各大型銀行湖北省分行:

現(xiàn)將《湖北國有控股大型商業(yè)銀行分支機構綜合監(jiān)管評價辦法（試行）》印發(fā)給你們,，請認真學習，遵照執(zhí)行。

附件：國有控股大型商業(yè)銀行湖北省分行年度綜合監(jiān)管評價評分操作表

湖北銀保監(jiān)局

2021年12月10日

湖北國有控股大型商業(yè)銀行分支機構綜合

監(jiān)管評價辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為全面、客觀地評價湖北國有控股大型商業(yè)銀行分支機構（以下簡稱“轄內(nèi)大型銀行”）服務實體經(jīng)濟質(zhì)效、內(nèi)部控制狀況,、風險管理水平和監(jiān)管配合程度等情況，合理配置監(jiān)管資源，促進轄內(nèi)大型銀行穩(wěn)健經(jīng)營和高質(zhì)量發(fā)展,，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法,。

第二條 轄內(nèi)大型銀行綜合監(jiān)管評價是指湖北銀保監(jiān)局根據(jù)日常監(jiān)管掌握情況以及其他相關信息,，按照本辦法對轄內(nèi)大型銀行服務實體經(jīng)濟、內(nèi)部控制,、資產(chǎn)質(zhì)量和監(jiān)管配合等情況作出綜合評價的監(jiān)管過程,。

第三條 本辦法評價對象為轄內(nèi)大型銀行一級分行。

第二章 評價標準

第四條  綜合監(jiān)管評價由四項評價要素構成,，分別為服務實體經(jīng)濟,、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量和監(jiān)管配合,。每項評價要素單設分值為100分,，按相應權重折算后，四項要素合計總分為100分,。

第五條 四項評價要素的權重分配分別為：服務實體經(jīng)濟35%,、內(nèi)部控制30%、資產(chǎn)質(zhì)量20%,、監(jiān)管配合15%,。

第六條 評價內(nèi)容和要點是評價要素的構成單元，具體內(nèi)容和分值設定分別為：

服務實體經(jīng)濟6項,，包括支持地方經(jīng)濟發(fā)展（10分）,、服務小微企業(yè)（30分）、服務民營企業(yè)（15分）、支持鄉(xiāng)村振興（20分）,、服務制造業(yè)（15分）,、綠色金融服務（10分）。

內(nèi)部控制7項,，包括合規(guī)管理（29分）,、重要崗位關鍵人員管理（15分）、案防及安全生產(chǎn)管理（20分）,、消保及員工權益保護（20分）,、信息系統(tǒng)管理（6分）、輿情管理（4分）,、清廉文化建設（6分）,。

資產(chǎn)質(zhì)量10項,其中結果評價7項分別是不良貸款率（12分）、不良貸款變動趨勢（10分）,、關注類貸款率（10分）,、逾期90天以上貸款與不良貸款比例（10分）、撥備覆蓋率（10分）,、不良資產(chǎn)處置（8分）,、房地產(chǎn)集中度（5分）；過程評價3項分別是授信管理合規(guī)性（15分）,、資產(chǎn)風險分類真實性（12分）,、資產(chǎn)處置合規(guī)性（8分）。

監(jiān)管配合6項,，包括日常監(jiān)管資料報送（15分）,、專項監(jiān)管情況報告（20分）、工作配合情況（25分）,、重大事項報告情況（15分）,、監(jiān)管意見落實情況（20分）、總行支持度考察（5分）,。

第七條 對各評價要點的評分主要按設定評分標準,，采取扣分制打分，各項分值扣完為止,，不計負分（具體按本辦法附表操作）,。評價要素得分為各評價要點得分加總。

第八條 綜合評價得分由各評價要素得分加權匯總獲得,。

第九條 綜合評價結果以綜合評價得分為依據(jù),，從1級至4級共分為4個等級、8個檔次,。90分（含）至100分為1級,，不細分檔次,；75分（含）至90分為2級，細分為3個檔次,，其中,，85分（含）至90分為2級一檔，80分（含）至85分為2級二檔,，75分（含）至80分為2級三檔；60分（含）至75分為3級,，細分為3個檔次,，其中，70分（含）至75分為3級一檔,，65分（含）至70分為3級二檔,，60分（含）至65分為3級三檔；60分以下為4級,，不細分檔次,。

第十條  對于存在以下情形的銀行，湖北銀保監(jiān)局將在綜合評價得分對應的初步級別和檔次基礎上,，進行相應調(diào)整：

（一）出現(xiàn)下列重大負面因素嚴重影響機構聲譽的,，綜合監(jiān)管評價結果應為3級及以下：黨的建設嚴重弱化，內(nèi)部控制存在嚴重缺陷,，發(fā)生重大涉刑業(yè)內(nèi)案件或重大風險事件,，財務造假、數(shù)據(jù)造假問題嚴重,，被采取行政處罰,、監(jiān)管強制措施且違法違規(guī)行為情節(jié)嚴重，重大輿情應對不當產(chǎn)生嚴重不良影響等,。

（二）國家,、地方重要監(jiān)管政策和要求落實不到位等造成嚴重不良影響和后果的，綜合監(jiān)管評價結果不高于最近一次綜合監(jiān)管評價結果,。

（三）發(fā)生其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則,、清廉金融文化建設明顯不力造成嚴重后果的。

第三章  評價程序

第十一條 綜合監(jiān)管評價周期為一年,，評價期間為上一年1月1日至12月31日,。綜合監(jiān)管評價工作原則上應于每年3月底前完成。

第十二條 綜合監(jiān)管評價工作由湖北銀保監(jiān)局大型銀行監(jiān)管處（以下簡稱“大型銀行處”）組織實施,，相關功能監(jiān)管處室和轄內(nèi)各銀保監(jiān)分局協(xié)助配合,。

第十三條  綜合監(jiān)管評價工作操作流程包括信息收集、初評,、復審,、會議研究、結果反饋、后評價等環(huán)節(jié),。

第十四條 大型銀行處持續(xù),、全面、系統(tǒng)收集與轄內(nèi)大型銀行綜合監(jiān)管評價相關的內(nèi)外部信息,，包括但不限于：非現(xiàn)場監(jiān)管信息,、現(xiàn)場檢查報告和功能監(jiān)管信息、銀行經(jīng)營管理有關報表和信息,、審計報告,、信訪投訴信息及其他重要外部信息等。轄內(nèi)大型銀行應當確保向湖北銀保監(jiān)局提供數(shù)據(jù)和信息的真實性和準確性,。

第十五條 大型銀行處可視評價工作需要,，通過開展現(xiàn)場走訪、監(jiān)管會談等方式進一步了解核實情況,。如發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)和信息失真,，應當及時與被評價銀行確認修正，并采用修正后的數(shù)據(jù)和信息進行監(jiān)管評價,。

第十六條 初評工作由大型銀行處組織初評人員按照本辦法規(guī)定的評價方法和標準,，綜合分析相關信息，形成初評結果,。

第十七條 在初評基礎上,，由分管大型銀行處局領導組織大型銀行處和功能監(jiān)管處室開展集中復審，形成復審結果,。

第十八條 由大型銀行處將復審結果提交局長辦公會進行研究確定,。

第十九條 大型銀行處將最終確定的評價結果納入被評價銀行的年度監(jiān)管報告，通過召開年度審慎監(jiān)管會議等方式通報給被評價銀行,，同時抄送中國銀保監(jiān)會國有控股大型商業(yè)銀行監(jiān)管部和被評價銀行總行,。

轄內(nèi)大型銀行應按照年度審慎監(jiān)管會議通報的意見開展問題整改，在規(guī)定時限內(nèi)將整改計劃和報告報送湖北銀保監(jiān)局,。

第二十條 湖北銀保監(jiān)局結合轄內(nèi)大型銀行綜合監(jiān)管評價工作實際,，適時對評價工作及效果開展后評價，及時總結經(jīng)驗和不足,，持續(xù)改進和完善評價體系,。

第四章 評價結果運用

第二十一條 綜合監(jiān)管評價結果是衡量轄內(nèi)大型銀行貫徹落實商業(yè)銀行監(jiān)管法規(guī)和政策規(guī)定的重要依據(jù)之一。

綜合監(jiān)管評價結果為1級,，表示能較好地貫徹落實監(jiān)管政策要求,，內(nèi)控健全有效，各項監(jiān)管考核指標達標,，監(jiān)管配合良好,。

綜合監(jiān)管評價結果為2級,，表示能夠貫徹落實監(jiān)管政策要求，內(nèi)控較為健全,，少數(shù)監(jiān)管考核指標不達標,，監(jiān)管配合較好，應當給予監(jiān)管關注,。

綜合監(jiān)管評價結果為3級,，表示貫徹落實監(jiān)管政策要求不夠有力，內(nèi)控管理存在薄弱環(huán)節(jié),，部分監(jiān)管考核指標不達標,，監(jiān)管配合一般，應當給予監(jiān)管重點關注,。

綜合監(jiān)管評價結果為4級，表示貫徹落實監(jiān)管政策要求力度明顯不夠,，內(nèi)控存在較為嚴重問題,，絕大部分監(jiān)管考核指標不達標，監(jiān)管配合明顯不足,，需要采取強有力的監(jiān)管措施,。

第二十二條 湖北銀保監(jiān)局將根據(jù)綜合監(jiān)管評價結果制定監(jiān)管規(guī)劃，合理配置監(jiān)管資源,，依法采取有針對性的監(jiān)管措施和行動,，進行差異化監(jiān)管。

對綜合評價結果為1級的銀行,，應積極支持其發(fā)展,，按正常監(jiān)管程序?qū)ζ鋵嵤┍O(jiān)管，適當降低現(xiàn)場檢查頻率,。在銀保監(jiān)系統(tǒng),、各級地方政府和行業(yè)管理部門組織的各類評先創(chuàng)優(yōu)、政策試點,、獎勵激勵等活動中給予優(yōu)先推薦,。

對綜合評價結果為2級和3級的銀行，應根據(jù)具體評價級次和檔次的高低,，逐步加大監(jiān)管資源投入,，依法采取下列監(jiān)管措施和行動：監(jiān)管談話；提高非現(xiàn)場監(jiān)管深度,，加大監(jiān)管走訪和現(xiàn)場督導頻率,；適當提高現(xiàn)場檢查頻率，根據(jù)單項要素評價情況實施專項現(xiàn)場檢查或核查,，原則上連續(xù)兩年綜合評價得分70分以下的銀行安排一次全面現(xiàn)場檢查,；對監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題采取適當?shù)谋O(jiān)管措施等,。

對綜合評價結果為4級的銀行，除可采取上述監(jiān)管措施和行動外,，還應區(qū)別情形依法采取下列措施和行動：責令制定專項業(yè)務綜合整治方案并監(jiān)督實施,；及時組織開展全面現(xiàn)場檢查；對監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題采取從嚴從緊監(jiān)管措施,；及時通報其總行,，督促加大整改力度，加強領導班子建設,，強化考核和激勵約束,，限制機構、業(yè)務擴張,，加強內(nèi)部審計等,；提請銀保監(jiān)會大型銀行部對其總行采取相應監(jiān)管措施。

針對銀行的具體經(jīng)營和風險情況,，湖北銀保監(jiān)局還可區(qū)別情形依法采取其他法定監(jiān)管措施,。

第五章 附 則

第二十三條 綜合監(jiān)管評價結果僅供湖北銀保監(jiān)局內(nèi)部使用。轄內(nèi)大型銀行應對監(jiān)管評價結果嚴格保密,，不得將監(jiān)管評價結果向無關人員提供,，不得出于廣告、宣傳等商業(yè)目的或其他考慮對外披露,，確有必要向其他監(jiān)管部門,、政府部門等特定對象提供的，應報經(jīng)湖北銀保監(jiān)局同意,。

第二十四條 如遇重大突發(fā)事件影響正常監(jiān)管評價工作,，湖北銀保監(jiān)局可以根據(jù)突發(fā)事件的等級及影響情況，依法決定開展監(jiān)管評價的時限要求及具體方式,。

第二十五條 本辦法涉及的定量指標,，以從銀保監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)中獲取的數(shù)據(jù)為主。監(jiān)管發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)大型銀行有關報表數(shù)據(jù)明顯失真的,，以還原后的真實數(shù)據(jù)為準,。

第二十六條 湖北銀保監(jiān)局根據(jù)宏觀經(jīng)濟金融形勢、監(jiān)管政策和規(guī)則,、轄內(nèi)大型銀行業(yè)務經(jīng)營與風險等因素的變化情況,，在保持總體框架穩(wěn)定的前提下，適時修訂本辦法等,。

第二十七條 本辦法由湖北銀保監(jiān)局負責解釋,。

第二十八條  本辦法自印發(fā)之日起施行。