各金融監(jiān)管局，各人身保險公司,，保險業(yè)協(xié)會：

為全面貫徹中央金融工作會議精神,，適應(yīng)市場形勢變化，強化資產(chǎn)負債統(tǒng)籌聯(lián)動，切實提高人身保險業(yè)負債質(zhì)量,，現(xiàn)就健全人身保險產(chǎn)品定價機制有關(guān)事項通知如下：

一,、自2024年9月1日起，新備案的普通型保險產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2.5%,，相關(guān)責(zé)任準備金評估利率按2.5%執(zhí)行,；預(yù)定利率超過上限的普通型保險產(chǎn)品停止銷售。

二,、自2024年10月1日起,，新備案的分紅型保險產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2.0%，相關(guān)責(zé)任準備金評估利率按2.0%執(zhí)行,；預(yù)定利率超過上限的分紅型保險產(chǎn)品停止銷售,。新備案的型保險產(chǎn)品最低保證利率上限為1.5%，相關(guān)責(zé)任準備金評估利率按1.5%執(zhí)行,；最低保證利率超過上限的型保險產(chǎn)品停止銷售,。

三、建立預(yù)定利率與市場利率掛鉤及動態(tài)調(diào)整機制,。參考5年期以上貸款市場報價利率（LPR）,、5年定期存款基準利率,、10年期國債到期收益率等長期利率，確定預(yù)定利率基準值,，由保險業(yè)協(xié)會發(fā)布,。掛鉤及動態(tài)調(diào)整機制應(yīng)當(dāng)報金融監(jiān)管總局。達到觸發(fā)條件后,，各公司按照市場化原則,，及時調(diào)整產(chǎn)品定價。

四,、對于分紅型保險產(chǎn)品和型保險產(chǎn)品,，各公司在演示保單利益時，應(yīng)當(dāng)突出產(chǎn)品的保險保障功能,，強調(diào)賬戶的利率風(fēng)險共擔(dān)和投資收益分成機制,，幫助客戶全面了解產(chǎn)品特點。要平衡好預(yù)定利率或最低保證利率與浮動收益,、演示利益與紅利實現(xiàn)率的關(guān)系,，根據(jù)賬戶的資產(chǎn)配置特點和預(yù)期投資收益率，差異化設(shè)定演示利率,，合理引導(dǎo)客戶預(yù)期,。在披露紅利實現(xiàn)率時，應(yīng)當(dāng)以產(chǎn)品銷售時使用的演示利率為計算基礎(chǔ),。

五,、鼓勵開發(fā)長期分紅型保險產(chǎn)品。對于預(yù)定利率不高于上限的分紅型保險產(chǎn)品,，可以按普通型保險產(chǎn)品精算規(guī)定計算現(xiàn)金價值,。

六、深化“報行合一”,，加強產(chǎn)品在不同渠道的精細化,、科學(xué)化管理。各公司在產(chǎn)品備案或?qū)徟牧现?，?yīng)當(dāng)標明個人代理,、互聯(lián)網(wǎng)代理、銀郵代理,、經(jīng)紀代理等銷售渠道,，同時列示附加費用率（即可用總費用水平）和費用結(jié)構(gòu)。

七,、要樹立以客戶為中心的理念,，優(yōu)化產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計，穩(wěn)步調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，不斷拓展和豐富保險保障的內(nèi)涵和外延,，更好滿足人民群眾多元化保險保障和財富管理需求。

八,、要強化銷售行為管理,，切實保護消費者合法權(quán)益。加強銷售人員分級分類管理,，有序?qū)崿F(xiàn)銷售人員資質(zhì)分級,、產(chǎn)品分類、差異授權(quán),。加強產(chǎn)品適當(dāng)性管理,，根據(jù)消費者需求、風(fēng)險承受能力和交費能力銷售適配的保險產(chǎn)品,，不得將浮動收益誤導(dǎo)為保證收益,。

九、要建立與預(yù)定利率動態(tài)調(diào)整機制相適應(yīng)的產(chǎn)品開發(fā)管理體系,，確保預(yù)定利率調(diào)整過程中產(chǎn)品開發(fā),、切換、停售,、銷售管理,、客戶服務(wù)等各項工作平穩(wěn)有序進行。

國家金融監(jiān)督管理總局

2024年8月2日