)能力,。強化科技和數(shù)據(jù)雙輪驅(qū)動,，加強前沿數(shù)字技術(shù)研發(fā)和創(chuàng)新應(yīng)用，夯實數(shù)據(jù)治理能力基礎(chǔ),，依法合規(guī)推動公共數(shù)據(jù)向金融機構(gòu)賦能應(yīng)用,。

（十）建立科學(xué)有效的風(fēng)險管理體系。指導(dǎo)金融機構(gòu)健全風(fēng)險管理制度,，豐富風(fēng)險識別,、評估和監(jiān)測工具。構(gòu)建符合科創(chuàng)領(lǐng)域特點的風(fēng)險評價模型,。加強應(yīng)對氣候變化和綠色低碳轉(zhuǎn)型過程中的金融風(fēng)險管理,，強化綠色金融數(shù)據(jù)治理，防范“洗綠”,、“漂綠”風(fēng)險,。健全普惠金融風(fēng)險管理機制，提高風(fēng)險定價能力,，推動普惠金融可持續(xù)發(fā)展,。加強養(yǎng)老資金安全防范和投資風(fēng)險管理，提升資產(chǎn)負(fù)債管理水平,。加強數(shù)據(jù)安全,、網(wǎng)絡(luò)安全、信息科技外包,、算法模型,、新技術(shù)運用等風(fēng)險管理，推進金融業(yè)關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施信息技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用,。

四,、強化金融市場和基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)功能

（十一）充分發(fā)揮債券市場融資功能。推動公司債券擴容,，擴大重點領(lǐng)域債券發(fā)行規(guī)模,，豐富債券產(chǎn)品譜系,，發(fā)展科技創(chuàng)新債券、碳中和債券,、轉(zhuǎn)型債券,、鄉(xiāng)村振興債券等特色產(chǎn)品。完善科技創(chuàng)新債券發(fā)行管理機制,，鼓勵通過創(chuàng)設(shè)信用保護工具,、擔(dān)保等方式提供增信支持。加大綠色,、小微、“三農(nóng)”等專項金融債券發(fā)行力度,，鼓勵金融機構(gòu)發(fā)行專項金融債券用于科創(chuàng),、養(yǎng)老等領(lǐng)域。支持金融機構(gòu)開展金融“五篇大文章”領(lǐng)域信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù),。

（十二）推動股權(quán)市場更好服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展,。健全資本市場功能，更好服務(wù)科技創(chuàng)新,、綠色發(fā)展等國家戰(zhàn)略實施和民營經(jīng)濟,、中小企業(yè)發(fā)展。深化多層次股權(quán)市場錯位發(fā)展,，提升對新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)新技術(shù)的包容性,。建立健全上市融資、并購重組“綠色通道”機制,，加大對突破關(guān)鍵核心技術(shù)的科技型企業(yè)的股權(quán)融資支持力度,。優(yōu)化私募股權(quán)和創(chuàng)業(yè)投資基金“募投管退”制度體系，引導(dǎo)社會資本加大向金融“五篇大文章”重點領(lǐng)域投資布局力度,。加大力度活躍并購市場,，支持科技、綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域高效整合重組,。常態(tài)化推進清潔能源,、養(yǎng)老、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域符合條件的項目發(fā)行基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域不動產(chǎn)投資信托基金,。

（十三）加大外匯業(yè)務(wù)和跨境人民幣業(yè)務(wù)便利化政策和服務(wù)供給,。支持金融機構(gòu)為更多中小企業(yè)和貿(mào)易新業(yè)態(tài)提供優(yōu)質(zhì)貿(mào)易便利化服務(wù)，鼓勵省級跨境人民幣業(yè)務(wù)自律機制間共享優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單,。提升跨境投融資便利化水平,，吸引全球資源要素向我國高質(zhì)量發(fā)展重點領(lǐng)域有序聚集。便利綠色項目跨境融資,，穩(wěn)步擴大跨境私募股權(quán)投資基金外匯管理政策試點范圍,。推動銀行健全匯率風(fēng)險管理服務(wù)長效機制,，豐富完善跨境金融服務(wù)平臺應(yīng)用場景。鼓勵金融機構(gòu)持續(xù)優(yōu)化全球網(wǎng)絡(luò)布局和服務(wù)模式,，助力中小企業(yè)出海拓展業(yè)務(wù),。

（十四）培育循環(huán)互動的金融市場生態(tài)。推動金融領(lǐng)域信息共享,，為金融“五篇大文章”重點領(lǐng)域提供多元化接力式金融服務(wù),。支持金融機構(gòu)與科技成果轉(zhuǎn)化、生態(tài)環(huán)保,、中小企業(yè)公共服務(wù),、養(yǎng)老服務(wù)等專業(yè)中介機構(gòu)合作，提升金融服務(wù)專業(yè)化水平,。深化資本市場投資端改革,，壯大權(quán)益類公募基金、保險資金,、各類養(yǎng)老金等長期投資力量,。強化會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所,、信用評級公司等中介服務(wù)機構(gòu)專業(yè)把關(guān)責(zé)任,。

（十五）加強金融“五篇大文章”相關(guān)配套設(shè)施建設(shè)。完善知識產(chǎn)權(quán)評估和交易流轉(zhuǎn)市場,，建設(shè)“創(chuàng)新積分”數(shù)據(jù)庫,，發(fā)揮國家產(chǎn)融合作平臺、全國優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)梯度培育平臺作用,。推動全國碳排放權(quán)交易市場和溫室氣體自愿減排市場發(fā)展,，健全環(huán)境權(quán)益統(tǒng)一確權(quán)登記和交易體系。健全全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò),，加快建設(shè)全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺,、創(chuàng)業(yè)投資與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目對接平臺，探索依法擴大動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)應(yīng)用范圍,。推動銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)規(guī)范發(fā)展,，持續(xù)優(yōu)化金融基礎(chǔ)服務(wù)適老建設(shè)。持續(xù)加強數(shù)字人民幣服務(wù)體系和金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),，為金融“五篇大文章”場景應(yīng)用賦能,。強化金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、全國信用信息共享平臺服務(wù)金融“五篇大文章”功能,，探索發(fā)展相關(guān)行業(yè)特色企業(yè)征信機構(gòu),。

五、加強政策引導(dǎo)和配套支撐

（十六）加強對金融機構(gòu)的激勵引導(dǎo)。發(fā)揮貨幣信貸政策總量和結(jié)構(gòu)雙重功能,，科學(xué)設(shè)計,、精準(zhǔn)實施再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，為做好金融“五篇大文章”提供良好貨幣金融環(huán)境,。優(yōu)化金融“五篇大文章”領(lǐng)域貸款風(fēng)險分擔(dān)機制,，發(fā)揮政府性融資擔(dān)保體系增信分險作用。加強財政,、貨幣,、監(jiān)管政策合力，支持做好金融“五篇大文章”,。

（十七）建立健全標(biāo)準(zhǔn)體系和支持配套機制,。完善企業(yè)科技含量評價指標(biāo)體系，全面推行“創(chuàng)新積分制”,，加強專精特新中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展評價應(yīng)用,，深入實施科技產(chǎn)業(yè)金融一體化專項。完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系,，健全碳核算和環(huán)境信息披露制度，加快研究轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn),。建立養(yǎng)老金融統(tǒng)計指標(biāo)體系,。建立健全重點產(chǎn)業(yè)常態(tài)化項目推薦機制。

（十八）穩(wěn)妥有序推進金融“五篇大文章”相關(guān)改革試點,。深入推進現(xiàn)有科創(chuàng)金融,、普惠金融、綠色金融等改革試驗區(qū)建設(shè),，重點做好經(jīng)驗復(fù)制推廣,。在風(fēng)險可控的前提下，支持符合條件的地區(qū)圍繞做好金融“五篇大文章”依法合規(guī)先行先試,，與科技創(chuàng)新中心建設(shè),、產(chǎn)融合作試點等工作加強協(xié)同聯(lián)動。

六,、加強組織協(xié)調(diào)和風(fēng)險管控

（十九）強化組織實施,。各地區(qū)、各有關(guān)部門要把黨的領(lǐng)導(dǎo)貫穿做好金融“五篇大文章”各領(lǐng)域,、各環(huán)節(jié),。在中央金融委員會領(lǐng)導(dǎo)下，加強組織領(lǐng)導(dǎo)和跨部門工作協(xié)調(diào),，完善金融“五篇大文章”各領(lǐng)域的具體工作方案,，強化常態(tài)化信息交流和政策溝通，形成工作合力。建立健全金融“五篇大文章”統(tǒng)計制度和考核評價制度,，強化數(shù)據(jù)信息共享和評價結(jié)果運用,。加強經(jīng)驗交流和政策宣傳，為做好金融“五篇大文章”營造良好氛圍,。重大事項要及時按程序向黨中央,、國務(wù)院請示報告。

（二十）加強風(fēng)險管控,。壓實金融機構(gòu)風(fēng)險管理主體責(zé)任,，堅持自主決策、自擔(dān)風(fēng)險,，因地制宜,、循序漸進，避免“運動式”,、“一刀切”的工作方式造成資源配置扭曲,。全面強化金融監(jiān)管，提高監(jiān)管科技水平,。各地區(qū),、各有關(guān)部門要深化合作、同向發(fā)力,，密切監(jiān)測和及時處置相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險,。健全具有硬約束的金融風(fēng)險早期糾正機制，對風(fēng)險早識別,、早預(yù)警,、早暴露、早處置,。

國務(wù)院辦公廳

2025年3月2日

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