中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)保險公司分支機構(gòu)市場準(zhǔn)入管理辦法的通知

銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕37號

各銀保監(jiān)局，各保險集團(tuán)（控股）公司,、保險公司：

現(xiàn)將《保險公司分支機構(gòu)市場準(zhǔn)入管理辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

中國銀保監(jiān)會

2021年9月2日

保險公司分支機構(gòu)市場準(zhǔn)入管理辦法

第一章  總則

第一條  為加強保險市場體系建設(shè)，規(guī)范保險公司分支機構(gòu)市場準(zhǔn)入，根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國行政許可法》《保險公司管理規(guī)定》等法律法規(guī)和行政規(guī)章,，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱保險公司,，是指經(jīng)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀保監(jiān)會）批準(zhǔn)設(shè)立,，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。

本辦法所稱保險機構(gòu),，是指保險公司及其分支機構(gòu),。

本辦法所稱保險公司分支機構(gòu)，是指保險公司依法設(shè)立的分公司,、中心支公司,、支公司、營業(yè)部,、營銷服務(wù)部,。

本辦法所稱上級管理機構(gòu)，是指保險公司對擬設(shè)立,、改建,、變更營業(yè)場所、撤銷的分支機構(gòu)實際履行管理職能的上一級機構(gòu),。

第三條  銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照本辦法,，對保險公司分支機構(gòu)設(shè)立、改建,、變更營業(yè)場所,、撤銷等事項實施管理。

第四條  保險公司設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)進(jìn)行市場調(diào)研和可行性論證,，制定科學(xué)規(guī)劃,。

第五條  銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在審批保險公司分支機構(gòu)設(shè)立申請時，應(yīng)審慎評估相關(guān)保險公司分支機構(gòu)設(shè)立申請是否與其自身經(jīng)營戰(zhàn)略,、資本實力,、管控能力、人員儲備情況及當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會發(fā)展?fàn)顩r,、市場環(huán)境,、市場容量、商業(yè)需求、競爭程度相適應(yīng),。

第二章  分支機構(gòu)設(shè)立

第六條  保險公司設(shè)立分支機構(gòu),，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（一）統(tǒng)籌規(guī)劃，合理布局,；

（二）審慎決策,，嚴(yán)格管理；

（三）程序規(guī)范,，質(zhì)量過硬,；

（四）保障運營，強化服務(wù),。

第七條  保險公司在住所地以外的各省,、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu),，應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立省級分公司,。

第八條  保險公司分支機構(gòu)名稱應(yīng)當(dāng)合法規(guī)范。同一保險公司各分支機構(gòu)應(yīng)保持統(tǒng)一的命名規(guī)則,。

第九條  保險公司注冊資本為兩億元人民幣的,，在其住所地以外每申請設(shè)立一家省級分公司，應(yīng)當(dāng)增加不少于兩千萬元人民幣的注冊資本,。注冊資本在五億元人民幣以上的,，可不再增加。

第十條  保險公司在住所地所在省域以外設(shè)立分支機構(gòu)的,，應(yīng)當(dāng)開業(yè)滿兩年,。

第十一條  保險公司分支機構(gòu)設(shè)立，分為籌建,、開業(yè)兩個階段,。

第十二條  保險公司申請籌建省級分公司，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）符合申請人自身發(fā)展規(guī)劃,；

（二）上一年度及提交申請前連續(xù)兩個季度綜合償付能力充足率均不低于150%,，核心償付能力充足率均不低于75%；

（三）提交申請前連續(xù)兩個季度保險公司風(fēng)險綜合評級B類以上,；

（四）具備良好的公司治理,，內(nèi)控健全，上一年度公司治理評估結(jié)果為C級以上,；

（五）具備完善的分支機構(gòu)管理制度,；

（六）有符合省級分公司總經(jīng)理任職條件的籌建負(fù)責(zé)人；

（七）符合準(zhǔn)備金監(jiān)管要求,；

（八）符合反洗錢和反恐怖融資工作相關(guān)要求,；

（九）已設(shè)立的省級分公司運轉(zhuǎn)正常,；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件,。

第十三條  申請籌建省級分公司以外分支機構(gòu)的,，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）符合申請人自身發(fā)展規(guī)劃；

（二）上一年度及提交申請前連續(xù)兩個季度綜合償付能力充足率均不低于120%,，核心償付能力充足率均不低于75%,；

（三）提交申請前連續(xù)兩個季度保險公司風(fēng)險綜合評級B類以上；

（四）保險公司具備良好的公司治理,，上一年度公司治理評估結(jié)果為C級以上,上級管理機構(gòu)內(nèi)控健全有效,；

（五）符合準(zhǔn)備金監(jiān)管要求；

（六）有符合擬設(shè)機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人任職條件的籌建負(fù)責(zé)人,；

（七）符合反洗錢和反恐怖融資工作相關(guān)要求,；

（八）擬設(shè)機構(gòu)的上級管理機構(gòu)開業(yè)滿三個月，省級分公司在其所在地市設(shè)立分支機構(gòu)不受此限制,；

（九）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件,。

第十四條  申請籌建保險公司分支機構(gòu)的，不得有以下情形：

（一）申請人最近兩年內(nèi)受到金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰,；

（二）申請人或其下轄與擬設(shè)機構(gòu)同一層級的分支機構(gòu)或其工作人員發(fā)生因工作行為涉嫌重大違法犯罪,，造成不良社會影響，正在受到金融監(jiān)管機構(gòu),、監(jiān)察部門或者司法機關(guān)立案調(diào)查的,；

（三）申請人最近一年內(nèi)受到保險行政處罰，或其下轄與擬設(shè)機構(gòu)同一層級的分支機構(gòu)最近一年內(nèi)受到罰沒30萬元以上款項,、限制業(yè)務(wù)范圍,、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷業(yè)務(wù)許可證或其工作人員受到撤銷任職資格,、行業(yè)禁入等保險行政處罰的,；

（四）申請人或其分支機構(gòu)下轄與擬設(shè)機構(gòu)同一層級的分支機構(gòu)最近一年內(nèi)發(fā)生影響業(yè)務(wù)穩(wěn)定性的重大信息安全事件的；

（五）銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)認(rèn)定申請人不具備對分支機構(gòu)管控能力的,。

第十五條  申請籌建省級分公司以外分支機構(gòu)的,，申請人下轄與擬設(shè)機構(gòu)同一層級分支機構(gòu)不得有以下情形：

（一）最近一年內(nèi)出現(xiàn)無主要負(fù)責(zé)人、臨時負(fù)責(zé)人超期或同時有3家以上分支機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人存在兼任情形的,；

（二）最近兩年內(nèi)同一分支機構(gòu)存在本辦法第三十四條第一款規(guī)定以外的營業(yè)場所變更兩次以上,，或者變更主要負(fù)責(zé)人三次以上的；

（三）最近一年內(nèi)發(fā)生過公司責(zé)任導(dǎo)致的五十人以上群訪群訴事件,，或者一百人以上非正常集中退保事件,，或者出現(xiàn)重大負(fù)面輿情事件，影響較為惡劣的,。

第十六條  專業(yè)性保險公司申請設(shè)立分支機構(gòu)的,，應(yīng)具備專業(yè)化特色，主業(yè)突出。

第十七條  籌建保險公司分支機構(gòu),，應(yīng)當(dāng)提交以下材料：

（一）籌建申請書,；

（二）申請設(shè)立省級分公司以外分支機構(gòu)的，提交保險公司批準(zhǔn)文件,；

（三）申請前連續(xù)兩個季度的償付能力報告和上一年度經(jīng)審計的償付能力報告,，因未完成審計無法及時提供經(jīng)審計后償付能力報告的，可先提供未經(jīng)審計的報告,，經(jīng)審計報告在提交開業(yè)驗收報告時一并提供,；

（四）保險公司上一年度公司治理報告以及申請人內(nèi)控制度清單；

（五）保險公司分支機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃,，分支機構(gòu)設(shè)立的可行性論證報告,，包括擬設(shè)機構(gòu)經(jīng)營范圍、三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析,、設(shè)立分支機構(gòu)與公司風(fēng)險管理狀況和內(nèi)控狀況相適應(yīng)的說明,；

（六）保險公司分支機構(gòu)管理制度，至少包括各級分支機構(gòu)職能,，各級分支機構(gòu)人員,、場所、設(shè)備等方面的配備要求,，上級機構(gòu)對下級分支機構(gòu)的管控職責(zé)和措施,；

（七）受到行政處罰或者立案調(diào)查情況和申請人下轄與擬設(shè)機構(gòu)同一層級的其他分支機構(gòu)運營情況說明，并就是否存在本辦法第十四條,、十五條所列情形做出聲明,；

（八）符合準(zhǔn)備金監(jiān)管要求的說明；

（九）擬設(shè)機構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡歷以及相關(guān)證明材料,；

（十）未受到反洗錢重大行政處罰（或者因涉嫌洗錢正在受到刑事起訴情況）的說明,，保險公司的反洗錢、反恐怖融資內(nèi)控制度,；

（十一）銀保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料,。

同一機構(gòu)在一年內(nèi)再次申請設(shè)立分支機構(gòu)，以上第（三）,、（四）,、（六）、（七）項材料內(nèi)容未發(fā)生變化的,，只需首次報送時提供,，再次報送需提交已報送說明。說明內(nèi)容包括該材料首次報送時間,、文號及具體事項等,。

第十八條  省級分公司的籌建申請,，由保險公司根據(jù)銀保監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)相關(guān)規(guī)定，向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)提交,。其他分支機構(gòu)的籌建申請,，由擬設(shè)分支機構(gòu)的上級管理機構(gòu)向擬設(shè)地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)提交。

銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)自受理之日起三十日內(nèi)對籌建申請進(jìn)行審查,。對符合規(guī)定的,，向申請人發(fā)出籌建通知書；對不符合規(guī)定的,，作出不予批準(zhǔn)決定，并書面說明理由,。

第十九條  保險公司分支機構(gòu)籌建期間不計算在行政許可期限內(nèi),。申請人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知書起六個月內(nèi)完成分支機構(gòu)籌建工作?；I建期滿未提交開業(yè)驗收報告的,，籌建批準(zhǔn)文件自動失效。

籌建機構(gòu)不得從事任何保險經(jīng)營活動,。

第二十條  籌建工作完成后,，籌建機構(gòu)符合以下標(biāo)準(zhǔn)的，申請人可以向擬設(shè)地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)提交開業(yè)驗收報告：

（一）營業(yè)場所權(quán)屬清晰,，安全,、消防等設(shè)施符合要求，使用面積,、使用期限,、功能布局等滿足經(jīng)營需要，辦公設(shè)備配置齊全,，運行正常,，承諾營業(yè)場所連續(xù)使用時間不短于兩年；

（二）統(tǒng)計和信息化建設(shè)符合監(jiān)管要求,；

（三）有健全的組織機構(gòu),；

（四）有完善的業(yè)務(wù)、財務(wù),、資產(chǎn),、反洗錢等內(nèi)控管理制度；

（五）擬任主要負(fù)責(zé)人符合任職條件,；

（六）特定崗位工作人員符合法律法規(guī)規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格要求或相關(guān)行業(yè)的工作經(jīng)驗,，從業(yè)人員經(jīng)過培訓(xùn)、符合上崗條件,；

（七）產(chǎn)品,、單證,、服務(wù)能力等滿足運營要求；

（八）籌建期間未開辦保險業(yè)務(wù),；

（九）提交開業(yè)申請時符合機構(gòu)籌建條件,，未出現(xiàn)本規(guī)定第十四條、十五條所列禁止性情形,；

（十）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件,。

第二十一條  申請人提交的開業(yè)驗收報告，應(yīng)當(dāng)附擬設(shè)機構(gòu)的以下材料：

（一）籌建工作完成情況報告,，其中應(yīng)說明籌建機構(gòu)是否符合本辦法第二十條所規(guī)定的分支機構(gòu)開業(yè)標(biāo)準(zhǔn),；

（二）營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明；

（三）消防證明或者已采取必要措施確保消防安全的書面承諾,；

（四）計算機設(shè)備配置,、應(yīng)用系統(tǒng)及統(tǒng)計和信息化建設(shè)情況報告；

（五）內(nèi)控制度建設(shè)情況報告,，說明分支機構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)總體情況,，不包括內(nèi)控制度文本；

（六）機構(gòu)設(shè)置和從業(yè)人員情況報告,，包括員工上崗培訓(xùn)情況等,；

（七）擬任主要負(fù)責(zé)人簡歷及有關(guān)證明；

（八）擬設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢,、反恐怖融資機構(gòu)設(shè)置報告,，崗位人員配備及接受培訓(xùn)情況的報告；

（九）銀保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料,。

第二十二條  保險公司分支機構(gòu)開業(yè)時擬任主要負(fù)責(zé)人需要進(jìn)行任職資格核準(zhǔn)的,，申請人應(yīng)當(dāng)在提交開業(yè)驗收報告的同時，提交該機構(gòu)擬任主要負(fù)責(zé)人任職資格核準(zhǔn)申請,。

保險公司分支機構(gòu)開業(yè)時擬任主要負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)為籌建負(fù)責(zé)人,；籌建期間確有特殊情況需要更換籌建負(fù)責(zé)人的，應(yīng)于更換后十日內(nèi)向批準(zhǔn)籌建的銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告,，并說明原因,。

第二十三條  銀保監(jiān)會派出機構(gòu)根據(jù)開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)對保險公司分支機構(gòu)實施開業(yè)驗收，可以采取現(xiàn)場驗收,、遠(yuǎn)程審核或委托驗收等形式,。驗收方法包括談話、抽查,、專業(yè)測試,、系統(tǒng)演示等。

第二十四條  銀保監(jiān)會派出機構(gòu)自收到完整開業(yè)驗收報告之日起三十日內(nèi),，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定,。批準(zhǔn)開業(yè)的,，頒發(fā)保險許可證；不予批準(zhǔn)的,，書面通知申請人并說明理由,。

第二十五條  經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險公司分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向市場監(jiān)督管理部門辦理登記注冊手續(xù),，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè),。

第三章  分支機構(gòu)改建

第二十六條  保險公司分支機構(gòu)改建為其他級別分支機構(gòu)的，除符合本辦法規(guī)定的籌建條件,、開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)外,，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）改建具有必要性和合理性；

（二）對改建可能造成的影響已進(jìn)行充分評估,，并有可行的應(yīng)對措施,。

第二十七條  保險公司分支機構(gòu)改建為其他級別分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提交本辦法第二十一條除第（一）項以外的其他材料,，同時還應(yīng)當(dāng)提交以下材料：

（一）改建申請書；

（二）保險公司同意改建的書面文件,；

（三）申請人分支機構(gòu)管理制度,，至少包括各級分支機構(gòu)職能，各級分支機構(gòu)人員,、場所,、設(shè)備等方面的配備要求，上級機構(gòu)對下級分支機構(gòu)的管控職責(zé)和措施,；

（四）改建報告,，包括改建的必要性、合理性說明,，改建情況,，改建對保險業(yè)務(wù)和投保人、被保險人或者受益人的影響及處理方案,，改建機構(gòu)三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析,，改建機構(gòu)與公司風(fēng)險管理狀況和內(nèi)控狀況相適應(yīng)的說明；

（五）改建為上級分支機構(gòu)的,，提交申請前連續(xù)兩個季度的償付能力報告和上一年度經(jīng)審計的償付能力報告,；上一年度公司治理報告；受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明,；改建機構(gòu)所在地銀保監(jiān)會省級派出機構(gòu)轄區(qū)內(nèi)的其他分支機構(gòu)運營情況說明,，并就是否存在本辦法第十四條、十五條所列情形做出聲明,。

第二十八條  保險公司分支機構(gòu)改建為省級分公司的,，由保險公司根據(jù)銀保監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)相關(guān)規(guī)定,，向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)提交。改建為其他分支機構(gòu)的,，由擬設(shè)機構(gòu)的上級管理機構(gòu)向擬設(shè)地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)提交申請,。

銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)自受理之日起三十日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定,。作出批準(zhǔn)決定的,，頒發(fā)新的保險許可證；不予批準(zhǔn)的,，書面通知申請人并說明理由,。

銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)在作出決定之前，可以根據(jù)需要對改建機構(gòu)進(jìn)行驗收,。

第二十九條  保險公司分支機構(gòu)改建機構(gòu)擬任負(fù)責(zé)人需要進(jìn)行任職資格核準(zhǔn)的,，申請人應(yīng)當(dāng)在提交改建申請的同時，提交擬任負(fù)責(zé)人任職資格核準(zhǔn)申請,。

第三十條  經(jīng)批準(zhǔn)改建的保險公司分支機構(gòu),，應(yīng)向發(fā)證機關(guān)繳回原許可證，領(lǐng)取新許可證,，并依據(jù)有關(guān)規(guī)定到市場監(jiān)督管理部門辦理變更手續(xù),。

第四章  分支機構(gòu)變更營業(yè)場所

第三十一條  保險公司分支機構(gòu)可在申請設(shè)立時確定的經(jīng)營區(qū)域范圍內(nèi)變更營業(yè)場所，不可跨經(jīng)營區(qū)域變更,。

第三十二條  保險公司分支機構(gòu)變更營業(yè)場所,，應(yīng)在符合開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)后持上級管理機構(gòu)批準(zhǔn)文件或由上級管理機構(gòu)向機構(gòu)所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)提交以下材料：

（一）變更營業(yè)場所申請；

（二）變更后營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明,；

（三）消防證明或者已采取必要措施確保消防安全的書面承諾,；

（四）符合開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)承諾書；

（五）銀保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料,。

第三十三條  銀保監(jiān)會派出機構(gòu)自受理之日起二十日內(nèi),，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。批準(zhǔn)變更營業(yè)場所的,，頒發(fā)保險許可證,；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請人并說明理由,。

第三十四條  保險公司分支機構(gòu)在現(xiàn)有營業(yè)場所同一地址范圍內(nèi)增加或減少使用面積,，應(yīng)當(dāng)自變更之日起十日內(nèi)，向機構(gòu)所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告,。

前款應(yīng)提交的報告材料包括本辦法第三十二條中除第（一）項以外的其他材料,。

第三十五條  保險公司分支機構(gòu)變更營業(yè)場所的，應(yīng)向發(fā)證機關(guān)繳回原許可證,，領(lǐng)取新許可證,，并依據(jù)有關(guān)規(guī)定到市場監(jiān)督管理部門辦理變更手續(xù),。

第五章  分支機構(gòu)撤銷

第三十六條  經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險公司分支機構(gòu)，應(yīng)具備持續(xù)經(jīng)營能力和服務(wù)能力,。保險公司分支機構(gòu)在經(jīng)營過程中出現(xiàn)不具備基本經(jīng)營條件,、服務(wù)能力嚴(yán)重欠缺、存在重大風(fēng)險隱患等情形,，或因戰(zhàn)略調(diào)整撤銷分支機構(gòu),，應(yīng)提出分支機構(gòu)撤銷申請。

第三十七條  保險公司撤銷分支機構(gòu),，應(yīng)審慎決策,、程序規(guī)范、控制風(fēng)險,，不得損害保險消費者合法權(quán)益,。

第三十八條  保險公司撤銷分支機構(gòu)，應(yīng)由擬撤銷機構(gòu)的上級管理機構(gòu)向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)提交以下材料：

（一）撤銷申請書,；

（二）保險公司同意撤銷該分支機構(gòu)的批準(zhǔn)文件,；

（三）分支機構(gòu)撤銷后業(yè)務(wù)后續(xù)處理方案及其他保障消費者權(quán)益具體安排情況說明；

（四）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他材料,。

第三十九條  銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)自受理之日起二十日內(nèi),，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。

分支機構(gòu)保險許可證自被批準(zhǔn)撤銷之日起自動失效,，并應(yīng)當(dāng)于被批準(zhǔn)撤銷之日起十五日內(nèi)繳回發(fā)證機關(guān)。

分支機構(gòu)撤銷的,，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公告,，并通知有關(guān)投保人、被保險人或者受益人,，對交付保險費,、領(lǐng)取保險金等事宜作出妥善安排。

第六章  附則

第四十條  申請人提供的申請材料中有復(fù)制資料的,，應(yīng)當(dāng)簽注“經(jīng)核對與原件無誤”字樣,，并加蓋申請人公章。

第四十一條  保險公司在計劃單列市設(shè)立分支機構(gòu),，參照其在各省設(shè)立分支機構(gòu)執(zhí)行,。

第四十二條  政策性保險公司分支機構(gòu)市場準(zhǔn)入管理，參照本辦法執(zhí)行,。法律,、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定,。

第四十三條  相互保險組織分支機構(gòu)市場準(zhǔn)入管理,，參照本辦法執(zhí)行,。

第四十四條  保險公司設(shè)立專屬機構(gòu)相關(guān)要求，由銀保監(jiān)會另行規(guī)定,。

第四十五條  本辦法中的“日”指工作日,；本辦法中的“以上”均包含本數(shù)或本級。

第四十六條  本辦法自發(fā)布之日起施行,?！侗ｋU公司分支機構(gòu)市場準(zhǔn)入管理辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2013〕20號）、《中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強人身保險監(jiān)管有關(guān)事項的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2016〕113號）同時廢止,。