第一章 總 則

第一條 為規(guī)范國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)行政處罰裁量權(quán),，維護(hù)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)秩序,，保護(hù)行政相對(duì)人合法權(quán)益,，根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政處罰法》《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律,，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱行政處罰裁量權(quán),，是指國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)在實(shí)施行政處罰時(shí),，根據(jù)法律、行政法規(guī)和銀行保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定,，綜合考慮違法行為的事實(shí),、性質(zhì)、情節(jié),、危害后果以及主觀過錯(cuò)等因素,，決定是否給予行政處罰、給予行政處罰種類及處罰幅度的權(quán)限。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),、其他單位和個(gè)人（以下簡(jiǎn)稱當(dāng)事人）違反法律,、行政法規(guī)和銀行保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)依法給予行政處罰的,，按照本辦法行使行政處罰裁量權(quán),。法律、行政法規(guī),、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局另有規(guī)定的除外,。

第三條 是否給予行政處罰、行政處罰裁量的種類和幅度,，應(yīng)當(dāng)與違法行為事實(shí),、性質(zhì)、情節(jié),、危害后果以及主觀過錯(cuò)程度相匹配,。

第四條 行使處罰裁量權(quán)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法定程序,，對(duì)情節(jié)復(fù)雜或者重大違法行為給予行政處罰的,，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局或者派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)集體討論決定。未經(jīng)法定程序,，任何單位或者個(gè)人不得擅自作出或者變更行政處罰決定,。

第五條 實(shí)施行政處罰，適用違法行為發(fā)生時(shí)的法律,、行政法規(guī),、銀行保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定。但是,，作出行政處罰決定時(shí),，法律、行政法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定已被修改或者廢止,，且新的規(guī)定處罰較輕或者不認(rèn)為是違法的,，適用新的規(guī)定。

第六條 兩個(gè)以上當(dāng)事人共同實(shí)施違法行為的,，應(yīng)當(dāng)區(qū)分其在共同違法行為中所起的主次作用,，分別實(shí)施相應(yīng)的行政處罰。

第七條 根據(jù)法律,、行政法規(guī),、銀行保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定，對(duì)于逾期不改正才予以行政處罰的,，應(yīng)當(dāng)先責(zé)令當(dāng)事人限期改正,，逾期不改正的,，依法予以行政處罰。限期改正應(yīng)明確合理的改正時(shí)間,。

第八條 當(dāng)事人違法行為涉嫌犯罪的,，應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)規(guī)定及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)或者紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)，依法追究刑事責(zé)任,，不得以行政處罰代替刑事處罰,。違法行為構(gòu)成犯罪，人民法院已經(jīng)判處罰金時(shí),，行政機(jī)關(guān)尚未給予當(dāng)事人罰款的,，不再給予罰款。

第九條 違法行為在二年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的,，不再給予行政處罰,；涉及金融安全且有危害后果的，上述期限延長(zhǎng)至五年,。法律另有規(guī)定的除外,。

前款規(guī)定的期限，從違法行為發(fā)生之日起計(jì)算,；違法行為有連續(xù)或者繼續(xù)狀態(tài)的,，從行為終了之日起計(jì)算。

違法行為的連續(xù)狀態(tài),，指基于同一個(gè)違法故意,，連續(xù)實(shí)施數(shù)個(gè)獨(dú)立的違法行為，并違反同一個(gè)監(jiān)管規(guī)定的情形,。

違法行為的繼續(xù)狀態(tài),，是指一個(gè)違法行為實(shí)施后，其行為的違法狀態(tài)仍處于延續(xù)之中,。

第二章 裁量階次與適用情形

第十條 依法減輕處罰,，是指在法律、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的處罰種類及其幅度以下進(jìn)行處罰,，但適用警告,、通報(bào)批評(píng)和沒收違法所得的除外。

沒有規(guī)定最低罰款金額只規(guī)定最高罰款金額的,，不適用減輕罰款,。

第十一條 依法從輕處罰,，是指在法律,、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的處罰種類及其幅度內(nèi)，適用較輕的處罰,，但適用警告,、通報(bào)批評(píng)和沒收違法所得的除外。

第十二條 依法從重處罰，是指在法律,、行政法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的處罰種類及其幅度內(nèi),，適用較重的處罰，但適用警告,、通報(bào)批評(píng)和沒收違法所得的除外,。

第十三條 有下列情形之一的，依法不予處罰：

（一）違法行為輕微并及時(shí)改正,，沒有造成危害后果的,；

（二）當(dāng)事人有證據(jù)足以證明沒有主觀過錯(cuò)的，法律,、行政法規(guī)另有規(guī)定的,，從其規(guī)定；

（三）違法行為已超出法定處罰時(shí)效的,；

（四）法律,、行政法規(guī)規(guī)定的其他不予行政處罰的情形。

初次違法且危害后果輕微并及時(shí)改正的,，可以不予處罰,。

依法不予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行教育,。

第十四條 當(dāng)事人有下列情形之一的,，應(yīng)當(dāng)依法減輕處罰：

（一）受他人嚴(yán)重脅迫或者嚴(yán)重誘騙實(shí)施違法行為的；

（二）配合國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)查處違法行為有重大立功表現(xiàn)的,；

（三）在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)檢查前主動(dòng)供述監(jiān)管尚未掌握的違法行為的,；

（四）在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)檢查前主動(dòng)消除或者減輕違法行為危害后果的；

（五）當(dāng)事人主動(dòng)退賠,，消除違法行為危害后果的,；

（六）法律、行政法規(guī),、規(guī)章規(guī)定其他依法減輕處罰的,。

第十五條 當(dāng)事人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法從輕處罰：

（一）受他人脅迫或者誘騙實(shí)施違法行為的,；

（二）配合國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)查處違法行為有立功表現(xiàn)的,；

（三）在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)檢查結(jié)束前主動(dòng)供述監(jiān)管尚未掌握的違法行為的；

（四）在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)檢查結(jié)束前主動(dòng)消除或者減輕違法行為危害后果的,；

（五）當(dāng)事人主動(dòng)退賠,，減輕違法行為危害后果的；

（六）法律,、行政法規(guī),、規(guī)章規(guī)定其他依法從輕處罰的,。

違法行為輕微，主觀過錯(cuò)較小,，或者涉案金額明顯較低或發(fā)生次數(shù)明顯較少,，且危害后果輕微的，可以從輕處罰,。

在共同違法行為中起次要作用的,，可以從輕處罰。

第十六條 有下列情形之一的,，應(yīng)當(dāng)依法從重處罰：

（一）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,，已經(jīng)造成或者可能造成案件或者重大風(fēng)險(xiǎn)事件的；

（二）嚴(yán)重違反市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)規(guī)定,，影響金融市場(chǎng)秩序穩(wěn)定的,；

（三）嚴(yán)重侵害消費(fèi)者權(quán)益，社會(huì)關(guān)注度高,、影響惡劣的,；

（四）不依法配合監(jiān)管執(zhí)法的；

（五）同一責(zé)任主體受到國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)行政處罰或者被責(zé)令改正后五年內(nèi),，再次實(shí)施違反同一定性依據(jù)的同一類違法行為的,；

（六）機(jī)構(gòu)內(nèi)控嚴(yán)重缺失或者嚴(yán)重失效，違法行為涉及面廣,，影響程度大或者具有普遍性,、群體性特征的；

（七）多次實(shí)施違法行為,，違法行為持續(xù)時(shí)間長(zhǎng),，涉案金額大或者違法業(yè)務(wù)占比較大的；

（八）誘騙,、指使或者脅迫他人違法或者代為承擔(dān)法律責(zé)任的,；

（九）對(duì)舉報(bào)人、證人,、檢查人員或者其他監(jiān)管工作人員進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)的,；

（十）性質(zhì)惡劣、情節(jié)嚴(yán)重,，社會(huì)危害性較大的其他情形,。

第十七條 除依法不予行政處罰外，不存在本辦法規(guī)定的減輕,、從輕或者從重處罰情形的,，依法適中處罰。

第十八條 當(dāng)事人同時(shí)存在從輕或者減輕,、從重處罰等情形的,，可以根據(jù)案件具體情況,，結(jié)合當(dāng)?shù)貓?zhí)法實(shí)踐,、經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平,，合理考慮機(jī)構(gòu)層級(jí)、市場(chǎng)規(guī)模,、違法業(yè)務(wù)占比,、涉案金額等其他因素，確定最終裁量階次,。

第十九條 給予銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行政處罰的同時(shí),，根據(jù)法律、行政法規(guī),、規(guī)章規(guī)定應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)責(zé)任人行政處罰的,，應(yīng)當(dāng)依法處罰責(zé)任人，不得僅以機(jī)構(gòu)內(nèi)部問責(zé)作為從輕,、減輕或者不予處罰的理由,。

第二十條 責(zé)任人認(rèn)定應(yīng)當(dāng)綜合考察當(dāng)事人崗位職責(zé)及履職情況、與違法行為的關(guān)聯(lián)性,、違法行為危害后果,、制止或者反對(duì)違法行為實(shí)施情況、對(duì)違法行為予以糾正情況等因素,。

同一事項(xiàng)處罰多名責(zé)任人員時(shí),，應(yīng)當(dāng)區(qū)分責(zé)任主次，對(duì)直接負(fù)責(zé)或者對(duì)違法行為發(fā)揮決定性作用的管理人員應(yīng)當(dāng)依法給予比普通工作人員等其他責(zé)任人員更重的處罰,。

在認(rèn)定責(zé)任人責(zé)任時(shí),，不得以不直接從事經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，能力不足,，無相關(guān)職業(yè)背景,，受到股東、實(shí)際控制人控制或者其他外部干預(yù)等情形作為不予處罰理由,。

第三章 罰款與沒收違法所得

第二十一條 罰款數(shù)額有一定幅度的,，在相應(yīng)的幅度范圍內(nèi)分為從輕罰款、適中罰款,、從重罰款,。

第二十二條 銀行業(yè)罰款原則上按照以下標(biāo)準(zhǔn)確定幅度：

（一）法定罰款幅度為5萬(wàn)元至50萬(wàn)元的，按照5萬(wàn)元至20萬(wàn)元以下,、20萬(wàn)元至35萬(wàn)元以下,、35萬(wàn)元至50萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)，分別把握從輕,、適中,、從重罰款,；

（二）法定罰款幅度為10萬(wàn)元至30萬(wàn)元的，按照10萬(wàn)元至15萬(wàn)元以下,、15萬(wàn)元至25萬(wàn)元以下,、25萬(wàn)元至30萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)，分別把握從輕,、適中,、從重罰款；

（三）法定罰款幅度為20萬(wàn)元至50萬(wàn)元的,，按照20萬(wàn)元至30萬(wàn)元以下,、30萬(wàn)元至40萬(wàn)元以下、40萬(wàn)元至50萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn),，分別把握從輕,、適中、從重罰款,；

（四）法定罰款幅度為50萬(wàn)元至200萬(wàn)元的,，按照50萬(wàn)元至100萬(wàn)元以下、100萬(wàn)元至150萬(wàn)元以下,、150萬(wàn)元至200萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn),，分別把握從輕、適中,、從重罰款,。

第二十三條 保險(xiǎn)業(yè)罰款原則上按照以下標(biāo)準(zhǔn)確定幅度：

（一）從輕罰款，在法定最低罰款金額以上,、法定最高罰款金額40%以下處以罰款,；

（二）適中罰款，在法定最高罰款金額40%以上,、70%以下處以罰款,；

（三）從重罰款，在法定最高罰款金額70%以上,、不超過法定最高罰款金額處以罰款,。

第二十四條 對(duì)當(dāng)事人的同一違法行為，不得給予兩次以上罰款的行政處罰,。同一個(gè)違法行為違反的多個(gè)法律規(guī)范均規(guī)定應(yīng)當(dāng)給予罰款的,，應(yīng)當(dāng)依照罰款數(shù)額較高的規(guī)定給予罰款處罰。

第二十五條 違法所得是指實(shí)施違法行為所取得的款項(xiàng),，包括已實(shí)際收到的款項(xiàng)以及因?qū)嵤┻`法行為減少的支出等款項(xiàng),，該款項(xiàng)的獲得應(yīng)當(dāng)與實(shí)施違法行為具有直接因果關(guān)系。

第二十六條 當(dāng)事人有違法所得的，原則上按照以下標(biāo)準(zhǔn)予以沒收：

（一）實(shí)施違法行為所取得的款項(xiàng),，扣除合法必要支出后的余額,，作為違法所得予以沒收；

（二）當(dāng)事人在行政處罰決定作出前已經(jīng)依法退賠的款項(xiàng),，應(yīng)當(dāng)在違法所得款項(xiàng)中予以扣除,。處違法所得倍數(shù)罰款時(shí)一般不計(jì)入違法所得計(jì)算基數(shù)，但違法行為性質(zhì)惡劣,、危害后果嚴(yán)重的除外,。

（三）當(dāng)事人提供相關(guān)票據(jù),、賬冊(cè)等能夠證明直接相關(guān)的稅款及其他合法必要支出,，可以在違法所得款項(xiàng)中予以扣除。

第四章 附 則

第二十七條 國(guó)家金融監(jiān)督管理總局省級(jí)派出機(jī)構(gòu)可以結(jié)合各地經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r,，根據(jù)本辦法對(duì)轄內(nèi)行政處罰階次,、幅度以及適用情形進(jìn)行合理細(xì)化量化。

第二十八條 適用本辦法可能出現(xiàn)明顯不當(dāng),、顯失公平,，或者處罰裁量權(quán)基準(zhǔn)適用的客觀情況發(fā)生變化的，經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)或者集體討論通過后可以調(diào)整適用,，批準(zhǔn)材料或者集體討論記錄應(yīng)作為執(zhí)法案卷的一部分歸檔保存,。省級(jí)派出機(jī)構(gòu)調(diào)整適用本辦法的，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局批準(zhǔn),。

第二十九條 對(duì)于在行使行政處罰裁量權(quán)過程中濫用職權(quán),、徇私舞弊、玩忽職守,、擅自改變行政處罰決定種類和幅度等嚴(yán)重違反行政處罰工作紀(jì)律的人員,，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,。

第三十條 本辦法部分用語(yǔ)含義界定如下：

（一）“受他人脅迫或者誘騙”是指當(dāng)事人受到他人威脅可能造成較大聲譽(yù)或者財(cái)產(chǎn)損失等情形，或者受到他人引誘,、蒙蔽或者欺騙,，并非完全基于自主意愿實(shí)施違法行為的情形；“嚴(yán)重脅迫”是指受到威脅可能造成人身傷害,，或者重大聲譽(yù),、財(cái)產(chǎn)損失等情形；“嚴(yán)重誘騙”是指當(dāng)事人被蒙蔽或者欺騙,，基于重大錯(cuò)誤認(rèn)識(shí),，導(dǎo)致違法行為發(fā)生的情形。

（二）“立功表現(xiàn)”是指檢舉國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)尚未掌握的其他人或者其他機(jī)構(gòu)的違法行為或者案件線索,，經(jīng)查證屬實(shí)的情形,；“重大立功表現(xiàn)”是指有立功表現(xiàn)且使案情有重大突破的,，或者檢舉國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)未掌握的其他人或者其他機(jī)構(gòu)的重大違法行為或者重大案件線索，經(jīng)查證屬實(shí)的情形,。

（三）“檢查前”是指國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)正式開展稽查,、檢查、調(diào)查之前,，一般應(yīng)當(dāng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書》或者其他正式稽查,、檢查、調(diào)查通知送達(dá)之前,?！皺z查結(jié)束前”是指國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)稽查、檢查,、調(diào)查離場(chǎng)前,。

（四）“不依法配合監(jiān)管執(zhí)法”是指采取拖延、懈怠,、逃避等消極方式不依法配合國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查工作,，但情節(jié)尚未構(gòu)成法律規(guī)定“拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查”的行為。

（五）本辦法所稱“以上”含本數(shù),，“以下”不含本數(shù),。

第三十一條 本辦法所稱銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行,、農(nóng)村合作銀行,、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行,、保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司,、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu),。

中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司,、信托公司,、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司,、消費(fèi)金融公司,、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司,、理財(cái)公司,、金融控股公司以及國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管的其他機(jī)構(gòu)適用本辦法。

第三十二條 本辦法由國(guó)家金融監(jiān)督管理總局負(fù)責(zé)解釋，自2024年5月1日起施行,。