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【本知識(shí)點(diǎn)所屬章節(jié)】《經(jīng)濟(jì)法基礎(chǔ)》第三章

1.多用途預(yù)付卡與單用途預(yù)付卡

2.記名預(yù)付卡與不記名預(yù)付卡

3.購(gòu)買(mǎi)與充值

(1)實(shí)名制購(gòu)買(mǎi)

①個(gè)人或單位購(gòu)買(mǎi)記名預(yù)付卡或一次性購(gòu)買(mǎi)不記名預(yù)付卡1萬(wàn)元以上的,，應(yīng)當(dāng)使用實(shí)名并向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供有效身份證件,。

②發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識(shí)別購(gòu)卡人,、單位經(jīng)辦人的身份,，核對(duì)有效身份證件,，登記身份基本信息,，并留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件,。代理他人購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡的,，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系,，核對(duì)代理人和被代理人的有效身份證件，登記代理人和被代理人的身份基本信息,，并留存代理人和被代理人的有效身份證件的復(fù)印件或影印件,。

辨析一下

①實(shí)名購(gòu)買(mǎi)，談的是是否需要向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供有效身份證件,。

②記名預(yù)付卡,，談的是卡名是否記名，是否與特定的持卡人掛鉤,。

③實(shí)名購(gòu)買(mǎi)的預(yù)付卡有可能是記名預(yù)付卡,，也有可能是不記名預(yù)付卡。

③使用實(shí)名購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)?shù)怯涃?gòu)卡人姓名或單位名稱(chēng),、單位經(jīng)辦人姓名,、有效身份證件名稱(chēng)和號(hào)碼、聯(lián)系方式,、購(gòu)卡數(shù)量,、購(gòu)卡日期、購(gòu)卡總金額,、預(yù)付卡卡號(hào)及金額等信息,。

(2)不得透支

①預(yù)付卡以人民幣計(jì)價(jià)，不具有透支功能,；

②購(gòu)卡人不得使用信用卡購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡,；

③預(yù)付卡只能通過(guò)現(xiàn)金或銀行轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行充值，不得使用信用卡為預(yù)付卡充值,。

(3)現(xiàn)金使用限制

①單位一次性購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡5000元以上,，個(gè)人一次性購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡5萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式購(gòu)買(mǎi),，不得使用現(xiàn)金,；

②一次性充值金額5000元以上的，不得使用現(xiàn)金,。

4.使用

預(yù)付卡在發(fā)卡機(jī)構(gòu)拓展,、簽約的特約商戶中使用：

(1)不得用于或變相用于提取現(xiàn)金；

(2)不得用于購(gòu)買(mǎi),、交換非本發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡,、單一行業(yè)卡及其他商業(yè)預(yù)付卡或向其充值；

(3)卡內(nèi)資金不得向銀行賬戶或向非本發(fā)卡機(jī)構(gòu)開(kāi)立的網(wǎng)絡(luò)支付賬戶轉(zhuǎn)移,。

鏈接一下

信用卡存在預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù),，但預(yù)借現(xiàn)金不得向非本人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬，不得向非本人支付賬戶充值,，不得轉(zhuǎn)至其他信用卡,。

總結(jié)一下

預(yù)付卡的“4不得”

(1)不得透支

(2)不得提現(xiàn)

(3)不得購(gòu)買(mǎi)、交換,、充值非本發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的“卡”

(4)不得向銀行賬戶,、非在本發(fā)卡機(jī)構(gòu)開(kāi)立的支付賬戶轉(zhuǎn)賬

5.對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的要求

(1)應(yīng)為取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)。

(2)要嚴(yán)格按照核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)類(lèi)型和業(yè)務(wù)覆蓋范圍從事預(yù)付卡業(yè)務(wù),。

(3)發(fā)卡機(jī)構(gòu)要采取有效措施加強(qiáng)對(duì)購(gòu)卡人和持卡人信息的保護(hù),，確保信息安全，防止信息泄露和濫用,，未經(jīng)購(gòu)卡人和持卡人同意,，不得用于與購(gòu)卡人和持卡人的預(yù)付卡業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的目的。

(4)發(fā)卡機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格發(fā)票管理，依法開(kāi)具發(fā)票,。

(5)發(fā)卡機(jī)構(gòu)接受的,、客戶用于未來(lái)支付需要的預(yù)付卡資金，不屬于發(fā)卡機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn),，發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得挪用,、擠占。

(6)發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)客戶備付金需100%集中交存中國(guó)人民銀行,。

注：以上學(xué)習(xí)內(nèi)容選自黃潔洵老師2022年《經(jīng)濟(jì)法基礎(chǔ)》新教材基礎(chǔ)班授課講義

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