中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法

（2006年10月31日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過(guò)　2024年11月8日第十四屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十二次會(huì)議修訂）

目錄

第一章　總則

第二章　反洗錢(qián)監(jiān)督管理

第三章　反洗錢(qián)義務(wù)

第四章　反洗錢(qián)調(diào)查

第五章　反洗錢(qián)國(guó)際合作

第六章　法律責(zé)任

第七章　附則

第一章　總則

第一條　為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng),，遏制洗錢(qián)以及相關(guān)犯罪,，加強(qiáng)和規(guī)范反洗錢(qián)工作,，維護(hù)金融秩序,、社會(huì)公共利益和國(guó)家安全，根據(jù)憲法,，制定本法,。

第二條　本法所稱(chēng)反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾,、隱瞞毒品犯罪,、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪,、走私犯罪,、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪,、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來(lái)源,、性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為,。

預(yù)防恐怖主義融資活動(dòng)適用本法,；其他法律另有規(guī)定的，適用其規(guī)定,。

第三條　反洗錢(qián)工作應(yīng)當(dāng)貫徹落實(shí)黨和國(guó)家路線方針政策,、決策部署，堅(jiān)持總體國(guó)家安全觀,，完善監(jiān)督管理體制機(jī)制，健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系,。

第四條　反洗錢(qián)工作應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行,，確保反洗錢(qián)措施與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng),，保障正常金融服務(wù)和資金流轉(zhuǎn)順利進(jìn)行，維護(hù)單位和個(gè)人的合法權(quán)益,。

第五條　國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作,。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。

國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén),、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén),、監(jiān)察機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。

第六條　在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)境內(nèi)）設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和依照本法規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu),，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防,、監(jiān)控措施，建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度,，履行客戶盡職調(diào)查,、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告,、反洗錢(qián)特別預(yù)防措施等反洗錢(qián)義務(wù),。

第七條　對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息、反洗錢(qián)調(diào)查信息等反洗錢(qián)信息,，應(yīng)當(dāng)予以保密,；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供,。

反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息,，只能用于反洗錢(qián)監(jiān)督管理和行政調(diào)查工作。

司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息,，只能用于反洗錢(qián)相關(guān)刑事訴訟,。

國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)使用反洗錢(qián)信息應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私,、個(gè)人信息,。

第八條　履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法開(kāi)展提交大額交易和可疑交易報(bào)告等工作，受法律保護(hù),。

第九條　反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)通過(guò)多種形式開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳教育活動(dòng),，向社會(huì)公眾宣傳洗錢(qián)活動(dòng)的違法性、危害性及其表現(xiàn)形式等,，增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的防范意識(shí)和識(shí)別能力,。

第十條　任何單位和個(gè)人不得從事洗錢(qián)活動(dòng)或者為洗錢(qián)活動(dòng)提供便利，并應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展的客戶盡職調(diào)查,。

第十一條　任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng),，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、公安機(jī)關(guān)或者其他有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)舉報(bào),。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密,。

對(duì)在反洗錢(qián)工作中做出突出貢獻(xiàn)的單位和個(gè)人,，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。

第十二條　在中華人民共和國(guó)境外（以下簡(jiǎn)稱(chēng)境外）的洗錢(qián)和恐怖主義融資活動(dòng),，危害中華人民共和國(guó)主權(quán)和安全,，侵犯中華人民共和國(guó)公民、法人和其他組織合法權(quán)益,，或者擾亂境內(nèi)金融秩序的,，依照本法以及相關(guān)法律規(guī)定處理并追究法律責(zé)任。

第二章　反洗錢(qián)監(jiān)督管理

第十三條　國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)組織,、協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作,，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)，制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融管理部門(mén)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)管理規(guī)定,，監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況,，在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)，履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé),。

國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的派出機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的授權(quán)范圍內(nèi),，對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

第十四條　國(guó)務(wù)院有關(guān)金融管理部門(mén)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)管理規(guī)定,，履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé),。

有關(guān)金融管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入中落實(shí)反洗錢(qián)審查要求，在監(jiān)督管理工作中發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)規(guī)定的,，應(yīng)當(dāng)將線索移送反洗錢(qián)行政主管部門(mén),，并配合其進(jìn)行處理。

第十五條　國(guó)務(wù)院有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門(mén)制定或者國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同其制定特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)管理規(guī)定,。

有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門(mén)監(jiān)督檢查特定非金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況,，處理反洗錢(qián)行政主管部門(mén)提出的反洗錢(qián)監(jiān)督管理建議，履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé),。有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門(mén)根據(jù)需要,，可以請(qǐng)求反洗錢(qián)行政主管部門(mén)協(xié)助其監(jiān)督檢查。

第十六條　國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)設(shè)立反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析機(jī)構(gòu),。反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè),，負(fù)責(zé)接收、分析大額交易和可疑交易報(bào)告,，移送分析結(jié)果,，并按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報(bào)告工作情況，履行國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)規(guī)定的其他職責(zé),。

反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析機(jī)構(gòu)根據(jù)依法履行職責(zé)的需要,，可以要求履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)提供與大額交易和可疑交易相關(guān)的補(bǔ)充信息。

反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全監(jiān)測(cè)分析體系，根據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況有針對(duì)性地開(kāi)展監(jiān)測(cè)分析工作,，按照規(guī)定向履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)反饋可疑交易報(bào)告使用情況,，不斷提高監(jiān)測(cè)分析水平。

第十七條　國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)為履行反洗錢(qián)職責(zé),，可以從國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)獲取所必需的信息，國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法提供,。

國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)向國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)定期通報(bào)反洗錢(qián)工作情況,，依法向履行與反洗錢(qián)相關(guān)的監(jiān)督管理、行政調(diào)查,、監(jiān)察調(diào)查,、刑事訴訟等職責(zé)的國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)提供所必需的反洗錢(qián)信息。

第十八條　出入境人員攜帶的現(xiàn)金,、無(wú)記名支付憑證等超過(guò)規(guī)定金額的,，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向海關(guān)申報(bào)。海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金,、無(wú)記名支付憑證等超過(guò)規(guī)定金額的,，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)通報(bào)。

前款規(guī)定的申報(bào)范圍,、金額標(biāo)準(zhǔn)以及通報(bào)機(jī)制等,，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、國(guó)務(wù)院外匯管理部門(mén)按照職責(zé)分工會(huì)同海關(guān)總署規(guī)定,。

第十九條　國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)建立法人,、非法人組織受益所有人信息管理制度。

法人,、非法人組織應(yīng)當(dāng)保存并及時(shí)更新受益所有人信息,，按照規(guī)定向登記機(jī)關(guān)如實(shí)提交并及時(shí)更新受益所有人信息。反洗錢(qián)行政主管部門(mén),、登記機(jī)關(guān)按照規(guī)定管理受益所有人信息,。

反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)為履行職責(zé)需要,，可以依法使用受益所有人信息,。金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢(qián)義務(wù)時(shí)依法查詢核對(duì)受益所有人信息；發(fā)現(xiàn)受益所有人信息錯(cuò)誤,、不一致或者不完整的,，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行反饋。使用受益所有人信息應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)信息安全,。

本法所稱(chēng)法人,、非法人組織的受益所有人，是指最終擁有或者實(shí)際控制法人,、非法人組織,，或者享有法人,、非法人組織最終收益的自然人。具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)制定,。

第二十條　反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)以及相關(guān)違法犯罪的交易活動(dòng),，應(yīng)當(dāng)將線索和相關(guān)證據(jù)材料移送有管轄權(quán)的機(jī)關(guān)處理。接受移送的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定反饋處理結(jié)果,。

第二十一條　反洗錢(qián)行政主管部門(mén)為依法履行監(jiān)督管理職責(zé),，可以要求金融機(jī)構(gòu)報(bào)送履行反洗錢(qián)義務(wù)情況，對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè),、評(píng)估,，并就金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行本法以及相關(guān)管理規(guī)定的情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。必要時(shí)可以按照規(guī)定約談金融機(jī)構(gòu)的董事,、監(jiān)事,、高級(jí)管理人員以及反洗錢(qián)工作直接負(fù)責(zé)人，要求其就有關(guān)事項(xiàng)說(shuō)明情況,；對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)存在的問(wèn)題進(jìn)行提示,。

第二十二條　反洗錢(qián)行政主管部門(mén)進(jìn)行監(jiān)督檢查時(shí)，可以采取下列措施：

（一）進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查,；

（二）詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)的工作人員,，要求其對(duì)有關(guān)被檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；

（三）查閱,、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件,、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移,、隱匿或者毀損的文件,、資料予以封存；

（四）檢查金融機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng),，調(diào)取,、保存金融機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)中的有關(guān)數(shù)據(jù)、信息,。

進(jìn)行前款規(guī)定的監(jiān)督檢查,，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。檢查人員不得少于二人,，并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件和檢查通知書(shū),；檢查人員少于二人或者未出示執(zhí)法證件和檢查通知書(shū)的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕接受檢查,。

第二十三條　國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)評(píng)估國(guó)家,、行業(yè)面臨的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)布洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)指引，加強(qiáng)對(duì)履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)指導(dǎo),，支持和鼓勵(lì)反洗錢(qián)領(lǐng)域技術(shù)創(chuàng)新,，及時(shí)監(jiān)測(cè)與新領(lǐng)域、新業(yè)態(tài)相關(guān)的新型洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn),，根據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況優(yōu)化資源配置,，完善監(jiān)督管理措施。

第二十四條　對(duì)存在嚴(yán)重洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)家或者地區(qū),，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以在征求國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)意見(jiàn)的基礎(chǔ)上,，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，將其列為洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或者地區(qū),，并采取相應(yīng)措施。

第二十五條　履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)可以依法成立反洗錢(qián)自律組織,。反洗錢(qián)自律組織與相關(guān)行業(yè)自律組織協(xié)同開(kāi)展反洗錢(qián)領(lǐng)域的自律管理,。

反洗錢(qián)自律組織接受?chē)?guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的指導(dǎo)。

第二十六條　提供反洗錢(qián)咨詢,、技術(shù),、專(zhuān)業(yè)能力評(píng)價(jià)等服務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員，應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé),、恪盡職守地提供服務(wù),；對(duì)于因提供服務(wù)獲得的數(shù)據(jù)、信息,，應(yīng)當(dāng)依法妥善處理,，確保數(shù)據(jù)、信息安全,。

國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)上述機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)有關(guān)服務(wù)工作的指導(dǎo),。

第三章　反洗錢(qián)義務(wù)

第二十七條　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)牽頭負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作,，根據(jù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況配備相應(yīng)的人員,，按照要求開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期評(píng)估洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程,，根據(jù)需要建立相關(guān)信息系統(tǒng),。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)內(nèi)部審計(jì)或者社會(huì)審計(jì)等方式，監(jiān)督反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施,。

金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé),。

第二十八條　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶盡職調(diào)查制度。

金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易,，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶,，不得為冒用他人身份的客戶開(kāi)立賬戶。

第二十九條　有下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查：

（一）與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù),；

（二）有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢(qián)活動(dòng),；

（三）對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性,、完整性存在疑問(wèn),。

客戶盡職調(diào)查包括識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶及其受益所有人身份，了解客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的,，涉及較高洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的,，還應(yīng)當(dāng)了解相關(guān)資金來(lái)源和用途。

金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查,，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì),、風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行，對(duì)于涉及較低洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)情況簡(jiǎn)化客戶盡職調(diào)查,。

第三十條　在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并評(píng)估客戶整體狀況及交易情況,，了解客戶的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn),。發(fā)現(xiàn)客戶進(jìn)行的交易與金融機(jī)構(gòu)所掌握的客戶身份、風(fēng)險(xiǎn)狀況等不符的,，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步核實(shí)客戶及其交易有關(guān)情況,；對(duì)存在洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)情形的，必要時(shí)可以采取限制交易方式,、金額或者頻次,，限制業(yè)務(wù)類(lèi)型，拒絕辦理業(yè)務(wù),，終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施,。

金融機(jī)構(gòu)采取洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，應(yīng)當(dāng)在其業(yè)務(wù)權(quán)限范圍內(nèi)按照有關(guān)管理規(guī)定的要求和程序進(jìn)行,，平衡好管理洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)與優(yōu)化金融服務(wù)的關(guān)系,，不得采取與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不相匹配的措施，保障與客戶依法享有的醫(yī)療,、社會(huì)保障,、公用事業(yè)服務(wù)等相關(guān)的基本的、必需的金融服務(wù),。

第三十一條　客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定核實(shí)代理關(guān)系，識(shí)別并核實(shí)代理人的身份,。

金融機(jī)構(gòu)與客戶訂立人身保險(xiǎn),、信托等合同,，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)受益人的身份,。

第三十二條　金融機(jī)構(gòu)依托第三方開(kāi)展客戶盡職調(diào)查的,，應(yīng)當(dāng)評(píng)估第三方的風(fēng)險(xiǎn)狀況及其履行反洗錢(qián)義務(wù)的能力。第三方具有較高風(fēng)險(xiǎn)情形或者不具備履行反洗錢(qián)義務(wù)能力的,，金融機(jī)構(gòu)不得依托其開(kāi)展客戶盡職調(diào)查,。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶盡職調(diào)查措施。第三方未采取符合本法要求的客戶盡職調(diào)查措施的,，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)的法律責(zé)任,。

第三方應(yīng)當(dāng)向金融機(jī)構(gòu)提供必要的客戶盡職調(diào)查信息，并配合金融機(jī)構(gòu)持續(xù)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查,。

第三十三條　金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶盡職調(diào)查,，可以通過(guò)反洗錢(qián)行政主管部門(mén)以及公安、市場(chǎng)監(jiān)督管理,、民政,、稅務(wù)、移民管理,、電信管理等部門(mén)依法核實(shí)客戶身份等有關(guān)信息，相關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)依法予以支持,。

國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)推動(dòng)相關(guān)部門(mén)為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查提供必要的便利,。

第三十四條　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,，客戶身份信息發(fā)生變更的,，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新。

客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后,、客戶交易信息在交易結(jié)束后,，應(yīng)當(dāng)至少保存十年。

金融機(jī)構(gòu)解散,、被撤銷(xiāo)或者被宣告破產(chǎn)時(shí),，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)。

第三十五條　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報(bào)告制度,，客戶單筆交易或者在一定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額的,，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析機(jī)構(gòu)報(bào)告。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行可疑交易報(bào)告制度,，制定并不斷優(yōu)化監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn),，有效識(shí)別、分析可疑交易活動(dòng),，及時(shí)向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析機(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告,；提交可疑交易報(bào)告的情況應(yīng)當(dāng)保密,。

第三十六條　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的指導(dǎo)下，關(guān)注,、評(píng)估運(yùn)用新技術(shù),、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)等帶來(lái)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn),，根據(jù)情形采取相應(yīng)措施,，降低洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

第三十七條　在境內(nèi)外設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或者控股其他金融機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu),，以及金融控股公司,，應(yīng)當(dāng)在總部或者集團(tuán)層面統(tǒng)籌安排反洗錢(qián)工作。為履行反洗錢(qián)義務(wù)在公司內(nèi)部,、集團(tuán)成員之間共享必要的反洗錢(qián)信息的,，應(yīng)當(dāng)明確信息共享機(jī)制和程序。共享反洗錢(qián)信息,，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)信息保護(hù)的法律規(guī)定,，并確保相關(guān)信息不被用于反洗錢(qián)和反恐怖主義融資以外的用途。

第三十八條　與金融機(jī)構(gòu)存在業(yè)務(wù)關(guān)系的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)的客戶盡職調(diào)查,，提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件,，準(zhǔn)確、完整填報(bào)身份信息,，如實(shí)提供與交易和資金相關(guān)的資料,。

單位和個(gè)人拒不配合金融機(jī)構(gòu)依照本法采取的合理的客戶盡職調(diào)查措施的，金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的程序,，可以采取限制或者拒絕辦理業(yè)務(wù),、終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，并根據(jù)情況提交可疑交易報(bào)告,。

第三十九條　單位和個(gè)人對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施有異議的,，可以向金融機(jī)構(gòu)提出。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在十五日內(nèi)進(jìn)行處理,，并將結(jié)果答復(fù)當(dāng)事人,；涉及客戶基本的、必需的金融服務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理并答復(fù)當(dāng)事人,。相關(guān)單位和個(gè)人逾期未收到答復(fù)，或者對(duì)處理結(jié)果不滿意的,，可以向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)投訴,。

前款規(guī)定的單位和個(gè)人對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施有異議的，也可以依法直接向人民法院提起訴訟,。

第四十條　任何單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)要求對(duì)下列名單所列對(duì)象采取反洗錢(qián)特別預(yù)防措施：

（一）國(guó)家反恐怖主義工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)認(rèn)定并由其辦事機(jī)構(gòu)公告的恐怖活動(dòng)組織和人員名單,；

（二）外交部發(fā)布的執(zhí)行聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議通知中涉及定向金融制裁的組織和人員名單,；

（三）國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)認(rèn)定或者會(huì)同國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)認(rèn)定的，具有重大洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn),、不采取措施可能造成嚴(yán)重后果的組織和人員名單,。

對(duì)前款第一項(xiàng)規(guī)定的名單有異議的，當(dāng)事人可以依照《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》的規(guī)定申請(qǐng)復(fù)核,。對(duì)前款第二項(xiàng)規(guī)定的名單有異議的,，當(dāng)事人可以按照有關(guān)程序提出從名單中除去的申請(qǐng)。對(duì)前款第三項(xiàng)規(guī)定的名單有異議的,，當(dāng)事人可以向作出認(rèn)定的部門(mén)申請(qǐng)行政復(fù)議,；對(duì)行政復(fù)議決定不服的，可以依法提起行政訴訟,。

反洗錢(qián)特別預(yù)防措施包括立即停止向名單所列對(duì)象及其代理人,、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織提供金融等服務(wù)或者資金,、資產(chǎn),，立即限制相關(guān)資金、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等,。

第一款規(guī)定的名單所列對(duì)象可以按照規(guī)定向國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)申請(qǐng)使用被限制的資金,、資產(chǎn)用于單位和個(gè)人的基本開(kāi)支及其他必需支付的費(fèi)用。采取反洗錢(qián)特別預(yù)防措施應(yīng)當(dāng)保護(hù)善意第三人合法權(quán)益,，善意第三人可以依法進(jìn)行權(quán)利救濟(jì),。

第四十一條　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識(shí)別、評(píng)估相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)并制定相應(yīng)的制度,，及時(shí)獲取本法第四十條第一款規(guī)定的名單，對(duì)客戶及其交易對(duì)象進(jìn)行核查,，采取相應(yīng)措施,，并向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報(bào)告。

第四十二條　特定非金融機(jī)構(gòu)在從事規(guī)定的特定業(yè)務(wù)時(shí),，參照本章關(guān)于金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的相關(guān)規(guī)定,，根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模,、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況履行反洗錢(qián)義務(wù),。

第四章　反洗錢(qián)調(diào)查

第四十三條　國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)的可疑交易活動(dòng)或者違反本法規(guī)定的其他行為，需要調(diào)查核實(shí)的,，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),，可以向金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)發(fā)出調(diào)查通知書(shū),，開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查,。

反洗錢(qián)行政主管部門(mén)開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查,，涉及特定非金融機(jī)構(gòu)的，必要時(shí)可以請(qǐng)求有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門(mén)予以協(xié)助,。

金融機(jī)構(gòu),、特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合反洗錢(qián)調(diào)查，在規(guī)定時(shí)限內(nèi)如實(shí)提供有關(guān)文件,、資料,。

開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查，調(diào)查人員不得少于二人,，并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件和調(diào)查通知書(shū),；調(diào)查人員少于二人或者未出示執(zhí)法證件和調(diào)查通知書(shū)的，金融機(jī)構(gòu),、特定非金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕接受調(diào)查,。

第四十四條　國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查，可以采取下列措施：

（一）詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu),、特定非金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員,，要求其說(shuō)明情況；

（二）查閱,、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的賬戶信息,、交易記錄和其他有關(guān)資料；

（三）對(duì)可能被轉(zhuǎn)移,、隱匿,、篡改或者毀損的文件、資料予以封存,。

詢問(wèn)應(yīng)當(dāng)制作詢問(wèn)筆錄,。詢問(wèn)筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問(wèn)人核對(duì)。記載有遺漏或者差錯(cuò)的,，被詢問(wèn)人可以要求補(bǔ)充或者更正,。被詢問(wèn)人確認(rèn)筆錄無(wú)誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章,；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名,。

調(diào)查人員封存文件、資料,，應(yīng)當(dāng)會(huì)同金融機(jī)構(gòu),、特定非金融機(jī)構(gòu)的工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開(kāi)列清單一式二份,，由調(diào)查人員和金融機(jī)構(gòu),、特定非金融機(jī)構(gòu)的工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)或者特定非金融機(jī)構(gòu),，一份附卷備查,。

第四十五條　經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢(qián)嫌疑或者發(fā)現(xiàn)其他違法犯罪線索的,，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向有管轄權(quán)的機(jī)關(guān)移送。接受移送的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定反饋處理結(jié)果,。

客戶轉(zhuǎn)移調(diào)查所涉及的賬戶資金的,，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)認(rèn)為必要時(shí)，經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施,。

接受移送的機(jī)關(guān)接到線索后，對(duì)已依照前款規(guī)定臨時(shí)凍結(jié)的資金,，應(yīng)當(dāng)及時(shí)決定是否繼續(xù)凍結(jié),。接受移送的機(jī)關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，依照相關(guān)法律規(guī)定采取凍結(jié)措施,；認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的,，應(yīng)當(dāng)立即通知國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)立即通知金融機(jī)構(gòu)解除凍結(jié),。

臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)四十八小時(shí),。金融機(jī)構(gòu)在按照國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi)，未接到國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的,，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié),。

第五章　反洗錢(qián)國(guó)際合作

第四十六條　中華人民共和國(guó)根據(jù)締結(jié)或者參加的國(guó)際條約，或者按照平等互惠原則,，開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作,。

第四十七條　國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，負(fù)責(zé)組織,、協(xié)調(diào)反洗錢(qián)國(guó)際合作,，代表中國(guó)政府參與有關(guān)國(guó)際組織活動(dòng)，依法與境外相關(guān)機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)合作,，交換反洗錢(qián)信息,。

國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)依法在職責(zé)范圍內(nèi)開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作。

第四十八條　涉及追究洗錢(qián)犯罪的司法協(xié)助,，依照《中華人民共和國(guó)國(guó)際刑事司法協(xié)助法》以及有關(guān)法律的規(guī)定辦理,。

第四十九條　國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)在依法調(diào)查洗錢(qián)和恐怖主義融資活動(dòng)過(guò)程中,，按照對(duì)等原則或者經(jīng)與有關(guān)國(guó)家協(xié)商一致,，可以要求在境內(nèi)開(kāi)立代理行賬戶或者與我國(guó)存在其他密切金融聯(lián)系的境外金融機(jī)構(gòu)予以配合。

第五十條　外國(guó)國(guó)家,、組織違反對(duì)等,、協(xié)商一致原則直接要求境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提交客戶身份資料、交易信息,，扣押,、凍結(jié),、劃轉(zhuǎn)境內(nèi)資金、資產(chǎn),，或者作出其他行動(dòng)的,，金融機(jī)構(gòu)不得擅自執(zhí)行，并應(yīng)當(dāng)及時(shí)向國(guó)務(wù)院有關(guān)金融管理部門(mén)報(bào)告,。

除前款規(guī)定外,，外國(guó)國(guó)家、組織基于合規(guī)監(jiān)管的需要,，要求境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供概要性合規(guī)信息,、經(jīng)營(yíng)信息等信息的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)向國(guó)務(wù)院有關(guān)金融管理部門(mén)和國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)報(bào)告后可以提供或者予以配合,。

前兩款規(guī)定的資料,、信息涉及重要數(shù)據(jù)和個(gè)人信息的，還應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家數(shù)據(jù)安全管理,、個(gè)人信息保護(hù)有關(guān)規(guī)定,。

第六章　法律責(zé)任

第五十一條　反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)從事反洗錢(qián)工作的人員有下列行為之一的，依法給予處分：

（一）違反規(guī)定進(jìn)行檢查,、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施,；

（二）泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私,、個(gè)人信息,；

（三）違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰；

（四）其他不依法履行職責(zé)的行為,。

其他國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員有前款第二項(xiàng)行為的,，依法給予處分。

第五十二條　金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正,；情節(jié)較重的，給予警告或者處二十萬(wàn)元以下罰款,；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期未改正的,，處二十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款，可以根據(jù)情形在職責(zé)范圍內(nèi)或者建議有關(guān)金融管理部門(mén)限制或者禁止其開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)：

（一）未按照規(guī)定制定,、完善反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度規(guī)范,；

（二）未按照規(guī)定設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)牽頭負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作；

（三）未按照規(guī)定根據(jù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況配備相應(yīng)人員,；

（四）未按照規(guī)定開(kāi)展洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估或者健全相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度,；

（五）未按照規(guī)定制定、完善可疑交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)；

（六）未按照規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)或者社會(huì)審計(jì),；

（七）未按照規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn),；

（八）應(yīng)當(dāng)建立反洗錢(qián)相關(guān)信息系統(tǒng)而未建立，或者未按照規(guī)定完善反洗錢(qián)相關(guān)信息系統(tǒng),；

（九）金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人未能有效履行反洗錢(qián)職責(zé),。

第五十三條　金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正,，可以給予警告或者處二十萬(wàn)元以下罰款,；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期未改正的，處二十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款：

（一）未按照規(guī)定開(kāi)展客戶盡職調(diào)查,；

（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄,；

（三）未按照規(guī)定報(bào)告大額交易；

（四）未按照規(guī)定報(bào)告可疑交易,。

第五十四條　金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的,，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，處五十萬(wàn)元以下罰款,；情節(jié)嚴(yán)重的,，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款，可以根據(jù)情形在職責(zé)范圍內(nèi)或者建議有關(guān)金融管理部門(mén)限制或者禁止其開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)：

（一）為身份不明的客戶提供服務(wù),、與其進(jìn)行交易,，為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶,，或者為冒用他人身份的客戶開(kāi)立賬戶,；

（二）未按照規(guī)定對(duì)洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)情形采取相應(yīng)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施；

（三）未按照規(guī)定采取反洗錢(qián)特別預(yù)防措施,；

（四）違反保密規(guī)定,，查詢、泄露有關(guān)信息,；

（五）拒絕,、阻礙反洗錢(qián)監(jiān)督管理、調(diào)查,，或者故意提供虛假材料,；

（六）篡改、偽造或者無(wú)正當(dāng)理由刪除客戶身份資料,、交易記錄,；

（七）自行或者協(xié)助客戶以拆分交易等方式故意逃避履行反洗錢(qián)義務(wù)。

第五十五條　金融機(jī)構(gòu)有本法第五十三條,、第五十四條規(guī)定的行為,，致使犯罪所得及其收益通過(guò)本機(jī)構(gòu)得以掩飾,、隱瞞的,，或者致使恐怖主義融資后果發(fā)生的,，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，涉及金額不足一千萬(wàn)元的,，處五十萬(wàn)元以上一千萬(wàn)元以下罰款,；涉及金額一千萬(wàn)元以上的，處涉及金額百分之二十以上二倍以下罰款,；情節(jié)嚴(yán)重的,，可以根據(jù)情形在職責(zé)范圍內(nèi)實(shí)施或者建議有關(guān)金融管理部門(mén)實(shí)施限制、禁止其開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù),，或者責(zé)令停業(yè)整頓,、吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證等處罰。

第五十六條　國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)依照本法第五十二條至第五十四條規(guī)定對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰的,，還可以根據(jù)情形對(duì)負(fù)有責(zé)任的董事,、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者其他直接責(zé)任人員,，給予警告或者處二十萬(wàn)元以下罰款,；情節(jié)嚴(yán)重的，可以根據(jù)情形在職責(zé)范圍內(nèi)實(shí)施或者建議有關(guān)金融管理部門(mén)實(shí)施取消其任職資格,、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作等處罰,。

國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)依照本法第五十五條規(guī)定對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰的，還可以根據(jù)情形對(duì)負(fù)有責(zé)任的董事,、監(jiān)事,、高級(jí)管理人員或者其他直接責(zé)任人員，處二十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下罰款,；情節(jié)嚴(yán)重的,，可以根據(jù)情形在職責(zé)范圍內(nèi)實(shí)施或者建議有關(guān)金融管理部門(mén)實(shí)施取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作等處罰,。

前兩款規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)董事,、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者其他直接責(zé)任人員能夠證明自己已經(jīng)勤勉盡責(zé)采取反洗錢(qián)措施的,，可以不予處罰,。

第五十七條　金融機(jī)構(gòu)違反本法第五十條規(guī)定擅自采取行動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院有關(guān)金融管理部門(mén)處五十萬(wàn)元以下罰款,；情節(jié)嚴(yán)重的,，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款；造成損失的,，并處所造成直接經(jīng)濟(jì)損失一倍以上五倍以下罰款,。對(duì)負(fù)有責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者其他直接責(zé)任人員,，可以由國(guó)務(wù)院有關(guān)金融管理部門(mén)給予警告或者處五十萬(wàn)元以下罰款,。

境外金融機(jī)構(gòu)違反本法第四十九條規(guī)定，對(duì)國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)的調(diào)查不予配合的,，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)依照本法第五十四條,、第五十六條規(guī)定進(jìn)行處罰，并可以根據(jù)情形將其列入本法第四十條第一款第三項(xiàng)規(guī)定的名單,。

第五十八條　特定非金融機(jī)構(gòu)違反本法規(guī)定的,，由有關(guān)特定非金融機(jī)構(gòu)主管部門(mén)責(zé)令限期改正；情節(jié)較重的,，給予警告或者處五萬(wàn)元以下罰款,；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期未改正的，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款,；對(duì)有關(guān)負(fù)責(zé)人,，可以給予警告或者處五萬(wàn)元以下罰款。

第五十九條　金融機(jī)構(gòu),、特定非金融機(jī)構(gòu)以外的單位和個(gè)人未依照本法第四十條規(guī)定履行反洗錢(qián)特別預(yù)防措施義務(wù)的,，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的,，對(duì)單位給予警告或者處二十萬(wàn)元以下罰款,，對(duì)個(gè)人給予警告或者處五萬(wàn)元以下罰款。

第六十條　法人,、非法人組織未按照規(guī)定向登記機(jī)關(guān)提交受益所有人信息的,，由登記機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正；拒不改正的,，處五萬(wàn)元以下罰款,。向登記機(jī)關(guān)提交虛假或者不實(shí)的受益所有人信息，或者未按照規(guī)定及時(shí)更新受益所有人信息的,，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正,；拒不改正的，處五萬(wàn)元以下罰款,。

第六十一條　國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)綜合考慮金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模,、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、勤勉盡責(zé)程度,、違法行為持續(xù)時(shí)間,、危害程度以及整改情況等因素，制定本法相關(guān)行政處罰裁量基準(zhǔn),。

第六十二條　違反本法規(guī)定,，構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任。

利用金融機(jī)構(gòu),、特定非金融機(jī)構(gòu)實(shí)施或者通過(guò)非法渠道實(shí)施洗錢(qián)犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任。

第七章　附則

第六十三條　在境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu),，履行本法規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)：

（一）銀行業(yè)、證券基金期貨業(yè),、保險(xiǎn)業(yè),、信托業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

（二）非銀行支付機(jī)構(gòu),；

（三）國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)確定并公布的其他從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),。

第六十四條　在境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)，履行本法規(guī)定的特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)：

（一）提供房屋銷(xiāo)售,、房屋買(mǎi)賣(mài)經(jīng)紀(jì)服務(wù)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu),；

（二）接受委托為客戶辦理買(mǎi)賣(mài)不動(dòng)產(chǎn)，代管資金,、證券或者其他資產(chǎn),，代管銀行賬戶、證券賬戶,，為成立,、運(yùn)營(yíng)企業(yè)籌措資金以及代理買(mǎi)賣(mài)經(jīng)營(yíng)性實(shí)體業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所,、公證機(jī)構(gòu),；

（三）從事規(guī)定金額以上貴金屬、寶石現(xiàn)貨交易的交易商,；

（四）國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)根據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況確定的其他需要履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu),。

第六十五條　本法自2025年1月1日起施行。