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銀行卡收單業(yè)務(wù)

1.銀行卡收單業(yè)務(wù)

 是持卡人在銀行簽約商戶處刷卡消費(fèi),，銀行將持卡人刷卡消費(fèi)的資金在規(guī)定周期內(nèi)結(jié)算給商戶,，并從中扣取一定比例的手續(xù)費(fèi),。

【提示】“中國(guó)銀聯(lián)”，即中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司,，是由中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的銀行卡清算機(jī)構(gòu),。

2.銀行卡收單機(jī)構(gòu)

(1)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(例如，各大銀行);

(2)獲得銀行卡收單業(yè)務(wù)許可,、為實(shí)體特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)(例如,，快錢、拉卡拉);

(3)獲得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可,、為網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)(例如,，支付寶、財(cái)付通),。

3.特約商戶

(1)與收單機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議的企事業(yè)單位,、個(gè)體工商戶或其他組織;

(2)符合規(guī)定開展網(wǎng)絡(luò)商品交易等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自然人。

4.重要管理規(guī)則

(1)收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶實(shí)行實(shí)名制管理

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核特約商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明文件,，以及法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件等申請(qǐng)材料,。特約商戶為自然人的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審核其有效身份證件,。特約商戶使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的,，收單機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)審核其合法擁有該賬戶的證明文件。

(2)銀行卡受理協(xié)議

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議,，就可受理的銀行卡種類,、開通的交易類型、收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更,、資金結(jié)算周期,、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、差錯(cuò)和糾紛處置等事項(xiàng),，明確雙方的權(quán)利,、義務(wù)和違約責(zé)任。

(3)結(jié)算賬戶

①特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶應(yīng)當(dāng)為其同名單位銀行結(jié)算賬戶,，或其指定的,、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。

②特約商戶為個(gè)體工商戶和自然人的,，可使用其同名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶,。

(4)收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)實(shí)體特約商戶收單業(yè)務(wù)進(jìn)行本地化經(jīng)營(yíng)和管理，通過在特約商戶及其分支機(jī)構(gòu)所在省(自治區(qū),、直轄市)域內(nèi)的收單機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)提供收單服務(wù),，不得跨省(自治區(qū)、直轄市)域開展收單業(yè)務(wù),。

(5)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立對(duì)實(shí)體特約商戶、網(wǎng)絡(luò)特約商戶分別進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶,，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其開通的受理卡種和交易類型進(jìn)行限制,，并采取強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)、設(shè)置交易限額,、延遲結(jié)算,、增加檢查頻率、建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等措施,。

(6)資金結(jié)算

收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按協(xié)議約定及時(shí)將交易資金結(jié)算到特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶,，資金結(jié)算時(shí)限最遲不得超過持卡人確認(rèn)可直接向特約商戶付款的支付指令生效日后30個(gè)自然日，因涉嫌違法違規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)交易需延遲結(jié)算的除外,。

(7)風(fēng)險(xiǎn)事件

收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似銀行卡套現(xiàn),、洗錢、欺詐,、移機(jī),、留存或泄露持卡人賬戶信息等風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶采取的措施包括但不限于：

①延遲資金結(jié)算;

②暫停銀行卡交易;

③收回受理終端(關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口),。

5.結(jié)算收費(fèi)

(1)基本規(guī)定

(2)費(fèi)率優(yōu)惠措施

①對(duì)非營(yíng)利性的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、教育機(jī)構(gòu),、社會(huì)福利機(jī)構(gòu),、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、慈善機(jī)構(gòu)刷卡交易,，實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi),、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)全額減免;

②自2016年9月6日起2年的過渡期內(nèi)，對(duì)超市,、大型倉(cāng)儲(chǔ)式賣場(chǎng),、水電煤氣繳費(fèi)、加油,、交通運(yùn)輸售票商戶刷卡交易實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi),、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)優(yōu)惠。

注：以上知識(shí)點(diǎn)內(nèi)容摘自黃潔洵老師《經(jīng)濟(jì)法基礎(chǔ)》授課講義

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