各金融監(jiān)管局,，各人身保險(xiǎn)公司,，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)：

為全面貫徹中央金融工作會(huì)議精神，適應(yīng)市場(chǎng)形勢(shì)變化,，強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債統(tǒng)籌聯(lián)動(dòng),，切實(shí)提高人身保險(xiǎn)業(yè)負(fù)債質(zhì)量,，現(xiàn)就健全人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、自2024年9月1日起,，新備案的普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2.5%,，相關(guān)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率按2.5%執(zhí)行；預(yù)定利率超過上限的普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品停止銷售,。

二,、自2024年10月1日起，新備案的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2.0%,，相關(guān)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率按2.0%執(zhí)行,；預(yù)定利率超過上限的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品停止銷售。新備案的型保險(xiǎn)產(chǎn)品最低保證利率上限為1.5%,，相關(guān)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率按1.5%執(zhí)行,；最低保證利率超過上限的型保險(xiǎn)產(chǎn)品停止銷售。

三,、建立預(yù)定利率與市場(chǎng)利率掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制,。參考5年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）、5年定期存款基準(zhǔn)利率,、10年期國(guó)債到期收益率等長(zhǎng)期利率，確定預(yù)定利率基準(zhǔn)值,，由保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布,。掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制應(yīng)當(dāng)報(bào)金融監(jiān)管總局。達(dá)到觸發(fā)條件后,，各公司按照市場(chǎng)化原則,，及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品定價(jià),。

四、對(duì)于分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品和型保險(xiǎn)產(chǎn)品,，各公司在演示保單利益時(shí),，應(yīng)當(dāng)突出產(chǎn)品的保險(xiǎn)保障功能，強(qiáng)調(diào)賬戶的利率風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和投資收益分成機(jī)制,，幫助客戶全面了解產(chǎn)品特點(diǎn),。要平衡好預(yù)定利率或最低保證利率與浮動(dòng)收益、演示利益與紅利實(shí)現(xiàn)率的關(guān)系,，根據(jù)賬戶的資產(chǎn)配置特點(diǎn)和預(yù)期投資收益率,，差異化設(shè)定演示利率，合理引導(dǎo)客戶預(yù)期,。在披露紅利實(shí)現(xiàn)率時(shí),，應(yīng)當(dāng)以產(chǎn)品銷售時(shí)使用的演示利率為計(jì)算基礎(chǔ)。

五,、鼓勵(lì)開發(fā)長(zhǎng)期分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品,。對(duì)于預(yù)定利率不高于上限的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以按普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品精算規(guī)定計(jì)算現(xiàn)金價(jià)值,。

六,、深化“報(bào)行合一”，加強(qiáng)產(chǎn)品在不同渠道的精細(xì)化,、科學(xué)化管理,。各公司在產(chǎn)品備案或?qū)徟牧现校瑧?yīng)當(dāng)標(biāo)明個(gè)人代理,、互聯(lián)網(wǎng)代理,、銀郵代理、經(jīng)紀(jì)代理等銷售渠道,，同時(shí)列示附加費(fèi)用率（即可用總費(fèi)用水平）和費(fèi)用結(jié)構(gòu),。

七、要樹立以客戶為中心的理念,，優(yōu)化產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì),，穩(wěn)步調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，不斷拓展和豐富保險(xiǎn)保障的內(nèi)涵和外延,，更好滿足人民群眾多元化保險(xiǎn)保障和財(cái)富管理需求,。

八、要強(qiáng)化銷售行為管理,，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益,。加強(qiáng)銷售人員分級(jí)分類管理，有序?qū)崿F(xiàn)銷售人員資質(zhì)分級(jí),、產(chǎn)品分類,、差異授權(quán),。加強(qiáng)產(chǎn)品適當(dāng)性管理，根據(jù)消費(fèi)者需求,、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和交費(fèi)能力銷售適配的保險(xiǎn)產(chǎn)品,，不得將浮動(dòng)收益誤導(dǎo)為保證收益。

九,、要建立與預(yù)定利率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制相適應(yīng)的產(chǎn)品開發(fā)管理體系,，確保預(yù)定利率調(diào)整過程中產(chǎn)品開發(fā)、切換,、停售,、銷售管理、客戶服務(wù)等各項(xiàng)工作平穩(wěn)有序進(jìn)行,。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局

2024年8月2日