第一章 總 則

第一條 為提高金融機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營能力,，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國信托法》等法律法規(guī),，制定本辦法,。

第二條 依法由國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)監(jiān)管的政策性銀行,、商業(yè)銀行,、金融資產(chǎn)管理公司,、企業(yè)集團財務(wù)公司,、金融租賃公司,、汽車金融公司,、消費金融公司,、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、信托公司,、理財公司,、金融資產(chǎn)投資公司、保險公司（包括再保險公司）,、保險資產(chǎn)管理公司,、保險集團（控股）公司、相互保險組織等機構(gòu)（以下統(tǒng)稱金融機構(gòu)）適用本辦法,。

第三條 本辦法所稱合規(guī),，是指金融機構(gòu)經(jīng)營管理行為及其員工履職行為應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī),、部門規(guī)章和規(guī)范性文件,，以及金融機構(gòu)落實監(jiān)管要求制定的內(nèi)部規(guī)范（以下統(tǒng)稱合規(guī)規(guī)范）,。

本辦法所稱合規(guī)管理，是指金融機構(gòu)以確保遵循合規(guī)規(guī)范,、有效防控合規(guī)風(fēng)險為目的,，以提升依法合規(guī)經(jīng)營管理水平為導(dǎo)向，以經(jīng)營管理行為和員工履職行為為對象,，開展的包括建立合規(guī)制度,、完善運行機制、培育合規(guī)文化,、強化監(jiān)督問責(zé)等管理活動,。

本辦法所稱合規(guī)風(fēng)險，是指因金融機構(gòu)經(jīng)營管理行為或者員工履職行為違反合規(guī)規(guī)范,，造成金融機構(gòu)或者其員工承擔(dān)刑事,、行政、民事法律責(zé)任,，財產(chǎn)損失,、聲譽損失以及其他負(fù)面影響的可能性。

本辦法所稱合規(guī)管理部門,，是指金融機構(gòu)設(shè)立的,、牽頭承擔(dān)合規(guī)管理職責(zé)的內(nèi)設(shè)部門。金融機構(gòu)設(shè)置多個職責(zé)不相沖突的部門共同承擔(dān)合規(guī)管理職責(zé)的,，應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)管理職責(zé)的牽頭部門,。

第四條 國有金融機構(gòu)中的黨組織，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用,，將黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機結(jié)合,，支持金融機構(gòu)依法行使職權(quán)。非公有制金融機構(gòu)中的黨組織,，應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)和監(jiān)督金融機構(gòu)貫徹黨的方針政策,，遵守國家法律法規(guī)，維護各方合法權(quán)益,，促進金融機構(gòu)健康發(fā)展,。

第五條 金融機構(gòu)合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（一）依法合規(guī)。嚴(yán)格執(zhí)行法律法規(guī)和各項監(jiān)管規(guī)定,，將依法合規(guī)經(jīng)營作為金融機構(gòu)一切活動必須堅守的底線和紅線,。

（二）全面覆蓋。將合規(guī)要求貫穿決策,、執(zhí)行,、監(jiān)督、反饋等全流程,，覆蓋各領(lǐng)域,、各環(huán)節(jié),，落實到各部門、各機構(gòu),、各崗位以及全體員工,。

（三）權(quán)責(zé)清晰。明確合規(guī)管理框架,，落實業(yè)務(wù)及職能部門的主體責(zé)任,、合規(guī)管理部門的管理責(zé)任和內(nèi)部審計部門的監(jiān)督責(zé)任，做到有機統(tǒng)籌,、有效銜接,。

（四）務(wù)實高效。持續(xù)完善與本機構(gòu)金融業(yè)務(wù)和人員規(guī)模相匹配的合規(guī)管理體系,，加強對重點領(lǐng)域、關(guān)鍵人員和重要業(yè)務(wù)的管理,，充分運用數(shù)字化,、智能化等手段，不斷提升合規(guī)管理效能,。

第六條 國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)依法對金融機構(gòu)合規(guī)管理工作實施監(jiān)督管理,。

銀行業(yè)自律組織、保險業(yè)自律組織依照本辦法制定實施細(xì)則,，對會員單位的合規(guī)管理工作實施自律管理,。

第二章 合規(guī)管理架構(gòu)和職責(zé)

第七條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定合規(guī)管理制度，按照“分級管理,、逐級負(fù)責(zé)”的要求,，完善合規(guī)管理組織架構(gòu)，明確合規(guī)管理責(zé)任,，深化合規(guī)文化建設(shè),，建立健全合規(guī)管理體系。

第八條 金融機構(gòu)的董事會（含行使董事會職權(quán)的董事,，下同）負(fù)責(zé)確定合規(guī)管理目標(biāo),，對合規(guī)管理的有效性承擔(dān)最終責(zé)任。金融機構(gòu)的高級管理人員負(fù)責(zé)落實合規(guī)管理目標(biāo),，對主管或者分管領(lǐng)域業(yè)務(wù)合規(guī)性承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,。

第九條 金融機構(gòu)各部門主要負(fù)責(zé)人，各分支機構(gòu)和納入并表管理的各層級金融子公司（以下統(tǒng)稱下屬各機構(gòu)）主要負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)落實本部門,、本級機構(gòu)的合規(guī)管理目標(biāo),，對本部門、本級機構(gòu)合規(guī)管理承擔(dān)首要責(zé)任,。

第十條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)深化合規(guī)文化建設(shè),，確立合規(guī)從高層做起,、全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念,，營造不敢違規(guī),、不能違規(guī)、不想違規(guī)的合規(guī)文化氛圍,，促進金融機構(gòu)自身合規(guī)與外部監(jiān)管有效互動,。

第十一條 金融機構(gòu)的董事會履行下列合規(guī)管理職責(zé)：

（一）審議批準(zhǔn)合規(guī)管理基本制度；

（二）決定合規(guī)管理部門的設(shè)置,；

（三）決定聘任,、解聘首席合規(guī)官，建立與首席合規(guī)官的直接溝通機制,；

（四）決定解聘對發(fā)生重大違法違規(guī)行為,、重大合規(guī)風(fēng)險負(fù)有主要責(zé)任或者領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的高級管理人員；

（五）評估合規(guī)管理有效性和合規(guī)文化建設(shè)水平,，督促解決合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)中存在的重大問題,；

（六）其他合規(guī)管理職責(zé)。

董事會可以下設(shè)合規(guī)委員會或者由董事會下設(shè)的其他專門委員會履行合規(guī)管理相關(guān)職責(zé),。

第十二條 金融機構(gòu)的高級管理人員履行下列合規(guī)管理職責(zé)：

（一）落實合規(guī)管理部門設(shè)置和職能要求,，配備充足、適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員,，并為其履行職責(zé)提供充分的人力,、物力、財力,、技術(shù)支持和保障,；

（二）組織推動主管或者分管領(lǐng)域的合規(guī)管理制度建設(shè)、合規(guī)審查,、合規(guī)自查與檢查,、合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測與管控、合規(guī)事件處理等工作,；

（三）發(fā)現(xiàn)重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風(fēng)險及時報告,、整改，督促落實責(zé)任追究,；

（四）其他合規(guī)管理職責(zé),。

第十三條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在機構(gòu)總部設(shè)立首席合規(guī)官，首席合規(guī)官是高級管理人員,，接受機構(gòu)董事長和行長（總經(jīng)理）直接領(lǐng)導(dǎo),，向董事會負(fù)責(zé)。

金融機構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)在省級分支機構(gòu)或者一級分支機構(gòu)設(shè)立合規(guī)官,，合規(guī)官是本級機構(gòu)高級管理人員,，接受本級機構(gòu)行長（總經(jīng)理）直接領(lǐng)導(dǎo),。

金融機構(gòu)的首席合規(guī)官及合規(guī)官應(yīng)當(dāng)取得國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)的任職資格許可，本辦法另有規(guī)定的除外,。

第十四條 金融機構(gòu)可以根據(jù)自身經(jīng)營情況單獨設(shè)立首席合規(guī)官,、合規(guī)官，也可以由金融機構(gòu)的高級管理人員,、省級分支機構(gòu)或者一級分支機構(gòu)的高級管理人員兼任,。

由金融機構(gòu)行長（總經(jīng)理）兼任首席合規(guī)官，以及由金融機構(gòu)省級分支機構(gòu)或者一級分支機構(gòu)行長（總經(jīng)理）兼任合規(guī)官的,，不受本辦法規(guī)定的首席合規(guī)官或者合規(guī)官的任職條件限制,，不需要另行取得任職資格許可。

第十五條 首席合規(guī)官及合規(guī)官不得負(fù)責(zé)管理金融機構(gòu)的前臺業(yè)務(wù),、財務(wù),、資金運用、內(nèi)部審計等可能與合規(guī)管理存在職責(zé)沖突的部門,。金融機構(gòu)行長（總經(jīng)理）兼任首席合規(guī)官,、省級分支機構(gòu)或者一級分支機構(gòu)行長（總經(jīng)理）兼任合規(guī)官的除外。

第十六條 首席合規(guī)官在符合國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于相應(yīng)機構(gòu)高級管理人員任職資格基本條件的前提下,，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）本科以上學(xué)歷；

（二）從事金融工作八年以上且從事法律合規(guī)工作三年以上,，或者從事法律合規(guī)工作八年以上且從事金融工作三年以上,，或者從事金融工作八年以上且取得法律職業(yè)資格證書；

（三）國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的其他條件,。

第十七條 合規(guī)官在符合國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于相應(yīng)機構(gòu)高級管理人員任職資格基本條件的前提下,，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）本科以上學(xué)歷；

（二）從事金融工作六年以上且從事法律合規(guī)工作三年以上,，或者從事法律合規(guī)工作六年以上且從事金融工作三年以上,，或者從事金融工作六年以上且取得法律職業(yè)資格證書；

（三）國家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的其他條件,。

第十八條 首席合規(guī)官對本機構(gòu)及其員工的合規(guī)管理負(fù)專門領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任,，履行下列合規(guī)管理職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)本機構(gòu)的合規(guī)管理工作，組織推動合規(guī)管理體系建設(shè),，監(jiān)督合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位的履職情況,，組織推動合規(guī)規(guī)范在機構(gòu)內(nèi)嚴(yán)格執(zhí)行與有效落實；

（二）組織推動合規(guī)管理的制度建設(shè),、合規(guī)審查,、合規(guī)檢查與評價、重大合規(guī)事件處理,、合規(guī)考核,、問題整改及隊伍建設(shè)等,，確保合規(guī)管理工作有序運轉(zhuǎn)；

（三）按照要求定期向監(jiān)管機構(gòu)匯報,；

（四）其他合規(guī)管理職責(zé),。

第十九條 法律、行政法規(guī),、部門規(guī)章及規(guī)范性文件發(fā)生重大變動的,，首席合規(guī)官應(yīng)當(dāng)及時組織督導(dǎo)有關(guān)部門、下屬各機構(gòu)評估變動對合規(guī)管理的影響,，修改完善機構(gòu)內(nèi)部規(guī)范,，并監(jiān)督落實。

第二十條 首席合規(guī)官應(yīng)當(dāng)組織合規(guī)管理部門對金融機構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略,、重要內(nèi)部規(guī)范,、重要新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)方案、重大決策事項進行合規(guī)審查,，并出具書面合規(guī)審查意見,。

國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)要求首席合規(guī)官對金融機構(gòu)報送的申請材料或者報告進行合規(guī)審查的，首席合規(guī)官應(yīng)當(dāng)組織審查,，并在該申請材料或者報告上簽署合規(guī)審查意見,。其他相關(guān)高級管理人員等，應(yīng)當(dāng)對申請材料或者報告的基本事實和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實性,、準(zhǔn)確性及完整性負(fù)責(zé),。

首席合規(guī)官的合規(guī)審查意見未被采納的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將有關(guān)事項提交董事會審定,，重大事項應(yīng)當(dāng)及時向監(jiān)管機構(gòu)報告,。

第二十一條 首席合規(guī)官應(yīng)當(dāng)按照國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)的要求和金融機構(gòu)內(nèi)部規(guī)范，組織或者要求相關(guān)內(nèi)設(shè)部門對機構(gòu)經(jīng)營管理和員工履職行為的合規(guī)性進行監(jiān)督檢查,。金融機構(gòu)內(nèi)設(shè)部門及其員工應(yīng)當(dāng)積極配合首席合規(guī)官開展工作,。

第二十二條 首席合規(guī)官發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)及其員工存在重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風(fēng)險隱患的，應(yīng)當(dāng)及時向董事會,、董事長,、行長（總經(jīng)理）報告，提出處理意見,，并督促整改,。首席合規(guī)官發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)及其員工存在其他違法違規(guī)行為或者合規(guī)風(fēng)險隱患的，應(yīng)當(dāng)按照機構(gòu)內(nèi)部合規(guī)管理程序,，組織督促機構(gòu)及時報告,、處理和整改。首席合規(guī)官有權(quán)向董事會、高級管理人員,、相關(guān)部門及下屬各機構(gòu)提出對相關(guān)責(zé)任人員采取薪酬扣減,、崗位調(diào)整、降職等措施的建議,，并督促責(zé)任機構(gòu)及責(zé)任人員及時整改,。

重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風(fēng)險隱患主要包括：較大數(shù)額的罰款或者沒收較大數(shù)額的違法所得；造成或者可能造成機構(gòu)重大財產(chǎn)損失,、重大聲譽損失的合規(guī)風(fēng)險事件,、法律糾紛案件、涉刑案件等,。

第二十三條 金融機構(gòu)存在重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風(fēng)險隱患的,，應(yīng)當(dāng)及時向國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)報告。首席合規(guī)官發(fā)現(xiàn)機構(gòu)未按要求報告的,，應(yīng)當(dāng)督促機構(gòu)及時報告,，并可以直接向國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)報告。

第二十四條 金融機構(gòu)省級分支機構(gòu)或者一級分支機構(gòu)的合規(guī)官對本級機構(gòu)及其員工的合規(guī)管理負(fù)責(zé),，其具體職責(zé)由金融機構(gòu)參照首席合規(guī)官職責(zé)確定,。

第二十五條 首席合規(guī)官及合規(guī)官應(yīng)當(dāng)及時組織處理國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)要求調(diào)查的合規(guī)管理事項，跟蹤,、督促,、評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。

第二十六條 金融機構(gòu)各部門,、下屬各機構(gòu)及其員工發(fā)現(xiàn)本機構(gòu)重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風(fēng)險隱患時,，應(yīng)當(dāng)及時主動向本級機構(gòu)合規(guī)管理部門報告。設(shè)置合規(guī)官的分支機構(gòu),，由合規(guī)管理部門及時向本級機構(gòu)合規(guī)官報告,。

首席合規(guī)官或者合規(guī)官發(fā)現(xiàn)各部門,、下屬各機構(gòu)對重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風(fēng)險隱患存在瞞報,、漏報情形的，應(yīng)當(dāng)在機構(gòu)內(nèi)部的合規(guī)考核中,，對責(zé)任機構(gòu)和相關(guān)負(fù)責(zé)人實施“一票否決”,，不得評優(yōu)評先等，并及時推動內(nèi)部問責(zé),。

第二十七條 金融機構(gòu)總部,、省級分支機構(gòu)或者一級分支機構(gòu)、納入并表管理的各層級金融子公司原則上應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨立的合規(guī)管理部門,。

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模,、組織架構(gòu)和合規(guī)管理工作的需要，在其他分支機構(gòu)設(shè)置合規(guī)管理部門。不具備設(shè)立合規(guī)管理部門條件的其他分支機構(gòu),，原則上應(yīng)當(dāng)設(shè)立符合履職需要的合規(guī)崗位,。確不具備設(shè)立合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位條件的，應(yīng)當(dāng)由上級機構(gòu)合規(guī)管理部門或者崗位代為履行該分支機構(gòu)的合規(guī)管理職責(zé),。

第二十八條 金融機構(gòu)的合規(guī)管理部門牽頭負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作,，履行下列職責(zé)：

（一）擬訂機構(gòu)的合規(guī)管理基本制度和年度合規(guī)管理計劃，組織協(xié)調(diào)機構(gòu)各部門和下屬各機構(gòu)擬訂合規(guī)管理相關(guān)制度,，并推動貫徹落實,；

（二）為機構(gòu)經(jīng)營管理活動、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)等事項提供法律合規(guī)支持,。審查機構(gòu)重要內(nèi)部規(guī)范,，及時提出制訂或者修訂建議；

（三）牽頭組織實施合規(guī)審查,、合規(guī)檢查,、評估評價、合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測與合規(guī)事件處理,，推進合規(guī)規(guī)范得到嚴(yán)格執(zhí)行,；

（四）組織或者參與實施合規(guī)考核，組織或者參與對違反合規(guī)規(guī)范主體的問責(zé),，保持與監(jiān)管機構(gòu)的日常合規(guī)工作聯(lián)系,；

（五）組織培育合規(guī)文化，開展合規(guī)培訓(xùn),，組織刑事犯罪預(yù)防教育,，向員工提供合規(guī)咨詢，推動全體員工遵守行為合規(guī)準(zhǔn)則,；

（六）董事會確定的其他職責(zé),。

合規(guī)崗位的具體職責(zé)，由金融機構(gòu)參照前款規(guī)定確定,。

第二十九條 金融機構(gòu)的境外金融分支機構(gòu)及境外金融子公司,，應(yīng)當(dāng)遵循東道國（地區(qū)）法律法規(guī)和監(jiān)管要求，并且設(shè)立獨立的合規(guī)管理部門或者符合履職需要的合規(guī)崗位,，負(fù)責(zé)根據(jù)境外業(yè)務(wù),、市場情況、相關(guān)司法轄區(qū)法律法規(guī)以及執(zhí)法環(huán)境等因素,，識別和防范合規(guī)風(fēng)險,，培養(yǎng)專業(yè)合規(guī)人才。

第三十條 金融機構(gòu)總部合規(guī)管理部門向首席合規(guī)官負(fù)責(zé),，按照機構(gòu)規(guī)定和首席合規(guī)官的安排履行合規(guī)管理職責(zé),；省級分支機構(gòu)或者一級分支機構(gòu)合規(guī)管理部門向本級機構(gòu)合規(guī)官負(fù)責(zé),，按照本級機構(gòu)規(guī)定和合規(guī)官安排履行合規(guī)管理職責(zé)；下屬各機構(gòu)合規(guī)管理部門接受上級合規(guī)管理部門的指導(dǎo)和監(jiān)督,。

第三十一條 金融機構(gòu)的合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位應(yīng)當(dāng)獨立于前臺業(yè)務(wù),、財務(wù)、資金運用,、內(nèi)部審計部門等可能與合規(guī)管理存在職責(zé)沖突的部門或者崗位,。合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位不得承擔(dān)與合規(guī)管理相沖突的其他職責(zé)。

第三十二條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為合規(guī)管理部門以外的其他部門配備專職或者兼職從事合規(guī)工作的人員,。鼓勵并支持金融機構(gòu)建立上述人員向同級合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)的機制,。

第三十三條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將各部門、下屬各機構(gòu)的合規(guī)管理納入統(tǒng)一體系,，強化對各部門合規(guī)崗位,、下屬各機構(gòu)合規(guī)管理部門的指導(dǎo)與監(jiān)督，明確各部門,、下屬各機構(gòu)向機構(gòu)總部報告的合規(guī)管理事項,，對下屬各機構(gòu)經(jīng)營管理和員工履職行為的合規(guī)性進行檢查，督導(dǎo)各部門,、下屬各機構(gòu)合規(guī)管理工作符合合規(guī)規(guī)范,。

第三十四條 鼓勵金融機構(gòu)對合規(guī)管理部門實行垂直管理。對合規(guī)管理部門實行垂直管理的金融機構(gòu),，其下屬各機構(gòu)合規(guī)管理部門向上一級合規(guī)管理部門負(fù)責(zé),，接受上一級合規(guī)管理部門管理。

鼓勵首席合規(guī)官統(tǒng)籌合規(guī)管理人員選聘,、業(yè)務(wù)指導(dǎo),、工作匯報、考核管理,、合規(guī)官提名等事項,。

第三十五條 金融機構(gòu)的各業(yè)務(wù)及職能部門、下屬各機構(gòu)承擔(dān)合規(guī)的主體責(zé)任,，負(fù)責(zé)本條線本領(lǐng)域合規(guī)規(guī)范的嚴(yán)格執(zhí)行與有效落實,，積極配合合規(guī)管理部門的工作。

金融機構(gòu)的合規(guī)管理部門承擔(dān)合規(guī)的管理責(zé)任,，組織,、協(xié)調(diào),、推動各部門和下屬各機構(gòu)開展合規(guī)管理工作,。

金融機構(gòu)內(nèi)部審計部門承擔(dān)合規(guī)的監(jiān)督責(zé)任，對機構(gòu)經(jīng)營管理的合規(guī)性進行審計,，并與合規(guī)管理部門建立有效的信息交流機制,。

第三十六條 金融機構(gòu)全體員工應(yīng)當(dāng)遵守與其履職行為有關(guān)的合規(guī)規(guī)范，積極識別、控制其履職行為的合規(guī)風(fēng)險,，主動配合金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)開展合規(guī)管理,，并對其履職行為的合規(guī)性承擔(dān)責(zé)任。

第三章 合規(guī)管理保障

第三十七條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為首席合規(guī)官及合規(guī)官,、合規(guī)管理部門履職提供充分保障,，賦予相關(guān)人員和部門提出否定意見的權(quán)利。

金融機構(gòu)的股東,、董事和高級管理人員不得違反規(guī)定的職責(zé)和程序,，干涉首席合規(guī)官或者合規(guī)官依法合規(guī)開展工作。

金融機構(gòu)的董事,、高級管理人員,、各部門和下屬各機構(gòu)及其員工應(yīng)當(dāng)支持和配合首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門及合規(guī)管理人員的工作,，不得以任何理由限制,、阻撓首席合規(guī)官及合規(guī)官、合規(guī)管理部門及合規(guī)管理人員履行職責(zé),。

第三十八條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為合規(guī)管理部門配備充足的,、具備與履行合規(guī)管理職責(zé)相適應(yīng)專業(yè)知識和技能的合規(guī)管理人員。

合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)主要由具有法律或者經(jīng)濟金融專業(yè)學(xué)歷背景的人員組成,。初次從事對機構(gòu)合同進行法律合規(guī)審核的人員,，以及為機構(gòu)改制重組、并購上市,、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓,、破產(chǎn)重整、和解及清算等重大事項提出法律合規(guī)意見的人員原則上應(yīng)當(dāng)具有法律專業(yè)背景或者通過法律職業(yè)資格考試,。

第三十九條 金融機構(gòu)各部門,、下屬各機構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備與業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險管控難度相匹配的專職或者兼職合規(guī)管理人員,。

境外金融分支機構(gòu)及境外金融子公司,，應(yīng)當(dāng)配備熟悉所在司法轄區(qū)法律法規(guī)和相關(guān)銀行保險業(yè)務(wù)的合規(guī)管理人員。合規(guī)風(fēng)險較高的重點國家和地區(qū),，應(yīng)當(dāng)增加專職合規(guī)管理人員,，有效防范應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險。

第四十條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證合規(guī)官報告的獨立性,，實行雙線匯報,，以向首席合規(guī)官匯報為主，并向本級機構(gòu)行長（總經(jīng)理）匯報,。

第四十一條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障首席合規(guī)官及合規(guī)官,、合規(guī)管理部門及人員履行職責(zé)所需的知情權(quán)和調(diào)查權(quán),。

首席合規(guī)官及合規(guī)官有權(quán)根據(jù)履行職責(zé)需要，參加或者列席有關(guān)會議,，查閱,、復(fù)制有關(guān)文件、資料,。金融機構(gòu)召開董事會會議,、經(jīng)營決策會議等重要會議的，應(yīng)當(dāng)提前通知首席合規(guī)官,。

首席合規(guī)官,、合規(guī)官根據(jù)履行職責(zé)需要，有權(quán)向有關(guān)部門或者下屬各機構(gòu)進行質(zhì)詢和取證,，要求金融機構(gòu)有關(guān)人員對相關(guān)事項作出說明,，向外部審計、法律服務(wù)等中介機構(gòu)了解情況,。

第四十二條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障首席合規(guī)官,、合規(guī)官的獨立性，決定解聘首席合規(guī)官,、合規(guī)官的,，應(yīng)當(dāng)有正當(dāng)理由。

正當(dāng)理由包括首席合規(guī)官,、合規(guī)官本人申請,，或者被國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)責(zé)令更換，或者有證據(jù)證明其無法正常履職,、未能勤勉盡責(zé)等情形,。

第四十三條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立首席合規(guī)官、合規(guī)官,、合規(guī)管理人員薪酬管理機制,。首席合規(guī)官工作稱職的，其年度薪酬收入總額原則上不低于同等條件（同職級,、同考核結(jié)果）高級管理人員的平均水平,。合規(guī)官及合規(guī)管理人員工作稱職的，其年度薪酬收入總額原則上不低于所在機構(gòu)同等條件（同崗位類型,、同職級,、同考核結(jié)果）人員的平均水平。國家對國有金融企業(yè)薪酬標(biāo)準(zhǔn)另有規(guī)定的,，從其規(guī)定,。

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定首席合規(guī)官、合規(guī)官,、合規(guī)管理部門及專職合規(guī)管理人員的考核管理制度,，除機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人外，不得采取非分管合規(guī)管理部門的高級管理人員評價,、其他部門評價,、以業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營業(yè)績?yōu)橐罁?jù)等不利于合規(guī)獨立性的考核方式；不得將需要各部門合力完成的合規(guī)工作單獨作為合規(guī)管理部門的考核指標(biāo),。

第四十四條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立合規(guī)工作考核制度,，將內(nèi)設(shè)部門、下屬各機構(gòu)合規(guī)管理質(zhì)效納入考核,，并將合規(guī)管理情況納入對下屬各機構(gòu)負(fù)責(zé)人的年度綜合考核,。

金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)強化考核結(jié)果運用，將合規(guī)職責(zé)履行情況作為員工考核,、人員任用,、評優(yōu)評先等工作的重要依據(jù)。

第四十五條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強合規(guī)管理信息化建設(shè),，可以運用信息化手段將合規(guī)要求和業(yè)務(wù)管控措施嵌入流程,，針對關(guān)鍵節(jié)點加強合規(guī)審查，強化過程管控,。

第四十六條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立合規(guī)培訓(xùn)機制,，制定年度合規(guī)培訓(xùn)計劃，加大對機構(gòu)員工的培訓(xùn)力度,，將合規(guī)管理作為董事,、高級管理人員初任、重點合規(guī)風(fēng)險崗位人員業(yè)務(wù)培訓(xùn),、新員工入職必修內(nèi)容,，持續(xù)提升員工合規(guī)意識。

第四章 監(jiān)督管理與法律責(zé)任

第四十七條 國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對金融機構(gòu)合規(guī)管理工作進行監(jiān)督檢查,，并將金融機構(gòu)合規(guī)管理工作開展情況作為綜合評級的重要依據(jù),。

第四十八條 國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與金融機構(gòu)董事,、高級管理人員進行監(jiān)管談話,，要求金融機構(gòu)董事、高級管理人員就金融機構(gòu)合規(guī)管理的重大事項作出說明,。

第四十九條 金融機構(gòu)未及時報告重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風(fēng)險隱患,，未按照要求提供合規(guī)管理資料的，由國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國保險法》等相關(guān)規(guī)定處理,。

第五十條 金融機構(gòu)存在違法違規(guī)行為的,，國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)責(zé)令限期整改，并可以明確要求金融機構(gòu)設(shè)立專職的首席合規(guī)官或合規(guī)官,，加強合規(guī)管理人員配備,，上收金融機構(gòu)下屬責(zé)任機構(gòu)的合規(guī)管理職責(zé),。金融機構(gòu)逾期未完成整改的，國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度,，采取行政處罰或者其他監(jiān)管措施,。

第五十一條 董事、高級管理人員未能勤勉盡責(zé),，致使金融機構(gòu)發(fā)生重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風(fēng)險的,，由國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)依照相關(guān)法律規(guī)定采取行政處罰或者其他監(jiān)管措施；涉嫌犯罪的,，依法移送監(jiān)察機關(guān)或者公安機關(guān),。

第五十二條 金融機構(gòu)及其工作人員違反本辦法規(guī)定，法律,、行政法規(guī)對法律責(zé)任有規(guī)定的,，適用法律、行政法規(guī)的規(guī)定,；法律,、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度,，對金融機構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事,、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處以警告,、通報批評,、十萬元以下罰款；危害金融安全且有危害后果的,，處以警告,、通報批評、二十萬元以下罰款,。

第五十三條 首席合規(guī)官或者合規(guī)官違反本辦法規(guī)定,，情節(jié)嚴(yán)重，致使金融機構(gòu)發(fā)生重大違法違規(guī)行為或者重大合規(guī)風(fēng)險的,，國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)除依法采取行政處罰或者其他監(jiān)管措施外,，還可以依法責(zé)令金融機構(gòu)調(diào)整首席合規(guī)官或者合規(guī)官；涉嫌犯罪的,，依法移送監(jiān)察機關(guān)或者公安機關(guān),。

第五十四條 金融機構(gòu)通過有效的合規(guī)管理，主動發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為或者合規(guī)風(fēng)險隱患,，積極妥善處理,，落實責(zé)任追究，完善內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)流程，符合法定情形的,，國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)依法可以從輕,、減輕處理；情節(jié)輕微并及時糾正違法違規(guī)行為,，沒有造成危害后果的,，或者僅違反金融機構(gòu)內(nèi)部規(guī)定的，不予追究責(zé)任,。

對于金融機構(gòu)的違法違規(guī)行為,，首席合規(guī)官或者合規(guī)官,、合規(guī)管理部門,、合規(guī)管理人員已經(jīng)按照本辦法的規(guī)定盡職履責(zé)的，不予追究責(zé)任,。

第五章 附則

第五十五條 金融控股公司,、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社,、外國銀行分行,、外國再保險公司分公司以及其他由國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)監(jiān)管的金融機構(gòu)根據(jù)行業(yè)特點和監(jiān)管要求參照執(zhí)行。

第五十六條 本辦法施行前,，金融機構(gòu)和其省級分支機構(gòu)或者一級分支機構(gòu)已設(shè)置的首席合規(guī)官,、合規(guī)總監(jiān)、合規(guī)負(fù)責(zé)人,、作為高級管理人員的總法律顧問,，可以履行本辦法規(guī)定的首席合規(guī)官、合規(guī)官各項職責(zé),。上述人員工作調(diào)動前,，不受本辦法規(guī)定的任職條件限制，不需要重新取得國家金融監(jiān)督管理總局或者其派出機構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格,。

第五十七條 本辦法所稱“以上”“以下”均包含本數(shù),。

第五十八條 本辦法由國家金融監(jiān)督管理總局負(fù)責(zé)解釋，自2025年3月1日起施行,，過渡期為本辦法施行之日起一年,。不符合本辦法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在過渡期內(nèi)完成整改,?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2006〕76號）、《保險公司合規(guī)管理辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2016〕116號）,、《中國保監(jiān)會關(guān)于進一步加強保險公司合規(guī)管理工作有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2016〕38號）同時廢止,。其他部門規(guī)章、規(guī)范性文件與本辦法不一致的,，以本辦法為準(zhǔn),。