各大型銀行湖北省分行:

現(xiàn)將《湖北國(guó)有控股大型商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)綜合監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法（試行）》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真學(xué)習(xí),，遵照?qǐng)?zhí)行,。

附件：國(guó)有控股大型商業(yè)銀行湖北省分行年度綜合監(jiān)管評(píng)價(jià)評(píng)分操作表

湖北銀保監(jiān)局

2021年12月10日

湖北國(guó)有控股大型商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)綜合

監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為全面、客觀地評(píng)價(jià)湖北國(guó)有控股大型商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“轄內(nèi)大型銀行”）服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,、內(nèi)部控制狀況,、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和監(jiān)管配合程度等情況，合理配置監(jiān)管資源,，促進(jìn)轄內(nèi)大型銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和高質(zhì)量發(fā)展,，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法,。

第二條 轄內(nèi)大型銀行綜合監(jiān)管評(píng)價(jià)是指湖北銀保監(jiān)局根據(jù)日常監(jiān)管掌握情況以及其他相關(guān)信息,，按照本辦法對(duì)轄內(nèi)大型銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、內(nèi)部控制,、資產(chǎn)質(zhì)量和監(jiān)管配合等情況作出綜合評(píng)價(jià)的監(jiān)管過(guò)程,。

第三條 本辦法評(píng)價(jià)對(duì)象為轄內(nèi)大型銀行一級(jí)分行,。

第二章 評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

第四條  綜合監(jiān)管評(píng)價(jià)由四項(xiàng)評(píng)價(jià)要素構(gòu)成，分別為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),、內(nèi)部控制,、資產(chǎn)質(zhì)量和監(jiān)管配合。每項(xiàng)評(píng)價(jià)要素單設(shè)分值為100分,，按相應(yīng)權(quán)重折算后,，四項(xiàng)要素合計(jì)總分為100分。

第五條 四項(xiàng)評(píng)價(jià)要素的權(quán)重分配分別為：服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)35%,、內(nèi)部控制30%,、資產(chǎn)質(zhì)量20%、監(jiān)管配合15%,。

第六條 評(píng)價(jià)內(nèi)容和要點(diǎn)是評(píng)價(jià)要素的構(gòu)成單元,，具體內(nèi)容和分值設(shè)定分別為：

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)6項(xiàng)，包括支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展（10分）,、服務(wù)小微企業(yè)（30分）,、服務(wù)民營(yíng)企業(yè)（15分）、支持鄉(xiāng)村振興（20分）,、服務(wù)制造業(yè)（15分）,、綠色金融服務(wù)（10分）。

內(nèi)部控制7項(xiàng),，包括合規(guī)管理（29分）,、重要崗位關(guān)鍵人員管理（15分）、案防及安全生產(chǎn)管理（20分）,、消保及員工權(quán)益保護(hù)（20分）,、信息系統(tǒng)管理（6分）、輿情管理（4分）,、清廉文化建設(shè)（6分）,。

資產(chǎn)質(zhì)量10項(xiàng),其中結(jié)果評(píng)價(jià)7項(xiàng)分別是不良貸款率（12分）、不良貸款變動(dòng)趨勢(shì)（10分）,、關(guān)注類(lèi)貸款率（10分）、逾期90天以上貸款與不良貸款比例（10分）,、撥備覆蓋率（10分）,、不良資產(chǎn)處置（8分）、房地產(chǎn)集中度（5分）,；過(guò)程評(píng)價(jià)3項(xiàng)分別是授信管理合規(guī)性（15分）,、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)真實(shí)性（12分）、資產(chǎn)處置合規(guī)性（8分）,。

監(jiān)管配合6項(xiàng),，包括日常監(jiān)管資料報(bào)送（15分）,、專(zhuān)項(xiàng)監(jiān)管情況報(bào)告（20分）、工作配合情況（25分）,、重大事項(xiàng)報(bào)告情況（15分）,、監(jiān)管意見(jiàn)落實(shí)情況（20分）、總行支持度考察（5分）,。

第七條 對(duì)各評(píng)價(jià)要點(diǎn)的評(píng)分主要按設(shè)定評(píng)分標(biāo)準(zhǔn),，采取扣分制打分，各項(xiàng)分值扣完為止,，不計(jì)負(fù)分（具體按本辦法附表操作）,。評(píng)價(jià)要素得分為各評(píng)價(jià)要點(diǎn)得分加總。

第八條 綜合評(píng)價(jià)得分由各評(píng)價(jià)要素得分加權(quán)匯總獲得,。

第九條 綜合評(píng)價(jià)結(jié)果以綜合評(píng)價(jià)得分為依據(jù),，從1級(jí)至4級(jí)共分為4個(gè)等級(jí)、8個(gè)檔次,。90分（含）至100分為1級(jí),，不細(xì)分檔次；75分（含）至90分為2級(jí),，細(xì)分為3個(gè)檔次,，其中，85分（含）至90分為2級(jí)一檔,，80分（含）至85分為2級(jí)二檔,，75分（含）至80分為2級(jí)三檔；60分（含）至75分為3級(jí),，細(xì)分為3個(gè)檔次,，其中，70分（含）至75分為3級(jí)一檔,，65分（含）至70分為3級(jí)二檔,，60分（含）至65分為3級(jí)三檔；60分以下為4級(jí),，不細(xì)分檔次,。

第十條  對(duì)于存在以下情形的銀行，湖北銀保監(jiān)局將在綜合評(píng)價(jià)得分對(duì)應(yīng)的初步級(jí)別和檔次基礎(chǔ)上,，進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整：

（一）出現(xiàn)下列重大負(fù)面因素嚴(yán)重影響機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的,，綜合監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)為3級(jí)及以下：黨的建設(shè)嚴(yán)重弱化，內(nèi)部控制存在嚴(yán)重缺陷,，發(fā)生重大涉刑業(yè)內(nèi)案件或重大風(fēng)險(xiǎn)事件,，財(cái)務(wù)造假、數(shù)據(jù)造假問(wèn)題嚴(yán)重,，被采取行政處罰,、監(jiān)管強(qiáng)制措施且違法違規(guī)行為情節(jié)嚴(yán)重,，重大輿情應(yīng)對(duì)不當(dāng)產(chǎn)生嚴(yán)重不良影響等。

（二）國(guó)家,、地方重要監(jiān)管政策和要求落實(shí)不到位等造成嚴(yán)重不良影響和后果的,，綜合監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果不高于最近一次綜合監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果。

（三）發(fā)生其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則,、清廉金融文化建設(shè)明顯不力造成嚴(yán)重后果的,。

第三章  評(píng)價(jià)程序

第十一條 綜合監(jiān)管評(píng)價(jià)周期為一年，評(píng)價(jià)期間為上一年1月1日至12月31日,。綜合監(jiān)管評(píng)價(jià)工作原則上應(yīng)于每年3月底前完成,。

第十二條 綜合監(jiān)管評(píng)價(jià)工作由湖北銀保監(jiān)局大型銀行監(jiān)管處（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“大型銀行處”）組織實(shí)施，相關(guān)功能監(jiān)管處室和轄內(nèi)各銀保監(jiān)分局協(xié)助配合,。

第十三條  綜合監(jiān)管評(píng)價(jià)工作操作流程包括信息收集,、初評(píng)、復(fù)審,、會(huì)議研究,、結(jié)果反饋、后評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié),。

第十四條 大型銀行處持續(xù),、全面、系統(tǒng)收集與轄內(nèi)大型銀行綜合監(jiān)管評(píng)價(jià)相關(guān)的內(nèi)外部信息,，包括但不限于：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息,、現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告和功能監(jiān)管信息、銀行經(jīng)營(yíng)管理有關(guān)報(bào)表和信息,、審計(jì)報(bào)告,、信訪投訴信息及其他重要外部信息等。轄內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)確保向湖北銀保監(jiān)局提供數(shù)據(jù)和信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性,。

第十五條 大型銀行處可視評(píng)價(jià)工作需要,，通過(guò)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)走訪、監(jiān)管會(huì)談等方式進(jìn)一步了解核實(shí)情況,。如發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)和信息失真,，應(yīng)當(dāng)及時(shí)與被評(píng)價(jià)銀行確認(rèn)修正，并采用修正后的數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行監(jiān)管評(píng)價(jià),。

第十六條 初評(píng)工作由大型銀行處組織初評(píng)人員按照本辦法規(guī)定的評(píng)價(jià)方法和標(biāo)準(zhǔn),，綜合分析相關(guān)信息，形成初評(píng)結(jié)果,。

第十七條 在初評(píng)基礎(chǔ)上，由分管大型銀行處局領(lǐng)導(dǎo)組織大型銀行處和功能監(jiān)管處室開(kāi)展集中復(fù)審,，形成復(fù)審結(jié)果,。

第十八條 由大型銀行處將復(fù)審結(jié)果提交局長(zhǎng)辦公會(huì)進(jìn)行研究確定,。

第十九條 大型銀行處將最終確定的評(píng)價(jià)結(jié)果納入被評(píng)價(jià)銀行的年度監(jiān)管報(bào)告，通過(guò)召開(kāi)年度審慎監(jiān)管會(huì)議等方式通報(bào)給被評(píng)價(jià)銀行,，同時(shí)抄送中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)國(guó)有控股大型商業(yè)銀行監(jiān)管部和被評(píng)價(jià)銀行總行,。

轄內(nèi)大型銀行應(yīng)按照年度審慎監(jiān)管會(huì)議通報(bào)的意見(jiàn)開(kāi)展問(wèn)題整改，在規(guī)定時(shí)限內(nèi)將整改計(jì)劃和報(bào)告報(bào)送湖北銀保監(jiān)局,。

第二十條 湖北銀保監(jiān)局結(jié)合轄內(nèi)大型銀行綜合監(jiān)管評(píng)價(jià)工作實(shí)際,，適時(shí)對(duì)評(píng)價(jià)工作及效果開(kāi)展后評(píng)價(jià)，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和不足,，持續(xù)改進(jìn)和完善評(píng)價(jià)體系,。

第四章 評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用

第二十一條 綜合監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果是衡量轄內(nèi)大型銀行貫徹落實(shí)商業(yè)銀行監(jiān)管法規(guī)和政策規(guī)定的重要依據(jù)之一。

綜合監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果為1級(jí),，表示能較好地貫徹落實(shí)監(jiān)管政策要求,，內(nèi)控健全有效，各項(xiàng)監(jiān)管考核指標(biāo)達(dá)標(biāo),，監(jiān)管配合良好,。

綜合監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果為2級(jí)，表示能夠貫徹落實(shí)監(jiān)管政策要求,，內(nèi)控較為健全,，少數(shù)監(jiān)管考核指標(biāo)不達(dá)標(biāo)，監(jiān)管配合較好,，應(yīng)當(dāng)給予監(jiān)管關(guān)注,。

綜合監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果為3級(jí)，表示貫徹落實(shí)監(jiān)管政策要求不夠有力,，內(nèi)控管理存在薄弱環(huán)節(jié),，部分監(jiān)管考核指標(biāo)不達(dá)標(biāo)，監(jiān)管配合一般,，應(yīng)當(dāng)給予監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注,。

綜合監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果為4級(jí)，表示貫徹落實(shí)監(jiān)管政策要求力度明顯不夠,，內(nèi)控存在較為嚴(yán)重問(wèn)題,，絕大部分監(jiān)管考核指標(biāo)不達(dá)標(biāo)，監(jiān)管配合明顯不足,，需要采取強(qiáng)有力的監(jiān)管措施,。

第二十二條 湖北銀保監(jiān)局將根據(jù)綜合監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果制定監(jiān)管規(guī)劃，合理配置監(jiān)管資源,，依法采取有針對(duì)性的監(jiān)管措施和行動(dòng),，進(jìn)行差異化監(jiān)管。

對(duì)綜合評(píng)價(jià)結(jié)果為1級(jí)的銀行，應(yīng)積極支持其發(fā)展,，按正常監(jiān)管程序?qū)ζ鋵?shí)施監(jiān)管,，適當(dāng)降低現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率。在銀保監(jiān)系統(tǒng),、各級(jí)地方政府和行業(yè)管理部門(mén)組織的各類(lèi)評(píng)先創(chuàng)優(yōu),、政策試點(diǎn)、獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)等活動(dòng)中給予優(yōu)先推薦,。

對(duì)綜合評(píng)價(jià)結(jié)果為2級(jí)和3級(jí)的銀行,，應(yīng)根據(jù)具體評(píng)價(jià)級(jí)次和檔次的高低，逐步加大監(jiān)管資源投入,，依法采取下列監(jiān)管措施和行動(dòng)：監(jiān)管談話,；提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管深度，加大監(jiān)管走訪和現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)頻率,；適當(dāng)提高現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率,，根據(jù)單項(xiàng)要素評(píng)價(jià)情況實(shí)施專(zhuān)項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查或核查，原則上連續(xù)兩年綜合評(píng)價(jià)得分70分以下的銀行安排一次全面現(xiàn)場(chǎng)檢查,；對(duì)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題采取適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管措施等,。

對(duì)綜合評(píng)價(jià)結(jié)果為4級(jí)的銀行，除可采取上述監(jiān)管措施和行動(dòng)外,，還應(yīng)區(qū)別情形依法采取下列措施和行動(dòng)：責(zé)令制定專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)綜合整治方案并監(jiān)督實(shí)施,；及時(shí)組織開(kāi)展全面現(xiàn)場(chǎng)檢查；對(duì)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題采取從嚴(yán)從緊監(jiān)管措施,；及時(shí)通報(bào)其總行,，督促加大整改力度，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè),，強(qiáng)化考核和激勵(lì)約束,，限制機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)擴(kuò)張,，加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)等,；提請(qǐng)銀保監(jiān)會(huì)大型銀行部對(duì)其總行采取相應(yīng)監(jiān)管措施。

針對(duì)銀行的具體經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)情況,，湖北銀保監(jiān)局還可區(qū)別情形依法采取其他法定監(jiān)管措施,。

第五章 附 則

第二十三條 綜合監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果僅供湖北銀保監(jiān)局內(nèi)部使用。轄內(nèi)大型銀行應(yīng)對(duì)監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果嚴(yán)格保密,，不得將監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果向無(wú)關(guān)人員提供,，不得出于廣告、宣傳等商業(yè)目的或其他考慮對(duì)外披露,，確有必要向其他監(jiān)管部門(mén),、政府部門(mén)等特定對(duì)象提供的,，應(yīng)報(bào)經(jīng)湖北銀保監(jiān)局同意。

第二十四條 如遇重大突發(fā)事件影響正常監(jiān)管評(píng)價(jià)工作,，湖北銀保監(jiān)局可以根據(jù)突發(fā)事件的等級(jí)及影響情況,，依法決定開(kāi)展監(jiān)管評(píng)價(jià)的時(shí)限要求及具體方式。

第二十五條 本辦法涉及的定量指標(biāo),，以從銀保監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)中獲取的數(shù)據(jù)為主。監(jiān)管發(fā)現(xiàn)轄內(nèi)大型銀行有關(guān)報(bào)表數(shù)據(jù)明顯失真的,，以還原后的真實(shí)數(shù)據(jù)為準(zhǔn),。

第二十六條 湖北銀保監(jiān)局根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、監(jiān)管政策和規(guī)則,、轄內(nèi)大型銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)等因素的變化情況,，在保持總體框架穩(wěn)定的前提下，適時(shí)修訂本辦法等,。

第二十七條 本辦法由湖北銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋,。

第二十八條  本辦法自印發(fā)之日起施行。