各金融監(jiān)管局，各政策性銀行,、大型銀行、股份制銀行,、外資銀行,、金融資產(chǎn)管理公司：

為深入貫徹落實(shí)黨的二十屆三中全會(huì)和中央金融工作會(huì)議、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，進(jìn)一步做好續(xù)貸工作,，切實(shí)提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量,，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一,、優(yōu)化貸款服務(wù)模式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),、風(fēng)險(xiǎn)狀況和償付能力等因素,，優(yōu)化貸款服務(wù)模式，合理設(shè)置貸款期限,，豐富還款結(jié)息方式,，擴(kuò)大信貸資金覆蓋面。持續(xù)開(kāi)發(fā)續(xù)貸產(chǎn)品,，完善續(xù)貸產(chǎn)品功能,，并建立健全相關(guān)管理機(jī)制?？梢赞k理續(xù)期的貸款產(chǎn)品包括小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款和小微企業(yè)主,、個(gè)體工商戶及農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)性貸款等。

二,、加大續(xù)貸支持力度,。對(duì)貸款到期后仍有融資需求，又臨時(shí)存在資金困難的債務(wù)人,，在貸款到期前經(jīng)其主動(dòng)申請(qǐng),，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化、法治化原則,，可以提前開(kāi)展貸款調(diào)查和評(píng)審,，經(jīng)審核合格后辦理續(xù)貸。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)同意續(xù)貸的,，應(yīng)當(dāng)在原貸款到期前與小微企業(yè)簽訂新的借款合同,，需要擔(dān)保的簽訂新的擔(dān)保合同，落實(shí)借款條件,，通過(guò)新發(fā)放貸款結(jié)清已有貸款等形式,，允許小微企業(yè)繼續(xù)使用貸款資金,。

三、合理確定續(xù)期貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi),。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)續(xù)貸的,，應(yīng)當(dāng)按照金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的原則和標(biāo)準(zhǔn)，考慮借款人的履約能力,、擔(dān)保等因素,，確定續(xù)期貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)。

原貸款為正常類(lèi),，且借款人符合下列條件的,，不因續(xù)貸單獨(dú)下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，可以歸為正常類(lèi)：

（一）依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),；

（二）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常,，具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力；

（三）信用狀況良好,，還款意愿強(qiáng),，沒(méi)有挪用貸款資金、欠息和逃廢債等不良行為,；

（四）符合發(fā)放貸款標(biāo)準(zhǔn),；

（五）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要求的其他條件。

對(duì)不符合本條前款規(guī)定的續(xù)期貸款,，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人償債能力等因素開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi),，真實(shí)、準(zhǔn)確反映金融資產(chǎn)質(zhì)量,。

四,、加強(qiáng)續(xù)期貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)為本的原則,，制定續(xù)貸管理制度,，建立業(yè)務(wù)操作流程，明確客戶準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)授權(quán)標(biāo)準(zhǔn),，合理設(shè)計(jì)和完善借款合同與擔(dān)保合同等配套文件,。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)多渠道掌握小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和續(xù)貸資產(chǎn)相關(guān)信息,，防止小微企業(yè)利用續(xù)貸隱瞞真實(shí)經(jīng)營(yíng)與財(cái)務(wù)狀況或者短貸長(zhǎng)用,、改變貸款用途。切實(shí)加大對(duì)續(xù)貸貸款的貸后管理力度,，及時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,。加強(qiáng)對(duì)續(xù)貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，在信貸系統(tǒng)中單獨(dú)標(biāo)識(shí)續(xù)貸貸款,，建立對(duì)續(xù)貸業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)分析機(jī)制,，防止通過(guò)續(xù)貸人為操縱貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi),，掩蓋貸款的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況。

五,、完善盡職免責(zé)機(jī)制,。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全貸款盡職免責(zé)機(jī)制，完善內(nèi)部制度,，規(guī)范工作流程,，并將不良容忍與績(jī)效考核、盡職免責(zé)有機(jī)結(jié)合,，切實(shí)為信貸人員松綁減負(fù),，有效保護(hù)信貸人員的積極性，真正實(shí)現(xiàn)“應(yīng)免盡免”,。統(tǒng)籌考慮履職過(guò)程,、履職結(jié)果和損失程度等因素，明確信貸業(yè)務(wù)不同崗位,、不同類(lèi)型產(chǎn)品的盡職認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),，細(xì)化免責(zé)情形，暢通異議申訴渠道,，提升責(zé)任認(rèn)定效率,。

六、提升融資服務(wù)水平,。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)貫徹落實(shí)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求,，加大小微金融投入，提升融資對(duì)接力度,，切實(shí)增強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)獲得感,。根據(jù)小微企業(yè)客戶的實(shí)際需求，改進(jìn)業(yè)務(wù)流程,，積極提升金融服務(wù)水平,，推動(dòng)小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

七,、階段性拓展適用對(duì)象,。對(duì)2027年9月30日前到期的中型企業(yè)流動(dòng)資金貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管控水平和信貸管理制度,，比照小微企業(yè)續(xù)貸相關(guān)要求提供續(xù)貸支持,。

本通知由國(guó)家金融監(jiān)督管理總局負(fù)責(zé)解釋。自本通知印發(fā)之日起,，《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù) 提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕36號(hào)）廢止,。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局

2024年9月24日

（此件發(fā)至金融監(jiān)管支局和地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）