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國務院辦公廳關于做好金融“五篇大文章”的指導意見

國辦發(fā)〔2025〕8號
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類      別:其他金融法規(guī)
文      號:國辦發(fā)〔2025〕8號
頒發(fā)日期:2025-03-05
地   區(qū):全國
行   業(yè):全行業(yè)
時效性:有效

各省,、自治區(qū)、直轄市人民政府,,國務院各部委,、各直屬機構:

為貫徹落實黨中央、國務院決策部署,,推動做好科技金融,、綠色金融,、普惠金融、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融“五篇大文章”,,加快建設金融強國,經國務院同意,,現(xiàn)提出以下意見,。

一、總體要求

堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,,深入貫徹黨的二十大和二十屆二中,、三中全會精神,落實中央經濟工作會議,、中央金融工作會議部署,,完整準確全面貫徹新發(fā)展理念,統(tǒng)籌發(fā)展和安全,,堅持和加強黨對金融工作的全面領導,,堅持金融服務實體經濟的根本宗旨,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線,。順應經濟社會高質量發(fā)展的戰(zhàn)略需要,、階段特征和結構特點,深化金融供給側結構性改革,,強化金融政策和科技,、產業(yè)、財稅等政策銜接配合,,提升金融服務能力,,優(yōu)化資金供給結構,切實加強對重大戰(zhàn)略,、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質金融服務,,支持因地制宜發(fā)展新質生產力。

到2027年,,金融“五篇大文章”發(fā)展取得顯著成效,,重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的融資可得性和金融產品服務供需適配度持續(xù)提升,,相關金融管理和配套制度機制進一步健全,。科技金融體系與實現(xiàn)高水平科技自立自強目標需求更相適應,。金融支持綠色低碳發(fā)展和美麗中國建設質效進一步提升,。普惠金融體系持續(xù)完善。養(yǎng)老金融產品和服務更加豐富,。金融機構數(shù)字化轉型取得積極進展,,數(shù)字化金融監(jiān)管能力有效提升,。

二、金融“五篇大文章”重點領域和主要著力點

(一)加強對實現(xiàn)高水平科技自立自強和建設科技強國的金融支持,。推進金融服務科技創(chuàng)新能力建設,,統(tǒng)籌運用股權、債權,、保險等手段,,為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期金融服務,,加強對國家重大科技任務和科技型中小企業(yè)的金融支持,。發(fā)揮多層次資本市場支持科技創(chuàng)新關鍵樞紐作用,著力投早,、投小,、投長期、投硬科技,。豐富支持國家重大科技任務的金融政策和工具,,健全重大技術攻關風險分散機制。優(yōu)化科技型中小企業(yè)融資環(huán)境,,發(fā)展股權投資,、創(chuàng)業(yè)投資、天使投資,,壯大耐心資本,,支持培育發(fā)展科技領軍企業(yè)、獨角獸企業(yè)和專精特新中小企業(yè),。

(二)為經濟社會發(fā)展全面綠色轉型和美麗中國建設提供高質量金融供給,。堅持“先立后破”,,完善綠色金融體系,,統(tǒng)籌對綠色發(fā)展和低碳轉型的支持,為確保國家能源安全,、助力碳達峰碳中和形成有力支撐,。健全綠色金融標準體系,為金融精準支持提供依據,。引導金融機構將綠色低碳轉型因素納入資產組合管理考量,,豐富綠色金融和轉型金融產品服務。推動金融機構逐步開展碳核算和可持續(xù)信息披露,。深化綠色金融國際合作,。

(三)完善多層次、廣覆蓋,、可持續(xù)的普惠金融體系,。健全多層次普惠金融機構組織體系,,優(yōu)化普惠重點領域產品服務供給。深入開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程,,持續(xù)推進“信易貸”工作,、“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進行動,推動普惠小微貸款增量,、擴面,、提質。完善民營企業(yè)融資支持政策制度,。提升鄉(xiāng)村振興金融服務水平,,支持保障國家糧食安全和鞏固拓展脫貧攻堅成果。加大對殘疾人,、退役軍人,、新市民、高校家庭經濟困難學生等群體就業(yè)就學的金融支持力度,。積極參與普惠金融全球治理,。

(四)健全應對人口老齡化的養(yǎng)老金融體系。持續(xù)完善養(yǎng)老金融相關政策,,強化銀發(fā)經濟金融支持,,促進中國式養(yǎng)老事業(yè)高質量發(fā)展。服務多層次,、多支柱養(yǎng)老保險體系發(fā)展,,為建立企業(yè)年金或職業(yè)年金的單位及其職工,以及個人養(yǎng)老金參加人提供更加便捷的金融服務,。加強養(yǎng)老資金投資管理,,推動實現(xiàn)養(yǎng)老金穩(wěn)健增值。大力發(fā)展商業(yè)保險年金,,探索與健康,、養(yǎng)老照護等服務有效銜接。加強金融知識宣傳教育,,加大涉老非法金融活動防范和打擊力度,,保障老年人合法金融權益。

(五)推動數(shù)字金融高質量發(fā)展,。加快推進金融機構數(shù)字化轉型,,增強數(shù)字化經營服務能力。加快數(shù)字金融創(chuàng)新,,支持鞏固拓展數(shù)字經濟優(yōu)勢,。構建應用便利、安全高效的數(shù)字支付服務體系。穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)和應用,。依法合規(guī)推進金融數(shù)據共享和流通,,加大公共信用信息對金融領域的開放共享力度。健全數(shù)字金融治理體系,,依法將數(shù)字金融創(chuàng)新業(yè)務納入監(jiān)管,,提高數(shù)字化監(jiān)管能力和金融消費者保護能力。規(guī)范電子簽名技術在金融領域的應用,。

三,、提升金融機構服務能力和支持強度

(六)構建分工協(xié)作的金融機構體系。各類金融機構立足職能定位,,為國家重大戰(zhàn)略和重點領域提供融資支持,。國有商業(yè)銀行全面加大對金融“五篇大文章”領域的金融支持力度,當好服務實體經濟主力軍,。中小銀行選擇金融“五篇大文章”中與自身定位和能力相契合的領域,,提供專業(yè)化精細化金融服務。保險機構加強對金融“五篇大文章”重點領域的保險保障和投融資支持,。證券,、期貨、基金,、私募股權投資,、金融資產投資公司等機構圍繞服務經濟高質量發(fā)展加快轉型,有效提升投資能力,,拓寬直接融資渠道,。

(七)健全運行高效的組織管理體系。鼓勵金融機構把做好金融“五篇大文章”納入經營發(fā)展戰(zhàn)略,,建立“一把手”負責和部門協(xié)調推進機制,,持續(xù)加強資源投入和人才建設。推動金融機構建立上下高效聯(lián)動,、前中后臺協(xié)同的業(yè)務管理機制,,針對各領域特點完善盡職免責制度。鼓勵規(guī)范建設科技金融,、綠色金融,、普惠金融,、養(yǎng)老金融等領域專業(yè)化組織架構體系,。引導金融機構建立健全科學合理的激勵機制,突出金融功能性,,履行社會責任,。

(八)完善高度適配的產品服務體系。規(guī)范發(fā)展“貸款+外部直投”,、知識產權質押貸款等,,優(yōu)化科技型中小企業(yè)和專精特新中小企業(yè)貸款服務,,豐富科技保險產品,探索完善多樣化的科技金融服務模式,。穩(wěn)妥發(fā)展碳排放權,、排污權等資源環(huán)境要素擔保貸款,基于碳足跡信息豐富相關金融產品服務,,以美麗中國先行區(qū)為重點探索區(qū)域性生態(tài)環(huán)保項目金融支持模式,,豐富綠色期貨品種。鼓勵增加小微企業(yè)首貸,、信用貸,,推廣主動授信、隨借隨還貸款模式,,規(guī)范發(fā)展供應鏈金融業(yè)務,。探索拓寬生物性資產、養(yǎng)殖設施等抵質押資產范圍,,支持發(fā)展特色農產品保險,。加強養(yǎng)老金融產品創(chuàng)新。

(九)強化數(shù)字驅動的金融業(yè)務運營體系,。推動金融機構優(yōu)先推進金融“五篇大文章”相關業(yè)務數(shù)字化轉型,。綜合運用數(shù)字技術手段,賦能經營決策,、資源配置,、業(yè)務改造、風險管理,、產品研發(fā)等各環(huán)節(jié),,提升數(shù)字化經營服務能力。強化科技和數(shù)據雙輪驅動,,加強前沿數(shù)字技術研發(fā)和創(chuàng)新應用,,夯實數(shù)據治理能力基礎,依法合規(guī)推動公共數(shù)據向金融機構賦能應用,。

(十)建立科學有效的風險管理體系,。指導金融機構健全風險管理制度,豐富風險識別,、評估和監(jiān)測工具,。構建符合科創(chuàng)領域特點的風險評價模型。加強應對氣候變化和綠色低碳轉型過程中的金融風險管理,,強化綠色金融數(shù)據治理,,防范“洗綠”、“漂綠”風險。健全普惠金融風險管理機制,,提高風險定價能力,,推動普惠金融可持續(xù)發(fā)展。加強養(yǎng)老資金安全防范和投資風險管理,,提升資產負債管理水平,。加強數(shù)據安全、網絡安全,、信息科技外包,、算法模型、新技術運用等風險管理,,推進金融業(yè)關鍵信息基礎設施信息技術創(chuàng)新應用,。

四、強化金融市場和基礎設施服務功能

(十一)充分發(fā)揮債券市場融資功能,。推動公司債券擴容,,擴大重點領域債券發(fā)行規(guī)模,豐富債券產品譜系,,發(fā)展科技創(chuàng)新債券,、碳中和債券、轉型債券,、鄉(xiāng)村振興債券等特色產品,。完善科技創(chuàng)新債券發(fā)行管理機制,鼓勵通過創(chuàng)設信用保護工具,、擔保等方式提供增信支持,。加大綠色、小微,、“三農”等專項金融債券發(fā)行力度,,鼓勵金融機構發(fā)行專項金融債券用于科創(chuàng)、養(yǎng)老等領域,。支持金融機構開展金融“五篇大文章”領域信貸資產證券化業(yè)務,。

(十二)推動股權市場更好服務高質量發(fā)展。健全資本市場功能,,更好服務科技創(chuàng)新,、綠色發(fā)展等國家戰(zhàn)略實施和民營經濟、中小企業(yè)發(fā)展,。深化多層次股權市場錯位發(fā)展,,提升對新產業(yè)新業(yè)態(tài)新技術的包容性。建立健全上市融資,、并購重組“綠色通道”機制,,加大對突破關鍵核心技術的科技型企業(yè)的股權融資支持力度,。優(yōu)化私募股權和創(chuàng)業(yè)投資基金“募投管退”制度體系,,引導社會資本加大向金融“五篇大文章”重點領域投資布局力度,。加大力度活躍并購市場,支持科技,、綠色產業(yè)領域高效整合重組,。常態(tài)化推進清潔能源、養(yǎng)老,、新型基礎設施等領域符合條件的項目發(fā)行基礎設施領域不動產投資信托基金,。

(十三)加大外匯業(yè)務和跨境人民幣業(yè)務便利化政策和服務供給。支持金融機構為更多中小企業(yè)和貿易新業(yè)態(tài)提供優(yōu)質貿易便利化服務,,鼓勵省級跨境人民幣業(yè)務自律機制間共享優(yōu)質企業(yè)名單,。提升跨境投融資便利化水平,吸引全球資源要素向我國高質量發(fā)展重點領域有序聚集,。便利綠色項目跨境融資,,穩(wěn)步擴大跨境私募股權投資基金外匯管理政策試點范圍。推動銀行健全匯率風險管理服務長效機制,,豐富完善跨境金融服務平臺應用場景,。鼓勵金融機構持續(xù)優(yōu)化全球網絡布局和服務模式,助力中小企業(yè)出海拓展業(yè)務,。

(十四)培育循環(huán)互動的金融市場生態(tài),。推動金融領域信息共享,為金融“五篇大文章”重點領域提供多元化接力式金融服務,。支持金融機構與科技成果轉化,、生態(tài)環(huán)保、中小企業(yè)公共服務,、養(yǎng)老服務等專業(yè)中介機構合作,,提升金融服務專業(yè)化水平。深化資本市場投資端改革,,壯大權益類公募基金,、保險資金、各類養(yǎng)老金等長期投資力量,。強化會計師事務所,、律師事務所、信用評級公司等中介服務機構專業(yè)把關責任,。

(十五)加強金融“五篇大文章”相關配套設施建設,。完善知識產權評估和交易流轉市場,建設“創(chuàng)新積分”數(shù)據庫,,發(fā)揮國家產融合作平臺,、全國優(yōu)質中小企業(yè)梯度培育平臺作用,。推動全國碳排放權交易市場和溫室氣體自愿減排市場發(fā)展,健全環(huán)境權益統(tǒng)一確權登記和交易體系,。健全全國一體化融資信用服務平臺網絡,,加快建設全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺、創(chuàng)業(yè)投資與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目對接平臺,,探索依法擴大動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)應用范圍,。推動銀行卡助農取款服務規(guī)范發(fā)展,持續(xù)優(yōu)化金融基礎服務適老建設,。持續(xù)加強數(shù)字人民幣服務體系和金融基礎設施建設,,為金融“五篇大文章”場景應用賦能。強化金融信用信息基礎數(shù)據庫,、全國信用信息共享平臺服務金融“五篇大文章”功能,,探索發(fā)展相關行業(yè)特色企業(yè)征信機構。

五,、加強政策引導和配套支撐

(十六)加強對金融機構的激勵引導,。發(fā)揮貨幣信貸政策總量和結構雙重功能,科學設計,、精準實施再貸款等結構性貨幣政策工具,,為做好金融“五篇大文章”提供良好貨幣金融環(huán)境。優(yōu)化金融“五篇大文章”領域貸款風險分擔機制,,發(fā)揮政府性融資擔保體系增信分險作用,。加強財政、貨幣,、監(jiān)管政策合力,,支持做好金融“五篇大文章”。

(十七)建立健全標準體系和支持配套機制,。完善企業(yè)科技含量評價指標體系,,全面推行“創(chuàng)新積分制”,加強專精特新中小企業(yè)高質量發(fā)展評價應用,,深入實施科技產業(yè)金融一體化專項,。完善綠色金融標準體系,健全碳核算和環(huán)境信息披露制度,,加快研究轉型金融標準,。建立養(yǎng)老金融統(tǒng)計指標體系。建立健全重點產業(yè)常態(tài)化項目推薦機制,。

(十八)穩(wěn)妥有序推進金融“五篇大文章”相關改革試點,。深入推進現(xiàn)有科創(chuàng)金融、普惠金融,、綠色金融等改革試驗區(qū)建設,,重點做好經驗復制推廣,。在風險可控的前提下,支持符合條件的地區(qū)圍繞做好金融“五篇大文章”依法合規(guī)先行先試,,與科技創(chuàng)新中心建設,、產融合作試點等工作加強協(xié)同聯(lián)動。

六,、加強組織協(xié)調和風險管控

(十九)強化組織實施,。各地區(qū),、各有關部門要把黨的領導貫穿做好金融“五篇大文章”各領域,、各環(huán)節(jié)。在中央金融委員會領導下,,加強組織領導和跨部門工作協(xié)調,,完善金融“五篇大文章”各領域的具體工作方案,強化常態(tài)化信息交流和政策溝通,,形成工作合力,。建立健全金融“五篇大文章”統(tǒng)計制度和考核評價制度,強化數(shù)據信息共享和評價結果運用,。加強經驗交流和政策宣傳,,為做好金融“五篇大文章”營造良好氛圍。重大事項要及時按程序向黨中央,、國務院請示報告,。

(二十)加強風險管控。壓實金融機構風險管理主體責任,,堅持自主決策,、自擔風險,因地制宜,、循序漸進,,避免“運動式”、“一刀切”的工作方式造成資源配置扭曲,。全面強化金融監(jiān)管,,提高監(jiān)管科技水平。各地區(qū),、各有關部門要深化合作,、同向發(fā)力,密切監(jiān)測和及時處置相關領域風險,。健全具有硬約束的金融風險早期糾正機制,,對風險早識別、早預警,、早暴露,、早處置,。

國務院辦公廳

2025年3月2日

(此件公開發(fā)布)